在涉及金融犯罪时，抵押贷款是人们偷工减料、欺骗和欺骗资本收益的绝佳机会。
抵押贷款欺诈有多种类型，贷方可能很难全部发现。 本文涵盖了五种最常见的抵押贷款欺诈类型、如何检测抵押贷款欺诈危险信号以及如何报告抵押贷款欺诈案件。
什么是抵押贷款欺诈？
抵押贷款欺诈被定义为故意伪造为抵押贷款提供资金、购买或保险所需的事实。 除了 FBI，还有一些专业团体负责监控和调查抵押贷款欺诈，可以向这些团体报告案件。
抵押贷款欺诈的类型
有许多类型的抵押贷款欺诈计划需要谨慎，从财产翻转到止赎欺诈。 以下示例基于 FBI 列出的最常见的抵押贷款欺诈类型。 尽管这些是最知名的抵押贷款欺诈类型，但请记住，这并不是一个完整的列表。
#1。 物业投资
财产收购、翻新和转售不一定是犯罪行为。 如果是的话，房地产的兴起 翻转 节目会更具争议性。 但是，有时房屋翻转变得具有欺诈性。 这种抵押贷款欺诈发生在以低于市场价值的价格购买并立即出售以获取利润时。 这通常是在不诚实的估价师的帮助下完成的，他们夸大了财产的价值。
#2。 资产租赁
贷款申请人在借用或租用他人资产时犯下资产租赁欺诈行为，以使他们看起来更适合抵押贷款。 还清抵押贷款后，钱通常会退还给借款人。
#3。 股票撇脂
通过股权撇脂，投资者可能会使用稻草买家——代表他人购买房产的人。 利用虚假的收入记录和信用报告，投资者以稻草买家的名义获得抵押贷款。 交易结束后，稻草买家以退出索赔契约的形式将财产转让给投资者。 这反过来又放弃了财产的所有权利，并且不提供所有权保证。
一旦以他们的名义，投资者不会支付任何抵押贷款，而是租用房产，直到发生止赎事件，通常是几个月后，因此可以从租金收入中受益。
#4。 止赎诈骗
不幸的是，诈骗者也可能试图利用处于止赎边缘的房主。 在这种类型的抵押贷款欺诈中，即将拖欠贷款或房屋处于止赎状态的房主被说服相信他们可以通过将所有权转让给第三方投资者来挽救自己的房屋。 违法者通过使用虚假估价出售财产来获利，从而获取卖方的利润。
在这种技术中，可能会鼓励房主相信他们可以将房屋租用至少一年，然后在恢复信用后重新购买。 然而，肇事者未能支付抵押贷款，财产经常被取消抵押品赎回权。
为避免成为此骗局的受害者，在您联系您的贷方或服务商之前，请勿将任何金钱或信息提供给第三方！
#6。 使用虚假身份
诈骗者经常使用虚构或被盗的身份进行抵押贷款欺诈。 当诈骗者使用不知情的受害者的财务信息获得融资时，就会发生这种情况。 这包括社会安全号码、被盗的工资单和虚假的工作证明表格，导致他们对不拥有或占用的房屋进行欺诈性抵押贷款。
纸币和支票等纸质文件可能会使您面临身份被盗的风险，因为它们经常包含重要信息。 为了保护自己，请尽可能改用无纸化计费并进行数字支付。
#7。 虚假评估
虚假评估是骗子实施抵押贷款欺诈的另一种典型方法。 估价欺诈可以由估价师单独进行，也可以与建筑商和抵押银行家等其他专业人士合作进行。
在某些情况下，腐败的估价师可能会低估房产的价值，以确保投资者可以购买。 我们经常看到估价师夸大房产的价值以提高购买价格，进而最大化他们的补偿。
抵押贷款欺诈的后果是什么？
抵押贷款欺诈是一种严重的犯罪行为，可能会产生重大的法律后果。 市、州和联邦各级都有立法要求借款人和抵押贷款提供者承担责任。 尽管具体影响可能因欺诈活动的程度而异，但根据现行联邦和州法律，对抵押贷款欺诈的定罪可能会导致长达 30 年的联邦监狱监禁和高达 1 万美元的罚款。
