如果您正在购买房屋并需要抵押贷款，您可能听说过“抵押贷款估价”这个词。 了解抵押贷款估值的作用对于任何潜在的房主来说都是必不可少的，因为贷方使用它们来确定购买房屋的资格。
抵押估价与建筑调查类似但不同，有助于确定房产是否具有 公平市场价值. 它还向贷方提供任何可能损害作为拟议贷款抵押品的财产价值的严重问题和/或所需维修的建议。
本文检查了您对抵押贷款估值报告的所有期望，从报价和成本到测量员正在调查的细节。
什么是抵押贷款估值？
抵押贷款估价是您的抵押贷款机构对房产价值的评估。 他们将派一名合格的测量师对房产进行估价，他也可能是估价专家。
估值的目的是确定房产的真正价值以及您的抵押贷款是否应该获得批准。 您的贷方将使用这来确定该房产是否值得您（以及他们）被要求支付的钱。 然后贷方将决定是否向您提供抵押贷款。
当估值低于商定的销售价格时，就会出现“下调估值”。 因此，您的贷方可能会选择拒绝您的抵押贷款或以低于全部金额的金额借给您。 他们还可以改变利率。
什么是抵押评估报告？
在交换购买房产的合同（发布要约）之前，买方或买方的抵押贷款提供者通常会委托这份抵押贷款估价报告。
抵押贷款估价报告由您（借款人）支付，但通常完全是为了抵押贷款提供者的利益，但情况并非总是如此。 贷方将有一定的最低贷款价值比率要求，并且报告将确定该财产具有足够的价值以满足这些标准。 如果仍然满足贷款价值比，则报告不必以购买价格评估房产。
如果您不需要抵押贷款，则无需进行估价或调查。 然而，考虑到所涉及的金额，由有资格的独立 RICS 特许测量师第三方进行某种形式的估值调查将是谨慎的做法。
抵押贷款估值涉及什么以及它们如何运作
贷方可以通过多种方法进行财产估值。
测量师通常会访问您有兴趣购买的房产并准备一份简短的报告。
然而，在其他情况下，测量师将使用最近的销售数据、土地注册处的详细信息和当地知识等在线数据进行估值。
- 当验船师来检查物业时，验船师可能会花15-30分钟在物业周围走动并进行调查，检查可能影响物业价值的任何损坏，并向贷方提供初步意见。
- 参观结束后，测量师将确定房产的市场价值。 他们将查看该地区类似物业的先前销售情况以及他们在当前市场中的专业知识。
- 他们还可能会告诉您“最低恢复价值”是多少。 这是从头开始重建房产的成本，这在整个购房过程中寻求建筑保险时可能很重要。
估价后多久到按揭报价？
如果贷方收到估价时没有任何顾虑，这将导致抵押贷款报价，这可能需要大约一周的时间（但可能会因特定情况而异）。
抵押贷款批准是否取决于估值？
估值完成并不意味着抵押获得批准； 尽管如此，估值报告可能会凸显出担忧。 例如：
- 财产的状态，例如其整体稳定性，
- 该物业的价值低于报价。
可能会或可能不会满足的其他要求包括：
- 不符合贷款人标准的申请人资格检查，例如负担能力检查，或自第一次申请以来发生变化的个人情况。
抵押估价报告包括什么？
抵押估价不是财产调查，即使它是由认证测量师进行的。 他们将对房产进行简要检查，这可能会揭示一些状况问题，例如潮湿或沉降，但报告远不如独立调查全面。
请记住，估价师主要关注可能危及抵押贷款人贷款安全的问题。 贷方只需要知道，如果有必要，他们可以收回他们的钱。 该报告是为贷方而不是您的利益而准备的。 事实上，您可能永远不会收到报告，如果您在入住时发现任何故障，您将没有任何追索权。
因此，您永远不应仅依靠抵押贷款估值来确定房产的状况。 为避免购买有意外问题的房产，我们建议进行适当的、独立的建筑调查。 如果您在苏格兰，您将需要花一些时间查看家庭报告。
抵押贷款估值需要多长时间？
抵押贷款估值有不同的程度和类型。
在执行和组织方面，有些人比其他人花费更长的时间。 正常估值通常需要不到 30 分钟，并且可以快速完成。 另一方面，安排一份深入的购房者报告或建筑调查可能需要几个小时和几天的时间。
这些截止日期使贷方批准的测量师有足够的时间来检查财产，进行检查并提供初步意见，以使贷方能够就其抵押能力做出明智的决定。
抵押贷款估价可能表明有必要进行额外的调查，例如潮湿、结构或排水调查，这些都是房产状况的极好指标。
贷款人可能需要您提供哪些信息来进行抵押贷款估值？
#1。 结构缺陷保修 (SDW)
