个人财务报表:含义、重要性和示例

个人财务报表
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个人财务报表是一份或一组文件,总结了个人在特定时刻的财务状况。 它通常分为资产负债表和收入流量。 虽然可以使用更复杂的个人财务报表,但本文将重点关注简化版本。 刚开始使用个人财务报表记录财务状况的个人应该从本文提供的格式开始。

什么是个人财务报表?

个人财务报表是包含有关个人或企业资产和负债的重要信息的电子表格。 电子表格通常由两列组成,左侧列出资产,右侧列出负债。

个人财务报表将资产和负债分开。 保存在支票或储蓄账户、退休账户余额、交易账户和房地产中的证券和货币的价值都是资产的例子。 个人负债包括他们可能拥有的任何债务,例如个人贷款、信用卡、学生贷款、拖欠税款和抵押贷款。 还列出了共同持有的债务。 通过汇集他们的资产和义务,已婚夫妇可以生成联合个人财务报表。

如果该报表用于获得信用或反映某人的一般财务状况,则还提供收入和支出。 损益表是一个单独的页面或对此进行跟踪的修订。 这包括所有类型的收入和支出,通常以每月或每年的数量表示。

个人财务报表不包括以下项目:

#1。 企业资产和负债

企业资产和负债不包括在内,除非个人对其直接承担个人责任。 因此,如果某人亲自为他们的企业提供贷款担保(类似于共同签名),则该贷款会反映在他们的个人财务报表中。

#2。 租用物品:

由于资产不属于自己,因此不包含在个人财务报表中。 如果您拥有该物业并将其出租给其他人,则情况有所不同。 在这种情况下,财产的价值包含在您的资产清单中。

#3。 私人财产:

家具和家居用品等物品通常不会在个人资产负债表上显示为资产,因为它们无法轻易出售以偿还贷款。 具有高货币价值的个人物品,如珠宝和古董,如果可以通过估价证明其价值,则可以包括在内。

如果个人向债权人提供个人担保,则仅在个人财务报表中披露商业义务。

请记住这一点。 在获得新信贷时,您的信用报告和信用历史是需要考虑的重要因素,每个贷方都有不同的信贷标准。 即使您的净资产为正(资产多于义务),如果您没有按时偿还先前的债务或有太多的查询记录,您也可能会被拒绝贷款或信用卡。

如何填写个人财务报表?

步骤 #1:选择合适的程序

如果您果断选择合适的项目,您可以寻求财务顾问的帮助。 选择合适的课程后,您必须填写个人财务报表顶部的信息。

步骤#2:填写您的个​​人信息

当您选择了合适的程序后,第二页顶部的方框会询问您的个人信息。 例如您的姓名、家庭住址以及有关公司的问题。 如果声明是针对您自己和您的配偶的,请包括你们每个人的身份信息。

您还必须记住,拥有公司 20% 或更多股份的每个所有者或成员都必须填写 SBA 表格 413。

第三步:写下你的资产

此特定部分可能会花费您一些时间。 但是,这取决于您拥有的资产数量。 如果您已婚,您需要包括您配偶的资产价值。

第 4 步:写下您的负债

资产框旁边是文档中的负债部分。 这是您将记录您和您的合作伙伴的负债的地方。

步骤#5:填写应付银行票据和其他部分

本节提供有关您在负债栏中列出的纸币的更多详细信息。 其中包括帐户持有人的姓名、您的余额以及有关余额的信息。 信用卡和信用额度的原始余额为 0 美元。

第 6 步:填写股票和债券部分

在本节中,需要提供有关您在负债栏中列出的纸币的更多详细信息。 这包括帐户持有人的姓名、余额和其他信息。 信用卡和信用额度的原始余额为 0 美元。

步骤#7:完成房地产拥有部分

在第 4 节的前面,您提供了有关您的房地产的更多详细信息。

这将引导您记录住所类型、地址和购买房产的日期。 此外,购买金额、当前市场价值和抵押贷款持有人应该在那里,包括抵押账户号码和抵押贷款余额——您每月或每年支付的金额和状态。

第 8 步:返回并完成第 5 和 8 页上的第 3-4 节

在第 5 部分,您必须列出您拥有的任何其他资产。 如果涉及任何留置权人,以及资产的大概价值。 不要故意高估或低估价值。 尝试研究并找到一个近似值。

第 9 步:证明您的申请

最后一步是签署您的 SBA 表格 413。这证明您没有故意隐瞒任何信息。 此外,这表明您已尽可能准确地填写此表格,否则将受到民事起诉的处罚。 如果您已婚,您和您的配偶必须在您的 SSN 上签名、注明日期并写下。

我需要个人财务报表吗?

