当您想为未来的需要和愿望存钱时，请考虑开设一个储蓄账户。 根据定义，储蓄账户允许您存钱并从中赚取利息。 您可以在银行或信用合作社开设这些账户。 如果你想开一个储蓄账户，你应该了解一些关于它们如何运作的事情。 在这篇文章中，我们将探讨储蓄账户的定义、运作方式、3 种类型的账户、它们的优缺点以及如何开立储蓄账户。
储蓄账户定义
根据定义，储蓄账户是一种简单的金融产品，允许您存钱并收取少量利息。 这些账户由联邦政府为每个账户所有者提供高达 250,000 美元的保险，并为您的资金增长和赚取利息提供一个安全的地方。
银行和信用合作社提供储蓄账户。 开设储蓄账户不需要很多钱，而且您可以快速取用您的钱，但您每月使用它的次数可能会受到限制。
储蓄账户如何运作
储蓄和其他存款账户是金融机构的主要资金来源。 因此，您几乎可以在每家银行或信用合作社找到储蓄账户，无论它们是传统的实体机构还是仅在线运作。 一些投资和经纪机构也提供储蓄账户。
账户利率各不相同。 银行和信用合作社可以随时更改利率，除非他们正在进行促销活动，利率在特定日期之前被锁定。 利率越有竞争力，波动的可能性就越大。
联邦基金利率的变化可能会导致金融机构改变其存款利率。 一些金融机构提供高收益储蓄账户，值得考虑。
一些储蓄账户需要最低余额以避免月费或获得最高报告利率，而其他储蓄账户则不需要。 了解您的特定帐户的限制，以防止费用稀释您的收入。
一些银行在美联储强制执行该限制后设置了每月六次提款的限制，该限制将于 2020 年 XNUMX 月取消。如果您提款超过六次，您的银行可能会向您收取费用、终止您的账户或转换它到支票账户。 可以提取的金额仅受帐户金额的限制。
储蓄账户利息是应税收入，很像在货币市场、存款证或支票账户上赚取的利息。 当您的利息收入超过 10 美元时，您开设账户的金融机构将向您发出 1099-INT 表格。 您将支付的税额取决于您的边际税率。
储蓄账户的目的是什么？
由于其安全性、流动性和赚取利息的潜力，储蓄账户是一个明智的地方，可以在日常支出现金之外存钱以备日后使用。 这些账户非常适合保存您的应急资金或短期储蓄目标，例如度假或家庭维修。
除了让您在需要时轻松取款外，储蓄账户的利率通常比支票账户高。 一些储蓄账户甚至可能提供比货币市场账户更高的 APY。 储蓄账户的平均 APY 为 0.19%，但高收益储蓄账户支付超过 4%。
什么是 3 种类型的储蓄账户
虽然还有其他类型的储蓄账户，但存款账户、货币市场账户和存款证明是最常见的三 (3) 个。 每一个都以相同的基本前提开始：将您的钱存入银行，这笔钱将赚取利息作为回报。
但是，每种类型的帐户都会给您带来不同的回报。 一个可能比另一个付给你更多的利息。 其他人可能会让你更容易拿到钱，这被称为“流动性”。 最适合您的储蓄账户将取决于您的具体情况。
#1。 存款储蓄账户
存款储蓄账户，也称为交易储蓄账户，是在银行或信用合作社存钱并从中赚取利息的最基本方式。 这些类型的储蓄账户通常需要少量的最低存款才能开立，只要您保持开立，就可以避免产生最低存款费用。
#2。 货币市场账户
货币市场账户，如银行账户，允许您存钱并从中赚取利息。 但是他们可能会要求更大的初始存款，如果您的余额低于某个水平，您可能需要支付费用。 从好的方面来说，最好的货币市场账户利率通常达到 2%。
#3。 存款证
存款证 (CD) 的流动性最低，但利率最高。 为了在 CD 上省钱，买一张有期限的，通常被称为“持续时间”或“期限”。 到期期限可能从几个月到十年不等，期限越长，利息越高。 最佳存单利率在 2.5% 到 3% 之间。
储蓄账户的优点和缺点
储蓄账户的一些优势包括：
- 实现安全：在 FDIC 保险银行或 NCUSIF 保险信用合作社的储蓄账户中，每位账户持有人最高可获得 250,000 美元的保护，确保您的储蓄安全。
- 事业发展：储蓄账户通常是有息的，这意味着您将收到您存入账户的钱的利息。
- 流动性：虽然储蓄账户允许您将资金与常规银行业务需求分开，但它们还允许您在每个报表周期进行最多六次提款或转账。
- 组织：将您的储蓄与花钱分开，可以轻松跟踪您的进度，避免超支，并更好地了解您的整体财务状况。
储蓄账户有以下缺点：
- 其他地方可以获得更高的收益: 最大的缺点是储蓄账户的利率可能低于其他金融产品的利率，但是，其他投资可能风险更大。
- 可访问性限制： 大多数金融机构将每个报表周期从储蓄账户提取或转账的次数限制为六次。
- 随着时间的推移购买力下降：如果您的储蓄账户的收益率低于通货膨胀率，您将随着时间的推移失去购买力。
如何最大化储蓄账户的收益
储蓄账户的平均利率很低。 幸运的是，有几种方法可以增加您的收入：
