老年人人寿保险:2023 年老年人负担得起的人寿保险有哪些?

长者人寿保险
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为所爱的人,尤其是老人,提供生活保障的最可靠方法之一是通过人寿保险。 但是,决定哪种政策最适合您可能很困难。 您应该为老年人购买哪种形式的人寿保险? 多少才够? 您这个年纪需要什么样的人寿保险?

老年人的人寿保险因公司而异,可以包括体检(也称为人寿保险检查)或简单地回答健康问题。 它的费用从每月 15 美元到几千美元不等,可用于偿还抵押贷款等大额债务或支付丧葬费等小额账单。

虽然随着年龄的增长,人寿保险确实会花费更多,但这并不意味着您没有选择。

我们根据计划多样性和全国可用性等特征对提供者进行了审查,以帮助您为老年人找到最佳人寿保险。 因此,有广泛的供应商可供选择,提供一些可用的最佳计划。

人寿保险定义

您的人寿与保险公司之间的合同称为人寿保险。 作为您支付保费的交换,保险公司将在您去世后一次性向您的受益人支付一笔称为“死亡抚恤金”的款项。

您的受益人可以以任何他们喜欢的方式自由使用这笔钱。 这可能包括支付账单、支付抵押贷款或支付孩子的教育费用。 人寿保险可以帮助您的家人留在家中并支付您计划的费用。

也可以参考: AD 和 D 保险:定义、福利、承保范围和支出

老年人的人寿保险贵吗?

老年人的人寿保险费用通常高于年轻人的人寿保险费用。 一个 60 岁的人每月可以花费 100 到 200 美元购买价值 25,000 美元的有保证的终身人寿保险,而一个 70 岁的人每月可以为相同的保险支付 160 到 300 多美元。

一个人可以购买人寿保险单的最大年龄是多少?

购买人寿保险实际上并没有千篇一律的年龄限制,因为可以购买保单的最高年龄通常由特定的人寿保险提供商确定。 如果您年满 85 岁或以上,您可能很难找到愿意为您提供保单的保险公司。

人寿保险的种类

以下是两种类型的人寿保险:

  • 定期人寿保险
  • 终身寿险

#1。 定期人寿保险

根据保险晴雨表报告,定期人寿保险不仅是最经济的人寿保险类型,而且也是最受欢迎的(71% 的购买者)。

定期人寿保险提供一定时期的保障,保费支付在整个保单期限内保持不变。 最常见的保单期限为 10 年、15 年、20 年、25 年和 30 年。

如果您在保单期限内死亡,您的受益人可以提出索赔并获得免税的身故赔偿金。

当保单期限结束时,您可以以一年为增量进行续保,这被称为保证续保。 但是,续订率会逐年增加。

#2。 永久人寿保险

永久人寿保险为您的余生提供保障。 它的成本高于长期寿命,因为:

  • 它有可能持续你的余生。
  • 通常会增加金钱的价值。

在保单的整个生命周期中,现金价值部分会延税增长。 它作为保单的储蓄组成部分。 您通常可以根据保单的现金价值借款或提款。 如果您决定取消保单,您可以获得保单的现金价值减去任何退保费用。

由于某些保单的现金价值可能会随着时间的推移而增加,因此不要指望一下子可以获得大笔资金。 预计现金价值将显示在您的保单说明中。 另请阅读: 不可撤销受益人:权威指南

为什么要为老年人购买人寿保险?

  • 它可以帮助您的家庭财务保护。
  • 它有可能弥补收入损失。
  • 减轻压力。
  • 它也许可以帮助您所爱的人摆脱债务。
  • 为意外做好准备

>。 它可以帮助您的家人的财务保护

人寿保险旨在保障您家庭的财务未来。 即使您有资源,如果您发生任何不可预见的事情,它们也不太可能足以支付您家庭数年甚至数十年的费用。 定期寿险、终身寿险和万能寿险是需要考虑的三种主要人寿保险类型。