个人财务报表可帮助个人了解其个人或企业财务状况的总体状况。 这将计算出他们的总净资产。 它们也可以用作申请信贷的工具,例如抵押贷款、商业贷款或个人贷款。 因此,创建个人财务报表是了解您的财务状况的好主意。

个人财务报表表格

个人财务报表是实体业务活动和财务业绩的书面记录。 它提供了资产、负债和股东权益的概览,作为及时的快照。

它也被称为文档 您在特定时间的财务状况。 

个人财务信息的例子有哪些?

个人财务信息的例子很多,其中一些包括;

  • 资产负债表
  • 收入报表
  • 现金流量表

#1。 资产负债表

资产负债表提供有关个人或公司资产和负债的信息。 当应用财务资产负债表时,它可以说明您是否走在实现自己目标的正确道路上。 例如通过向您展示您的净资产来摆脱债务。 还有,你有什么债要还,你身价多少?

#2。 收入报表

这是一份显示公司在一段时间内赚取了多少收入的报告。 损益表还为您提供了与该收入的收益相关的费用和成本的摘要。

损益表还显示您是盈利还是亏损。

#3。 现金流量表

现金流量表显示个人的现金流入和流出。 它还监控现金流并帮助您了解您是否在赚钱。 本财务报表提供有关公司从其持续运营和外部投资来源获得的所有现金流入的汇总数据。

所有这些示例都有助于您了解自己的财务状况。

为什么要使用个人财务报表?

个人财务报表可能是一个非常有用的预算工具。 它通常以目标为导向,可以帮助个人实现财务目标,特别是对于首次进入劳动力市场的年轻专业人士。 这些人中的大多数都是财务规划的新手,基本的个人财务报表是一个很好的起点。

为什么要制作 Excel 个人财务报表?

  • 添加条目、进行修改等操作很简单。
  • iCloud 或 Google Drive 等云服务使用户能够从任何地方查看他们的财务报表。
  • 随着个人财务规划经验的积累,他或她可以使用 MS Excel 提供的功能进行财务规划。

什么是个人财务计划?

个人财务计划是一个全面的计划,可以预测未来很多年。 财务计划可以保护您免受生活中的意外。 此外,还包括有关您的收入、储蓄、投资、支出和债务的详细信息。 财务计划究竟包括什么? 他们包括:

  • 这不仅仅适用于那些有很多钱的人。
  • 财务计划可以保护您免受生活中的意外。
  • 它可以帮助您还清任何债务、应急基金和退休金。
  • 这是一个全面的计划,可以预测未来许多年。
  • 它包括有关您的储蓄、投资、收入、支出和债务的详细信息

是否值得为财务顾问付费?

财务顾问是持有特许金融分析师称号的人。 另一方面,您可能决定专注于投资建议。 他们可以帮助挑选股票或共同基金。 此外,它们可能会帮助您进行战略投资组合或股票市场分析。

财务顾问还可以提供宝贵的见解,让您了解应该如何使用您的钱来实现您的财务目标。 他们提供的这些建议并非免费提供。 典型的顾问向客户收取他们管理的资产的 1%。 但是,当投入更多资金时,利率通常会下降。 因此,您可能会考虑是否值得聘请财务顾问。 好吧,这个答案完全取决于你。

把它包起来

个人财务报表也可供个人和公司使用

个人财务报表是一份重要的文件,因为它为您提供了积累财富的摘要。 个人财务报表也可以在帮助您从公司或商业组织获得批准的贷款方面发挥关键作用

预算编制软件是使您的财务报表保持最新状态的最有效方式。 这会为您跟踪您的净资产。

个人财务报表是一份显示所有资产和负债清单并得出您的总净资产的文件

参考资料

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