要获得个人贷款的资格，您应该有良好的信用。 如果您有公平的信用（通常定义为 640 到 699 之间的信用评分），您可能更难获得批准。 但是，有各种贷方为信用良好的人提供个人贷款。
请记住，获得公平信用评分的最佳个人贷款提供可承受的利率、多样化的贷款条款和公平的资格条件。
什么是公平信用？
公平信用评分范围从 630 到 689。根据信用评分公司的不同，贷方可能采用不同的公平信用定义。 大多数贷方使用将公平信用定义为 580 到 669 的 FICO 或将公平信用定义为 601 到 660 的 VantageScore。
如果您有良好的信用，请尽一切可能将其提高到良好的信用，因为信用良好的人可以获得更广泛的个人贷款选择，并且通常可以获得较低的利率。
下面列出的每项贷款都允许您申请资格预审，这样您就可以浏览和比较潜在的安排，而不会影响您的信用评分——如果您提前还清贷款，它们都不会收取预付款罚款。
请记住，某些贷方可能并非在所有州都可用，因此请检查它们是否在您居住的地方可用。
具有公平信用评分的人的个人贷款
- 最适合多种还款期限：Avant
- 最适合担保贷款：OneMain Financial
- 最适合小额贷款：暴发户
- 最适合快速融资：LendingPoint
- 最佳在线贷款： 快速获得资金
- 你应该知道的关于信用公平的个人贷款
最适合不同的回报条款：Avant
Avant 的贷款还款期限从 12 个月到 60 个月不等，让您可以更灵活地选择还款期限。 请记住，虽然您的每月还款额可能会因还款期限较长而降低，但您几乎可以肯定在较长的期限内支付更多的利息。
- 费用 – Avant 可能会向您收取高达贷款资金 4.75% 的管理费（也称为发起费）。 Avant 还可能征收滞纳金和拒付费用。
- 贷款金额 – Avant 提供从 2,000 美元到 35,000 美元不等的无抵押个人贷款，但贷款金额因州法规而异。
很高兴知道 Avant 的大多数借款人的信用评分从 600 到 700 不等，或者从公平信用类别的中端到高端。
担保贷款的最佳选择：OneMain Financial
OneMain 提供从 24 到 60 个月不等的期限。 它还提供有担保的个人贷款选项，可以帮助您获得所需的资金。 担保贷款需要使用抵押品，例如汽车。 如果您拖欠担保贷款，OneMain 可能有权收回您的房屋。
- 费用 – OneMain 收取发起费，具体取决于您的居住地。 在某些州，这将是一个固定价格（从 25 美元到 500 美元不等）。 其他州的发起费从 1% 到 10% 不等。 OneMain 还对现金不足收取滞纳金和罚款。
- 贷款金额 – 根据您所在州的法律，OneMain 的个人贷款水平从 1,500 美元到 20,000 美元不等。
OneMain 还可能允许您与共同签名人一起申请，这可以帮助您获得接受或更好的贷款条件。
适度贷款的最佳选择——新贵
如果您只需要小额贷款，Upstart 在大多数州提供起价为 1,000 美元的个人贷款。 如果您不想借的钱超出您的需要，这可能会很有用。
- 费用： 如果您获得批准，Upstart 可能会收取高达 10% 的发起费。 费用是从您的贷款金额中提前收取的。 公司还收取滞纳金和退还费用。
- 贷款数量 – 除了较小的贷款外，Upstart 的贷款金额是我们所有建议中最高的，符合条件的个人可获得高达 50,000 美元的贷款。 如果您认为自己会过度借贷，请准备好拒绝。
值得注意的是，贷方表示，在考虑您的申请时，除了信用报告和收入外，它还会考虑职业和教育等特征。 此外，Upstart 仅提供两种贷款期限：36 个月或 60 个月。
快速融资的最佳选择——LendingPoint
LendingPoint 脱颖而出的原因：LendingPoint 声称，一旦收到所有贷款申请表和文件，贷款审批程序可以“在几秒钟内”完成。 这是 LendingPoint 最引人注目的特点，但值得注意的是，我们所有其他最公平的信用贷款都声称提供“下一个工作日”资金，但受到某些限制。
- 费用 - 如果您获得批准，LendingPoint 可能会向您收取 0% 至 7% 的发起费。 您可以为发起费用提供资金或从贷款收益中扣除。 虽然贷方的网站声明没有提前还款罚款，但它没有提供有关其他可能成本的信息，例如延迟付款或拒付。
- 贷款数量： LendingPoint 提供从 2,000 美元到 36,500 美元不等的个人贷款。
值得注意的是，LendingPoint 要求最低收入为 35,000 美元。 在审核您的申请时，贷方声称会评估工作经历和信用行为等因素。 贷款期限为 24 至 72 个月。