>。 它有可能弥补收入损失

无论您是朝九晚五的工作、个体经营者还是经营小型企业,您的收入都可能满足您家庭的部分甚至全部日常需求。

住房、食品、公用事业、服装、汽车维修和医疗保险费可能都是您每月预算的一部分,您的家人仍然需要在没有收入的情况下支付这些费用。

人寿保险单的死亡抚恤金可以帮助您的家人获得抵消这些费用所需的资金。 在权衡您的选择时,您可能需要考虑使用人寿保险计算器来帮助您确定需要多少保险。

>。 降低你的压力水平

当亲人去世时,这通常是一个情绪化和压力大的时期。 如果您担心替代收入或支付账单,那么本已紧张的时期可能会变得更加困难。

虽然您的人寿保险无法解决您的所有问题,但它可以帮助您的家人重新振作起来。 例如,知道他们将能够用您的死亡抚恤金支付抵押贷款,可以为您的配偶提供他们以他们的速度进步所需的时间。

>。 它也许可以帮助您所爱的人摆脱债务

因为某些类型的债务在您死后不会消失,您的亲人可能不得不使用您的财产或出售其他资产来偿还债务。 这可能导致可用于支付费用的资金减少。

信用卡债务、公司债务、个人和/或教育贷款以及家庭债务都是老年人廉价人寿保险可以帮助他们所爱的人偿还债务的例子。 人寿保险可以帮助减少您的亲人在您去世后可能面临的一些财务义务,而此时他们已经遭受了您的损失。

>。 为意外做好准备

根据传统观点,未雨绸缪或应急基金可以帮助您为意外情况做好准备,例如失业或汽车抛锚。

虽然针对老年人的廉价人寿保险可以涵盖和补偿您的贵重物品和财产的损失,但没有办法为某人的生命付出代价。 即便如此,死亡是生命中不可避免的一部分。 人寿保险是确保您在死亡时制定财务计划的一种工具。

人寿保险费部分取决于申请人的健康和年龄等因素。 因此,等到发生重大疾病可能会阻止您获得合适的人寿保险计划(假设存在的话)。

人寿保险费用

人寿保险公司的保费主要基于您的年龄和健康状况,但他们也会考虑您的职业、体重、吸烟状况,甚至您的家庭病史。

保险公司通常将申请人分为三类:超级优先、优先和标准,其中超级优先是最健康的。 然后保险公司根据您的风险等级计算保费。

每家保险公司都有其审查程序,标准的权重也不同。 这就是为什么比较不同保险公司的报价是个好主意。 始终为您负担得起的老年人寻找低成本的人寿保险。 另请阅读: 商业责任保险:定义、成本、覆盖范围和具有成本效益的选择

人寿保险的典型月供是多少?

平均而言,人寿保险的保单费用为每月 26 美元。 这是基于 Quotacy 为 40 岁的个人提供的数据,该个人以 500,000 美元的价格购买了 20 年期限的定期人寿保险单。 这是最常见的期限长度和销售量。

老年人最佳人寿保险公司名单

以下是最适合老年人的人寿保险公司列表:

  • 西北互助
  • 守护生命
  • 万通
  • USAA
  • AARP
  • 纽约人生

#1。 西北互助

这种高级计划人寿保险的承保范围有利于消费者体验和支付福利。 Northwestern Mutual 是一个可靠的选择,它的投诉比人们对同规模公司的预期要少得多。 此外,拥有终身保单的人可能会获得红利,该公司自 1872 年以来一直定期派发红利。

#2。 守护生命

高级计划人寿保险覆盖范围广泛的保单选择是有利的。 如果您想将到期保单的承保范围再延长五年,Guardian 允许您这样做。 如果您正在寻找不同类型的永久保险,请查看 Guardian 的万用和可变万用寿险产品,这些产品可提供至 85 岁。

#3。 万通

万通 高级人寿保险计划适合老年人和任何寻求大量保险的人。 很少有保险公司为 85 岁以上的人提供终身寿险套餐,因此这家公司是寻求长期保险的老年人的不二之选。 此外,如果您正在寻找更大的死亡抚恤金,MassMutual 的 3 万美元最高保险可能会很吸引人。

#4。 USAA

USAA 高级计划人寿保险非常适合让您更加灵活并避免参加体检。 在您的定期保单到期之前,USAA 允许您将其更改为永久保险,如果您认为将来需要终身保险,这会很方便。

