个人贷款有时被视为低收入者的最后手段。 贷款除了难以获得外，还会给您的每月预算带来额外压力，或可能使您的财务状况恶化。
另一方面，如果谨慎使用，个人贷款可以帮助应对危机、债务合并和其他活动。 虽然许多银行都有难以满足的最低标准，但其他贷方向收入低于一定收入的人提供低收入贷款。 为了帮助您找到具有低收入限制的最佳个人贷款，我们对不需要高收入或良好信用的顶级贷方进行了评级。
什么是低收入贷款？
“低收入贷款”一词是指收入低于给定阈值的人可以获得的各种融资选择，例如他们所在城镇的平均或中位数收入。
许多低收入贷款由政府计划担保，可用于支付大学学费、购买房屋、创业或为当前债务再融资。 一个显着的例子是联邦住房管理局 (FHA) 贷款，它帮助低收入个人购买或再融资房产。 但是，一些私人贷方也提供低收入贷款。
谁符合资格？
政府资助的低收入贷款通常仅限于低收入人群。 为了确定资格，借款人的收入与其所在地区的收入中位数进行比较，这通常基于住房和城市发展部 (HUD) 编制的信息。
例如，如果某个地区的收入中位数为 40,000 美元，而借款人每年的收入低于该金额，则他们可能被归类为“低收入”。 一些贷方、政府和计划可能会在高于或低于中等收入水平的水平上建立“低收入”标准。
低收入贷款的好处
贷方不仅评估借款人的收入与其邻居的收入，而且还评估申请人偿还贷款的能力。 这通常使用债务与收入 (DTI) 比率来确定。
在考虑低收入贷款时，您应该熟悉以下术语：
- 收入资格： 为了降低风险，一些贷方可能会将 DTI 水平限制在借款人总收入的 25%。 贷方可能会将限制提高到 30% 甚至 40%，以适应较低的收入水平。
- 贷款额度： 一些贷方对低收入借款人的最低贷款要求很高。 如果必要的金额减少，这些人可能有资格获得低收入贷款。 例如，一些贷方可能要求最低贷款金额为 40,000 美元。 除非贷方降低上限以满足申请人的要求，否则只能获得 30,000 美元贷款资格的借款人将达不到最低标准。
- 价格： 通常通过低收入贷款提供的较低利率使低收入借款人更能负担得起。
- 增加贷款偿还期限， 通常称为期限，降低借款人的最低每月还款额。
- 保证： 许多低收入贷款需要额外保证贷款将得到偿还。 这有时需要使用共同签名人，如果借款人未能偿还债务，该共同签名人承诺偿还债务。 如果发生 FHA、VA 和其他政府支持的贷款，联邦政府会向贷方提供某些保证。
- 直接协助： 一些州和联邦计划向低收入借款人提供赠款和首付资金，以尽量减少他们需要借款的金额和他们必须每月支付的费用。
5 低收入人群的个人贷款
以下是五个适合低收入借款人的借贷平台。
#1。 现金美国
CashUSA 是另一个在线借贷市场，提供从 500 美元到 10,000 美元不等的个人贷款，利率从 5.99% 到 35.99% 不等。
当您在公司的网站上申请时，您将首先填写一份贷款申请表。 完成申请程序后，您将开始收到贷方的报价。 如果您接受提供给您的其中一项低收入贷款，则该过程将与贷方一起完成。
要获得 CashUSA 资格，您必须满足以下条件：
- 至少有18岁
- 您必须是美国公民或永久居民。
- 请提供有效的电话号码和电子邮件地址。
- 税后，您每月可以赚取 1,000 美元。
- 你应该有一个以你的名字命名的支票账户。
#2。 金钱互惠
MoneyMutual 是一个低收入贷款在线市场，专注于与信用不良的人合作。 该组织提供高达 2,500 美元的快速短期贷款。
另一方面，MoneyMutual 不会是借给你钱的公司。 相反，您通过他们的网站申请，该组织将您与其他渴望与您打交道的合格贷方联系起来。 他们的一些贷方会收取发起费，因此请了解它是多少。
以下是 MoneyMutual 的资格要求：
- 至少有18岁
- 有稳定的经常性收入来源。
- 每月至少赚取 800 美元。
- 有一个活跃的支票账户，可以将资金转移到其中
如果您获得贷款批准，您可能会在短短 24 小时内将资金存入您的帐户。 MoneyMutual 目前不向纽约居民提供。
#3。 不良信用贷款
另一个与低收入客户合作的贷款平台是不良信用贷款。 他们提供高达 5,000 美元的个人贷款，年利率从 5.99% 到 35.99% 不等。 贷款期限为 3 至 60 个月。 没有要求的信用评分。
申请流程很简单，下一个工作日就可以拿到钱。 此外，不良信用贷款允许您评估来自多个贷方的报价并确定谁拥有最佳条款。
