首次使用信用卡时，目标是量入为出，每月按时足额付款，以建立信用并防止产生高昂的利息费用。 信用卡，如果使用得当，可以成为一种强有力的工具，从长远来看，它可以通过激励和利息的形式为您省钱。 但是，如果您粗心大意，您最终可能会遭受信用评分损害和需要数年才能恢复的债务。 那么，你应该如何使用你的信用卡呢？ 我们将研究许多可以让您的卡发挥作用的方法。 我们还将为您提供一些关于如何使用您的卡以避免产生过多债务或严重损害您的信用的提示。
信用卡很棒：它们让您可以在全球任何地方购物，然后随着时间的推移还清余额。 信用卡还可以提供奖金和奖励。 其中包括债务转移和购买、现金返还、忠诚度积分和航空里程的免息期。
如何使用信用卡
信用卡，如果使用不当，可能会导致债务，破坏您的信用等级，并使将来难以获得有竞争力的信用卡。 因此，为了确保您的信用卡仍然是朋友而不是负担，以下是正确使用它的方法：
- 在申请信用卡之前，先做好功课。
- 按时支付所有账单。
- 消费到您的信用额度。
- 不要使用您的信用卡来获取现金。
- 支付超过最低应付金额。
- 首先偿还您的最高利息债务。
- 如果您无法偿还债务，请考虑使用余额转账卡。
- 对于大额交易，请使用信用卡。
- 在其他国家/地区使用您的卡之前，请检查费用。
- 充分发挥现金返还或奖励卡的潜力。
- 谨慎和安全地使用您的信用卡。
#1。 在申请信用卡之前，先做好功课。
如果您尚未申请信用卡，请遵循以下黄金法则，以确保您获得最适合您的信用卡：
- 检查您的信用记录。 建议您与所有征信机构彻底检查您的信息，以确保所有信息都存在且正确。 大多数组织（Experian、Equifax、CallCredit）都提供免费试用期，在此期间您可以免费获取记录。 但是，如果您不再需要他们的服务，请记住终止您的订阅。 如果您发现任何违规行为，您应立即联系有关当局并要求更正错误（他们可能需要证明信息不正确）。
- 连续申请不超过两张卡。 如果这样做，您的信用记录将受到污染，使您在未来获得有竞争力的信用变得更加困难。 如果您对您的潜在客户存有疑虑，您应该提前进行资格检查，以确定您被接受的几率，而不会损害您的信用评分。
- 查看不同的信用卡利率。 许多（但不是全部）信用卡公司为不符合申请信用卡资格的消费者提供替代优惠。 因此，该卡通常具有更短的免息期和更高的 APR。 考虑到这一点，申请您实际需要的卡可能比最好的余额转账或购买交易更有意义。 例如，如果您认为您可以在 25 个月内还清账单，您应该申请一张允许您这样做的卡。 而不是申请一张36个月的顶级卡，被拒绝，然后被提供一张只有18个月免息和更高APR的卡。
另请参阅： 2022 年针对不良信用的最佳商务信用卡
在您拿到卡并准备好使用它后，请牢记以下建议、提示和警告：
#2。 按时支付所有账单。
如果您错过了一笔付款，您的介绍性免息优惠将被终止，您将需要按通常的 APR 支付任何剩余余额。 逾期付款将导致罚款以及对您的信用评级产生负面影响。 收到信用卡后立即设置直接借记卡，以消除发生这种情况的可能性。 这可确保您的付款始终按时完成。 如果您不喜欢直接借记，几家信用卡公司会提供免费的短信提醒通知。
#3。 消费到您的信用额度。
当您收到信用卡时，您的信用额度将通知您。 如果您超过此限制，即使是少量，您将立即失去任何介绍性交易，您的信用评分也会受到影响。 在一个理想的世界里，你会在你的卡上消费，然后在再次消费之前还清它，但这在现实生活中并不总是可以实现的。 大多数信用卡公司允许您设置电子邮件或文本通知，以便在您接近信用额度时通知您。
#4。 你不应该用信用卡做什么？ 现金。
如果您使用信用卡提取现金（包括外币），您可能需要支付现金预支费。 这可能高达提取金额的 4%，以及在还清贷款之前增加的年利率。 这很少值得。 如果您需要提取现金，请考虑获得一张汇款卡。 仍然会有成本，但您将受益于您无需为资金支付任何利息的时间。 这为您提供更多时间来支付余额。
#5。 支付超过最低应付金额。
