2023年如何正确使用信用卡(详细指南)

如何使用信用卡
IDFC第一银行

在不携带大量现金的情况下,使用信用卡可能是建立信用和购物的好方法。 然而,重要的是要了解信用卡的运作方式以及如何正确使用它们,以便您可以改善或保持您的财务状况、建立良好的信用并还清债务。

本文将介绍使用信用卡的基本知识,以及有关申请前应了解的信息、如何密切关注您的支出以及如何结清余额。 通过这些信息,您可以了解如何负责任地使用您的信用卡并充分利用它提供的所有好处。

信用卡的操作

信用卡是一种短期贷款,使您能够进行购买并从金融机构借钱。

无论是支付日常必需品、水电费等经常性费用,还是意外费用,信用卡都是许多美国人每天使用的重要金融工具。

与借记卡不同,当您使用信用卡购物时,不会从您的账户中扣除任何款项。 您的信用卡的发卡机构将其存入。

每张信用卡都有信用额度。 贷方允许您选择要花多少钱,而不是给您全部金额。 达到预定金额后,您可以进行购买甚至取款。

信用卡运作的基本原则是您的信用额度会因您的支出而减少。 您可以在还款时使用您的全部限额。 因此,信用卡通常被称为循环信用额度。

APR到底是什么?

年利率 (APR) 是用信用卡借钱的年成本。 这是您的信用卡公司在您还款到期日之后对任何未偿债务收取的利率。

您可以通过还清卡的全部报表余额来避免利息费用。 如果这样做,您将不必为购买支付任何利息。

以下是 APR 工作原理的说明:

  • 您的信用卡有 20% 的年利率。
  • 您有 1,000 美元的余额。
  • 如果你保留卡上的余额,不支付任何费用,一年后会涨到1,200美元。 (20 美元的 1,000% = 200 美元,加上初始欠款)
  • 如果您在到期日之前还清全部 1,000 美元的债务,则不会收取利息。

事实上,你不能让这笔余额无人看管一年。 为了保持您的帐户信誉良好并避免罚款,您需要每月支付最低付款额。 这只是信用卡利息概念的一个例子。

如何提高信用

在您获得信用卡授权后,以提高信用评分的方式使用它至关重要。 要使用信用卡建立信用,请按照下列步骤操作:

准时付款

您可以为自己的信用做的最好的事情就是每次都按时付款。 计算您的信用评分最重要的方面是您的付款历史,按时付款将帮助您获得出色的信用。

大多数信用卡公司都有自动转账选项。 这是确保您不会错过付款的绝佳方法。 您还可以为自己创建每月提醒。

密切关注您的 FICO® 分数

尽管信用评级有多种类型,但 FICO® 评分是贷方最常用的。 至少每隔几个月检查一次,以确保您走在正确的轨道上。 有些信用卡有 FICO® 分数跟踪器,但如果您的信用卡没有,您可以在线免费查看您的分数。

保持低余额

如果您的信用卡金额过大,将会损害您的信用评分。 为避免这种情况,请尽量不要超过信用额度的 30%。 要计算信用额度的 30%,请将信用额度乘以 0.3。

请求提高您的信用额度

使用您的卡并按时付款九到十二个月后,请向发卡机构申请提高信用额度。 较高的信用额度可以帮助您将余额保持在必要的 30% 比率内。

保持您的帐户开放

您的平均帐户年龄是影响您信用评分的一方面。 建议保留旧帐户以提高您的信用评分。 尽量不要关闭您的初始信用卡,因为它将是您最早的信用账户。

仅在绝对必要时才申请新卡

当您的信用改善时,您将能够申请有额外奖励的信用卡。 获得一张可以为您省钱的新信用卡没有错,但不要过火。

每一次信用卡申请都会对您的信用评分产生轻微影响。 申请太多会使您更难维持信用评分。 每年申请一次新信用卡,或每六个月申请一次,以保持您的信用评分不断上升。

第一次如何使用我的信用卡?

首次使用信用卡时,请务必遵守预算并按时足额支付每月款项。 通过这样做,您可以避免高借贷利率并建立信用。 信用卡可能是一种有用的工具,如果使用得当,可以帮助您避免在未来支付利息和回报。 然而,如果处理不当,最终可能会背负可能需要数年才能管理的债务,并损害信用评分。

#1。 选择适合您情况的卡片

考虑您的消费模式是使用信用卡的第一步。 例如,您是否可以从购买杂货或加油站的现金返还中获利? 您经常旅行并希望积累里程或积分吗? 酒店储蓄对您重要吗?

