SBA 贷款指南:如何申请、资格(+ 免费简单提示)

SBA贷款

通过 SBA 为您的企业提供资金 当您了解本文中讨论的有关贷款的基本事实时,贷款就会变得容易。 这将包括深入了解 SBA 贷款的含义、类型、资格标准、列表、申请指南和应落实到位的提示。

SBA贷款意义

SBA 是一个首字母缩写词,代表 小型企业 行政。 它于 30 年 1953 月 1953 日由艾森豪威尔总统签署小企业法成立。 这最初是作为 XNUMX 年第二章中的小企业法颁布的。 它是由政府设立的机构 美国 帮助小企业、公司、机构和企业家。 SBA 贷款是通过银行提供的,信用合作社是该机构的其他合作贷方。 SBA 的活动可以概括为资本、合同和咨询。

首都

通过各州分配年度预算为机构资金提供资本。 这意味着该机构拨款 990 亿美元(2015 年) 尽管奥巴马总统承诺在未来 5 年内增加拨款,但没有这方面的记录。

此外,贷款保证提供90%的保证,以确保为小企业提供强大的资金。 该机构已通过在 2010 年底创下的贷款量证明了自己。

该机构向全国范围内的失败公司和文化创新敞开大门,年度预算减少 5%。 鉴于使企业家与资本和信贷额度保持一致以发展业务,SBA 特许经营名录于 2018 年 XNUMX 月成立

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合同

授予合同是该机构的真正要素之一。 SBA 表示,联邦政府与小企业签订的合同中有 0.23% 是 SBA 的努力。 建立了小型企业承包计划,以确保在联邦对比中不忽视女性拥有的、退伍军人拥有的和服务残障人士。 为企业提供的一些计划包括业务发展计划和 HUB 区。  

辅导

SBA 通过在美国各州设立至少一个办事处的形式为企业提供咨询服务。

此外,它还为支持咨询合作伙伴提供赠款,其中包括 900 多个小型企业发展中心(最有可能位于大学和学院)。 其中一些咨询服务包括

  • 一个由退休和经验丰富的商业领袖组成的志愿者导师团,大约有 350 个章节
  • A SCORE,110 家女性商务中心。

这项服务在历史上取得了巨大的成功,每年为小企业主记录超过 1 万次服务。 难怪奥巴马总统在 2012 年将 SBA 提升为内阁,从而使 SBA 管理成为内阁级别的职位。

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SBA贷款的类型

不同类型的 SBA 贷款包括:

#1。 SBA 7(a) 贷款

这笔贷款将 SBA 设置为金融要素,主要是为了将资金放入小企业主和企业家的口袋。

虽然这笔贷款不是直接来自 SBA,但该机构通过保证部分借款金额来帮助小企业主获得贷款。 它还有助于限制费用和降低利率。 因此,每笔贷款都侧重于满足不同的需求; 他们针对不同的业务。

这些贷款在贷款金额和担保方面具有合同性质。 一旦小企业主找到 SBA 批准的贷方,获得贷款的过程就可以顺利进行。 大多数 SBA 7(a) 贷款允许小企业主高达 5 万美元。 这伴随着保证 85% 的贷款高达 150,000 美元和 75% 的贷款超过 150,000 美元。

注意:第 7(a) 条是根据 1953 年《小企业法》(a) 节起草的。

 SBA 7(a) 贷款的申请流程

获得这笔特殊贷款的过程并不难,因为经批准的 SBA 贷方将一路为您提供帮助。 首先,您需要找到经批准的 SBA 贷方,这将是您决定要如何处理贷款后采取的步骤。 然后,您应该前往银行或信用合作社签署提交的文件。 您还需要提供您的个人财务文件和您的业务文件。 在您的贷款人的帮助下完成文件事务后,您的贷款将在 5-10 个工作日内可用。

与 7(a) 贷款不同,这些类型的贷款为购买资产提供资金,这些资产主要包括房地产、机械和低价建筑物。 基本上,该机构为三方提供贷款,其中企业主首付 10%,贷方或银行首付 50%。 另一方面,CDC(认证开发公司)投入剩余的 40%。 这些组织伪装成非营利组织,旨在帮助经济增长,尤其是在当地。

CDC 提供的最高贷款金额为 5.5 万美元,用于与能源相关的政策目标和制造商,以及 5 万美元用于满足规定的要求 政策目标.

参赛资格

获得该贷款的资格因素包括以下因素:借款人应符合机构的小企业资格; 公司5年的税后平均收入不应超过2万美元; 借款人的有形净资产不应超过 15 万美元。 心目中的项目规模应大于委托人的个人未支配流动资产。 此外,所有权必须是 51% 的美国公民或持有绿卡的已登记外国人。

申请此贷款的过程与 7(a) 贷款相同,但有收到贷款的时间限制。 虽然 7(a) 贷款需要 5-10 天,但 504 贷款在 30-60 天范围内,这将成为每月定期债券销售的一部分

#2。 SBA CDC/504 贷款

与 7(a) 贷款不同,该贷款使资金可用于购买资产,这些资产主要包括房地产、机械和低价建筑物。 该机构为三方提供贷款,其中企业主投入 10%,贷方或银行投入 50%,认证开发公司 (CDC) 投入剩余的 40%。

组织的成立旨在帮助经济增长,特别是在当地。 CDC 为能源相关政策目标和制造商提供的最高贷款金额为 5.5 万美元,为实现既定政策目标提供的最高贷款金额为 5 万美元。