贷方可以要求 结构缺陷保修 (SDW) 如果该物业不到十年或已经过大规模改造或改建。 开发商提供或原房主购买 SDW。 它们旨在支付由新建筑物的结构缺陷引起的维修或补救工程的费用。
#2。 外墙系统形式(EWS1)
根据政府指导方针，EWS1 表格由合格的专业人员在对建筑物的外墙系统（例如覆层）进行消防安全检查后准备。
抵押贷款估价师将确定是否需要 EWS1 表格。 EWS1 表格通常由业主获得，如果未提交，抵押申请可能会被拒绝。
如果抵押贷款估值低于您的初始报价怎么办？
如果测量师以低于您最初要求的价格对您打算购买的房产进行估价，这称为“降价”。
总部位于伦敦的房地产中介 Benham and Reeves 表示，在 400,000 年至 2020 年夏季期间，超过 2021 处房产被低估，这表明这种技术在购房过程中变得越来越普遍。
测量师可能会出于多种原因降低财产的价值，但以下是最常见的：
- 惊人的要价
- 物业问题
- 贷款人谨慎行事
如果您从贷方那里获得了较低的估值并且不确定该怎么做，请记住您可以选择的选项。
首先，尝试与卖家重新协商你的第一个报价——或者干脆放弃它以反映估值结果。 他们可能愿意根据您的抵押贷款估值结果协商较低的价格。
您也可以增加您的存款来支付下调估值的费用。 这可能意味着耗尽为其他家庭账单或升级预留的资源，但如果它加快了您的购买速度，您必须评估所有可用的可能性。
请注意，估值下降并不一定意味着您将无法再为您的理想房产提供资金； 但是，您可能会发现自己需要做出某些财务妥协才能进行交易。
英国抵押贷款估值的成本是多少？
抵押估价费因房产类型而异。
由于抵押贷款估值的成本是根据被评估房屋的价值计算的，因此价格可能会有很大差异。 在大多数情况下，价格在 150 英镑到 1,500 英镑之间。 为了安全起见，请尝试为更昂贵的估值进行预算。 但是，您的抵押贷款经纪人应该能够为您提供房产价值的指示，或者您的贷方通常收取的费用，以及估价成本。
请注意，您无法选择抵押贷款评估师，并且该费用有时与抵押贷款的其他费用捆绑在一起。 贷方将处理估值； 他们有自己的团队。 您不必担心安装它，但您必须为此付费。
然而，一些贷方提供免费估价作为其抵押贷款安排的一部分，以此作为选择它们的诱因。 如果这是您感兴趣的事情，您的抵押贷款经纪人可以帮助您找到它。
抵押贷款估值后会发生什么？
完成抵押估价后，测量师会将他们的报告发送给贷方，贷方将评估该物业是否可抵押。
一些贷方给申请人一份抵押贷款估价报告； 但是，这并不总是可行的，因此在您做出任何承诺之前，请确保您找到了能够满足您需求的供应商。
如果您的抵押贷款估值水平，则表示一切正常，您可以继续 买回家 过程没有任何并发症。 您也可能获得较高的抵押贷款估值，这意味着您支付的房产价格低于市场价值。
不幸的是，您可能还会收到“下调估值”。 这意味着测量师评估的房产价值低于您同意支付的价格。 在这种情况下，您应该评估并重新协商您的报价。
抵押贷款估价和房屋调查有什么区别？
抵押估价为贷款人的利益估计财产的价值，以验证抵押，而房屋调查是为了检查财产的状况并确定潜在买家的任何故障或维修成本。
结论
为了获得抵押贷款，需要获得抵押贷款估值。 贷方会想知道他们在房产上投入了合理数量的资金，除非他们认为房产值得，否则他们不会借给您钱。
然而，重要的是要记住，每个抵押贷款人都有自己的一套标准来确定房产的价值。 例如，使用特定材料可能会降低某个贷方眼中的财产价值，但在另一方眼中却不会。 如果您的抵押贷款经纪人认为存在任何危险，他们将能够告诉您。
抵押估价常见问题解答
估值需要多长时间？
深入调查通常需要 50 分钟到两个小时。 同时，评估员可能需要短短 10 分钟或长达 30 分钟的时间来完成评估。
估价后可以拒绝抵押吗？
评估后可以出于多种原因拒绝抵押贷款，包括： 抵押贷款人对房产状况不满意。 贷方认为该物业定价过高，而售价并未反映该物业的真实价值。
我应该在估价之前打扫我的房子吗？
尽管房地产经纪人在估价期间不拍照，但您应该让您的家尽可能吸引人、干净和愉快，以供每位潜在买家访问。 以最佳方式看待您的财产可以帮助他们做出最准确、诚实和积极的估值。