如果您想避免参加体检,公司简化的终身计划可能是一个合适的选择——您只需回答几个健康问题即可。 军人家庭并不是唯一可以从 USAA 人寿保险中受益的人。

#5。 AARP

对于资深申请人和那些想避免参加体检的人来说,这是一个不错的选择。 要获得定期或终身保险的资格,申请人必须回答一些健康问题。 虽然 AARP 产品仅供会员使用,但配偶也可以使用。

#6。 纽约人生

对于广泛的覆盖范围,这是一个不错的选择。 纽约人寿的覆盖范围很广,期限和终身的面值从 10,000 美元到数百万美元不等。

人寿保险福利在什么年龄停止?

当受保人年满 100 岁时,保单即告到期,不再提供保障。 即使经过几十年的保单赔付,保单持有人(及其继承人)仍然有可能得不到保险赔偿。

60 岁以上老年人的最佳人寿保险

以下是 60 岁以上老年人的最佳人寿保险选择:

  • 奥马哈相互
  • AIG
  • 避风港人寿保险公司
  • 信安人寿保险
  • 窈窕
  • 富达生活

人寿保险对年轻的父母、房主或已婚夫妇具有明确的价值。 费用适中,对于健康的人来说选择很多。 如果您意外死亡,您的家人将能够支付账单、送孩子上学并管理您的葬礼费用,同时减少经济压力。

当涉及到老年买家的人寿保险时,事情会变得有点复杂。 许多 60 多岁的人可能不再需要人寿保险。 他们可能已经还清了房贷,辞掉了工作,把孩子送去自谋生路。

在 60 岁之后购买或保留人寿保险可能是有利的。 您的退休年通常是重新评估您的人寿保险的绝佳时机,无论您决定加倍还是削减保险。

90 岁以上老年人的人寿保险

当你到了 90 岁时,你的需求变得相当有限。 您可能只想支付埋葬和葬礼的费用。 90 岁以上的人接近生命的尽头,9000 美元或以上的高级计划人寿保险足以支付必要的费用。 大多数承保人不会为 90 岁以上的人出售定期人寿保险,如果这样做,保费将非常昂贵。

90 岁以上老年人的终身寿险可能是您的最佳选择。 在这一点上,制定特定时间的政策是没有意义的。 如果您购买完整的人寿保险单,您可以快速还清账单。

因为在这种情况下健康是一个关键问题,所以购买免考试人寿保险是个好主意,但它很贵。

另一方面,承保人可以对特定时期的高级计划人寿保险单进行评级,该时期可能是两年或更长时间。

如果客户死亡,将不给予死亡抚恤金; 只需支付保费,外加一些利息。

80 岁以上老年人的人寿保险

当您 80 岁或以上时,老年人人寿保险费率的选择比您年轻时少,而且您将无法获得大额保单。 然而,好消息是,在您生命中的这个阶段,您不需要像以前那样多的保险。

大多数 XNUMX 多岁的人已经还清了抵押贷款等巨额债务,孩子已经成年,经济上不再依赖他们,也不需要安全网来弥补收入损失。 此外,他们通常有足够的资金和资产来偿还他们留下的债务。

当您年满 80 岁时,您应该考虑购买一份终身人寿保险,尤其是最终费用保险,以支付您的葬礼、葬礼和其他费用。

除了最终费用保险外,还有更多政策类型需要考虑,特别是如果您有医疗债务或希望将遗产留给您所爱的人。

老年人定期人寿保险

对于那些为 65 岁以上的人寻求高级人寿保险的人来说,老年人定期人寿保险费率可能是一个明智的选择,因为它具有应检查的各种优势。 始终寻找最适合您需求的政策。

老年人定期人寿保险费率的主要优势之一是,老年人人寿保险通常比终身人寿保险便宜。 如果您是一名身体健康的老年人,正在寻求保费比终身寿险或其他类型的永久保单更便宜的人寿保险,这可能是一个可行的选择。

另一个优势是它们的适应性。 许多保险公司提供各种期限福利限额(有些低至 10,000 美元)、期限长度(短至 10 年)和保单附加条款,以帮助您定制保险范围。 由于这种灵活性,您可以根据所需的保险金额和期限选择保单。