参赛资格

这些贷款因素包括:借款人必须符合代理小企业资格,公司5年税后平均收入不能超过2万美元,借款人的有形净资产不得超过15万美元,项目规模记账必须大于委托人的个人未设押流动资产; 重要的是,所有权由 51% 的美国公民或持有绿卡的注册外国人组成。

申请此贷款与 7(a) 贷款关于获得贷款的时间限制相同。 虽然 7(a) 贷款可以在 5-10 天内准备好,但 504 贷款需要 30-60 天,这将成为每月定期债券销售的一部分

#3。 小企业管理局 小额贷款

 小额贷款提供高达 50,000 美元的资金,以帮助小型企业和某些非营利性托儿中心启动或扩大规模。 这笔贷款的平均成本为 13,000 美元。 美国政府将这种特殊贷款的中介用作接触小企业主的主要工具。 他们向这些非营利性和以社区为基础的中介贷方提供资金,这些中介贷方反过来通过小额贷款计划向符合条件的借款人提供援助。 这些贷款服务于不同的目的,例如机械或设备需求、家具、用品和营运资金。 该贷款的最长还款期限为 6 年。

小额贷款申请

这笔贷款的申请与以前的申请有所不同,因为他们考虑了几个要求,包括培训和计划,以获得批准。

进行此培训的目的是帮助您开展和扩展业务。 完成培训后,在您所在地区或社区找到 SBA 认可的中介。 SBA 批准的中介机构对 SBA 小额贷款做出所有信贷决策。

此外,作为 SBA 本身涉及的 SBA 中介,要求双方批准最多需要 30-90 天。 耐心是这笔特殊贷款的关键。

注意:您不能使用 SBA 小额贷款的利润来偿还现有债务或购买房地产。

另请参阅: E&O 保险:如何运作

SBA贷款清单

下面的列表涵盖了 SBA 贷款,这些贷款仅次于三大贷款。

  • SBA 快递
  • 出口快递
  • 出口营运资金
  • 国际贸易
  • 退伍军人的优势
  • 帽线
  • 特殊 SBA 贷款
  • SBA 小额贷款
  • SBA 7(a) 贷款
  • 504 笔贷款                    

如何申请 SBA 贷款

SBA 贷款的申请因一个项目而异,尤其是对于不同类型的 SBA 贷款。 但是,所有 SBA 贷款都有一些共同的基本步骤,应该采取这些步骤来获得 SBA 贷款,它们是:

  1. 了解并确定您申请 SBA 贷款的原因
  2. 在开始申请之前检查您是否符合条件
  3. 选择所需的程序
  4. 视情况寻找经批准的 SBA 贷方或中介机构
  5. 收集你的文书工作
  6. 填写申请
  7. 填写表格

完成这些步骤后,您应该根据 SBA 贷款套餐类型的规定时限等待您的贷款。

获得最佳 SBA 贷款的免费提示

大多数人倾向于这是大量的文书工作,但它与日常文书工作一样类似于常规商业贷款。 SBA 倾向于向企业家提供贷款,因为与许多其他类型的商业融资和贷款相比,它们往往具有更长的付款期限和更低的利率。

轻松获得 SBA 贷款的步骤是:

  1. 知道你需要多少
  2. 了解您的数字,因为良好的信用和稳健的财务状况通常是获得 SBA 贷款的关键。
  3. 在这种情况下寻求帮助不要孤军奋战,确保向咨询服务寻求建议,与经验丰富的导师讨论您的计划。
  4. 作为小企业主投资保险,你不应该忽视保险的重要性。
  5. 了解您的业务也非常重要,因为您越了解您的信用损失,您的业务竞争,您就越准备好获得 SBA 贷款。

这些简单但重要的步骤是您在获得 SBA 贷款时需要了解的所有基本操作。

SBA 贷款需要什么信用评分?

通常,SBA 和定期贷款需要 680 或更高的信用评分。 如果您处于这个范围的低端,您可能需要证明非常可靠的商业凭证,例如多年的运营或可观的年收入,以便被考虑。

SBA 贷款需要多少存款?

对于最受欢迎的两种 SBA 贷款,即 CDC/10 贷款和 SBA 504(a) 贷款,需要总贷款额的 7% 作为首付款。 根据典型的 SBA 44,000(a) 贷款规模,2019 年首付金额可能约为 7 美元。 其余 SBA 贷款产品无需首付。

您可以在没有钱的情况下获得 SBA 贷款吗?

但是,SBA 提供了许多无首付的小公司融资选项,包括 SBA 小额贷款。 顾名思义,小额贷款计划向借款人提供小额贷款。 SBA 允许中间贷方为最高 50,000 美元的小额贷款提供资金,但通常的金额为 13,000 美元。

SBA 批准需要多长时间?

从申请到资金,SBA 贷款审批程序需要 30 到 90 天。 时间长短取决于贷款类型和贷方。 尽管获得 SBA 贷款的具体方法因贷方而异,但有几个标准阶段: 申请贷款

每个人都获得 SBA 贷款的批准吗?

一般来说,资格取决于企业如何产生收入、其所有权的性质以及企业的位置。 企业通常需要满足 SBA 规模要求、能够偿还并具有有效的商业目的。 即使是那些信用不佳的人也可以获得启动资金。

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