抵押贷款欺诈如何影响消费者
身份盗窃是一种特别危险的抵押贷款欺诈，因为它会立即给房主带来经济损失。 例如，如果身份窃贼获得了房主的社会安全号码或截获抵押帐号，他或她可以利用该信息获得数万美元 房屋净值信贷额度 （也称为 HELOC）以房主的名义。
现金被转移到窃贼建立的虚假账户中，而房主则持有账单。 或者，欺诈者可以使用房主的被盗数据详细信息进行第二次抵押，然后带着钱逃走，再次将负担留给房主。
尽管任何类型的抵押贷款欺诈都是严重的行为，但将个人数据丢失给身份窃贼可能会导致重大的经济损失，可能需要数年时间才能恢复。 其他后果包括损失金钱和时间，或者错过获得梦想家园的机会，因为如果您是抵押贷款欺诈的受害者，您必须花费额外的时间来恢复您的身份。
如何防范抵押贷款欺诈
避免购房者抵押贷款欺诈的关键是教育。 在确信所有信息（尤其是个人财务数据）正确之前，切勿签署抵押贷款申请表或房屋评估表。
保护自己免受抵押贷款欺诈还包括防止身份盗窃，这可能导致相当大的经济损失。
不幸的是，购房者和卖家都可能遇到咄咄逼人的银行家、经纪人和 房地产经纪人 渴望不惜一切代价完成交易的人。 如果您对潜在的贷款合作伙伴有疑虑，请咨询值得信赖的财务顾问或房地产合同律师。 此外，如果发现欺诈行为，请立即采取预防措施。
抵押贷款人被教导检查抵押贷款申请中的差异和异常情况。 如果您对某个网站的可信度有任何疑问 抵押经纪人 或房地产经纪人，请联系您当地的商业改善局，以确保没有针对您的贷款合作伙伴的投诉。
采取以下预防措施以避免卷入抵押贷款欺诈情况：
#1。 依靠信誉良好的推荐
购买房产时，您必须对您的抵押贷款合作伙伴有信心。 通过获得家人、邻居和朋友的推荐，以及可以推荐贷款人、经纪人、评估师或房地产经纪人的房地产专家来建立信任。 利用您与银行或金融机构的现有关系对您有利。 如果您从值得信赖的贷方获得抵押贷款的预先批准，您会做好更多准备。 这将使购房过程更加顺利。
#2。 远离激进的抵押贷款机构。
避免抵押贷款人强迫你在虚线上签字。 对于宣传无首付或“低或无文件”贷款的抵押贷款人来说尤其如此。 根据各州的抵押贷款立法，这些贷款可能属于也可能不属于“欺诈类别”。
但是，他们可能会为您提供高利率的贷款，随着时间的推移可能会升级，而高额的抵押贷款费用只会增加您的抵押贷款债务负担。 如果有人建议，不要在抵押贷款申请上撒谎。 这是一个明显的危险信号，您应该避免与该人或公司合作。
#3。 不要签署任何有问题的文件
切勿签署空白、有空行或包含可疑或不熟悉信息的抵押贷款文件。 这可能会使您走上抵押贷款欺诈的道路。 相反，请与值得信赖的房地产经纪人或法律专家一起审查抵押贷款协议。
#4。 检查你的信用
您还应该定期检查您不认识的任何新账户的信用报告。 留意新帐户的另一个选择是利用像 Experian IdentityWorks 这样的身份保护程序。 当您的信用报告中添加新帐户或查询时，他们会向您发送通知。 如果您是身份盗用的受害者，您还可以联系专业的欺诈解决代表。
#5。 务实
买房可能是一个情绪化的过程。 不要让您获得第一套房产或梦想家园的愿望影响您的明智判断。 花点时间评估与您合作的每个人，从您的房地产经纪人到您的买家。 如果您有任何疑虑，请寻求值得信赖的顾问的建议。 此外，如果您拥有房产并且难以支付抵押贷款，请联系您的贷方以了解他们有哪些选择。 如果您无法支付抵押贷款，通常还有其他选择，例如为抵押贷款再融资、宽容、贷款修改和还款计划。