最佳在线贷款：快速获得资金
我可以通过公平信用获得个人贷款吗？
由于信用良好的客户会给贷方带来更高的风险，因此并非所有贷方都会向他们提供贷款。 然而，许多贷方会检查 600 分以下的信用评分，但他们很可能会收取更高的利率。
在您申请之前，请寻找宣传公平信用评分的贷方。 另外，看看提供资格预审的贷方。 资格预审允许您与贷方交换某些信息，而不会触发硬信用检查，这会暂时降低您的信用评分。 它还确定您是否有资格从特定贷方获得贷款。
如何比较个人贷款以获得公平的信用评分
以下是比较个人公平信用贷款时要考虑的最关键方面。
#1。 年利率
APR 是贷款利率加上贷方收取的任何费用。 使用此图比较一项个人贷款与另一项个人贷款的成本，以及信用卡等其他融资选择。
#2。 每月付款
在您签署贷款协议之前，贷方应披露每月分期付款 - 通常在资格预审期间或在您获得授权后。 大多数个人贷款的每月付款都是固定的，因此在贷款期限内不会改变。
#3。 还款期
公平信用贷款的还款期限通常为一到七年。 长期减少您的每月付款，同时增加您的总利息成本。 选择一个还款期，使付款保持便宜，并允许您在期限内（如果不是更早的话）还清贷款。
#4. 费用
尽管预付罚款在个人贷款中并不常见，但一些公平信用贷方确实会收取发起费。 这通常是贷款金额的 1% 到 10%，并且通常会在资金存入您的银行账户之前收取费用。
其他特点
在决定两种低成本产品时，请比较以下方面：
- 出资时间： 个人贷款通常会在不到一周的时间内完成，尽管一些贷方可以在您申请的同一工作日为贷款提供资金。 如果您很快需要资金，请考虑提供快速资金的贷方。
- 信用建设资源： 理想情况下，您将能够以比您取出时更高的信用来偿还这笔贷款。 大多数贷方都会记录向所有三个主要信贷机构的付款，但如果您想获得按时付款的信贷，请确保您在签署贷款协议之前这样做。 一些贷方可能会监控您的信用评分，以便您可以观察它在您偿还贷款时的变化。
- 付款灵活性： 一些贷方要求您在整个贷款期间保持初始付款日期。 如果您认为您需要额外的灵活性，请寻找允许您调整付款日期的贷方。
当你有公平的信用评分时如何获得个人贷款
#1。 检查贷方的要求。
上述贷方接受信用良好的申请人，但是，有些贷方更喜欢债务与收入比率较低的客户。 其他人可能会考虑各种特征，例如您上大学的地方或居住地。 要了解每个贷方对贷款申请的要求，请比较资格标准。
#2。 获得资格预审
资格预审可以显示您获得个人贷款批准的可能性，并允许您查看预期利率和贷款金额。 该程序包括软信用检查，这对您的信用评分没有影响。
#3。 填写申请
一旦您确定了贷方，就该申请了。 许多大型贷方的在线申请可以在几分钟内完成，而小型银行和信用合作社可能需要亲自访问。 快速修复建议：在申请之前，请收集所有必要的文件，例如 W-2、工资单和政府签发的身份证明。
提高申请个人公平信用贷款机会的提示
- 想想信用合作社： 信用合作社可能会考虑您的会员历史以及您的信用评分，因此信誉良好的会员可能更有机会获得个人贷款的资格。
- 担保贷款： 虽然大多数个人贷款都是无抵押的，但一些贷方确实提供了需要抵押品的有抵押个人贷款。 如果您无法偿还，给银行一些东西可以降低银行的贷款风险。 银行通常允许您使用储蓄或投资账户来获得贷款，而在线贷方则需要车辆。
- 添加共同签名者： 包括信用良好且贷款收入较高的共同签名人可能会帮助您有资格获得降低的利率。 共同签名人是在您无法但无法获得资金的情况下同意支付贷款的人。 考虑一个联合个人贷款，它类似于共同签署的贷款，但允许您的共同申请人获得现金。 如果您未能偿还贷款，您的共同申请人有责任偿还贷款——您的两个信用评分都会因此受到影响。
如何获得具有公平信用评分的个人贷款
在申请具有公平信用评分的个人贷款之前，请尝试以下操作，以增加您的机会：
- 使用共同签名者： 虽然共同签名人对您的贷款承担一些责任——因此也承担了一些风险——但他们也可能会帮助您获得资格。 选择信用良好的共同签名人将提高您的总信用度。
- 资格预审： 如果您不确定是否能够从特定贷方获得贷款，请询问其是否提供资格预审。 在申请之前这样做可以避免进一步损害您的信用评分。
- 偿还债务： 除了您的信用评分，许多贷方还会评估您的债务与收入比率。 如果您在申请贷款之前还清信用卡债务，那么您对潜在贷方的看法会更好。
- 使用当地银行或信用合作社： 您当前的银行或信用合作社可能对您的信用评分更加宽容，特别是如果您有及时支付账户的历史。
如何提高您的公平信用评分
虽然您可能仍然可以获得信用评分较低或公平的个人贷款，但这些贷款的利率通常高于信用良好的贷款。
