个人财务计划：制定财务计划指南

大多数人认为没有必要稳定他们的财务状况，如果你问我，我认为这完全是误导。 没有什么可以取代您的财务状况。 财务计划不仅可以帮助您省钱，而且可以创建实现个人长期财务目标的路线图，无论您赚多少或赚多少。 

为每个人制定财务未来的路线图，您也可以完全控制自己的财务状况。 您现在所要做的就是沉迷于本文，以了解最佳软件定义以及如何创建个人财务计划工作表。 我们走吧！

个人理财计划定义？

个人财务计划定义是一个持续的过程，可以减轻您的财务压力，支持您当前的需求，并帮助您为退休等长期目标建立储备金。 这很重要，因为它可以让您充分利用您的资产，同时确保您实现长期目标。

个人财务计划的进一步定义是您为实现这些目标而设计的财务目标和策略的图景。 例如，有关您的现金流、储蓄、债务、投资、保险以及您财务生活的任何其他方面的详细信息

制定有效的个人财务计划的步骤

根据上面的定义，个人财务计划为您的资金创建路线图并帮助您实现目标。 财务规划可以自己完成，也可以由专业人士完成。 但是，有一些步骤可以制定有效的计划，以确保您实现个人财务目标。

另请参阅： 财务规划师：如何成为一名认证财务规划师

#1。 设定财务目标

个人财务目标将指导一个好的财务计划。 当你从钱能为你做什么的角度来进行财务规划时——无论是买房还是让你提前退休——你会感觉更有目的性。

此外，使您的财务目标鼓舞人心。 比如你希望五年后的生活是什么样子？ 十年二十年后呢？ 你想拥有一辆车还是一个房子？ 图中有孩子吗？ 你认为自己退休后会做什么？

您从目标开始，因为它们会激励您采取下一步行动，并在您努力使这些梦想成为现实时充当灯塔。

#2。 监控您的资金并始终将其引导至您的目标附近

确定您的每月现金流量——流入和流出。 准确的图片对于制定财务计划至关重要，因为它可以揭示将更多资金用于储蓄或偿还债务的机会。

了解您的资金去向可以帮助您制定短期、中期和长期计划。

#3。 让你的雇主匹配

财务顾问总是会问：“您是否有公司退休计划，例如 401(k)，您的雇主是否会补充您参与的任何部分？”

在大多数情况下，401(k) 捐款现在会减少您的实得工资，但捐款足以获得全额匹配金额是值得的，因为它是免费资金。 顺便说一句，根据评论，最高 401(k) 捐款为 19,500 美元（26,000 岁及以上的人为 50 美元）。 雇主供款在限额之外。 美国国税局制定了这些限制，这些限制每年都会发生变化。

#4。 确保紧急情况不会演变成灾难。

为紧急开支存钱是任何财务计划的基础。 你可以从小处着手——500 美元足以支付轻微的紧急情况和维修费用，防止突然的账单堆积信用卡债务。 您的下一个目标可能是 1,000 美元，然后是一个月的基本生活费用，依此类推。

建立信用是保护您的预算免受突发费用的另一种方式。 当您有良好的信用时，您有选择，例如能够获得良好的汽车贷款利率。 它还可以通过降低保险费率并允许您跳过公用事业存款来帮助您省钱。

#5。 处理高息债务

偿还“有毒”的高息债务，例如信用卡余额、发薪日贷款、产权贷款和自有租金，是任何财务计划中必不可少的一步。 其中一些具有如此高的利率，以至于您最终会偿还您所借的两到三倍。

因此，如果您有循环债务，债务合并贷款或债务管理计划可能会帮助您将多项费用合并到一个较低利率的月度账单中。

#6。 投资以增加您的储蓄

投资似乎适合富人或那些在事业和家庭中根深蒂固的人。 它不是。

投资可以像把钱存入 401(k) 一样简单，也可以像开一个经纪账户一样简单（许多人没有最低门槛）。

顶级最佳个人理财计划软件

个人理财计划软件和应用程序可以帮助您掌握基础知识，提高资金管理效率，甚至发现实现长期财务目标的新方法。 

但是，为个人财务计划确定最佳软件取决于您当前的财务状况。 一些个人理财软件可以帮助您掌握预算和费用跟踪，而另一些则可以帮助您管理您的投资组合。 当然，个人理财软件的预算也很重要。 