如果您要随着时间的推移还清信用卡账单，请务必每月支付一笔额外费用。 如果您不这样做，则需要数年甚至数十年的时间才能还清余额，因为您的大部分付款将被利息吞噬。 例如，如果您有一张 1,000 英镑的卡账单，年利率为 19.9%，并且每月只支付最低还款额，则需要 18 年零 5 个月才能还清。 如果您每月支付 50 英镑，余额将在 2 年零 2 个月内还清。
#6。 首先偿还您的最高利息债务。
如果您有不止一张卡（或其他类型的债务），那么首先还清利率最高的那张是有经济意义的。 当然，您必须记住每个月在最低利率的卡上支付最低金额。
#7。 如果您无法偿还债务，请考虑使用余额转账卡。
如果您无法偿还信用卡金额，请考虑申请免息期限的余额转账卡。 在此期间，您可以在不被利息支付的情况下偿还余额。 余额转账费实际上通常在长期卡上收取。 如果您有信心可以在短期内还清债务（或愿意在免息期结束后再次交易），则有多种“免费余额转账卡”可供选择。 如果您在免息期限结束时仍有余额，如果您的信用记录足够好，您可以随时寻找另一张余额转账卡。
您也可以申请年利率较低的卡。 这些卡通常不收取余额转账费用（但总是要仔细检查），并且 APR 将处于更易于管理的水平，以便您还清余额。
#8。 对于大额交易，请使用您的信用卡。
即使您有其他支付方式，也可以使用您的卡购买价值超过 100 英镑但低于 30,000 英镑的大件商品。 您将受益于信用卡支付所具有的第 75 条（1974 年消费者信贷法）保护。 如果您购买的物品有缺陷、不符合说明，或者您没有收到，您可以向信用卡公司寻求补偿。 更好的是，选择一张 0% 的购买卡，并利用它提供的免息时间。
#9。 在其他国家/地区使用您的卡之前，请检查费用。
许多传统信用卡对现金提取和/或外币交易收取费用。 当您想到您在旅行中支付了多少次费用时，这些费用很快就会加起来 - 当您回家时的账单冲击可能会令人沮丧。 为避免这些费用，请考虑使用专用旅行卡，它可以提供免费的海外现金提款、免费的海外购物，或两者兼而有之。
#10。 充分发挥现金返还或奖励卡的潜力。
如果您有现金返还或奖励卡，您可以通过将其用于所有日常购买来最大化您的回报。 即使您经常使用借记卡付款，这也包括您每周的杂货、汽油和在线购买。 但是，您必须确保每月能够全额还清信用卡账单，因为任何利息费用都会抹去您的收益。
#11。 谨慎和安全地使用您的信用卡。
如果您有信用卡，请务必采取以下预防措施以确保自己的安全并防止未经授权使用您的信用卡：
定期检查您的信用卡账单。 每周至少一次在线或在您的移动设备上检查您的对帐单，以确保所有收款都是真实的。 如果没有，请立即致电您的信用卡公司。 如果您是欺诈的受害者，并且一直在努力使用您的登录信息和 PIN，您的信用卡发卡机构很可能会全额赔偿您。
当您使用公共计算机访问您的网上银行时，请始终完全退出，并且最好同时删除您的浏览历史记录和 cookie。
切断您的信用卡不会导致其取消。 您的帐户将保持打开状态，但没有余额。 最好的选择是写信给您的银行，并表明您要终止帐户，打电话给他们，或者去分行。
你如何使用信用卡付款？
只需在餐厅、杂货店或购物中心的收银台出示您的卡并为您的商品付款。 店员将扫描您的卡或将您的卡插入机器并提示您输入 PIN（只有您知道的密码）。
我应该在每次购买后还清信用卡吗？
如果可能的话，一定要全额偿还你的信用卡债务。 信用利用率受每月保持余额的影响，是确定您的信用度的一个组成部分。
我应该使用我的第一张信用卡多少钱？
在您收到第一张信用卡后，可以随时提高您的信用额度。 始终按时全额支付每月的信用卡账单，并将余额保持在可用信用额度的 30% 以下，以增加获得提高限额批准的机会。
信用卡 信用建设、重建和维护
良好的信用是必不可少的。 正确使用信用卡可能是建立信用、重建信用或保持良好信用评分的好方法。
无论您在信用路径中的哪个位置，都可以使用信用卡。
用于信用建设和重建的信用卡选项
如果您正在寻求发展或恢复您的信用，请考虑使用学生信用卡或担保信用卡。
您还可以尝试成为可信赖的朋友或家人的信用卡帐户的授权用户。 由于许多信用卡发行商向信用机构报告授权用户活动，因此正确使用信用卡可以帮助您建立或重建信用。
