随着全球财富的增加以及人们对管理自己的财务资源的责任越来越大，私人财富行业得到了显着发展。 因此，这篇文章将告诉我们私人财富管理及其运作方式。 我们还将发现世界上最好的私人财富管理公司，如高盛等。
什么是私人财富管理？
私人财富管理 (PWM) 是对高净值人士 (HNWI) 或合格投资者拥有的资产的管理。 私人财富管理公司与富有的客户建立紧密的工作关系，以了解他们的财务需求并协助开发满足客户财务目标的投资组合。 此外，他们还提供各种服务，包括投资组合管理、遗产规划、抵押贷款规划、资产保护、税务管理和其他金融服务。 专门与富有的私人客户合作的大型企业公司、个人财务顾问和投资组合经理提供私人财富管理服务。
美国的大型金融公司，如 JP Morgan 和 Goldman Sachs，有一个独立的私人财富管理业务部门，由投资专家和客户顾问为 HNWI 服务。 由于富人缺乏有效管理财富的时间和技能，他们会咨询在私人财富管理方面拥有丰富经验的私人财富管理公司。
什么是高净值投资者？
高净值个人是拥有至少 1 万美元流动金融资产的人。 低于 1 万美元但超过 100,000 美元的人被称为次富裕人士或富裕投资者。 流动性金融资产超过 5 万美元的人是非常富裕的人。 超高净值投资者拥有超过30万美元的可投资资产。 但是，流动资产超过 1 万美元的个人（不包括其主要住所）被美国证券交易委员会归类为合格投资者。
私人财富管理职能
私人财富管理公司利用他们在各个领域的专业知识来帮助富人有效地管理他们的财富。 以下是私人财富管理提供的一些服务：
#1。 赚钱
私人财富管理人的首要任务是创造新的收入，增加客户现有的财富。 由于通货膨胀和越来越多的高净值人士，客户的目标是保持领先地位并提高他们的购买力。 凭借其丰富的投资经验，财富管理机构必须利用各种投资技术，从而每年产生额外收入。 此外，他们还可以帮助客户投资对较不富裕的个人可能无法获得的对冲基金和私募股权基金。
#2。 资产保护和资本保全
私人财富管理需要保护客户资产免受诉讼、政府当局或其他威胁。 然而，富有的客户有时会因继承、婚姻问题、财产纠纷等多种原因被起诉，如果他们败诉，他们可能会被迫赔偿对方。 财富管理机构应积极主动地处理诉讼，要么防止诉讼发生，要么达成有利的庭外和解。 他们还可能将客户的部分财富转移到离岸银行，以保护他们免受过度征税。
#3。 税务管理
富人努力缴纳必要的税款，以便与山姆大叔保持良好的关系。 由于客户经常有多个应税收入来源，他们希望选择最有效的税收计划，既能节省资金，又能遵守当局的规定。 因此，微小的税收差异可能导致税后收益的巨大差异，了解税收法规的私人财富管理人员可以帮助客户选择最有利的税收组合。
私人财富管理的成本是多少？
客户经常将其管理的部分资产支付给私人财富管理业务。 大多数公司的收费表都有分级费率，这意味着您管理的资产越多，您的费率就越低。 例如，高盛向管理 1.75 万美元的私人财富管理客户收取 10% 的费用。 管理资产超过 500 亿美元的客户将按其管理资产的 0.80% 收取费用。 虽然基于资产的费用是最典型的，但公司也可能征收固定成本或费用组合。
私人财富管理公司如何运作
大多数私人财富管理集团在大型金融机构中作为小部门运营，旨在为个人提供专业的财富管理。 他们出售 自营和非自营投资 为高净值人士提供产品和服务，以帮助他们增加资产并为后代提供服务。 私人财富管理部门通常拥有各种专家，他们可以为各种类型的投资提供建议，例如对冲基金、货币市场、私募股权和其他类型的投资。 然而，独立财富管理机构利用他们在风险管理、税收和遗产规划方面的专业知识来管理其富裕人士客户的财富。
很大一部分私人财富管理机构向其客户收取管理资产的一定比例。 与基于佣金的支付规模相比，基于费用的支付规模提供更少的利益冲突和更高的绩效潜力。
以佣金为基础的支付可能会鼓励私人经理推荐投资产品和服务，这些产品和服务将为他们赚取高额佣金，但增加客户财富的潜力较小。 另一方面，收费支付使财富管理机构能够选择具有高盈利能力的投资组合组合，从而增加客户的财富。
高净值人士也可以考虑建立家族办公室，为他们的投资提供更个性化的方法。 此外，家族办公室可以是单一家族办公室或多家族办公室。
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前 10 名私人财富管理公司
ADV Ratings 将公布其对全球最大财富管理公司的评级。
管理资产 (AUM)，用于对财富管理机构进行排名。 以下排名代表资产排名前十的私人财富管理公司。
#1。 瑞银财富管理
瑞银财富管理以 2.6 万亿美元的资产管理规模位居榜首。
尽管瑞银总部位于瑞士，但它在 50 多个国家设有办事处，并在所有主要的国际金融中心开展业务。 这家私人管理公司在美国拥有 286 个分支机构。
瑞银在美国的财务顾问提供个人规划、投资和银行服务，以及私人财富管理。 瑞银财务顾问可以协助企业和组织提供财务健康、退休计划服务、股权计划服务、机构咨询和工作场所分析。
#2。 瑞士信贷
瑞士信贷以 1.25 万亿美元的资产管理规模位居榜单第二位。
瑞士信贷与瑞银财富管理一样，是一家瑞士公司。