因此，这份最佳个人理财计划软件列表包括免费和付费选项，以满足广泛的财务目标。 所以，继续，看看，你将能够立即让你的财务状况井井有条。

#1. 薄荷

Mint 是一个著名的预算和费用跟踪应用程序。 该软件可以导入您的银行和信用卡信息，以分析和确定您可以改善财务状况的领域。 

此外，它还允许您为到期日和余额不足等设置警报，以帮助您保持正轨。 这些功能可帮助您避免因延迟付款和银行账户透支而产生的高昂费用。 

此外。 如果您设置了预算类别，Mint 将为您提供有关您可以花多少钱购买的实时信息。 此工具可免费下载并在 iOS、Android 和台式电脑上使用。

#2。 YNAB 

YNAB 是一款个人理财软件，旨在帮助您在管理每月预算的同时改进您的财务计划。 当您创建预算和管理日常财务时，该软件将提供教程来帮助您解决一些更困难的财务问题。 

更重要的是，如果您正在与不良财务习惯作斗争，YNAB 可以通过教您一些简单的财务管理规则来帮助您打破它们。 是不是很厉害？！

尽管如此，该软件会自动连接到您的银行账户，整合您的支出数据以进行分析和预算跟踪。 您可以跟踪每月预算的执行情况，并在超出预算时采取行动。 YNAB 提供 34 天的免费试用期，在此期间您可以使用该软件来确定它是否适合您的个人理财目标。 

#3。 未来顾问

在决定个人财务未来目标的软件计划时，您需要查看 FutureAdvisor。 这个名字说明了一切。 对于寻求低成本获得财务顾问的 DIY 投资者来说，这是一个很好的选择。 投资软件会提供个人建议，以帮助您分散投资组合，您可以选择遵循或忽略您认为合适的建议。 

如果您拥有至少 5,000 美元的可投资资产，您就有资格注册该软件。 FutureAdvisor 以管理资产的 0.5% 的固定年费管理您存入账户的资产，每季度收取 0.125% 的费用。 当您将资金存入您的账户时，FutureAdvisor 会努力将它们整合到其合作伙伴 Fidelity 或 TD Ameritrade 的账户中。

#4。 个人资本

另一个有趣的个人财务利益软件计划是个人资本。 该软件可让您从单一平台管理所有财务账户。 您可以包括您的银行账户、抵押贷款以及您的投资账户，以查看您的整个财务状况。 

另一个，如果你有多个账户，就像我们现在大多数人所做的那样，使用 Personal Capital 可以让你不必在屏幕之间切换以查看你的位置。

如果您的投资组合价值超过 100,000 美元，您还可以根据您的目标获得个性化的财务建议。 虽然您将为此服务付费，但财务顾问必须为您提供符合您最大利益的建议。

即使您还没有准备好聘请财务顾问，Personal Capital 也可以帮助您在一个地方跟踪您的财务和投资。 核心软件是免费的，但附加功能可能会产生费用。

#5。 加速

Quicken 已经存在了几十年，是市场上最著名的个人财务软件计划程序之一。 该软件可用于管理您财务生活的各个方面。 例如，预算创建、债务跟踪、储蓄目标，甚至投资指导。 

更有趣的是，软件计划中提供 Excel 工作表导出功能，以方便个人财务。 它允许您对数据进行操作和执行额外的计算。 账单支付是更高级的功能之一，它允许您直接从软件设置付款。 

此外，您甚至可以使用它来跟踪您的资产价值，以准确计算您的总净资产。 该应用程序功能强大，足以管理个人和业务开支。 它甚至可以处理租户租金支付等物业管理功能。 该软件适用于 Windows、macOS、iOS 和 Android，起价为 35.99 美元。

#6。 特里勒钱

这款个人理财计划软件的有趣之处在于，它允许您在工作表中查看所有资金。 Triller Money 会自动将数据从您的信用卡、贷款和投资转移到可自定义的 Google 表格或 Excel 模板中。 

除此之外，Tiller 允许您从为您组织数据或自定义电子表格以满足您的特定需求的模板中进行选择。 它还会每天向您发送电子邮件，总结您最近的交易和余额。 该服务每年收费 79 美元或每月 6.58 美元，但您可以免费试用 30 天，看看它是否适合您。

