长期商业贷款:运作方式和最佳选择

长期商业贷款

经营企业提出了一系列独特的挑战,并且令人难以置信的解放。 无论您是单独工作还是作为大型团队的一员工作,您无疑都需要决定将时间、精力和金钱投入何处。 有效管理现金流是您最重要的决定之一。 对于许多企业主来说,现金流是压力的来源,也是任何公司成功的最关键因素之一。 随着您的公司通过长期商业贷款扩张,您可以克服这个障碍和许多其他障碍。 继续阅读以了解长期商业贷款如何与 2023 年的最佳选择一起使用。

什么是长期商业贷款?

小企业的长期贷款是期限为三到十年的贷款。 当一家公司准备投资于潜在的未来增长时,长期商业贷款是支持这一进步的典型方式。 定期贷款使企业能够通过定期付款来为大量支出提供资金。 这可能涉及升级设施或购买新的制造设备。 如果没有定期贷款,许多公司将无法实现从财政上专注于短期生存到规划长期增长的关键转变。

小型企业的长期贷款有哪些好处?

长期商业贷款通常用于购买特定物品,以帮助企业扩张并产生更多收入。 例如,您可以使用贷款购买设备、车辆、商业地产或雇用新员工。 一般准则是贷款期限应等于或小于投资的使用寿命; 例如,您不想在当前工作车的贷款还清之前购买一辆新的工作车。

互联网贷款机构或美国银行的公司贷款通常在 5,000 美元到近 600,000 美元之间,但贷款金额可能更高或更低。 获得批准后,企业将一次性获得全部贷款金额。 他们必须在整个贷款期间定期支付贷款的本金和利息。

您组织的当前抵押品通常支持长期商业贷款。 如果您的公司通过出售库存、房地产或汽车等公司资产拖欠贷款,贷方可以收回部分成本。 在没有抵押品、良好的商业历史和高信用评分的情况下获得长期贷款可能具有挑战性。

不良信用的长期商业贷款

您仍然可以获得信用不佳的小企业贷款的批准。 这是因为贵公司的整体财务稳定性比您的信用评分更重要。 贷方通常希望您的信用评分至少为 500,经营至少六个月,并且年收入超过 30,000 美元。 下面列出了信用不良商业贷款的最佳贷方。

#1。 可信的

  •  最适合收入高的企业
  • 三到十五个月内可用
  • 最高金额:400,000 美元

#2。 因子率估计

  • 从 1.15 开始的因子
  • 300最低信用评分
  • 至少经营六个月
  • 即日融资时间

优点

  • 快速融资
  • 低信用评分门槛

缺点

  • 符合资格的最低月收入要求为 15,000 美元。
  • 需要按天或按月付款

如果您的月收入高但信用不佳,Credibly 的流动资金贷款可能是一种选择。 为了满足各种业务需求,它提供高达 400,000 美元的贷款。 此外,Credibly 还提供商家预付现金和商业信用额度。

如何在信用不佳的情况下获得长期商业贷款

即使信用不佳,您仍然可以获得启动和扩展盈利业务所需的资金。 获得不良信用的小企业贷款只需要三个简单的步骤:

#1。 了解您的信用评级

贷方使用个人和企业信用评分来评估贷款风险。 在申请贷款之前了解您的信用评分并提高它可以帮助您选择最佳的融资方案进行调查。 这些分数会影响您为您的企业获得资金的能力。

#2。 根据资格标准检查您的备选方案

对于要批准的每种类型的融资,您必须满足特定的标准。 以下标准经常用于确定传统商业贷款:

#3。 个人信用评级; • 经营年限; • 年收入

要确定哪种不良信用小企业融资最适合您,请研究每种可用融资的要求。 小企业贷款获得批准的机会最高。 请咨询国家资助专家,了解有关您的融资方案的个性化指导。

#4。 为您的公司选择最佳行动方案

除了为信用不佳的企业主提供的传统贷款外,还有许多融资选择。 在寻找替代融资方案时,除了资格要求和还款条款外,还要考虑贷方的声誉。 咨询借款人的推荐和服务代表。 确保您的贷方拥有满意客户的记录,并致力于帮助您取得更大的成功。

另请参阅: 2023 年针对不良信用的最佳紧急贷款

长期商业贷款的类型

在寻找长期小企业贷款融资时,请记住这五种贷款:

#1。 来自小企业协会 (SBA) 的贷款

对于希望投资新机器、购买房地产或翻新建筑物的小公司,长期 SBA 贷款 7(a) 和 CDC/504 贷款是理想的选择。 根据借入的金额,这种长期 SBA 贷款的偿还条件最长可达 25 年。 SBA 的利率通常在 5.25% 到 7.75% 之间,提供金额从 100,000 美元到 5 万美元不等的长期贷款。

