再融资贷款:定义及其运作方式(详细指南)

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再融资是拿出一笔新贷款来偿还一笔或多笔未偿还贷款的过程。 当利率环境发生重大变化时,借款人经常进行再融资,从而可能通过新协议节省债务偿还。 您还可以使用再融资来确保每月支付较低的长期贷款。 然而,这对于正在努力偿还贷款的债务人来说是最好的。 由于在这些情况下必须在更长的时间内支付利息,因此支付的总金额将会增加。 在本文中,我们将讨论抵押贷款再融资贷款计算器、兑现以及它们的工作原理。

什么是再融资贷款?

再融资是更改和更新现有信贷协议条款的过程,特别是适用于贷款或抵押贷款时。 当公司或个人决定为信贷债务再融资时,他们正试图提高利率。 如果获得授权,借款人将收到一份新合同,以取代之前的合同。

借款人可能会再融资,因为他们的信用评分有所提高,因为他们的长期财务计划已经改变,或者将他们现有的义务合并到一笔低成本贷款中。 要进行再融资,借款人必须根据自己的意愿与当前的贷方或新贷方联系,并填写新的贷款申请。 之后,再融资需要重新评估个人或公司的信用条款和财务状况。 抵押贷款、车辆贷款和学生贷款都是考虑再融资的常见消费贷款。

再融资贷款如何运作?

借款人可以对贷款进行再融资,以用条款更好的贷款代替他们目前的债务。 借款人通过这种方式拿出一笔新贷款来偿还其现有债务,而旧贷款的条件被修改后的安排所取代。 借款人可以重组他们的贷款,以实现更便宜的每月还款、更长期或更方便的还款计划。 大多数传统消费贷方也提供再融资选择。 另一方面,再融资贷款的利率往往比抵押贷款和汽车贷款等购买贷款的利率略高。

借款人出于各种原因进行再融资,其中最常见的是获得更便宜的贷款。 再融资可以经常降低利率。 例如,一个信用良好的房主在 30 年申请了 2006 年期抵押贷款,可能会支付 6% 到 7% 的利率。 目前,最合格的借款人可以获得低至 4% 的利率。 因此,通过为他们的贷款再融资,房主每月可以通过降低 2% 以上的利率来节省数百美元。

再融资贷款计算器

使用再融资计算器,您可以了解再融资是否有助于在贷款期限内节省利息。 但是,网上有很多再融资贷款计算器可以帮助您估算可以节省多少。 以下是您可以尝试的一些计算器。

加快贷款

他们声称他们的再融资贷款计算器使用最新的当前利率。 您可以使用此计算器计算您的抵押贷款利率和学生贷款。 输入数字后,按“计算”,您将看到推荐贷款、条款和利率的列表。 你可以试试加速贷款, 在线 再融资计算器。

Nerdwallet

Nerdwallet 是一款备受赞誉的再融资在线计算器,用于计算贷款。 就像 quicken 你可以使用这个计算器来计算你的抵押贷款利率和学生贷款。 你可以试试 书呆子钱包计算器 看看它是否适合你。

Bankrate

Bankrate Mortgage Refinance Calculator 将让您了解您可以节省(或损失)多少。

抵押再融资贷款

“抵押再融资”一词是指用新的房屋贷款代替现有房屋贷款的过程。 您以与任何其他贷款相同的方式申请再融资。 这可能包括彻底检查您的信用、收入、工作经历和财务状况。 贷方还需要进行房屋评估,以确定您房屋的当前市场价值以及您拥有的资产数量。

当您再融资时,从新贷款中借来的资金用于偿还旧贷款。 大多数客户进行再融资以锁定更便宜的利率并减少每月还款,或缩短抵押贷款期限。 您还可以寻求现金再融资,这使您可以借用您的房屋净值。 它消除了你所欠的和现在的价值之间的部分或全部差异。 从理论上讲,您还将通过该过程获得更便宜的价格。 您可以利用从房屋净值中获得的资金来偿还高息债务或翻新房屋。

另请参阅: 为房屋贷款再融资:利率、成本和您所需要的一切.

