为汽车贷款再融资:2023 年最佳简易指南和您应该知道的一切

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您是否通过车辆贷款为购买提供资金? 您可以为贷款再融资以偿还债务。 本文将解释什么是资本一信用合作社和 USAA 的汽车贷款再融资,这也是追逐中最好的公司。 

为汽车贷款再融资 

为汽车贷款再融资可能会通过降低利率来帮助您省钱。 该技术包括向另一家贷方再融资您当前的汽车贷款。 您的车辆将作为新贷款的抵押品,就像之前的贷款一样。

在为您的汽车贷款再融资之前要记住的要点

在考虑为您当前的汽车贷款再融资之前,您应该考虑以下因素:

  • 提前还款费用:如果您为贷款再融资,您必须先偿还现有贷款。 在大多数预付款情况下,您将需要支付罚金。 此罚款可能在 1% 到 3% 之间,具体取决于您的贷方。 如果您打算为您的贷款再融资以获得更低的利率或更好的贷款条件,您必须考虑针对再融资福利的提前还款罚款。
  • 汽车价值贬值:当您考虑在指定期限结束时为这笔贷款再融资时,您的汽车价值将略有下降。 大多数贷方不会再融资超过十年的汽车。 即使他们同意,您也可能无法获得优惠贷款。
  • 贷款人的可靠性:如果您正在考虑为您的贷款再融资,请确保您找到了一家提供可靠服务的受人尊敬的贷款人。 您不应仅根据其低利率来选择贷方。 您可以通过与朋友和家人交谈并完成在线研究来确定贷方的声誉。
  • 额外费用:再融资需要您向另一家银行申请新贷款。 这将需要支付处理费和其他相关费用。 在为汽车贷款再融资之前,您需要确定这些费用的金额。 

再融资车贷的优势

向新的贷方再融资您的汽车贷款有多种原因。 考虑以下优点:

  • 较低的利率:如果您的信用在您获得车辆后有所改善或市场利率下降,您可能有资格获得比目前更低的利率。
  • 较低的每月还款额:如果维持还款期,较低的利率通常会导致每月还款额减少。 如果您希望进一步减少每月还款额,您或许可以安排一项具有更长投资回收期的新贷款。 这可能会导致整个贷款期限内的利率更高,但如果您的每月预算紧张,这可能是值得的。
  • 选择更快还清债务:或者,您可以选择更长的还款期。 较短的还款期限通常会导致较低的利率,这意味着您将节省更多的钱并更快地还清债务,尽管每月的成本更高。 
  • 从您的股权中获取现金:某些汽车贷方提供现金再融资贷款,允许您为原始贷款再融资,同时获得现金以支付额外费用。 此选项通常保留给在其车辆中拥有大量股权的人。

再融资汽车贷款的缺点

大多数再融资的借款人将支付更少的利息,不产生任何费用,并更快地偿还债务,但这些结果都不能得到保证。

  • 你可以支付更多的利息。 如果您再融资到更长的贷款期限以减少每月还款额,从长远来看,由于额外的利息月,您最终可能会支付更多费用。 即使是较低的利率也可能不足以支付额外一两年的利息。 
  • 您可能需要支付费用。 请咨询您当前的贷方,以确定如果您提前偿还贷款,您是否会招致提前还款罚款。 如果您希望重新注册或转让您的汽车所有权,您所在的州可能会向您收取费用。 您的再融资贷方可能会收取申请费,但是,大多数人不会。 将再融资的全部成本与您将节省的金额进行比较。
  • 你可以颠倒过来。 如果您再融资以延长您的期限或从您的股权中提取现金,您可能会承担超过汽车价值的风险。 这被称为对您的贷款不利。 如果您出售或以旧换新您的汽车,您将不得不向贷方支付差价,这可能是数百美元。

再融资汽车贷款资本一

如果借款人的还款金额高于公司的限额,Capital One 为汽车再融资可能会要求借款人偿还当前汽车贷款的余额。 如果您想比较价格而又不冒信用评分的风险,Capital One 汽车再融资贷款是一个不错的选择。 现有债务被再融资。

再融资汽车贷款资本的优势之一

  • 资格预审,无需信用检查。
  • 共同申请人不受限制。

再融资汽车贷款资本的缺点之一

  • 并非所有州都提供此选项。

第一资本可以帮助您为当前的汽车贷款再融资或为购买新车或二手车融资。 它不需要预先的信用检查。 因此,您可以在不影响您的信用评分的情况下预先获得再融资资格。 因此,Capital One Vehicle Finance 是比较车辆贷款利率的绝佳选择。

这个 Capital One 是一家著名的贷方,长期与汽车经销商合作。 使用 Capital One,您可以在不损害信用评分的情况下进行再融资。 不能通过第一资本获得。

