长期商业贷款:如何获得

长期商业贷款
伦迪奥

无论您是否计划,您企业的现金需求都会使其财务紧张,尤其是当您的营运资金用于日常运营时。 长期商业贷款可能会帮助您处理这些成本,而不会在短期内破产。 考虑使用无利率或低利率的长期商业贷款来推动您的业务增长或扩张。 以下是您需要了解的有关长期融资解决方案以及它们是否符合您的抱负的所有信息。

长期商业贷款如何运作

在我们进入最佳长期商业贷款列表之前,让我们回顾一下这些产品的功能。

首先,长期商业贷款与任何其他商业定期贷款的行为类似,因为贷方为您提供预定数量的资本,您必须在给定期限内偿还(含利率)。 一般来说,任何还款期为 12 个月或以上的贷款都被视为长期贷款。 这与短期贷款形成对比,后者的期限通常长达 12 个月(有时长达 18 个月)。

什么是“长期贷款”并没有明确的行业标准,因此还款期限在一年到五年之间的贷款通常被称为“中期贷款”。 就这一点而言,长期小企业贷款的条款可能(通常取决于资金的用途)最长可达 25 年的投资回收期。

由于偿还长期商业贷款所需的时间较长,因此利率通常较低。 它们可用于为业务增长融资、为现有债务再融资以及购买大量房地产或设备。

尽管细节将取决于产品和商业贷方,但您可以预期这些贷款具有以下内容:

  • 贷款金额: 高达 500,000 美元的互联网贷方和 5 万美元的银行或 SBA 贷款。
  • 利率: 4% 至 30%; 银行将提供最优惠的利率。
  • 借刀杀人: 通常,需要抵押品,如房地产或其他资产,以及个人担保。
  • 要求: 良好的信用和财务状况,以及几年的业务经验; 银行将比在线贷款机构有更严格的要求。

长期与短期贷款

正如我们已经说过的,长期和短期商业贷款之间的最大区别在于您需要偿还多长时间。 大多数时候,这些产品的期限较短,需要每周或每天付款,而不是每月付款。

长期贷款的整体利率最低,但它们可能并不适合所有企业或财务需求。 长期小企业贷款也很难获得资格,正如我们将在下面的选项中看到的那样。

因此,以下是要考虑的长期和短期商业贷款之间的比较:

长期贷款

  • 信用良好的借款人
  • 财务状况良好的知名公司
  • 任期一年至二十五年
  • 经常性付款
  • 年利率 4% 至 30%
  • 最适合长线投资

短期贷款

  • 接受较低的信用
  • 接受较新的业务
  • 三到十八个月的期限
  • 每天或每周付款
  • 年利率 8.5% 至 80%
  • 适合一次性开支

长期商业贷款的利弊

让我们来看看长期商业贷款的一些优点和缺点:

优点:

  • 低利率的可能性
  • 适合长期投资
  • 还款期限长
  • 与每日或每周付款相比,每月付款
  • 购买大型设备或房产的绝佳选择。

缺点:

  • 信用不良的新公司和借款人可能难以获得批准。
  • 如果提供抵押品,则在发生违约时损失抵押品的风险。
  • 还款期限可能超过投资的使用寿命。
另请参阅: 购买商业贷款:购买现有企业的步骤

具有利率的最佳长期商业贷款选择

当您的企业想要扩展或进行大量投资时,长期商业贷款是一种选择。 银行和网上贷方提供长期商业贷款。 在某些情况下,偿还这些贷款所需的时间可能长达 25 年。

长期商业贷款优于短期贷款,因为它可以让您有更多时间还款并且月利率较低。 困难:获得资格可能更难,因为您很可能需要成熟的业务和出色的财务状况。 始终仔细分析每笔贷款的成本和条款,就像处理任何小企业贷款一样。

#1。 美国银行

如果您有良好的信用和成功的业务,您应该与银行讨论长期商业贷款。 全国各地的银行都可以提供长期融资,但从您当地的社区银行开始可能会有所帮助。 当地银行家精通他们的经济,可能熟悉当地的小企业主。 如果您已经与当地银行建立了关系,他们可能更愿意为您的企业提供贷款。