如果您是老年人,正在寻找支付最终费用和未付医疗费用的方法,同时也为您的孩子或孙子孙女留下一些东西,那么定期保单可能是一个很好的选择。

没有体检的人寿保险

无考试人寿保险,顾名思义,就是不需要体检。 它也不需要任何实验室工作或冗长的申请过程。 相反,您可以使用这种简化的承保形式,通过回答一些简单的健康相关问题来申请保险。 如果您的回答符合您寻求承保的保险公司的承保标准,我们可能会根据您的回答向您提供一份人寿保险单。

在申请人寿保险时,能够加快承保流程可能会吸引许多人。

除了节省时间之外,如果您:

  • 对某些医学检查有所保留
  • 您不想接受医生或医疗技术人员的检查。
  • 想要快速获得保险而无需经历整个承保过程?
  • 更喜欢在家中舒适地通过电话或邮件申请保险?

老年人低成本人寿保险

当您申请人寿保险时,保险公司几乎总是需要您进行体检,以确定您的整体健康状况,从而确定您所构成的保险风险水平。

通过申请免考试人寿保险,您或许可以避免体检并加快录取过程。

免考试保单的保费通常高于标准保单的保费,但也有一些可能性。 寻找快速接受的标准保险是最具成本效益的选择。 寻找一家能够快速接受或加快其定期保险承保的企业,作为一种低成本的选择。

对于身体健康的人,快速入院无需额外费用进行体检。

哪种类型的人寿保险最适合老年人?

有保证的人寿保险通常是健康状况不佳的老年人最谨慎的选择。 这是一种人寿保险,不需要您进行体检或回答任何与健康相关的问题,如果您申请,无论您的健康状况如何,您都不会被拒绝承保。

哪家保险公司为老年人提供最实惠的人寿保险?

根据研究,对于 60 多岁的老年人来说,最具成本效益的选择是 Transamerica 的人寿保险,而对于 70 多岁和 80 多岁的老年人来说,最具成本效益的选择是 State Farm 的人寿保险。 您的年龄将导致您需要为人寿保险单支付的保费金额增加。

人寿保险不赔付的情况有哪些?

申请错误、保费支付失误、错误的病史信息或指定受益人时的错误都可能是原因。

结论

即将退休或已经退休的老年人可能认为他们此时不需要保险。 您的许多财务义务,例如抚养孩子、支付抵押贷款和支付孩子的大学教育费用,可能都已成为您的负担。

如果您没有任何债务,有足够的资金让您和您的伴侣过上舒适的生活,并且有足够的资金来支付葬礼费用和其他意外需求,那么您可能在 60 多岁或 70 多岁时不需要人寿保险。 另一方面,人寿保险可以成为许多老年人及其家人最需要帮助的宝贵安全网。

有关老年人人寿保险的常见问题

有没有特别适合老年人的人寿保险单?

是的, 保证发行人寿保险 和最终费用保险是专为老年人设计的人寿保险单。

对于身体不好的老年人来说,最好的人寿保险是什么?

您无需回答任何与健康相关的问题或进行身体检查即可获得有保证的人寿保险单。 这些保单的承保范围有限,但适用于需要支付葬礼和其他小额费用的人。

保证问题保险具有“分级死亡抚恤金”,如下所示:如果您在投保后的头两三年内死亡,您的受益人将不会获得死亡抚恤金。 相反,他们经常获得保费和利息的退款。

我怎样才能从我的人寿保险单中取钱?

您可以从现金价值人寿保险单中取钱、借钱,或者如果您有现金保单,可以退保。

您可以将保单作为人寿和解的一部分出售。 详细了解如何兑现您的人寿保险单。

另一方面,定期人寿保险不包含现金价值成分,因此在保单内没有资金可以使用。

什么是老年人人寿保险?

高级人寿保险通常被称为最终费用保险或丧葬保险。 另一方面,老年人并不局限于这些可能性。 作为老年人,只有当您的年龄超过问题年龄要求或您的健康状况阻止您获得保险时,您的人寿保险选择才会受到限制。

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