申请第一资本汽车贷款再融资

  • 提供30天的贷款。
  • 选择再融资报价时,请做好功课。
  • 最终的 APR 是基于信用申请和汽车。
  • 无需申请费,但可能会收取滞纳金。
  • 共同申请人不受限制。

汽车贷款再融资的资本一边界

  • 现有贷款最多可延长 12 个月。 (NerdWallet 不推荐 60 个月的贷款。)
  • No Olds、大宇、萨博、铃木或五十铃。
  • 房车、打捞车和带有品牌名称的车辆不包括在内。
  • 不包括租赁购买。
  • 除阿拉斯加和夏威夷外,它在所有州都可用。

Capital One 在为汽车贷款再融资方面拥有广泛的信用卡、银行账户和金融服务。 它有一个提供汽车金融信息的网站、一个贷款计算器,以及一个提供信用评分和购车建议的博客。

为汽车贷款再融资 USAA

通过向 USAA 银行再融资汽车贷款,您可以通过协商降低利率或延长贷款期限来降低每月还款额。

通过 USAA 汽车再融资为汽车贷款再融资需要多少费用?

USAA 车辆再融资为汽车贷款提供固定年利率 (APR) 再融资解决方案,利率从 2.59% 到 13.85% 不等。

通过 USAA 汽车再融资可以获得多长时间的贷款?

USAA 车辆再融资的期限从 12 个月到 84 个月不等。 更长的还款期限使借款人能够获得更大的贷款,同时保持较低的每月还款额。 但是,您的车辆再融资贷款期限越长,利率就越高。

USAA 是否对汽车再融资贷款征收启动费?

不,当通过 USAA 汽车再融资为汽车贷款再融资时,没有贷款发起费。 

一些贷方对贷款的处理、承销和融资收取贷款发起费。 费用通常在总贷款金额的 0.5% 到 5% 之间。

如果用 USAA 为我的汽车贷款再融资,是否会因提前还款而受到处罚?

是的,如果客户提前向 USAA 进行汽车贷款再融资,他们将被收取费用。 在选择贷方时,请记住,提前还款罚款可以显着减少甚至消除与提前偿还贷款相关的利息节省。

USAA 汽车再融资贷款的要求是什么?

USAA Auto Refinance 提供给最低信用评分为 560 且最高信用评分为 850 的候选人。要获得资格,您必须至少年满 18 岁或超过该州的最低年龄要求。

USAA Auto Refinance 没有最低年收入要求,也没有透露。 如果借款人能够确定他们偿还债务的能力,无论他们的就业状况如何,USAA Auto Refinance 都会考虑他们。

对于 USAA 汽车再融资贷款的资格,请提交以下文件:

  • 过去几个月的工资单
  • 驾驶执照
  • 公民身份证明或持有有效签证

什么是汽车贷款再融资?

为汽车贷款再融资需要用不同贷方的新贷款代替您目前的贷款。 即使您已经有贷款,为您的汽车贷款再融资也可以帮助您获得更好的付款条件。 如果您再融资,您将获得具有增强功能、福利和条件的贷款。 

汽车贷款再融资的原因

在以下情况下,为汽车贷款再融资可能非常有益:

  • 降低利率:如果您遇到新的/再融资贷款选项,该选项在现有汽车贷款的整个期限内提供较低的利率,您可以选择这个新选项并节省贷款总利息。 这就像偿还您当前的贷款并寻求新的融资一样简单。 但是,您应确保现有汽车贷款的提前还款罚款少于再融资福利。 
  • 如果您的信用评分在您的汽车贷款期限内有所改善,您可能希望再融资。 如果发生这种情况,您可能有资格获得更低利率和更优惠条款的更好贷款安排。 要修改贷款期限,请完成以下步骤: 通过车辆贷款再融资,您可以延长或缩短贷款期限。 从理论上讲,这应该可以帮助您每月省钱。 您可以通过再融资来延长贷款期限。 这将有助于减少您的 EMI。 但是请记住,在您的任期即将结束时,您可能需要支付更高的总金额(包括利息)。 
  • 另一方面,如果您为贷款再融资以缩短期限,您将能够更快地还清贷款并支付更少的利息。 在这种情况下,您的 EMI 可能会增加。 在为您的贷款再融资时,您可以选择添加共同签名者或撤回现有的共同签名者。 如果您现在的共同签名人不再希望为您的付款提供担保,您可以从其他贷方获得新贷款以履行其责任。 

汽车再融资如何运作?