房主再融资 他们的抵押贷款有一些主要原因。 其中之一是降低他们的每月付款或将期限从 30 年减少到 15 年的抵押贷款。 使用 FHA 的房主抵押政府支持的产品,允许低首付。 例如,必须比使用常规抵押贷款的人支付更多的抵押贷款保险,后者只需要保险,直到达到 20% 的净值。 为了避免支付抵押贷款保险,达到 20% 障碍的 FHA 借款人可以再融资为常规贷款。

同样,许多借款人选择 15 年期抵押贷款以更快地偿还债务。 如果您有能力每月支付较大的款项,则较短的期限可以为您节省大量的利率费用; 15 年期贷款利率较低,而且利息不会持续太久。

重要的是要记住关闭成本可能相当大。 因此,再融资以缩短您的期限或将您的每月付款减少 100 美元或 200 美元可能不值得为获得新贷款而花费时间和金钱。 或者,如果您有多余的钱,一些贷方会让您重铸抵押贷款以降低每月还款额。

企业也可能会尝试为商业地产抵押贷款再融资。 许多商业投资者可能会检查他们的财务报表以获取债权人授予的商业贷款。 谁反过来可以从更便宜的利率或更好的信用评分中获利。

兑现再融资贷款

兑现再融资是一种抵押贷款再融资选项,其中旧抵押贷款被替换为比以前贷款更大的新抵押贷款。 这让房主可以 获得 套现 他们的房子。

借款人最好的解决方案之一是现金再融资。 它为借款人提供了传统再融资的所有好处。 这包括较低的费率和可能的其他有利变化。 选择现金再融资的借款人会收到现金,他们可以用来偿还额外的高息债务,甚至支持大笔购买。 当利率处于低位时,或者在危机时期,例如在 2020 年全球封锁之后。 较低的付款和一些额外的收入可能是非常有益的。

兑现再融资就是这样工作的。 借款人找到愿意与他们合作的贷方。 贷方会考虑您之前的贷款条款和借款人的信用等级。 贷方使用承销研究来提出要约。 借款人收到一笔新贷款,偿还旧贷款,并承诺他们在未来按新的每月付款时间表付款。

传统的再融资不会导致借款人收到任何现金,只会减少他们的每月付款。 现金再融资可能允许您借入房屋价值的 125%。 这意味着再融资还清了债务。 而借款人可能有资格获得高达其房屋价值的 125%。 还清抵押贷款后剩下的钱以现金形式提供给您,就像个人贷款一样。

不良信用汽车再融资贷款

如果自获得原始汽车贷款以来您的信用没有改善, 再融资你的车 信用不良的贷款可能是可能的,但可能很难获得更便宜的利率。 您的信用评分越差,您的利率通常就越高。

如果自从您取出当前贷款后,汽车贷款的利率有所下降,您可能可以获得更好的交易。 评估利率总体上是否有所改善的一种方法是查看有关新汽车贷款平均利率的历史统计数据。 如果您原始贷款的利率高于今天的利率,则可能值得考虑以较低的利率进行再融资。

但是,请记住,新车利率与再融资贷款利率不同; 历史数据只是汽车贷款利率趋势的指南。 如果您的再融资目标是获得较低的每月付款(而不是较低的利率),您可能需要延长贷款期限。 请记住,长期可能会导致在整个贷款期限内支付的利息总额更高。

抽搐

如果您想为贷款再融资,您应该首先阅读您当前安排的条款,以了解您支付了多少。 检查您目前的贷款是否有提前还款罚款,因为再融资的好处可能会被提前终止的成本所抵消。 在您确定当前贷款的价值后,您可以与一些贷方货比三家,以找到最适合您需求的条件。

当今市场上有多种贷款选择。 无论您是想修改期限还是降低利率。 由于旨在与老牌银行竞争的互联网贷方,有针对所有财务目标的服务和套餐。 这场比赛可以帮助合格的客户节省数百或数千美元的贷款。

常见问题

金融和再融资有什么区别?

金融是指为交易或努力提供或获得资金; 协助,而再融资是延长贷款期限。

我需要多少股权才能再融资?

为了进行套现再融资,大多数贷方要求您在房屋中至少拥有 20% 的股权。

再融资的成本是多少?

当您再融资时,贷方会向您收取费用,就像您获得新贷款一样。

你为什么要为贷款再融资?

为抵押贷款再融资可以帮助您降低每月还款额,在整个贷款期限内节省利息,更快地还清抵押贷款,并在您因任何原因需要资金时获得房屋净值。

  1. 再融资贷款:它的含义和运作方式(详细指南)
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