但是，您可以采取一些措施来提高您的信用评分并在未来获得更好的利率，例如：
- 按时支付所有账单： 您的付款历史占您 FICO 信用评分的大部分。 按时支付所有账单可以帮助您建立良好的付款历史并可能提高您的信用评分。
- 减少信用卡余额： 信用评分中下一个最重要的因素是您的信用使用情况，即与信用额度相比，您在信用额度上所欠的金额。 如果您可以通过支付超过最低账单金额来减少您的信用使用，您可能能够帮助您增加信用。
- 债务合并： 另一种可能减少您的信用使用的方法是将信用卡和其他债务与个人贷款相结合。 个人贷款的利率通常比信用卡便宜，因此通过债务合并贷款也可以为您节省利息费用。
- 获得其他费用的信用： 使用 Experian Boost 等服务，您可以将公用事业、电话、订阅和其他项目的付款记录到信用局。 这可以显着提高您的信用评分。
具有公平信用的人的替代贷款
如果您由于您的公平信用而无法获得个人贷款，您应该考虑其他选择。
#1。 信用合作社：
虽然您通常必须在申请个人贷款之前加入信用合作社，但他们对信用良好的人更为宽容。 与您当地的信用合作社讨论您的资格要求。
#2。 信用卡余额转账，年利率为 0%：
如果您想还清信用卡债务，请尝试使用 0% APR 介绍性优惠的信用卡。 这样，您就可以在不影响利息累积的情况下转移您的资金。 请记住，您可能无法转移全部债务，因此您最终可能会在还清新卡的同时继续支付旧卡。
#3。 房屋净值贷款或信用额度：
如果您拥有房屋，您可以将其用作房屋净值贷款的抵押品或 信贷额度 （HELOC）。 请记住，您的房屋是用来担保贷款的，因此如果您错过付款，房屋可能会被收回。
最佳在线贷款：快速获得资金
个人贷款的最低信用评分是多少？
某些类型的个人贷款，例如为信用不良的人提供的贷款，可接受低至 580 的信用评分。但是，您将无法利用低利率或高贷款限额来获得信用评分这个级别的。 如果您想获得尽可能最好的贷款条件，您可能需要高于 670 的信用评分。在提交申请之前先检查您的信用评分，并寻找改进方法。 这将帮助您以更好的条款和条件获得贷款。
我可以获得 640 信用评分的个人贷款吗？
个人贷款适用于信用评分低至640，属于公平信用范围的人。 如果信用评分为 640，获得个人贷款的最佳选择是 Prosper、LendingClub 和 Best Egg。 这是因为这些贷方提供最具竞争力的 APR 和费用。
从银行或信用合作社获得个人贷款更好吗？
一般而言，与传统金融机构相比，信用合作社为其成员提供更低的费用、更高的储蓄率和更个性化的客户服务方式。 除此之外，通过信用合作社发放的贷款利率可能较低。 与大型银行相比，从信用合作社获得贷款可能会更容易。
什么是公平信用的最佳个人贷款？
最好的个人贷款是年利率 (APR) 低到足以让您的每月付款保持在可控范围内，同时又不会收取过多利息的贷款。 找一个可以向所有三个主要征信机构报告你的付款的贷方，这样你就可以通过按时付款来提高你的信用评分。
从银行获得个人贷款难吗？
个人贷款通常很容易获得，可以从信用合作社、银行甚至在线贷方等金融机构获得。 根据您需要借入的金额，您可以选择各种不同类型的个人贷款来满足您的需求。
获得个人贷款最简单的方法是什么？
获得利率低于平均水平且对成员的信用要求不那么严格的个人贷款的最佳方法之一是加入信用合作社，该合作社现在更为广泛。 由于信用合作社是其成员所有的非营利组织，因此它们通常能够在利率和会员费方面提供更宽松的条件。
当没有人愿意给你贷款时如何获得贷款？
如果您无法通过个人贷款获得现金，您可能需要考虑使用信用卡、从信用合作社获得发薪日替代贷款，或者向家人或朋友借钱。 所有这些都是可行的选择。 这些选择并非没有缺陷：信用卡的利率可能很高，向朋友或家人借钱可能充满潜在的并发症。
公平信用的个人贷款常见问题解答
个人贷款的最低信用评分是多少？
610 640通过
借款人通常需要 610 到 640 的信用评分才能获得个人贷款。 借款人通常需要至少 690 的信用评分才能获得贷款人的最低利率。
最容易获得批准的贷款是什么？
发薪日贷款、汽车产权贷款、当铺贷款和个人分期贷款可能是最容易获得和接受的。 这些都是针对信用薄弱的贫困个人的短期现金解决方案。 其中许多解决方案旨在帮助需要快速现金的债务人。
哪家银行提供最快的个人贷款？
客户可以在短短 10 秒内从 HDFC 银行获得预先批准的贷款*。 非 HDFC 银行客户可在 4 小时内获得贷款。
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参考资料
