提前预留大笔购买让您有时间通过不断增加每个目标的偿债资金来节省开支。 此外，信用评级较低的企业经常使用具有偿债基金的债券。 偿债基金的类别、示例以及偿债基金的全部内容在本文中都有详细说明。
什么是偿债基金？
偿债基金是为即将到来的特定费用预留的资金。 一般来说，您可能有预期支付的年度费用，例如节日礼物、假期和房租。 与应急基金或一般储蓄账户不同，偿债基金有特定的目标。
它们实际上是您财务计划的极好补充。 偿债基金的运作方式类似于储蓄账户，但有不同的目标和策略。 对于经常性付款或为您想要但可能不需要的大量购买进行储蓄，您可能会在预算中包括沉没资金。 无论哪种方式，最好坐下来看看你的日历，列出即将到来的账单，以便提前计划可预测的成本，避免承担不必要的债务或使用你的应急基金。
设立偿债基金的步骤
由于偿债基金也是关于计划的，这里有一些设置步骤。 假设您想要一辆价值 5,000 美元的汽车。 这就是沉没资金可以帮助实现这一目标的方式。
#1。 设定你的储蓄目标和你需要的金额
第一阶段是确定费用，因为偿债资金用于已知费用。 在这种情况下，我们已经知道您想买一辆车，并且需要 5,000 美元才能实现。 在某些情况下，例如护理或税收，您可能只是在猜测您需要预留多少。
您还需要回顾过去几年，看看您在汽车维修等方面的花费。 使用这种方法，您可以正确估计。
#2。 制定储蓄计划
要使项目切合实际，您需要清楚地了解您节省偿债基金的计划。 如果您希望在年底之前存下偿债资金，则需要 12 个月才能存下 5,000 美元，而现在是 417 月。 通过将其分解为每月的一半，您需要每月节省 XNUMX 美元才能实现您的目标。
#3。 确定你将把储蓄放在哪里
在知道每个月需要存多少钱之后，选择把钱放在哪里很重要。 确保您计划好将钱放在哪里，无论是一个普通的偿债基金账户，您都可以在其中跟踪哪些资金用于哪些费用，或者是多个不同的账户。 选择任何能让您更轻松地持续保存的内容。
#4。 在您当前的支出计划中包括偿债基金。
既然您知道每月需要 417 美元的储蓄，请评估您当前的支出计划或模式以确定资金的来源。 确保您的预算正确，即使这意味着在某些领域进行调整或寻找每月额外产生 417 美元的方法。
偿债基金的优缺点
偿债基金有利有弊。 如果你有必要的自我控制水平，就没有理由不采用这种资金管理方法。
| 投票站 | CON外 |
| 它可以帮助公司制定有关购买资产的计划。 | 预期收益可能会出现损失。 |
| 无债务。 | 违纪 |
| 它可以帮助您支付不定期的费用。 | 我没有很多东西可以节省。 |
| 它还可以帮助您支付大笔费用。 | 如果您有超过 20 个要注资的账户，情况就会变得复杂。 |
偿债基金的例子
即将发生的可能费用包括：
- 购买新家具
- 缴纳自雇税
- 为假期存钱
- 汽车保养
- 节日礼物
- 重要的场合，例如参加婚礼或举办婴儿送礼会。
- 融资或购买车辆
- 家庭装修或维护
这些只是下沉资金让你前进的几个例子。 实际上，偿债基金可用于各种费用。
偿债基金债券
该公司的 非流动资产 仅为赎回或回购其应付债券而留出的资金称为债券偿债基金。 持有需要偿债基金的债券的债券持有人的风险较低。 公司必须定期向债券偿债基金捐款，该基金可能由单独的受托人管理。
信用评级较低的企业经常使用具有偿债基金的债券。 尽管他们的债券投资风险很大，但他们的信用评级还不错。 为了保护他们免受违约的危险，并保证发行人能够在债券到期时偿还本金，投资者需要额外的激励措施。
让我们举个例子。 协议可以规定基金必须在发行日获得60%的资产，中期获得30%，到期日获得剩余的40%。 债券协议要求发行人将特定资产抵押给一个基金，该基金必须始终可以用来偿还债券。 债券持有人以这种方式降低风险，发行人更有可能以更实惠的利率吸引投资者。
拥有偿债基金的债券类型
四种不同的偿债基金债券类型如下：
- 专项基金: 这是为了一个特定的、预先计划好的目的。 企业预留资金。
- 定期支付基金： 许多公司每个月都会留出一笔特定的款项来结算每月支付给受托人、债权人和其他各方的款项。
- 回购资金： 偿债基金被放在一边，以便在债券到期时以相同或不同的价格从债券持有人手中购回债券。
- 可赎回债券：如果公司发行可以以固定赎回价格赎回的债券，则保留此类基金。
偿债基金类别
也许您已经进行了一段时间的预算，但您不确定应该从哪里来支付特定费用。 偿债基金的类别在这里发挥作用。 精心策划和执行的预算是有效财务管理的基础之一。 偿债基金类别可能会让您更轻松地为未来的成本节省资金。
此外，通过创建包括偿债基金类别的预算来计划未来的支出可能非常有效。 以下是您可能在预算中考虑的一些顶级偿债基金类别。
#1. 保险
大多数人都有某种保险。 它可能包括责任保险、商业保险或人寿保险。