- 检查本地和网上银行：大型实体银行很少能提供这些小型机构所能提供的利润。 在线挑战者银行（通常称为新银行）通常提供最高的利率。 他们避免了与传统银行相关的费用，并将这些储蓄转嫁给他们的客户。
- 领取开卡奖励：有些银行会在您开设新的储蓄账户时提供现金奖励。 这些奖金可能价值数千美元。 留意最好的银行账户红利并以极好的红利和优惠的利率开立账户是值得的。
- 调查信用合作社：信用合作社可能能够为您提供比其他地方更高的收益。 这些非营利组织由会员所有，通常提供合理的费率和低廉的费用。
- 投资于复利的力量：虽然储蓄账户提供流动性，但如果您不去碰它，您的钱会增长得更快。 复利计算器可以告诉您随着时间的推移，存入储蓄账户的存款可能会很快累积起来。
- 留意费用：虽然一些储蓄账户提供优惠的利率，但它们附带的费用可能会降低您的利率。 尽一切努力避免在您的储蓄账户上产生费用。 更好的是，寻找一个费用很少的帐户。
您如何开设储蓄账户？
开立储蓄账户很简单。 第一个目标应该是确定满足您需求的理想帐户。 以下是选择最佳储蓄账户的一些建议：
- 考虑您的储蓄目标：例如，您可能希望为应急基金或假期存钱。 了解您的目标将帮助您选择适合您的储蓄。
- 货比三家——不仅在大银行：在线银行、信用合作社和社区银行通常收取比大型零售机构更低的利率。 还要考虑每月维护费用、最低余额要求和交易费用。
- 确认账户已投保： 如果是银行，则验证该账户是否由 FDIC 投保；如果是信用合作社，则验证该账户是否由 NCUA 投保。
您如何开设储蓄账户取决于您去的银行或信用合作社。 开户通常需要驾驶执照或州身份证、您的社会安全号码、地址、出生日期和其他个人详细信息。
你可以在储蓄账户中亏钱吗？
您永远不会失去您的储蓄——在 FDIC 保险的银行中，每个账户所有者的 FDIC 保险限额最高为 250,000 美元。
但是，由于通货膨胀，您储蓄账户中的钱可能会随着时间的推移而失去购买力。 例如，如果某人的储蓄账户每年收到 0.2% 的 APY，而每年的通货膨胀率为 7%，那么他们一年内将失去 6.8% 的购买力。 较高的储蓄率可以帮助您跟上通货膨胀。
确定适当的现金水平以保留在您的储蓄账户中。 您手头应该总是有足够的钱来应对任何紧急情况。 但是，您不想做得太过火而错过随着时间的推移扩大投资的可能性。
您应该在储蓄账户中保留多少钱？
您在储蓄账户中保留的金额将取决于您的储蓄目标或您打算如何使用这些资金。 如果您设置了一个储蓄账户来接收支票账户中的多余资金，您的余额可能会经常波动。 相比之下，如果您正在努力实现储蓄目标，您的余额很可能会开始很低，然后随着时间的推移逐渐增加。
如果您已将储蓄账户设置为应急基金，财务顾问通常会建议您存足够的钱来支付三到六个月的生活费用，以便在您失业、出现医疗紧急情况时为您提供财务缓冲，或面临另一场耗钱事件。 然而，一些分析师建议只将一部分应急资金存入传统储蓄账户，并将其余资金转入收益更高的账户或资产。
无论如何，请记住，银行存款由 FDIC 承保，而信用合作社的存款由 NCUA 承保。 如果机构倒闭，这两项措施可为每个账户持有人提供高达 250,000 美元的存款余额。 这不仅涵盖了大多数客户的存款。 如果您的银行账户超过 250,000 美元，您应该将资金分配给多个账户持有人或机构。
您如何开设储蓄账户？
您可以前往银行分行并携带政府签发的身份证件以及您要存入的任何现金或支票来开立储蓄账户。 此外，您还需要提供您的地址、联系信息以及社会保险号或纳税人识别号。 您可能需要开立支票账户和储蓄账户，并且可能有最低存款要求。 您还可以在网上银行开立储蓄账户。
储蓄账户的主要目的是什么？
由于其安全性、流动性和赚取利息的潜力，储蓄账户是一个明智的地方，可以在日常支出现金之外存钱以备日后使用。 这些账户非常适合保存您的应急资金或短期储蓄目标，例如假期或家庭维修。
储蓄账户的 3 大好处是什么？
储蓄账户优势：安全、访问等
储蓄账户的风险是什么？
储蓄账户的设计目的不是为存入的资金提供高额回报。 储蓄账户的缺点之一是一些金融机构收取费用，这会降低您的回报。 例如，如果您的余额低于账户的最低余额要求，您可能需要支付月费。
储蓄账户的5个特点是什么？
以下是储蓄账户的七大标准：
- 简单的交易。
- 票据付款。
- ATM 的可用性。
- 互联网和手机银行。
- 借记卡。
- 储蓄利率。
- 跨产品优势。
结论
赚取利息的最简单方法之一是通过储蓄账户。 它们提供比传统支票账户更好的利率，同时也使支出和提取资金变得简单。 另一方面，储蓄账户利率大大低于其他投资，并且跟不上通货膨胀的步伐。
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参考资料
