正确管理财务的能力是实现您心目中的财务目标的第一步。 无论您是否挥霍无度，您仍然需要了解个人理财基础知识的全部内容。
它的好处是无穷无尽的。
看看当今世界上最富有的人——埃隆·马斯克。 凭借他所有的财务和财富，您永远不会听说他在哪里进行了不必要的购买。
马斯克对他的公司特斯拉如此投入，以至于当它进步时，他就会进步。 有时他和他的工人睡在他的工厂里。
现在，您可能想知道，一个拥有这一切的人会在工厂里做什么？
事实上，他从小就对个人理财有基本的了解，这让他受益匪浅。
所以，如果你想了解他对个人理财的了解，这并不是什么神秘的事情。 继续阅读这篇文章。
什么是个人理财？
个人理财是一个术语，用于描述以预算、储蓄或投资的形式管理资金的过程。 这是一个广义的术语，描述了银行、保险、抵押贷款、退休计划、税收以及您用钱进行的其他几项活动。
在规划您的财务时，您会考虑与财务和未来生活事件相关的若干风险。
此外，您会查看几种银行产品，并发现其中哪些适合您的需求。 银行产品范围从支票账户、储蓄账户、信用卡到投资私募股权，包括股票市场、债券和共同基金。
一般来说，需要个人理财来帮助个人或家庭在他们的生活中做出有意义的财务决定。
为什么个人理财很重要？
个人理财是关于满足您的个人理财目标。 因此，重要的是您要正确规划您的财务，以使您有足够的资金满足您的所有财务需求。 无论是短期财务需求、退休计划还是为孩子的需求储蓄。 这完全取决于您如何管理个人财务。
掌控自己的财务状况非常重要。 但是，还有更紧迫的原因说明您为什么真的需要这样做。
#1。 没有正规的个人理财教育
专家说，要妥善管理您的财务，您需要成为一名金融知识分子。 然而，大多数国家都没有关于如何管理个人财务的正规教育。
作为个人，您主要通过个人经验学习如何自行管理个人财务。 小学或基础级别的正规教育没有教你如何管理个人财务。
没有简单的课程可以教您区分需求并希望帮助您做出更好的财务选择。 相反，个人追求学习以谋生。
这表明尽早了解个人理财很重要。 由于没有规定的规则，您可以参考何时债务不断堆积并且您的所有费用不堪重负。
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#2。 费用永无止境
不管你有没有收入，总有一些东西需要你的钱。 可能是医疗费、房租、房屋抵押贷款、杂货等。
在美国，医疗保险由雇主、私人保险公司或联邦政府承保。 事实上，它主要是针对老年人的，仍然不包括一些医疗费用，比如化疗。 在欧洲，大部分医疗费用由国家报销。
无论如何，您还有其他费用，如果您没有基本的个人理财知识，您可能会陷入抑郁症。
#3。 确保您的资金最大化
对个人理财有很好的了解会让你把钱看成是每周工作 30 小时的奖励。 您会意识到它是一种获得财务安全和实现您一直想要实现的财务目标的工具。
它使您能够为您的资金制定计划，以及如何最大限度地利用它来为您工作。 此外，您将完全具备应对财务挑战、机遇和责任所需的知识。
#4。 管理你的收入
取悦自己是人类的天性。 我们自然会回避痛苦，转向任何能给我们带来快乐的事物。
这意味着如果你不计划你的收入，你更有可能把所有的钱都花在购买你真正不需要的琐碎东西上。
但是，通过对个人理财基础知识的适当了解，您可以管理您的收入，以便您花费必要的部分并投资或保存其余部分。
此外，您会知道哪些费用是最重要的，哪些费用应该稍后来。 然后你就知道要交哪些税了。
#5。 财务安全
财务安全是每个人都梦寐以求的事情。 每个人都希望得到保证，无论经济是否衰退，他们都能满足家人的需求。
COVID 19 大流行确实向每个人展示了财务安全的重要性，以及在困难时期可以依靠储蓄如何帮助挽救生命。
没有人愿意认为他们会在困难时期破产或乞讨。 因此需要个人理财。
对它的良好了解可以让您安心。 您可以放心，无论发生什么，您都有足够的资金来维持生命。
个人理财的类型
在本文前面，我告诉过你，个人理财是一个广义的术语，描述了你为管理收入所做的一切。
同样，它是构成个人理财的几个领域的组合。 因此，让您对它有一个全面的了解。 我们需要详细讨论这些领域。
个人理财领域包括：
- 收入
- 开支
- 节省幅度
- 投资
- 保险
#1。 收入
收入是个人在一段时间内获得的现金流入的来源。 根据 维基百科上的数据，它是在给定时期内收到的所有工资、薪金、利润、利息、租金和其他形式的收入的总和。
您可以通过不同的来源获得收入，这些来源可以是薪水、奖金、工资、股息和养老金。
一般来说，你可以说收入是任何能把钱带进你口袋的东西。
#2。 花费
费用是流向另一个人或团体的资金，通常用于支付另一项目或服务。 （这不是投资）。