有两种主要方法可以为您的汽车再融资。

#1。 传统汽车再融资

当您为汽车再融资时,您实际上是在申请一笔新贷款以偿还您之前的未偿还余额。 由于您以前的贷款已被新的财务义务取代,您将收到新的年利率和期限。

#2。 兑现汽车再融资

一些贷方还提供现金汽车再融资,您的新贷款可以偿还现有贷款并为您提供额外资金。 虽然此产品的利率可能低于个人贷款或信用卡的利率,但您的每月付款可能会增加。 此外,此类贷款违约风险较大。

再融资汽车贷款信用合作社

为您的汽车贷款再融资是一个简单快捷的过程,可以为信用合作社节省大量资金。 在贷款期间,您可以减少每月还款并提高总利息储蓄。 如果您有兴趣完成此操作,一种选择是通过信用合作社进行再抵押。 与信用合作社打交道对汽车贷款再融资有很多好处。

如果您符合条件,他们通常会保证 APR 减少 1%,并免除所有费用和预付罚款。 1% 的统计数据只是一个起点。 可以想象,您将获得更大的折扣。 但是,他们确实要求初始贷款归一个单独的机构所有,并且您有足够的信用。 如果这描述了您的情况,最好进行更多调查。 因此,在信用合作社为您的汽车贷款再融资,您需要遵循以下步骤:

#1。 检查您的状况

在访问信用合作社进行再融资之前,您必须了解您的信用评分。 提前了解您的信用评分将节省您和信用合作社的时间。 在为您的汽车贷款再融资时,如果您的信用评分低于 680,您不太可能有资格获得信用合作社再融资。此外,在信用合作社中,如果您尝试从非信用合作社获得贷款,您可能没有资格为您的汽车再融资。机构贷方,例如无数在线贷方之一。 值得打电话确认最后一点。

#2。 预约

如果您认为自己符合要求,请进来等待与代表交谈。 如果您目前不是会员,则必须先注册。 信用合作社是由当地理事会提议并对其成员负责的非营利组织。 与银行不同,信用合作社只在地方层面运作,这导致其成员的汽车贷款再融资利率较低。 您不希望放弃您的银行账户,但如果您想再融资,您必须加入信用合作社。 

#3。 计算财务节省

在与再融资专家交谈后,您将填写一份申请。 如果您有良好的信用和稳定的工作和收入,您应该能够以最优惠的利率进行再融资。 在您输入最终数字之前,信用合作社可以为您提供估算。 然后您可以选择是否继续。

信用合作社减少的管理费用以更便宜的贷款和再融资利率的形式转嫁给成员。 因为它们是在当地管理的,所以它们不受政府机构的影响。 如果您符合他们的标准,通过信用合作社进行再融资可能是最好的选择。 如果您有良好的信用并想加入信用合作社,请提出问题。 您可以节省大量现金。

最佳再融资汽车贷款公司

顶级汽车再融资公司提供有竞争力的利率和简单可靠的服务。 此外,他们还提供再融资选项、教育工具和卓越的客户服务选择。 

#1。 借贷树 

因此,这是一个在线市场,用于比较一系列金融产品的利率,包括汽车再融资贷款。 

该公司的想法很简单:填写一份简短的在线表格,与最多五个不同的贷方联系,他们可以帮助您为汽车贷款再融资。 

LendingTree 拥有自己的客户支持团队。 因此,如果您对您的贷方或 LendingTree 的服务有任何疑问,我们的团队随时为您提供帮助。 

这家公司的优势

  • 可以比较来自各种贷方的利率。 
  • 报价请求表只需不到五分钟即可完成。 

缺点 

  • 您也可能没有资格获得广告定价。 
  • 某些贷款可能会受到限制。 

#2。 自动转账(再融资的最佳选择) 

作为一个在线市场,Autopay 提供来自信用合作社、银行和其他金融机构的各种金融服务。 Autopay 为汽车再融资提供了多种融资选择,包括现金再融资贷款和租赁收购等行业首创。 此外,该公司还帮助信用评级低至 600 的个人获得适当的利率。 因此,如果您的信用评分自您的初始贷款以来有所改善,自动转账可能能够为您提供更低的利率、更低的月供或更短的贷款期限。 

优势 

  • 没有申请费用,利率从 1.99% 开始。 
  • 94%的贷款接受率 
  • 允许共同申请人参与。 

缺点 

  • 车辆限制 
  • 可能会要求支付不可退还的押金。 
  • 提前还款可能会被处以罚款。 

#3。 rateGenius(最佳市场亚军) 

另一项利率比较服务 rateGenius 提供与您当前贷款期限相匹配的再融资选项,确保您在贷款期限内不会支付更多费用。 

因此,如果他们的贷方之一提供更好的利率,您将直接与 rateGenius 的贷款专家合作完成您的贷款申请。 

rateGenius 还将处理后端工作,例如确保您现有的贷款按时还清,以及您的新汽车贷款设置适当。 

优势 

  • 贷款期限为 36 至 72 个月。 
  • 我们已与 150 多家汽车再融资公司合作。 

缺点 

  • 需要进行严格的信用检查。 
  • 批准可能需要长达 48 小时。 

#4。 汽车信用快递(最适合信用评分低的申请人)