个人财务计划工作表

在讨论了可以帮助个人财务计划的最佳软件之后，让我们看一下有助于准确可视化您的财务状况的工作表计划。

#1。 大学预算模板

向大学过渡是具有挑战性的。 你是第一个晚上离开父母，你必须处理他们之前为你做的一切——洗衣服、做饭和打扫卫生。

您必须监控您的财务状况并避免透支和信用卡。 最好的方法是什么？ 当然，有了这个大学预算电子表格。 此工作表允许您计划几个月、学期和几年的教育费用。 它将进一步帮助您在银行账户中保持正余额。

#2。 损益表模板

损益表是一份文件，显示你赚了多少钱，花了多少钱。 它们用于提供企业和家庭财务状况的图片。

此电子表格适用于小型企业的所有者。 它使您能够对公司的财务进行全面而细致的控制。

#3。 储蓄目标追踪器

个人财务计划的第三个工作表是储蓄目标跟踪器。 存钱很难。 特别是如果您除了“有储蓄”之外没有明确的目标。 而且，让我们面对现实吧，有很多炫目的待售物品很容易从你的钱包里偷走你的钱。

你怎么处理这个？ 可视化您的目标并跟踪您实现目标的进度。 有什么比使用此储蓄电子表格更好的方法来实现这一点？

#4。 资金管理模板

当您有抵押贷款、孩子、汽车付款和其他需要跟踪的费用时，很难平衡预算并避免超支。 因此，您需要一定程度的财务意识，即使 保罗·克鲁格曼 可能没有。 或者，您可以简单地打开 Excel。

这个家庭财务工作表可以与 You Need A Budget 软件竞争。 它使您能够创建年度预算来预测收入和支出，同时考虑可变支出和收入变化。

#5。 个人每月预算工作表

如果您没有家庭并想控制您的个人财务月度计划，这可能是适合您的工作表。

这个 Excel 个人支出跟踪器允许您根据您的特定需求创建预算，然后将其与您的实际支出进行比较。 此外，还有日常开支、娱乐和可自由支配支出的部分。

最后，此工作表只有一页长，可以纵向打印在一张纸上，使其易于使用。

个人财务计划定义的好处

制定个人财务计划后，财务规划的诸多好处立即显而易见。 财务规划对您生活的各个方面都有积极的影响，从情感和健康利益到社会和经济利益。

尽管有几十个好处，但有些好处比其他好处更大。 以下是制定个人财务计划的一些最大好处。

#1。 财务规划可帮助您设定和实现目标

个人可以使用财务计划为自己创建和设定目标。 目标为人们的生活提供方向和目标。 当人们心中有特定的目标时，他们就有了重点。

此外，财务目标对于想要过上稳定和愉快生活的人来说是必不可少的。 个人财务计划的工作表定义是每个人生活中不可或缺的一部分，因为金钱经常被用作帮助人们实现他们最珍视的人生目标的一种手段。 平衡您的财务与您的短期、中期和长期目标尤为重要。

#2。 动力和承诺的源泉

当人们缺乏明确的目标并且不确定对他们的期望时，他们就没有动力。 财务计划通过提供明确性和说明您期望实现的目标来减少财务不确定性。 你更有可能朝着你熟悉和理解的目标努力。

当您对个人财务计划有明确的定义时，您的判断就不会模棱两可了。 此外，当您准备好在生活中做出积极的改变时，该计划几乎没有怀疑的余地。 这允许更快的行动，从而导致更大的跟进。 行动前等待的时间越长，行动的可能性就越小

#3。 情绪和心理健康益处

制定一个可以参考的财务计划可以增加对财务的关注，从而减少与金钱相关的压力。 当你有一个适当的计划时，你更有可能克服挫折。

根据最近的一项调查，83% 制定书面财务计划的人在一年后对自己的财务状况感觉更好。

更重要的是，当人们在一个领域改善生活时，会对他们生活的其他领域产生自然的溢出效应。 换句话说，制定书面财务计划不仅可以使您的财务状况受益，还可以使您的整体健康和福祉受益。

