如果您有养老金计划，例如 401(k) 或 IRA，并且想要访问这些资产，您通常有三种选择：每月分期付款、一次性付款或年金。 您使用的策略应考虑您的短期和长期储蓄目标，以确保您的财务状况不会受到损害。 这篇评论将着眼于一次性付款的运作方式。 我们还将研究社会保障死亡一次性支付、税收待遇和资格要求。
什么是一次性付款？
一次性付款是一次性付款而不是分期付款的大笔付款。 在处理贷款时，有时被称为“子弹还款”。 它们有时与养老金计划和其他退休工具有关，例如 401(k) 账户，其中退休人员预先支付较小的一次性付款，而不是随着时间的推移支付的较大金额。 这些通常在债券的情况下支付。
了解一次性付款
一次性付款有时用于表示为购买一组产品而支付的大笔付款，例如一家公司为另一家公司的库存支付一笔款项。 彩票中奖者通常还可以选择一次性付款，而不是每年分期付款。
接受一次性付款而不是年金有优点也有缺点。 最佳选择取决于一次性付款与付款的价值以及个人的财务目标。 年金可以提供一些财务保障。 但是，健康状况不佳的退休人员如果认为自己的寿命不足以获得全部福利，则可能会从一次性付款中受益更多。 如果您收到预付款，您甚至可以将资金转给您的继承人。
此外，根据金额，预付款可能让您购买房屋、游艇或其他您无法用年金支付的主要物品。 同样，您可以投资这些钱并有可能赚到更好的钱 回报率 比每年支付的有效回报率。 或者，您的第一次投资可能会亏损。
年金支付与一次性付款
假设您在彩票中赢了 10 万美元，以展示一次性付款和年金付款的运作方式。 如果您将全部奖金作为一次性付款，您将在当年缴纳全部金额的所得税。 因此，您将处于最高税率。
如果您选择年金选项，您的付款可能会分散在几十年内。 例如，您的年金支付可能是每年 10 美元，而不是一年赚取 300,000 万美元。 尽管这 300,000 美元需要缴纳所得税，但您肯定会超出州税的最高等级。 对于 37 年收入超过 523,600 美元和 2021 年 539,900 美元的单身人士，您还可以避免 2022% 的最高联邦所得税等级，或 628,300 年共同收入超过 523,600 美元和 2021 年 647,850 美元的已婚夫妇申请 2022 美元。12
彩票中奖的幅度、当前所得税率、预计所得税率、您中奖时的居住状态、中奖后您将居住的州以及投资回报都是此类税收考虑的因素。 但是，如果您可以获得超过 3% 至 4% 的年回报率，则具有 30 年年金的一次性支付选项通常更有意义。
逐渐接受钱的另一个显着好处是它为胜利者提供了一张“重做”卡。 如果获奖者每年都收到一张支票，他们更有可能明智地管理自己的资金。
你应该接受一次性付款吗？
谨慎选择最适合您退休后财务状况的付款计划。 如果您希望在整个退休期间获得持续的收入流，年金可能是一个不错的选择。
但是，如果您想一次性领取退休金计划的其余部分，则应考虑一次性付款。
什么是社会保障一次性死亡抚恤金？
美国社会保障局管理和资助社会保障局的一次性死亡抚恤金。 如果幸存的配偶或孩子符合特定标准，他们可能有资格获得 255 美元的特别一次性死亡抚恤金。
从社会保障局领取一次性付款的程序是什么？
社会保障局 (SSA) 管理退休福利计划。 他们允许符合条件的个人通过将福利推迟到完全退休年龄来提高他们的每月福利。 您的每月付款将增加，直到您年满 70 岁，届时您的权利将保持不变。
如果您没有在规定的退休年龄开始申请社会保障，您仍然可以要求补缴最多六个月的全部福利。
例如，如果您的完全退休年龄是 66 岁，并且您最初没有申请社会保障，那么您最终的每月福利将会增加。 如果您后来决定开始付款，您可以选择一次性收到最多六个月的欠款。
如果您的全部退休年龄福利为每月 2,000 美元，并且您已将社会保障福利推迟至少六个月，您可能会一次性获得最高 12,000 美元的补助。 当然，这样做会减少您延迟的退休金，从而影响您未来付款的规模。
如何计算一次性付款
您必须使用以下数学公式：
PV(1+r) n = FV
- FV 代表未来价值。
- PV 代表现值。
- r = 利率
- n = 年数
例如，假设您将 100,000 美元的一次性资金存入共同基金计划，为期 20 年。 您的投资预期回报率为 10%。
谁有资格获得社会保障一次性死亡抚恤金？
为了有资格获得这笔款项，幸存的配偶必须在死亡时与工人居住在同一家庭中。 如果他们分居，如果配偶在工人死亡当月完成以下要求之一，尚存的配偶仍然可以获得一次性付款：
- 根据工人的记录，他已经领取了福利。
- 当工人死亡时，他们有权获得福利。