瑞士信贷的财富管理服务包括财富的保存、积累和转移。 此前，该公司在波士顿、芝加哥、休斯顿、洛杉矶、纽约和旧金山分行设有投资银行人员。
#3。 摩根士丹利财富管理
摩根士丹利财富管理以 1.24 万亿美元的资产管理规模位居榜单第三位。
它提供 250 家咨询公司，致力于帮助客户增加其财务、家庭和社会资本。 Private Wealth Management 在所有 50 个州以及华盛顿特区均设有办事处 根据我们的分析，拥有超过 15,600 名财富管理机构，分布在大约 600 个分支机构。
#4。 美国银行全球财富与投资管理
美国银行全球财富与投资管理（包括美林财富管理和美国银行私人银行）以 1.22 万亿美元的资产管理规模位居榜单第四位。
个人和家庭可以使用美国银行的投资管理服务。 该组织提供的服务包括投资组合管理、资本市场准入、专业资产管理以及可持续和影响力投资。
全球财富与投资管理部门专注于两类客户：总可投资资产超过 250,000 美元的客户和可从美国银行的综合财富管理解决方案中受益的高净值人士。 它在 20,000 个办事处雇用了 750 多名财富管理人员。
#5。 摩根大通私人银行
摩根大通私人银行的 AUM 为 677 亿美元，在 ADV Ratings 排名中排名第六。 摩根大通的顾问、策略师和投资者协助个人制定定制的财务战略并实现他们的目标。 该公司聘请了投资、银行、贷款、信托和房地产方面的专家。
#6。 高盛公司
高盛拥有 558 亿美元的资产管理规模，在顶级私人财富管理公司名单中排名第六。 高盛的客户与私人财富管理团队合作，从多种投资工具中进行选择，包括现金、固定收益和股票，以及私募股权和对冲基金等替代选择。
个人还可以就资产配置和投资组合多元化向高盛投资策略集团 (ISG) 寻求建议。 该组织的财富咨询小组还可以帮助客户进行遗产规划、礼物规划、跨代税收规划和慈善事业。 它在 500 个分支机构雇佣了 13 名财富管理人员。
#7。 嘉信理财公司
嘉信理财拥有 506.3 亿美元的资产管理规模，在财富管理公司中排名第六。 嘉信理财通过称为 Schwab Private Client 的顾问团队提供财富管理服务。 这些顾问将个人客户的退休收入规划、遗产规划和保险需求都考虑在内。 客户员工的忠诚成员也被委托监控投资组合并在市场发展时提出建议。
该公司雇佣了大约 2,000 名财富管理人员，并在美国设有 345 个分支机构。
#8。 花旗私人银行
花旗私人银行在 ADV 的全球最大财富管理公司中排名第九。 它拥有 500 亿美元的资产管理规模。 花旗私人银行为专业投资者、高净值人士、家族办公室、律师和律师事务所提供服务。 花旗保持极高的顾问与客户比率，以确保每个客户的投资组合都能得到所需的关注。
他们制定量身定制的投资计划，并为企业、富有的个人、熟练的投资者、超过一千个家族办公室和法律界提供全球银行和投资服务。
#9。 法国巴黎银行财富管理。
法国巴黎银行财富管理公司以 424 亿美元的资产管理规模在这份榜单中排名第八。 法国巴黎银行的财富管理经验包括根据客户的长期目标为客户整合投资组合。 该公司的投资策略师可以管理、多样化或定制您的金融投资组合，并就各种选择提供指导。
#10。 瑞士宝盛
瑞士宝盛以 423.5 亿美元的资产管理规模在这份榜单上排名第十。 瑞士宝盛的顾问与广泛的外部专家网络合作，提供全面的财富管理方法，包括财务规划、财富结构、退休、税收继承、搬迁和慈善事业。
瑞士宝盛在全球拥有约 6,700 名员工。 该公司还为来自世界各地的私人客户管理资产。
投资银行业务包括私人财富管理吗？
投资银行的客户主要是企业，而财富管理主要是为人们提供个性化服务。 财富管理公司和投资银行家的活动经常重叠。
私人财富管理机构进行哪些投资？
他们的主要目标是管理和增加客户的资产，以便他们能够支持子孙后代。 这些组织经常就广泛的投资提供建议，包括现金、固定收益证券、股票和另类投资。
谁需要私人财富管理？
如果您满足资产要求，但认为自己无法独自或在单一财务顾问或财务规划师的帮助下有效地管理您的财务，那么私人财富管理可能是您不错的选择。
私人财富管理机构如何找到客户？
大多数顾问将客户推荐作为一种被动收益，但他们可能会采取更深思熟虑、更主动的策略。 只要他们坚持外展，他们就可以增加从客户以及网络中强大的联系人那里收到的推荐数量。
财富经理会处理您的投资吗？
财富管理师将与您合作制定适合您的目标和风险承受能力的投资计划。 作为年费的交换，如果经理是经过认证的投资顾问，他们也可以代表您选择和管理投资。
结论
高净值人士经常寻求专业人士的服务来处理他们的财务。 虽然规模不是一切，但管理的大量资产表明该公司迎合了富有的客户。 以下排名反映了资产和净收入方面排名前十的投资管理公司。
私人财富管理常见问题
私人财富管理合伙人做什么？
私人财富管理助理执行文书任务，以支持财富管理机构向高净值客户提供财务建议。
财富管理师如何获得报酬？
与大多数财务顾问一样，财富管理人员通过从他们管理的资产中抽取一定比例来赚钱。
顶级私人财富管理公司赚了多少？
顶级私人财富管理公司每年的收入约为 900,000 美元，这还不包括他们的招聘奖金，可能高达数百万。
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