根据 维基百科上的数据，它是金钱或任何形式的财富流向另一个人或团体以支付某项物品或服务或某类费用。
费用可以有不同的形式。 对于房子来说，它的费用叫做租金，对于学生或家长来说，学费是一种费用。
一般来说，费用是指从你的口袋里拿出你的收入的任何东西。 如果您的支出大于收入，那么您真的需要小心，因为这是一个危险信号，您可能会花费很多。
#3。 保存
储蓄是指在您完成所有支出后，您的收入中剩余的金额。 如果你的收入和消费后剩下的有盈余，那就是你的储蓄。
储蓄是个人理财最关键的方面。 这是因为，您管理财务和储蓄的能力决定了您是否真的对个人财务有基本的了解。
幸运的是，有几种节省方法。 金融机构已经创建了多种方式，个人可以通过这些方式获得储蓄奖励或节省储蓄。
虽然有储蓄很好，但不建议有很多储蓄，因为它不会返回任何利率。 这绝对不是你想要的。 因为你想不断增加你的收入。
#4。 投资
投资涉及将您的资金投入到随着时间的推移产生利率的业务中。 有几个投资平台旨在帮助您获得物有所值甚至更多的价值。
相反，投资可能是非常危险的。 这是因为一些投资机会最初可能看起来富有成效，但由于糟糕的投资策略，事情可能会向南发展。
无论如何，有一些值得信赖的投资机会，例如； 股票、共同基金、债券、房地产、私人公司等。
#5。 保险
保险是指保护财产免受不可预见的情况。 有各种各样的产品旨在为财产提供保护。 它们包括; 人寿保险、健康保险等等。
保险是人们寻求专业建议的另一个个人理财领域。 事情很容易变得复杂，因此最好寻求专业建议，他们可以进行多项分析以确定哪种保险最好。
这些领域加在一起形成了个人理财，使其成为人类生存中非常重要的一部分。 这是因为妥善理财甚至可以延年益寿。
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正确的个人理财管理策略
个人理财是每个人都必须的。 因此，越早学习如何管理财务越好。 以下是赢得这件事的最佳技巧和策略，称为管理您的个人理财。
#1。 创建预算
准备预算对于管理您的个人财务至关重要。 这是实现您为自己设定的个人财务目标的最佳机会。
根据 Investopedia，证明在创建预算方面最有效的一种方法是 50/30/20% 规则。 让我解释。
- 您收入的 50% 用于支付所有每月开支（例如电费/水费、税款和其他一些生活必需品）。
- 您收入的 30% 用于解决个人需求（例如购物、沙龙等的钱）
- 而您收入的 20% 用于您的未来。 你可以用它来储蓄或投资。
事实是，管理你的钱并不容易。 但是，通过一系列可用的预算应用程序，您可以坚持您的财务计划并实现您的目标。
#2。 减少债务
这很直截了当。 减少债务。 不要花的比赚的多。 抵制总是去买你买不起的东西的冲动。 如果你买不起，那就把目光从它身上移开。 甚至不要负债。 但如果你这样做了，那就不要让它失控。
相反，随着时间的推移，债务可能是有利的。 特别是如果它导致收购资产，或者目前更经济。
无论如何，尽量保持在您的预算范围内。 我认为这是您必须学习的最重要的个人理财基础知识。 因为它将帮助您正确管理财务。
#3。 明智地使用信用卡
虽然几乎不可能没有 信用卡 在当今世界，谨慎使用它更为重要。 这是因为它们可能非常棘手。
我会解释的。 使用信用卡可以帮助提高您的信用评级并跟踪您的支出。 这对于管理您的个人财务非常有用。 但是，如果您继续购买，您可能会忘记支付账单。 破坏您的信用评分的一种方法是延迟支付账单。
一般来说，只需正确管理您的信用卡。
#4。 监控您的信用评分
您的信用评分由您的信用卡决定。 因此，监控您的信用支出与监控您的信用评分密切相关。
这是因为，如果您想获得抵押贷款或任何类型的融资，您需要拥有可靠的信用记录。 决定您的信用评分的因素包括您的信用记录、信用支付和您的债务信用比率。
通常，信用评分在 300 到 850 之间计算。因此，目标是在 650 或以上之间。
最好设置一个自动付款系统，让您每月直接借记帐单。 这样，您就不会错过任何付款。
此外，您可以订阅以接收免费的信用评分更新，以便您能够很好地监控您的分数。
#5。 创建应急基金
在开始疯狂消费之前，请确保您为紧急情况存了一些钱。
作为人类，我们生活在如此多的不确定性和紧迫性中。 车可能坏了，你的配偶可能突然病倒，租金可能比你预期的要早到期。 因此，确保您为任何情况做好准备的一种方法是创建一个应急基金。
金融专家通常建议您每月将收入的 20% 存起来用于应急资金。 这不是一次性的事情，每月持续节省 20%。 通过这种方式，你正在建设你的未来。