#4。 改善财务结果

随着时间的推移，财务计划经常会改善财务结果。 那些制定计划的人更有可能为紧急情况和退休做好财务准备。

此外，财务计划使您能够从最终目标开始。 这为人们提供了必要的视角来平衡他们当前的目标和需求与他们未来的目标和需求。 计划使人们能够同时关注现在和未来。

根据 Savology 的研究，有书面财务计划的人为退休存钱的可能性要高出两倍半。 你必须知道得更好才能表现得更好。 书面计划有助于个人更加了解他们的财务状况，以便他们可以开始做出更好的决定。

#5。 财务计划有助于制定财务标准

最后，规划定义了期望的结果以及定义进度的里程碑。 这些可作为确定事情何时进展以及何时需要纠正的指导方针。

个人应符合某些一般财务标准才能处于良好的财务状况。 例如，为紧急情况留出资金，不要负债过多，为退休储蓄等等。

当您有一个个性化的计划要遵循时，您将确切地知道您需要采取哪些步骤来实现您的目标。 此外，当您有一个可以比较自己的财务计划时，它允许自我改进和自我评估。 您将与整体标准进行比较，并给出建议，使您处于实现目标的最佳财务状况。

个人理财的5个主要组成部分是什么？

尽管个人理财有很多方面，但它们都完全属于以下五类之一：收入、支出、储蓄、投资和保护。 您的个人财务规划必须考虑这五个因素。

个人理财的基本规则是什么？

花费少于你的收入。 花的比赚的少得多，把差额存起来。 增加收入。 让你的钱更努力地工作以赚取更多。

个人理财的三大原则是什么？

这些书中的每一本书都可以应用三个基本思想：花的比带回家的少。 明智地使用金钱，让金钱为你所用。 你应该为任何事情做好准备。

个人理财的第一步是什么？

了解您的收入和资金流出是任何个人财务尝试的第一步。 这可以通过制定预算来实现。 预算还会迫使您在制定预算时考虑您的财务优先事项。

个人理财最重要的是什么？

个人理财的一个重要组成部分是拥有良好的资金管理技能。 如果人们的支出超过收入，他们将面临花光或负债的风险，因为他们没有足够的钱来支付账单。

拥有良好个人理财的关键是什么？

整个计划的成功取决于您的预算。 无论您的财务计划处于哪个阶段，您都应该继续为退休储蓄等长期目标做出贡献。 实现财务成功和降低压力水平的另一个关键因素是为紧急情况预留资金。

结论

如您所见，财务计划有多种方法，总体上规划也有许多优势。 最重要的是开始，而不是如何去做。 首先，努力制定一个计划来帮助指导您的财务决策并改善您的财务结果。 利用你获得的活力继续前进，朝着你的目标和最终目的地努力。

相关文章

1. 财务规划：概述、类型、重要性、概念（+ 免费 PDF）
2. 个人理财：基础知识、重要性、类型、管理（+免费软件）
3. IFRS（国际财务报告准则）清单、要求、合规性和利益
4. 财务规划：定义、重要性认证
5. 财务模型：如何建立财务模型

个人理财计划常见问题

什么是个人理财示例？

 个人理财的一个例子是争论是要存 XNUMX 美元还是花在喝杯咖啡上。

个人理财的 5 个领域是什么？

• 保存。
• 投资。
• 财务保障
• 节税。
• 退休计划

什么是 50 20 30 预算规则？

50-20-30 规则是一种资金管理技巧，它将您的薪水分为三类： 50% 用于必需品, 20% 用于储蓄，30% 用于其他一切。 必需品的 50%：租金和其他住房费用、杂货、天然气等。

什么是 70 20 10 金钱法则？

70-20-10 和 50-30-20 都是支出、储蓄和分享金钱的基本百分比细分。 使用 70-20-10 规则， 每个月一个人只会花掉他们赚到的钱的 70%，储蓄 20%，然后他们会捐赠 10%.

必须首先设定的最重要的财务目标是什么？

大多数人最大的长期财务目标是 存足够的钱退休. 一般的经验法则是，如果您可以使用一个，或者传统的 IRA 或 Roth，您应该将每笔薪水的 10% 到 15% 存入税收优惠的退休账户，如 401(k) 或 403(b)爱尔兰共和军