以下是您必须满足的标准才能获得不良信用贷款的资格：
- 至少有18岁
- 您必须是美国公民。
- 有一个工作电话号码和一个电子邮件地址。
- 你必须有稳定的收入来源。
- 以您的名义拥有一个活跃的支票账户。
#4。 PersonalLoans.com
PersonalLoans.com 是一个贷款市场，提供市场上一些最灵活的贷款条款。 例如，您可以申请 500 至 35,000 美元的个人贷款，年利率为 5.99% 至 35.99%。
PersonalLoans.com 在所有 50 个州开展业务。 低收入贷款可用于任何目的。 你可以在公司的网站上申请，你应该很快就会知道你是否被录取了。
要获得 PersonalLoans.com 的贷款资格，您必须满足以下条件：
- 您必须年满18岁才能参加。
- 您必须有一个个人支票账户。
- 出示收入证明
- 近期不得有破产或核销账户。
#5。 CashAdvance.com
CashAdvance.com 是一个贷款聚合器，将低收入、信用不良的消费者与短期贷款联系起来。 该公司的贷方网络可以为您提供最高 1,000 美元的低收入贷款。
申请过程很简单，如果您获得批准，您将在下一个工作日尽快收到您的资金。 但是，APR 将在 200% 和 2,290% 之间，因此这只能作为最后的手段。
要通过 CashAdvance.com 获得资格，您必须满足以下条件：
- 至少有18岁
- 您必须是美国公民。
- 您必须有一个有效的电话号码和电子邮件地址。
- 带上工作证明。
- 您的月收入必须至少为 1,000,XNUMX 美元。
- 为低收入贷款提供收入证明
一些金融机构渴望与低收入人士合作，但需要收入证明才能获得低收入贷款资格。 如果您有稳定的月收入，则向贷方证明您有足够的现金流来每月偿还贷款。 大多数贷方希望您每月至少赚取 800 至 1,000 美元。
但是，您不必全职工作来发现准备与您打交道的贷方。 您只需证明您有稳定的收入来源，其中可能包括社会保障或残疾福利。
如果您无法提供收入证明，则必须检查其他选项。 与 cosigner 一起申请是一个很好的选择，因为他们的收入也会被考虑在内。
如果这不可能，请考虑在您的信用卡上预支现金或为您的汽车或财产再融资以赚取更多现金。 这些并不完美，但它们可能会让您度过这个艰难的财务季节。
访问发薪日 SOS 获取您的个人贷款、现金透支贷款、分期贷款、紧急贷款
低收入时如何获得个人贷款
获得低收入的个人贷款可能需要付出一些努力，但这是可以实现的。 事实上，你可能有更大的运气 具有灵活资格要求的在线贷方.
申请较小的贷款金额或请朋友或亲戚为您联署，以增加获得批准的机会。
如果您不立即需要这笔钱，请考虑还清债务、获得更好的工作或协商加薪以降低您的债务与收入比率。 此外，努力提高您的信用评分以获得更大的贷款金额。
低收入人群的个人贷款替代方案
如果您无法获得个人贷款的资格或希望调查其他资金选择，以下可能是可行的：
#1。 信用卡：
如果您有良好或良好的信用，请考虑使用免息介绍性条款的信用卡。 如果您在促销时间结束前付清全部余额，您将不会被收取任何利息。 否则，这种类型的融资可能会很昂贵，特别是如果您在交易结束之前花费超过您的偿还能力，利息开始累积，并且您最终只是在一段时间内支付了最低每月付款。
＃2。 发薪日 SOS 贷款：
出于几个原因，这些贷款应该作为最后的选择，尽管如果您的收入低而不是信用好，它们更容易获得。 对于初学者来说，利率通常是三位数，有些甚至高达 650%。 而且，顾名思义，这笔款项通常在您的下一个发薪日到期。
#3。 担保贷款
担保贷款要求您提供抵押品才能获得。 尽管如此，它们还是吸引了许多借款人，因为它们可以以低信用评分和最低收入被接受。 缺点是如果您未能偿还贷款，您可能会失去您的资产。
也向您当地的信用合作社询问个人贷款选择。 他们经常提供较小的贷款，如果您已经是会员并且与分行关系良好，他们可能会同意给您更多贷款。
讨论替代方案，以及它们通常是更好还是更差。 发薪日贷款、担保贷款、信用卡和当地信用合作社就是例子。
如果我失业或自雇，是否可以获得贷款？
虽然一些贷方可能不愿意与失业或个体经营的借款人接触，但其他人却不愿意。 如果您属于这些组之一，您可能会期望以下内容：
- 自雇： 贷方经常需要借款人出示 W2 或支付存根作为收入证明——但如果您失业，您可能难以提供其中任何一项。 在这种情况下，贷方可能已准备好接受纳税申报表或银行对账单。