如果没有符合条件的幸存配偶，如果孩子在工人死亡当月满足以下要求之一，则可以将一次性补助金发放给工人的子女：
- 根据工人的记录，他已经领取了福利。
- 当工人死亡时，他们有权获得福利。
就拿 SSA 的福利资格筛选工具 查看您是否有资格获得任何社会保障福利计划。
完成资格筛选问卷后，您将获得一份您可能有资格获得的福利清单。 在您前往申请网站之前，请打印此页面以供记录。
为什么一次性付款可能不适合您
尽管这些一次性付款数额很大，但许多人并没有要求。 当无法提供一次性付款时，大多数人更愿意尽快接受他们的福利。 即使等待，也必须放弃一些东西来换取。
社会保障局将要求一次性付款的人视为他们在一次性付款中包含的第一笔付款之前的一个月内申请了社会保障。 如果您年满 67 1/2 并一次性申请六个月的福利，他们将按照您在 67 岁时申领的方式计算福利，而不是 67 1/2。 这将一次性为您提供当前每月付款的六倍。
但是，如果您在 67 1/2 岁时申请定期福利，您的付款将因延迟退休金而增加 4%。 因此，考虑到每月 1,500 美元的基本金额，获得这 9,000 美元的一次性付款的权衡是，您现在和将来都不会收到更大的 1,560 美元社会保障支票。
什么最适合你？
没有适用于所有人的正确或错误答案。 对于预计生活时间不够长的单身退休人员，他们每月额外领取 60 美元的福利以产生重大影响。 预付 9,000 美元可能非常值得。 对于其他人来说，放弃额外的每月钱现在不值得一次性支付，尤其是那些有配偶的人，他们将依赖工作配偶的索赔选择决定的家庭福利。
要记住的一件事是，一次性社会保障不应被视为解决您的财务问题的免费解决方案。 在你拿钱逃跑之前，它有一个你必须愿意付出的代价。
一次性免税的最高金额是多少？
25%
每笔一次性付款最多可免税 25%。 您可能不必一次全部接受您的现金一次性付款。 这取决于您拥有的养老金类型。 你可以把它分成小块； 每次提款最多 25% 是免税的，其余部分按您的常规所得税税率征税。
一次性缴纳社会保障金将如何影响我的纳税申报表？
虽然一次性付款的想法很有吸引力，但您应该考虑对您的税收情况的影响。 如果您的总收入超过 25,000 美元，则高达 50% 的社会保障福利被征税，如果超过 85 美元，则高达 34,000%。 需要明确的是，这些数据是指缴纳联邦所得税的部分，而不是征税的税率。
订购一次性社会保障金可能会将您推入更高的税级。 因此，您将被迫对大部分收入纳税。 如果付款将您的年收入提高到 85,000 美元以上，您的 Medicare 保费也会增加。
一次性付款对我的福利有什么影响？
如果您收到或期望收到经过经济状况调查的福利，您收到的金额取决于您的储蓄和收入。 一次性付款，例如解雇费、退休金提款或遗产，可能会减少您有资格获得的福利数量。
定期付款或一次性付款哪个更可取？
在大多数情况下，一次性付款选项无疑是最佳选择。 与按月支付相比，一次性支付给您的钱的投资方式以及您去世后发生的事情具有更大的影响力。 如果是这样，您最好的机会是选择一次性付款选项。
你们允许一次性提款吗？
如果您满足任何释放条件（或多次），您可以一次性提取您的养老金。 您还可以选择以一次性、收入流或两者结合的形式从您的超级账户中提取资金。
一次性兑现是什么意思？
越来越多的雇主为员工提供一次性领取全部或部分养老金的选择。 这种替代方案称为一次性支付。 如果您选择一次性付款而不是公司的定期分期付款，那么管理资金就成为您的职责。
一次性付清是否应纳税？
即使您打算在 60 天内滚动应税金额，雇主退休计划直接一次性支付给您的大部分应税分配也需要强制预扣 20% 的所得税。 请注意，根据您的纳税情况，默认预扣税率可能不足。
结论
一次性付款以单笔交易而不是分期付款方式转移账户余额。 这些付款使您可以一次收到大量资金。 但是，在您年满 59 1/2 岁后，您将有资格从养老金计划中获得收入。 因此，谨慎选择与您想要的离职后生活方式相匹配的付款方式。
一次性付款常见问题解答
什么是一次性付款的例子？
一家公司可能会为失败的小型制造业的库存和设备支付 50,000 美元。 一次性支付 50,000 美元。
一次性付款如何征税？
即使您希望在 60 天内将应税金额展期，从雇主退休计划一次性直接收到的大多数应税分配仍需缴纳 20% 的强制性所得税预扣税。
我可以在 55 岁时领取所有养老金吗？
是的，如果您有固定缴款养老金，您将积累一大笔资金，您可以在 55 岁时提取。这提供了一次性领取全部金额的选择。
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