这些查询可能会帮助您确定您想要的卡类型以及对您最有利的可能好处。 比较多家银行或信用卡提供商的信用卡以开始您的研究。

查看每张卡的条款和条件,了解可能的费用、付款到期日和福利使用限制,然后减少您的选择并决定您希望与哪个发卡机构打交道。 检查 APR、促销 APR 和欢迎奖励,并确保您能负担得起信用卡可能收取的任何年费。

#2。 始终按时(全额)支付账单

始终按时全额支付您的信用卡余额。 这是使用信用卡时最重要的规则。 您可以通过遵守这一准则来避免利息成本、滞纳金和负面信用评级。 您可以通过全额付款来避免利息并建立良好的信用评分。

如果您多次逾期付款,您可能会被处以数百美元的罚款。 随着您的信用评分下降,当您申请未来的贷款或抵押贷款时,您可能需要支付数百美元的利息。 如果您不能按时付款,可能是时候取消您的信用卡了。

您通常有很多选择可以每月支付您的卡对帐单。 最小的付款,可能低至 25 美元,可能看起来很诱人,但这样做会导致多年的债务。 购物时,建议您立即还清信用卡余额。 通过这样做,您可以建立在到期日之前支付账单的习惯。

  • 您的发卡行每个月都会在您的信用卡对帐单上包含两个日期:关闭日期和付款日期:
  • 截止日期是您可以对月结单收费的最后一天。 任何新交易都将出现在截止日期后下个月的报表中。
  • 特定报表的到期日由付款日期表示。

“宽限期”一词是指大多数信用卡为还清余额而不产生利息提供的最短 21 天宽限期。 对于购买或其他类型的费用,某些信用卡不提供宽限期。 申请信用卡时,请始终研究条件,尤其是每月周期持续时间和付款到期日。

#3。 只需收取您负担得起的费用即可保持低余额

保持与可用信用额度相关的低余额与按时付款一样重要。 保持适度的平衡有两个主要优势:

  • 低余额可以提高您的信用评分。
  • 您更有可能按时完成余额付款。

您的信用评分由多种标准决定,但信用使用占该评分的 30%。 换句话说,这是你欠你的总信用额度的比例。 例如,如果您的信用额度为 50 美元,而您的卡被收取了 1,000 美元,则您的信用使用率为 500%。

虽然没有普遍接受的信用使用定义,但专家认为您应该将其保持在 30% 以下。 超出此范围的任何事情都可能会降低您的信用评分。 收取低于您承受能力的费用,以保持较低的信用使用率。 保持较低的余额可以降低您在月末花费超过您的支付能力的可能性。

#4。 了解利息是如何计算的

与普遍看法相反,利息不是由支付最低还款额后剩余的余额决定的。 事实上,发卡行是根据您的平均每日余额计算利息的,这是通过将您的卡的 APR(年利率)除以 365 来确定的。

假设,例如,您有 1,000 美元的定期余额,并在到期日支付了 800 美元的款项。 您将失去您的宽限期,并在 200 美元的余额中被收取利息。 任何交易都将立即开始,直到下一个结算日结束。 如果您在到期日之前全额支付余额,您将不会在宽限期内被收取利息。

#5。 留意你的月结单

您可以通过关注您的报表来防止欺诈、坚持预算并保持低余额。 即使您设置了自动付款,也最好每个月查看您的对帐单,以确保没有任何不正当活动。

幸运的是,大多数发行人都拥有先进的技术来扫描错误的收费,但他们可能并不总能找到它们。 每月至少检查一次您的报表,确保没有您不认识的任何购买。

除了留意欺诈行为外,监控您的报表还可以帮助您量入为出。 如果不定期检查,就不可能确定您是否保持低余额、控制支出或超出预算。

我可以从信用卡转账到银行账户吗?

是的,您可以将资金从您的信用卡转入您的银行账户。 您可以通过电话或在线进行此操作,具体取决于您的发卡行。 您也可以亲自到银行或 ATM 机办理。

如何在没有实体卡的情况下使用信用卡

通过使用虚拟信用卡,您可以在没有真实卡的情况下使用该卡。 虚拟信用卡是一种仅以信用卡号、有效期和安全码形式存在的信用卡,实际上并不存在。 虚拟信用卡可用于在线购物、计划旅行等。

1. 网购

如果您想在线购物但手头没有信用卡,您仍然可以使用您的卡号。 在处理您的购买之前,大多数在线商家需要以下详细信息:

  • 卡片名称
  • 信用卡号码
  • 到期日
  • 访问代码

如果您有这些信息,您应该能够毫无问题地进行在线购买。 只需确保提供正确的信用卡号、有效期和安全码即可。 如果您对此信息有任何疑问,可以随时联系您的信用卡发卡机构寻求帮助。

2. 店内购买

您必须使用 Apple Pay、Google Pay 或 Samsung Pay 等服务才能在没有实体信用卡的情况下进行店内购买。 为了与商家的支持 NFC 的终端连接,这些服务采用了近场通信 (NFC) 技术。

3.ATM取款

在 ATM 上使用信用卡需要输入 PIN 码。 如果您还没有 PIN,通常可以通过给发卡机构打电话来生成 PIN。 只需插入您的卡并输入您的 PIN 码即可在 ATM 上使用它。

我可以使用信用卡提款吗?

不,您不能从信用卡中提取现金。 信用卡是一种循环信用,这意味着您可以使用它们进行购买并随着时间的推移进行支付。 您需要使用现金预支从信用卡中提取现金。 大多数银行和 ATM 提供现金预支,尽管它们的利率和成本高于典型的信用卡购买。

结论

使用信用卡可能是管理资金和建立信用评分的好方法。 正确使用它很重要,因为它也可能是您购买无力购买的一种方式。 请务必在使用前仔细阅读信用卡的条款和条件,每月全额还清信用卡余额,并且仅将其用于必要的购买。 负责任地使用 CC 可能是实现财务成功的重要工具。

参考资料

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