Auto Credit Express 专门帮助信用不高或信用不佳的申请人(包括欠款超过车辆价值的申请人)获得较低的贷款利率。

它通过将您与其专业的间接贷方之一联系起来或利用其财务部门的服务来做到这一点。 不需要最低信用评分,但是,580 是理想的。 Auto Credit Express 还为有兴趣了解更多贷款行业的人提供精彩资源,包括深入的文章和教学视频。 

优势

  • 只需几个条件即可获得资格。 
  • 专门针对信用不佳的借款人。 
  • 提供现金再融资的可能性。 

缺点 

  • 合作贷方可能会向信用不佳的申请人收取过高的利率。 
  • 无法在线访问先决条件、定价或贷款条件。 
  • 只有 Auto Credit Express 经销商网络提供这些选项。 

#5。 PenFed Credit Union(最适合低汽车再融资利率)

五角大楼联邦信用合作社为新车和二手车提供市场上最低的汽车贷款再融资利率。 还款期限为 36 至 84 个月。 

新车再融资的利率从 1.79% 开始,而二手车贷款的利率从 2.39% 开始。 如果您也是车辆的原车主,并且是 2020 年或更新的车型,您可能有资格获得新车再融资贷款。 因此,PenFed Credit Union 提供的最高贷款金额为 100,000 美元。 

优势 

  • 为您的全额汽车贷款再融资的能力。 
  • 当您使用其购车服务时,您会获得折扣。 
  • 一个简单的在线申请只需不到五分钟即可完成。 
  • 预付款也没有任何处罚。 

缺点 

  • 要获得最优惠的价格,您必须拥有出色的信用。 
  • 会员资格是必需的。 
  • 费城联邦储备银行的汽车贷款不符合条件。 
  • 没有可用的现金再融资或租赁收购。

再融资汽车贷款追逐

大通的客户以及其他贷方的客户都可以利用汽车贷款再融资计划。 因此,申请过程是完全免费的,所有 50 个州和哥伦比亚特区的居民都可以使用该服务。 无论是通过降低利率还是延长汽车贷款期限,家庭每年可以在贷款期限内节省数百美元。

无论借款人拥有一辆全新的汽车还是几年前的汽车,以较低的利率从 Chase 获得新的汽车贷款将帮助他们节省每月还款的钱。 这可能会导致您口袋里有额外的资金,您可以将其用于其他费用或必需品。

该过程很简单,可以在线或通过电话与 JP Morgan Chase 进行。 虽然存在某些限制,但消费者可以为其贷款再融资并同时从较低的利率中受益。 申请是免费的,您居住在哪里、您之前的贷款人是谁或您驾驶什么类型的车辆都没有区别。 最后,摩根大通能够为符合条件的借款人提供较低的汽车贷款月供。

该方法简单、快速且完全免费。 请求报价以查看 Chase 提供的产品没有风险,因为这样做没有任何代价。 个人可以在几分钟内在线申请,并收到有关其信用评分和申请结果的即时反馈。 如果您的申请获得批准,您可以亲自或通过邮件在您附近的 Chase 地点完成该程序。

再融资汽车会伤害您吗?

虽然为汽车再融资可能会暂时损害您的信用,但它应该会恢复。 虽然为汽车贷款再融资可能会暂时降低您的信用评分,但从长远来看不太可能损害您的信用。

什么是为汽车再融资的好理由?

为汽车贷款再融资可能是一个很好的理由,因为:

降低每月还款额是人们为汽车贷款再融资的最常见原因之一。 当您再融资时,您的贷方会为您提供新贷款。 如果这笔新贷款的利率较低、期限较长或两者兼而有之,您的每月还款额将减少。

再融资如何对汽车贷款起作用?

为您的汽车贷款再融资是一个简单而简单的过程。 从本质上讲,您申请新的汽车贷款来替换您目前拥有的汽车贷款。 结果,建立了新的贷款安排、利率和贷款期限(您的贷款期限以月为单位)。

汽车再融资的缺点是什么?

如果您延长贷款期限或提取汽车股权,则支付贷款人费用和额外利息是汽车贷款再融资的一些缺点。 此外,您欠的钱可能比您的汽车价值还多。

您如何知道为汽车再融资是否值得?

您的每月还款额和您在贷款期间支付的利息总额可能会因利率而异。 如果您现有贷款的利率高于您可能有资格获得的利率,请考虑再融资。 可以通过将付款减少一两个百分点来实现长期节省。

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