#6。 还清学生贷款
一旦你有稳定的收入来源，就还清学生贷款。 毕业生可以使用减少贷款支付的策略。
如果您无法一次偿还所有贷款，包括其利息，您可以先偿还本金，然后再支付利率。
此外，如果您可以最大限度地减少对利率的支付，那么一定要这样做。 它可以为您节省很多钱，您可以将其投资到其他地方。
阅读这篇文章： 学生资助：助学金、贷款、申请（+ 如何开始指南）
#7。 记住你的家人
如果您的个人财务已经积累到拥有大量财产和资产的程度，您可以通过与您的律师订立遗嘱来确保您的意愿在您死后是安全的。
您还可以在孩子小的时候就教导他们金钱的价值，让他们在您将金钱和财产交给他们时能够更好地管理您的财务和财产。
根据您的需要，您也可以为他们设立一些信托基金。 无论哪种方式，请查看几种财务管理结构，并确定哪种方式最适合您和您的家人。
#8。 为退休储蓄
开始为退休储蓄的最佳时间是昨天。 您在启动退休基金上浪费的时间越多，退休前您必须工作的时间就越长。
你不会总是那么年轻、强壮和充满活力。 现在最大限度地利用这一刻，为你的未来存钱。
虽然没有特别需要为退休储蓄的金额，但我建议您随着年龄的增长将工资中的多个金额存起来。
例如，25 岁时，您的收入为 100 美元/小时。 因此，您可以为退休节省 20 美元/小时。 现在 40 岁，你在纽约最好的律师事务所工作，每小时挣 500 美元。 您现在可以为退休节省 100 美元/小时。 这就是你 25 岁时的全部工资。
目的是随着年龄的增长，将更多倍的薪水作为您的退休基金。
此外，您可以使用特殊账户，为您提供有利的税收减免。 根据 CNBC, 许多工作场所提供您供款的退休账户，例如 401(k) 和 403(b) 计划——前者由私人雇主提供，后者由非营利组织和政府提供。
使用 401(k)/403(b) 计划和 IRA，您可以选择“传统”账户或“罗斯”账户。 不同之处在于您何时享受减税优惠。
#9。 利用你的税收优惠
每年，保存收据并跟踪所有可能的税收减免和抵免的支出。 减税会扣除您为收入支付的税额。 虽然税收抵免可以减少您欠的税额。
因此，弄清楚何时有机会，并在时机成熟时专注于利用机会。 这是您必须学习的个人理财基础知识之一。
#10。 投资
在您为储蓄目的或退休而存了数百万美元后，让自己休息一下并进行投资。 是时候让你的钱为你工作了
如果可以的话，找一家经纪公司，让他们管理你的投资组合。 财神允许你享受辛勤劳动的成果。
个人理财软件
选择最好的个人理财软件取决于您的财务目标。 一些软件可以帮助您进行预算和费用跟踪，而其他软件可以帮助您进行投资管理。
无论如何，我建议您明确定义您的财务目标，并使用可帮助您实现该目标的软件。
以下是您可以使用的一些免费和付费的个人理财软件。
了解 财务原则
个人理财书籍和课程
为了从经验丰富的金融分析师那里获得有关个人理财的最佳知识，我建议您参加个人理财课程 Coursera 和 Udemy.
事实证明，这些在线学习中心与世界顶级学校合作，提供最好的知识。
个人理财的72法则是什么？
这是计算您的资金翻倍需要多长时间的简单方法。 您只需将 72 除以您打算获得的利率。 这个数字告诉你大概需要多少年你的投资才能翻倍。
个人理财的10法则是什么？
20/10 规则还将您的税后收入分为三个主要支出类别：您将收入的 20% 放在一边。 您的债务偿还（不包括抵押贷款）占您收入的 10%。 所有额外的生活开支均由您剩余的 70% 收入支付。
什么是 50-30 20 预算规则？
50/30/20 规则是使用最广泛的基于百分比的支出计划之一。 将收入分为这三类后，将 50% 的钱花在必需品上，30% 花在需要上，20% 花在储蓄上。
个人理财的5个领域是什么？
五类组成个人理财。 它们包括收入、投资、支出、保护和储蓄。
什么是个人理财的例子？
个人理财包括资金管理的所有方面，例如预算、目标设定和投资。 预算编制、退休计划和为孩子的大学费用设置资金也很重要。
40岁应该有多少储蓄？
您对退休目标的考虑可能会增加。 如果你的薪水是平均水平，并且遵循传统规则，即到 40 岁时你应该存下工资的三倍左右，那么到那时你应该存下 175,000 美元多一点。
45 岁为退休储蓄是否为时已晚？
当我们强调开始为退休储蓄永远不会太晚时，您一定要听到我们的声音。 总有一些事情是您可以做的，无论您年龄多大，也不管您目前存了多少钱（或多少钱）。
结论
正确了解个人理财基础和管理将帮助您过上更好的生活。
不要等到您开始赚取数万美元后才进行储蓄。 现在是保存和管理财务的时候了。
我希望这篇文章对你的财务生活有所帮助。
祝你好运！