如果您与银行没有关系,您可以向美国银行寻求长期商业贷款。 考虑一下他们的 Business Advantage 无抵押定期贷款,它允许您借入高达 100,000 美元的营运资金。 这笔贷款不需要抵押品,并且在贷款期限内有固定的还款额。 这些贷款的利率低至 4.75%。

总体而言,美国银行将成为长期商业银行贷款的最佳选择之一,为高素质借款人提供最低利率。

#2。 资金圈

在所有在线贷方中,Funding Circle 或许可以提供与银行最相似的利率和条款,但具有替代贷方众所周知的简化流程。

有了 Funding Circle,您可以期待;

  • 贷款金额:$25,000 至 $500,000
  • 期限:6个月至5年
  • 利率从 4.99% 到 22.99% 不等。
  • 发起费从 3.49% 到 6.99% 不等。
  • 还款时间表:每月

如果所有文件都已发送,Funding Circle 还可以在短短一个工作日内批准贷款并发出报价。企业主通常会在五天内收到贷款。 您也可以在线完成申请,而不会因为提前还清贷款而受到处罚。

为此,要获得 Funding Circle 的长期商业贷款资格,您必须具备:

  • 个人信用评分至少为620(独角戏660)
  • 两年从业经验

与其他在线贷款机构不同,Funding Circle 不要求最低年收入。 但是,如果您的业务有利可图,则您更有可能获得批准。 Funding Circle 是需要长期融资但又不想或无法获得银行贷款的企业的绝佳选择。

#3。 基金会

Fundation 的利率略高,贷款期限较短,但商业贷款标准更为开放。 基金会提供长期商业贷款:

  • 贷款金额从 20,000 美元到 500,000 美元不等
  • 持续时间:一到四年
  • 年利率从 8% 到 30% 不等。
  • 发起费:高达 5%
  • 还款期:双月

Fundation 与 Funding Circle 一样,可让您快速轻松地在线申请贷款,并在短至 30 天或多至 XNUMX 天的时间内收到资金。 平均而言,基金会在五天内为企业提供资金。

Fundation 是一个很好的长期贷款在线贷款机构,尤其是当您的信用评分接近 600 时。另一方面,由于 Fundation 要求企业至少拥有三名员工,因此对于小型企业来说可能不是一个好的选择。

#4。 机会基金

Opportunity Fund 与 Fundation 和 Funding Circle 略有不同。 Opportunity Fund(也与 Lending Club 合作)是一家小额贷款机构,致力于向服务欠缺的企业主(包括低收入社区的妇女和少数族裔)提供长期商业贷款。

机会基金有更具体的要求来满足作为有使命的小额贷款人。 但是,对于范围广泛的企业来说,它们是一个不错的选择。

要开始申请流程,您可以直接致电 Opportunity Fund,您将与专门的顾问合作,让一切井井有条。 在大多数情况下,机会基金可以在三到五天内为企业提供资金。

机会基金没有最低信用评分要求,很可能会优先考虑您的企业财务状况而不是您的信用,尤其是在您的信用较差的情况下。

但是如果你可以申请机会基金,你会发现他们提供最接近不良信用的长期商业贷款(甚至比基金会更多)和新企业的长期商业贷款。

#5。 诚信资本

最后,Credibility Capital 可能是您获得长期小企业贷款的最大可能性之一。 在我们名单上的所有在线贷方中,他们的期限最短,但他们的商业融资方案与我们审查过的其他人相比仍然很有竞争力。

信誉可以提供以下好处:

  • 贷款金额从 25,000 美元到 350,000 美元不等。
  • 持续时间:一到三年
  • 利率从 8% 到 20% 不等。
  • 发起费从 3% 开始。
  • 每月还款

与我们看过的许多其他选择一样,Credibility 有一个在线申请流程,可让您快速高效地完成申请。 如果您提前还清贷款,Credibility 也不会向您收取额外费用,并且您可以使用其中一笔贷款来偿还其他债务。

要获得 Credibility Capital 的长期贷款资格,您必须具备以下条件:

  • 两年从业经验
  • 个人信用优良
  • 目前正在产生收入

这些资格条件有点模糊,所以你可能在与 Credibility 的资格赛中有一些回旋余地。 信誉提供既快速又合理的长期商业贷款。

#6。 SBA贷款

在我们讨论如何获得长期商业贷款资格之前,让我们先谈谈 SBA 贷款。 SBA 贷款未包含在我们的最佳长期可能性列表中,因为它们不是由单一贷方发起的。

另一方面,SBA 贷款可以由大型银行、社区银行和许多其他 SBA 贷款合作伙伴发放。 话虽如此,虽然它们不属于这种比较,但它们是长期商业贷款。

总体而言,SBA 贷款是市场上期限最长的贷款之一,SBA 7(a) 贷款等产品的期限长达 25 年。 SBA 贷款的利率也很低,通常在 6% 到 10% 之间。

SBA 贷款与银行贷款一样,通常难以获得资格且融资速度缓慢。 要获得 SBA 贷款的资格,您必须拥有至少两年的商业经验、640 至 675 的信用评分以及出色的商业财务状况。 此外,资金可能需要两到三个月的时间。

因此,与银行贷款一样,SBA 贷款并不适合所有企业。 如果您认为自己符合条件,您应该申请利用这些贷款的低利率和长期期限。

如何申请长期商业贷款

归根结底,申请长期商业贷款所需的步骤会因您选择的贷方而异。 正如我们在上面的选择中所述,每个贷方都有不同的资格标准和不同的商业贷款申请流程。

平均而言,银行的流程最慢、最困难。 通常,您必须前往分支机构并出示多份实体文件。 另一方面,在线贷方将拥有更快的基于在线的流程,这些流程通常可以更快地完成——在某些情况下,只需几分钟。

您可以在线填写这些贷方的表格并附上必要的文件。 此外,与银行不同,替代贷方通常不需要那么多文件。

但无论您的贷方是谁,如果您提前准备好申请文件,就可以增加获得批准的机会并缩短获得贷款的时间。

长期商业贷款需要多长时间?

长期商业贷款的还款期限通常为两到五年,但有些可以长达 25 年。

什么是商业金融中的长期贷款?

长期商业贷款通常为六至二十年。 长期贷款非常适合购买设备、建筑物或其他企业和大型建设项目。 此外,长期贷款的利率较低,但更难获得资格。

为什么企业需要长期贷款?

长期商业贷款通常最适合预计会有大笔开支的企业主。 扩张和收购是两个常见的例子,但昂贵的设备也是如此。

3年是长期贷款吗?

是的。 这些长期贷款的期限从三到二十五年不等。

长期贷款的缺点是什么?

现金流量:长期商业贷款的一个显着缺点是它会影响您的每月现金流量。 贷款越大,您同意每月偿还的金额就越多。 因此,长期贷款只能在紧急情况下使用。

我如何获得长期贷款的资格?

您通常需要良好或极好的信用才能获得长期还款的个人贷款。 700或更高的信用评分通常被认为是优秀的。 如果您的信用评分较低,从长远来看,您可能很难获得个人贷款。

但是,一些贷方为信用不良的人提供长期商业贷款; 但是,请记住,这些利率很可能会更高。

银行提供长期贷款吗?

是的。 一些银行、网上贷方和信用合作社提供长期个人贷款。

结论

如果您想进行大笔采购或发展壮大,为您的业务需求获得贷款可能会非常有帮助。 在决定哪种贷款最适合您和您的需求时,请考虑您的信用评分和公司的财务历史。 评估还款期限的负担能力是做出贷款决定的最重要因素之一。

根据您想要借入的金额,三到五年的还款期限可能比十年更可取。 在研究和决定哪个选项最适合您时,比较多个贷方的报价并确保您了解协议的每一部分。

长期商业贷款 FAQs

您可以获得 20 年的商业贷款吗?

传统银行经常以优惠的利率和条款提供大额商业贷款。 还款期限从几年到长达 20 年不等。 要获得银行贷款的批准,企业主通常需要高信用评分、强劲的现金流、盈利能力和大量的经营时间。

商业贷款需要多高的信用评分?

640 到 700:大多数商业贷款人认为 640 到 700 之间的信用评分很好但不是很好。 SBA 和定期贷款的最低信用评分通常在 680 左右。

商业贷款会影响您的信用吗?

商业贷款会对个人信用产生影响。 如果您为商业贷款提供担保,您的信用将受到影响。 如果您是独资经营者或合伙企业,商业贷款也会影响您的财务状况。 如果您的企业延迟或拖欠付款,您的信用评分将会受到影响。

参考资料

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