- 失业： 如果您失业，您必须提供定期收入来源的证明，例如养老金、退休账户或政府福利。 如果您可以证明您将很快开始职业生涯，一些贷方也会提供贷款。 例如，Upstart 与拥有在未来六个月内开始的全职工作机会的借款人合作。
如果您需要个人贷款并且失业或自雇人士，请确保尽可能多地寻找贷款人。 这将使识别接受非传统收入并获得满足您需求的贷款的贷方变得更加容易。
如果我无法获得个人贷款，我该怎么办？
如果您不符合获得低收入个人贷款的资格，您可以通过三种方式在未来获得资格：
- 提高您的信用评分： 在决定是否批准您的贷款时，贷方会考虑您的信用记录。 如果您可以暂时推迟借钱，那么在再次申请之前花一些时间改善您的信用可能是个好主意。 按时支付您的所有信用和能源账单、保持较低的信用卡余额以及暂时避免新贷款，这些都是可能提高您的信用的方法。
- 与委托人一起申请： 有一个信誉良好的担保人可以帮助您获得贷款。 尽管有些人允许，但并非所有贷方都允许共同签名人进行个人贷款。 即使您不需要一个共同担保人来获得资格，拥有一个担保人也可以帮助您获得比其他方式更便宜的利率。
- 当地慈善机构或计划： 如果您遇到经济困难，全国有许多组织可以为您提供帮助。 例如，211 可以帮助您连接可访问的社会服务。
个人贷款的低收入限额是多少？
个人贷款借款人必须赚取的最低年收入被称为“低收入限额”。 一些金融机构提供个人贷款，要获得其中一项贷款必须满足的最低总收入要求从非常低到完全不存在。
我应该在没有收入的情况下获得个人贷款吗？
尽管一些贷方不要求一定的最低收入才有资格，但其中大多数仍然需要就业证明。 即使没有必要，这样做也不是一个好主意，因为它会使您处于脆弱的财务状况。
我怎样才能获得低收入限额的贷款？
尝试寻找提供低收入或无收入要求的个人贷款的私人贷方、政府计划或信用合作社，看看您是否有资格获得这些低收入限制个人贷款之一。
个人贷款会损害我的信用评分吗？
你的信用评分不会因为申请个人贷款而受到影响，除非你最终没有还款，或者你已经拥有过多的贷款和信用额度。
低收入限制个人贷款的平均 Apr 是多少？
由于影响利率的因素多种多样，低收入借款人的个人贷款通常收取的年利率 (APR) 是可变的。 尽管如此，低收入限制个人贷款的年利率 (APR) 可能高达 35.99%。
低收入限制的个人贷款的合理利率是多少？
您的目标应该是获得利率低于或接近全国平均水平 9.41% 的个人贷款。 这是因为利率报价可能因许多不同因素而异。
我有资格获得低收入贷款吗？
尽管这可能具有挑战性，但尽管薪水很低，但仍有可能获得个人贷款。 偿还贷款的能力是贷方可能用来确定您的贷款条件的一个标准，但它不是唯一的标准。 一些其他形式的收入，例如赡养费、子女抚养费或政府援助，也可能被计算在内。
贷方可能会在承销程序中查看您的债务收入比。 作为您是否能够偿还贷款的另一个预测指标，该比率衡量您的总债务与收入的比值。
您的信用评分和历史记录也可能在贷款决定中发挥作用。 检查您的信用评分和审查您的信用报告可以让您在申请贷款之前了解您的信用状况。
结论
低收入贷款是可行的，但我们建议先探索其他可能性。 彻底讨论所有再融资方案，并确保您可以按时支付所有费用。 我们建议您仅在万不得已的情况下才获得贷款，因为您有可能无法偿还。 不惜一切代价避免发薪日贷款和汽车产权贷款。
低收入贷款常见问题解答
没有收入怎么借钱？
家庭贷款是来自家庭成员的贷款，可能包含也可能不包含合同，是在没有收入证明的情况下获得贷款的一种方式。 在借钱之前，您应该与借钱给您的家庭成员协商条款和情况。
最容易获得批准的贷款是什么？
发薪日贷款、汽车产权贷款、当铺贷款和个人分期贷款可能是最容易被接受的贷款。 这些都是针对信用不佳的贫困个人的短期现金解决方案。 其中许多解决方案旨在帮助需要快速现金的债务人。
您需要个人贷款的收入吗？
为了证明您有能力履行还款义务，大多数贷方都要求提供收入证明。 如果您没有工作或其他收入来源并且无法负担个人贷款，建议您避免产生新的债务。
- 如何在没有工作的情况下获得贷款：没有工作的人的替代方案
- 商业贷款如何运作：它是什么以及如何运作
- 以收入为基础的公寓：您需要知道的一切
- 失业发薪日贷款：失业者可以获得发薪日贷款吗？
- 低收入住房：202 年的经济适用房选择3
参考资料