如何报告抵押贷款欺诈
如果您认为您的抵押贷款账户因身份盗窃而受到损害，请按照以下三个步骤进行抵押贷款欺诈报告：
#1。 立即联系相关公司
尽快联系您的抵押贷款机构或金融机构，以便识别任何可疑的抵押贷款欺诈或身份盗用。 将您的互动和文件记录在一个安全的地方，您可以在身份盗窃恢复过程中根据需要访问。
#2。 通知山姆大叔身份盗窃。
要提交抵押贷款欺诈报告，请访问联邦贸易委员会的 IdentityTheft.gov 网站。 FTC 将引导您完成抵押贷款欺诈报告，指导您选择适当的恢复选项，并最终帮助您开发定制的 身份盗窃 响应计划，让您重回正轨。
#3。 请求欺诈警报
如果您怀疑有人篡改了您的身份证明，Experian 可以为您提供欺诈警报。 欺诈警告建议潜在的债权人或贷方，如果您的信息未经您的许可被使用，他们必须在以您的名义发放信贷之前验证您的身份。 欺诈警报将在您的信用报告中保留 90 天，让您有足够的时间关闭任何受损账户、开设新账户并通过正确的流程来修复损坏。 如果您被证实是身份盗用的受害者，您还可以收到长达七年的延长欺诈警报。
这里有更多资源可以帮助您了解、预防和处理抵押贷款欺诈：
- 美国财政部金融犯罪执法网络: 按揭诈骗资源
- 联邦存款保险公司 有资源可以帮助您了解止赎诈骗。
- 在 USA.gov 上避免住房诈骗的提示
- 住房和城市发展 (HUD) 部：美国各地都有顾问来帮助您避免诈骗和选择最佳贷款。
抵押贷款欺诈是如何实施的？
如果有人使用您的身份、伪造的文件或被盗的身份将所有权更改为您家的所有权，就会发生所有权抵押贷款欺诈。 当骗子使用您被盗的身份和虚构的文件获得您房屋的抵押贷款时，他们就对所有权进行了抵押贷款欺诈。
抵押贷款欺诈是否违法？
抵押贷款欺诈是一种主要的欺诈形式，也是非法的。 简而言之，抵押贷款欺诈是一个人或一群人（例如有组织的犯罪团伙）故意误导和欺诈抵押贷款人的任何情况。
银行会调查抵押贷款欺诈吗？
他们可能会发起内部调查，如果发现欺诈行为，会向刑事当局报告，但他们不会进行刑事调查。
在结论
抵押贷款欺诈是严重的——如果你不知道如何避免它，它是有害的、非法的和可怕的。 作为房主，您可能成为诈骗者的目标，或者您自己也成为欺诈的受害者。 为了保障您自己的安全和成功，我们始终建议您访问 房地产律师 在关闭物业之前检查任何法律文件。
如果您怀疑自己是抵押贷款欺诈的受害者，请尽快通知当地执法部门和其他机构。
抵押贷款欺诈常见问题解答
最常见的抵押贷款欺诈类型是什么？
身份盗窃和收入/资产伪造是个人抵押欺诈欺诈的两种最典型的类型。 当真正的买家使用不愿意和不知情的受害者的详细信息（例如社会安全号码、出生日期和住所）以欺诈方式获得融资时，就会发生身份盗用。
如果被指控抵押贷款欺诈会发生什么？
抵押贷款欺诈可能导致大量监禁。 联邦抵押贷款欺诈定罪可能导致 30 年监禁。 国家定罪可以持续几年或更长时间。 轻罪欺诈定罪可能导致长达一年的监禁。
欺诈调查期间会发生什么？
欺诈调查始于调查员和客户之间的会面。 发起调查的人解释了他们怀疑存在欺骗行为的原因，并提供了他们必须支持的任何证据来支持他们的断言。 合格的欺诈调查员将使用这些初步知识来收集额外的证据和信息。
