如果您有现有的 VA 支持的住房贷款并希望降低每月的抵押贷款付款或使您的付款更加一致，那么降息再融资贷款 (IRRRL) 可能是您的理想选择。 再融资还允许您用条件更好的新贷款替换现有贷款。 在本文中，我们将讨论 VA IRRRL 计划的贷款利率和流程。
什么是 VA IRRRL 率?
VA IRRRL 计划费率是市场上最具竞争力的。
由于退伍军人事务部的支持，贷方可以以极低的利率发放这些贷款。
根据我们的贷方网络，30 年 VA 再融资的当前起始利率为 2.5%（年利率为 2.674%）。 当您将其与传统贷款的 3.125%（年利率为 3.125%）进行比较时，您会发现 VA IRRRL 计划利率可节省大量资金。
当然，VA 再融资率因消费者而异。 根据您的贷款金额、信用评分、贷款价值比率和其他考虑因素，您的利率很可能会高于或低于全国平均水平。
什么是 VA IRRRL 贷款?
退伍军人事务部 (VA) 的降息再融资贷款 (IRRRL) 可用于为现有的 VA 贷款再融资并降低利率。
IRRRL 不需要信用检查，可以覆盖之前贷款的全部未结余额，包括结算费用和最多两个折扣点。 请记住，某些贷方在批准贷款之前可能有额外的信用要求。 因此，VA 建议您联系许多贷方，以找到适合您情况的最佳贷款选择。
对于现有 VA 贷款的退伍军人，VA IRRRL 是抵押贷款再融资的替代方案。 IRRRL 允许房主将可调整利率的 VA 贷款转换为固定利率的 VA 贷款，或将现有的 VA 贷款再融资为利率较低的新 VA 贷款。 它被称为 VA 流线型，因为它通常需要更少的文书工作并且比传统的再融资更快地移动。
是什么 VA IRRRL 计划 要求？
以下个人可能有资格获得此再融资贷款：
- 退伍军人
- 预备役和国民警卫队成员（被召入现役）
- 现役军人
- 预备役和国民警卫队的成员目前正在服役（经过六年的可靠服务）
- 某些情况下的幸存者配偶
要获得资格，退伍军人/服务成员必须因不光彩以外的原因被解雇，并且必须已服务了规定的时间。 退伍军人、退伍军人的配偶或退伍军人的受抚养子女必须证明该房产的入住作为获得 VA 房屋贷款的先决条件。
另请阅读：兑现 再融资贷款解释（+要求和工具）
如果您通过 VA 贷款为房产提供资金，并且可以证明您目前或曾经住在该房屋中，则您可能有资格参加 VA IRRRL 计划。 拥有非 VA 贷款的退伍军人没有资格获得 IRRRL。 VA 现金再融资选项适用于拥有非 VA 贷款的退伍军人，他们希望为 VA 贷款再融资。
贷方也可能有关于您当前抵押贷款的时间、您已支付多少笔款项以及收回新贷款的费用和费用需要多长时间的指导方针和规定。 贷方可能对信用评分、评估、贷款价值比率和其他问题有不同的政策和指导方针。
退伍军人联合会现在要求房主在过去 30 个月内再融资的贷款不得延迟 12 天还款。 要记住的另一件事是，VA 简化再融资只需要以前的房屋所有权。 与 VA 房屋贷款不同，您不必计划将房屋作为您的主要住所。
什么是 VA 资金费？
VA 资金费是一次性费用，对所有购买和再融资贷款收取。 这笔费用的收益直接进入退伍军人事务部，用于弥补任何可能违约的贷款损失。
好消息是，IRRRL 的 VA 资金费用低于传统的 VA 购买和套现贷款。 未获得豁免的借款人为其 IRRRL 支付 0.5% 的资金费用。 VA融资费用可以转入贷款余额。 使用此计算器估算 VA 资助费用的成本。
对于因服务相关的残疾而获得补偿的房主和合格的幸存配偶，可免除融资费用。 再融资可能会导致整个贷款期限内的财务费用增加，因此请记住这一点。
本计划的贷款条款
在所有贷款类别中，退伍军人都可以与贷方协商利率。 除非退伍军人因残疾补偿而获得豁免，否则他或她必须支付 VA 资助费。 资金费用可以预先支付或添加到贷款中。 现役军人的退伍军人、配偶或子女必须签署一份文件，说明他们占用该财产的目的。 用 VA 为贷款再融资不需要评估。
最佳 VA IRRRL 利率
VA 现金再融资贷款和降息再融资贷款 (IRRRLs) 的利率，也称为 VA 简化贷款，被称为 VA 再融资利率。 传统和 FHA 贷款利率通常高于 VA 贷款利率。
现役军人、退伍军人、选定的军人配偶、预备役人员和国民警卫队成员可以申请 VA 贷款，无需首付，也不需要抵押保险。 由美国退伍军人事务部支持的 VA 贷款计划旨在帮助服役人员和退伍军人享受拥有住房的好处。
VA IRRRL 的费率每天都会根据市场情况发生变化。
当前的 VA 贷款利率
| VA贷款类型 | 利率 | 年利率 |
| 30 年 VA IRRRL 固定利率 | 2.968% | 3.027% |
| 20年固定利率 | 2.676% | 2.757% |
| 15 年 VA IRRRL 固定利率 | 2.138% | 2.243% |
| 10年固定利率 | 1.994% | 2.087% |
| 7/1 臂 | 2.540% | 3.127% |
| 5/1 臂 | 2.422% | 3.233% |
| 3/1 臂 | 2.917% | 3.555% |
| 30 年固定利率 FHA | 2.312% | 2.967% |
| 30年固定利率VA | 2.527% | 2.806% |
再融资时，利率或条款的差异必须足够大，才能为您提供切实的好处，例如每月支付较低的费用或固定利率而不是浮动利率。 每个 VA 再融资方案都是独一无二的。 与信贷员谈谈您的个人情况，以便他们计算数字并帮助您找出最有经济意义的方法。 有关此计划的更多信息，请访问 房屋贷款 网页。
VA 简化再融资的利弊
优点
- 降低利率以节省资金。
- 在绝大多数情况下，您可能不需要评估。
- 在大多数情况下，不需要工作证明。
- 没有收入验证的要求。
- 没有最低 FICO 分数的要求。
- 更改贷款条款
- 关闭时间更短。
- 按揭付款可能会推迟两个月。
- 在大多数情况下，保留您的托管退款。
- 关闭时没有到期付款。
缺点
- 有形净收益不足。
- 没有现金返还，但如果您想利用您房子的股权，您可能需要寻求 VA 现金再融资选项。
- 结算成本是任何贷款的一部分。
常见问题
什么是 VA Irrl？
美国退伍军人事务部 (VA) 的降息再融资贷款 (IRRRL) 降低了现有 VA 房屋贷款的利率。 应通过获得较低的利率来减少每月的抵押贷款付款。
是否值得做一个 VA Irrrl？
如果 VA IRRRL 在经济上对您有利，贷方更有可能批准它。 这可能会导致较低的利率或每月付款。 您还可以从可调整利率再融资到固定利率，这可以帮助您更好地进行预算并按时付款。
VA Irrrl 的费用是多少？
您可能需要支付 IRRRL 的结算费用。 但是，在再融资时，VA 资金费用大大低于购买房产时的费用。 通过 IRRRL 再融资，您只需支付贷款金额的 0.5%。
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