您需要满足以下条件才有资格获得 SBA 长期贷款:

  • 必须已经运营至少两到三年;
  • 良好的信用记录
  • 没有政府支持贷款违约付款的历史; 
  • 必须证明所有资金选择都已用尽;

#2。 商业信用额度

贷方提供商业信用额度的信用额度,允许您在需要时取钱。 您需要偿还提取的金额和利息。 根据您和贷方商定的条款,您可以每周或每月支付。 一旦您偿还了长期贷款,您的信用额度将恢复到初始水平。 当需要另一笔贷款时,您可以从您的信用额度中提取另一笔款项。

企业信用额度的贷款限额从 10,000 美元到 5 万美元不等,利率通常在 5.25% 到 29.99% 之间。 新公司经常使用这种贷款,因为它很容易获得资格。 他们可以选择是否担保贷款。

#3。 设备融资

贷方将为您提供设备融资所需的资金,以便您购买或升级设备。 通常,还款条款以方便的定期分期付款完成。 您无需自掏腰包购买设备。

设备融资的好处是可以无抵押贷款。 担保将由您通过贷款购买的设备提供。 这意味着如果您拖欠付款,银行或贷方可以拿走设备来偿还贷款。

贷款利率从5.25%到24.99%不等,金额从$25,000到$5万不等。

#4。 长期贷款

多年期贷款的还款期为 XNUMX 至 XNUMX 年。 多年期长期小企业贷款每月还款额度不高。 它涵盖业务扩展成本,同时为您提供足够的现金流以进行日常业务运营。

利率从 5.99% 到 18.99% 不等,可提供 25,000 到 5 万美元的贷款。

#5。 资产贷款

顾名思义,资产抵押贷款是一种利用资产为贷款提供担保的融资方式。 大多数贷方认为可以为这种形式的贷款提供担保的合适资产包括存货、房地产、设备、应收账款、有价证券和知识产权(其中应收账款和存货最为重要)。

最佳长期商业贷款

谈到商业融资,有很多可能性。 最适合您的将取决于您的信用评级、运营时间长短以及您需要借入的金额。 条件和融资速度因产品而异。 以下是您有鉴于此的小型企业融资选择。

#1。 中小企业贷款

贷方和银行处理美国小企业管理局提供的贷款。 它们是低息贷款,用于扩大业务、购买财产或设备,或在自然灾害后重新站起来。 SBA 贷款只能用于借入总额为 5 万美元的贷款。

有四种不同的 SBA 贷款类别:

  • •SBA 7(a) 贷款是购买公司、获得营运资金或投资商业设备的不错选择。 最高贷款额为5万美元。 SBA 7(a) 贷款的利率是可变的,基于最优惠利率。 一定要有抵押品。
  • •504 贷款的最高金额为5 万美元。 企业主经常使用 504 贷款购买设备或房地产。 营运资金或存货不能用作 SBA 504 贷款的抵押品。 通常,利率是固定的,并基于五年期和十年期美国国债的收益率。 不需要安全。
  • SBA 小额贷款可用于营运资金和购买用品、机械或家具。 利率在 8% 到 13% 之间。 您最多可以从提供贷款的社区团体那里借到 50,000 美元。
  • 借款人可能有资格获得高达 2 万美元的 SBA 巨灾贷款。 它们专为受自然灾害或重大世界危机影响的小企业主而创建。 SBA 声称利率是根据法律规定的公式设定和决定的。 (正常税率在 3% 到 7% 之间。)

#2。 贷款条款

通过定期贷款,您会收到一笔钱并且有义务偿还。 它们旨在帮助受到自然灾害或重大世界危机伤害的小企业主。 需要。

  • 长期贷款: 这些贷款至少有六年的期限。 他们通常受雇进行大宗采购,例如商务车辆或房地产。
  • 中期贷款: 这些贷款的期限通常为两到五年,用于为业务扩张或购买设备提供资金。

期限在两年以下的贷款称为短期贷款。 它们通常用于购买大件物品,例如商务车或财产、资本或处理其他紧急现金需求。

#3。 信用额度

LOC,通常称为信用额度,让企业主可以即时获得资金。 您需要为提取的资金支付利息,并且您可以使用这些资金做什么没有任何限制。 贷方选择贷款金额和利率。 许多 LOC 贷款都有资格条件,包括 500 或更高的最低信用评分、最低年收入以及您的公司运营的时间。

#4。 给商家的预付款

为了换取未来的信用卡交易,贷方提供它们通常用于购买大件物品,例如商务车或房产。 他们允许每天使用您信用卡销售的一部分来换取即时现金。

结论

谈到商业融资,有很多可能性。 最适合您的将取决于您的信用评级、运营时间长短以及您需要借入的金额。 条件和融资速度因产品而异。

参考资料

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