我可以在还款的同一天使用我的信用卡吗？
是的，如果您提前还清信用卡，您可以再次使用您的信用卡。 当有足够的信用可用时，可以使用信用卡进行交易。
信用良好的信用卡替代品
如果您已经拥有出色的信用评分，您可能还有更多信用卡选择。 这些选项甚至可能包括额外的好处。 例如，负责任地使用您的卡可以帮助您赚取现金返还或旅行积分。
信用卡的优点
- 信用卡比充值卡和预付卡更方便携带和使用。 如果您的卡丢失或被盗，只需致电您的银行并取消它。 如果它被盗并以欺诈方式使用，您获得退款的机会要大得多。
- 如果您每月全额还清未结余额，这可能是一种更便宜的借贷方式。 然而，一些信用卡提供了购买的初始免息期。 但是，了解您的免息期何时结束以及此时是否有任何类型的支出不计算在内，这一点至关重要。
- 您是安全的——根据第 100 条，使用信用卡支付的大部分购买金额超过 30,000 英镑和最高 75 英镑。因此，如果您预订假期并且供应商倒闭，您的信用卡公司应退还费用，即使您只用您的卡存款。 如果第 75 条不适用，您可能会受到使用“退款”机制的购买保护，尽管退款不是法律权利（与第 75 条不同）。
- 信用卡经常提供免费赠品，例如航空里程、奖励积分和现金返还。 但是，绝对不要仅仅因为信用卡的辅助优势而选择信用卡，这一点至关重要。
坚持您的信用额度并每月全额支付您的信用卡金额可以提高您的信用评分。 但是，即使错过单笔付款也会损害您的信用评分。 因此，您不要拖欠付款，这一点至关重要。
信用卡缺点
- 高息支付 – 如果您没有在每个月末还清余额（并且您不在 0% 计划中），您将不得不为所欠金额支付利息。 这可能比其他类型的借款贵得多。
- 当心债务螺旋—— 如果您甚至跳过一笔付款，利息就会开始增加。 如果您每个月不还清欠款，您可能很快就会陷入债务，尤其是如果您继续使用信用卡。
- 可能会损害您的信用评分 – 错过付款或超过您的信用额度会严重损害您的信用评分。 这可能会影响您将来借钱的能力。
- 附加费用 - 除利息外，您可能会因超出信用额度或跳过付款而被收取额外费用或罚款。 提取现金的利率通常较高，某些信用卡可能会额外收取年费或月费。
另请参阅： 如何提出信用卡收费争议：流程和限制
- 存款和预授权可能会降低您的信用额度—— 例如，酒店或汽车租赁公司可能会使用您的信用卡来获得预授权。 这样，如果您不为迷你吧之类的东西付费，他们就可以向您收费。 他们将冻结您的部分信用额度，例如 500 英镑，而在冻结期间您将无法获得该额度的信用额度。 即使他们取消了冻结，您的信用额度也可能需要几天时间才能恢复正常。
- 海外使用贵—— 这因卡而异。 有些是为旅行者准备的，而另一些则在费用和其他成本方面更贵。 这取决于该卡是用于购买还是用于提取现金。 寻找在国外使用的最优惠价格卡。
结论
有些人发现很难负责任地使用他们的第一张信用卡。 然而，在你掌握它之后，考虑完成困难的部分。
另一方面，尽量不要担心第一次在商店或网上使用新信用卡的实用性。 在整个过程中，您将收到许多提示，指导您如何使用信用卡。
最后，当您使用您的第一张信用卡并建立您的信用记录时，请通过查看您的月度报表是否存在未经授权的交易来密切关注您的帐户是否存在任何可疑活动。 除非您直接致电发卡行的客户服务部门，否则不要通过电话放弃您的信用卡或 PIN 码，这一点也很重要。 记住您的密码和 PIN，或将它们写下来并放在安全的地方，以使您的关键信息受到额外的保护。
如何使用信用卡常见问题
我可以从信用卡中取款吗？
只需前往自动取款机，提取您需要的现金，直至达到设定的限额。 它不需要银行的任何具体授权。 您还清了它，连同与现金提取相关的费用。
我应该支付多少我的信用卡？
在信用卡付款方面，支付全部余额或尽可能多的余额。 如果您要还清多张信用卡，请在一张信用卡上支付尽可能多的费用，在其他信用卡上支付最低费用。
信用卡提前还款更好吗？
这不仅可以确保您的支出量入为出，还可以为您节省利息。 如果您每次都在到期日之前支付全部对账单余额，您将保留您的信用卡宽限期，并且永远不会被收取利息。
相关文章
参考资料