选择按月付款选项有时会导致成本增加。 如果账单在年底或每六个月到期，您可以快速计算每个月要留出多少钱来支付费用。
#2。 家居维修类
如果您买房，住房可能是您最大的开支。 因此，为家庭开支留出资金是必不可少的。 此外，如果你每个月留出一小笔钱，当你需要修补屋顶漏水或更换热水器时，你就有钱可用。
此外，您可以在家庭维护下分配小额偿债资金，例如
- 财产税
- 天沟清洁
- 电器维修
- 除害虫
#3。 机动车保养
您知道，这可能会花费您很多钱，并且最终会偷偷摸摸。 , 您可以乘坐公共交通工具或骑自行车去那里。 或者，也许您使用一辆或多辆汽车四处走动。 无论您使用哪种交通方式，您都应该设立一个偿债基金来支付部分费用。
您可以将小额偿债资金分配给车辆维修，例如
- 换油
- 更换新轮胎
- 更换电池
#4。 医疗费
这么多人拖欠义务的主要原因之一是医疗费用。 即使您拥有出色的保险，重大的医疗挫折仍可能使您陷入财务困境。 但是，设立医疗费用基金 如果需要储蓄，设立偿债基金是一个明智的想法。
您可以将小额偿债资金分配给医疗费用，例如
- 处方药
- 物理疗法
- 包括眼镜在内的眼部护理
- 牙科访问
#5。 学费
私立小学教育的费用与许多大学相当。 公立学校通常不提供日托，因此这是一项额外的费用，这使得教育成本很高。 因此，要取消此预算，您需要考虑下沉资金以帮助储蓄。
#6。 旅行和假期费用
无论您喜欢在国外度过家庭假期还是喜欢呆在家里附近，您都可能希望在您的预算计划中包括一个用于旅行的偿债基金。
它可以帮助您将其用于诸如
- 游轮票
- 旅游保险
- 出国旅行时的护照费用
- 度假村费用
- Airbnb的
#7. 礼物
此类别包括所有其他场合的礼物。 生日、即将到来的纪念日、母亲节、父亲节、情人节等等都应该考虑在内。
这种基金类型的好处是，您经常可以在每次获得足够资金之前只需一个月左右的储蓄就可以过日子。
#8。 个人护理类别
如果您是忙碌的类型，照顾好自己对于保持身心健康至关重要。 因此，您可能希望为个人护理沉没基金创建类别或示例，例如
- 理发
- 水疗访问
- 健身房
- 修脚和修指甲
- 沙龙参观
偿债基金类别的优势
当您需要支付常规预算未涵盖的费用时，偿付资金可以帮助您避免资金用完。 偿债基金的例子也可以用来为愉快的活动做预算，比如家庭度假。 如果您在预算中包含各种偿债基金类别和示例，您可能对如何花钱有更多的控制权。
如果您养成这样做的习惯，在您的预算中应用偿债基金类别会变得更加简单
- 它将有助于设定和实现特定的财务目标。
- 它还将帮助您提前准备正常预算未涵盖的大小费用。
- 它将帮助您每月管理预算并避免超支。
偿债基金和储蓄有什么区别？
偿债基金只是预算或预留用于将来发生的费用的资金。 与储蓄账户或应急基金不同，偿债基金仅用于一个目标。
偿债基金是个好主意吗？
我用来减轻对金钱的焦虑的最有效的储蓄方法称为偿债基金。 即使您正在偿还债务，偿债基金也可以作为灵感和动力的来源，为未来留出一些钱。 立即建立偿债基金可能是一种省钱的策略，可以为未来的成本做准备。
谁从偿债基金中受益？
投资者被公司的偿债基金所吸引，因为它为公司的债权人提供了一定程度的保护。 公司可以通过支付债务或使用偿债基金偿还债券来保持对债务总额的控制。 如果小企业保持对其债务的控制，则小企业违约的可能性要小得多。
偿债基金是贷款吗？
偿债基金是一种通过定期向受托人付款来偿还通过债券发行获得的资金的方法。 然后，受托人通过在公开市场上购买债券来收回部分债券，从而使全部债券到期。
您在哪里存储偿债基金？
在理想情况下，您可以将偿债基金存入免费支票账户或高收益储蓄账户，这两种账户都可以让您在接到通知后立即取用这笔钱——换句话说，任何非月度支出出现的时候向上。 有些人赞成为每一类偿债基金建立个人支票或储蓄账户的做法。
你如何收集偿债基金？
法律要求建立住房社会，并强烈鼓励建立偿债基金。 这可以通过要求其每个成员每月以预定比率进行货币捐款来实现。 然后，这些付款会在几年内累积起来，从而产生大量资金。
管理偿债基金时可以采用哪两种方法？
以下是建立偿债基金的两种选择： 第一种方法涉及使用受托人将实体的年度付款放入政府债券。 第二种方法涉及终止债券发行或出售或购买债券，具体取决于哪种选择导致成本较低。
结论
一般来说，偿债基金对有足够纪律性来执行这项任务的个人大有裨益。 坐下来看看你的日历，列出即将到来的账单，以便提前计划，这是个好主意。
偿债基金常见问题解答
什么时候可以使用偿债基金？
您可以利用偿债基金来支付房屋维修费用、购买新车、旅行或支付大笔医疗费用。
为什么要设立偿债基金？
偿债基金基本上有助于简化债务偿还并防止失败 通过确保手头有足够的现金来偿还贷款。
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