如何转换银行:分步指南

如何切换银行

您是否注意到任何迹象表明是时候开设新的银行账户或更换银行了? 也许你想要更高的利率。 如果您要搬家,您可能想找一家在您的新社区有更多分行的银行。 也许您厌倦了糟糕的客户服务,想要将您的业务转移到别处。
无论出于何种原因,转换银行都不一定很困难。 继续阅读有关将支票或储蓄账户转移到新银行机构的分步指南。

您可能想要更换银行的五个原因

#1。 您要搬迁到新地点

如果您更喜欢亲自去银行或只是不想支付 ATM 手续费,那么如果您搬迁到一个新城市,您可能需要更换银行。 在某些情况下,受欢迎的银行分支机构在其他城市很少或根本不存在。

#2。 您正在建立一个新的联名账户。

如果您结婚或建立同居伴侣关系,您应该考虑与您的配偶开设联名账户。 如果您和您的伴侣使用不同的银行,那么你们中至少有一个必须转换。 当两个人希望将他们的财务合并到一个联名账户时也是如此。

#3。 你厌倦了支付高昂的费用

一些银行收取的费用比其他银行多,尤其是当您的金额不多时。 没有理由忍受每月的维护费用或低余额费用,因为您通常可以找到一家银行,至少对于某些类型的账户。

#4。 客户服务不足

与客户服务的不愉快接触模式可能会加剧这种情况,尤其是如果您希望对您的血汗钱进行人性化处理。 也许您的银行正在减少当地分行的营业时间。 同样,当您有其他选择时,没有理由忍受这一点。

#5。 另一家银行有更好的利率。

以前,支票账户不支付利息,而储蓄账户提供的利率相对较低,例如 0.2%。 如果您获得正确类型的帐户,即使您的支票帐户现在也可能支付利息。 如果你借钱给银行没有得到补偿(这是你把钱存入你的账户时所做的),你可能会考虑将钱转移到别处。

如何切换银行

#1。 找到一家银行

在您更换银行之前,您必须首先选择您希望您的资金去往何处。 一般来说,您可以选择使用普通银行、信用合作社或网上银行。
有这么多创建新账户的选择,在比较银行时有一个项目清单是很有用的。 在寻找新银行时,以下因素可以帮助您做出决定:

  • 您需要或想要功能和福利,例如自动账单支付或移动支票存款。
  • 各银行收取的费用
  • 可提供储蓄利率。
  • 在线和手机银行服务
  • ATM 和分行位置
  • 附加功能或好处(例如,某些银行和信用合作社可以轻松自动保留您的零钱)

考虑不同银行的最低初始存款和最低余额要求。 例如,一家银行可能不要求开立账户的最低存款额,而另一家银行可能要求更高的存款额。
您还可能想知道您是否可以更换银行并获得报酬。 一些银行提供奖金,让您可以通过创建新帐户获得奖励,以吸引消费者转换。
另外,请记住,您不仅限于一家银行。 为了更好地满足您的需求,您可以在不同的银行创建多个支票或储蓄账户。

#2。 记录所有自动付款和存款。

账单支付、直接存款和经常性转账都可以帮助简化您的财务生活。 更换银行时,确保将这些交易正确转移到您的新账户至关重要。

例如,如果您的薪水仍在转移到您的旧帐户,或者您为已关闭的帐户设置了自动账单支付,您可能会遇到困难。 如果您通过直接存款获得社会保障福利,您还需要更换银行。
在您打算更换银行时列出以下项目:

  • 自动存款: 直接存入工资或业务收入、赡养费或子女抚养费、政府福利金以及关联银行账户的经常性转账都是这方面的例子。
  • 自动账单支付. 这包括抵押贷款付款、水电费、信用卡账单和学生贷款付款。
  • 定期订阅付款。 这包括流媒体服务、健身房订阅和其他自动付款。
  • 定期转账。 向外部关联存款账户、退休账户和投资账户的转账均包括在内。

您还应该跟踪与您当前的银行账户相关联的任何在线账户。 例如,如果您使用移动钱包应用程序在线购物,您需要在新帐户激活后更改您的银行帐户或借记卡详细信息。
关闭您当前银行的任何警报服务或通知。 此外,如果您使用纸质支票并将它们设置为自动充值,您也必须取消这些支票。 但是,暂时不要关闭您的帐户。 您仍然需要它来设置您的新帐户。

#3。 建立一个新的银行账户

一旦您决定了一家银行,您就可以开立您的新账户。 许多银行现在允许您在线开户,使转换银行成为最简单的选择。 如果您是从传统银行或信用合作社开始,相反,如果您更喜欢更个性化的体验,您可能会在分行或可能通过电话开设账户。
要开设新的银行账户,您通常需要向银行提供您的:

  • 姓名和生日
  • 社会安全号码
  • 电邮地址
  • 电话
  • 邮寄地址
  • 驾驶执照或其他形式的身份证明

如果您想在线更换银行,您还必须告知银行您打算如何为新账户注资。 您需要向新银行提供您当前银行的帐号和路由信息。

请记住,在您转账之前,某些在线银行可能会要求您验证关联账户的存款信息。 银行会将一两笔小额测试存款存入您的账户。 确认后,您可以将旧帐户和新帐户关联起来以完成转帐。

如果您想亲自开设一个账户,您可以使用活期账户中的现金进行初始存款。 如果您需要存入更多金额,您可以使用保付支票或银行本票。

#4。 注册网上银行和手机银行。

您已经开设了一个新的银行账户,但您不知道如何访问它。 现在是考虑加入在线和移动银行业务的时候了——如果您想在一家只提供在线服务的机构进行银行业务,这些通常是唯一可用的选择。

您的银行或信用合作社可以帮助您设置网上银行。 在访问此服务之前,您可能需要注册。 之后,转到您银行的网站,创建用户 ID 和密码,然后登录以验证您的帐户。

之后,您可以获得新银行的移动应用程序。 您应该能够为手机银行和网上银行使用相同的用户 ID 和密码。 要使用在线或移动银行功能,您可能需要设置多重身份验证或通过电子邮件或短信验证您的帐户,具体取决于银行。

#5。 对您的自动付款和存款进行任何必要的更改。

开设新帐户后,您需要做更多的工作才能完全更换银行。 现在是转移所有自动付款和存款的时候了。
在你这样做之前,回顾一下你的清单,看看是否有任何你希望完全取消的定期存款或付款。 例如,如果您定期订阅不再使用的流媒体服务,更换银行可能是完全取消订阅的绝佳时机。
一旦您知道要转移什么和要取消什么,您就可以更改您的帐户详细信息:

  • 从直接存款开始。 如果您在工作中为子女抚养费、赡养费或政府福利设置了直接存款,则必须分别更新您的银行账户信息。 例如,要更换银行,您需要通过在线进入您的社会保障账户来调整社会保障直接存款。
  • 重新安排您的自动账单支付。 设置您的新银行账户以自动支付账单。 或者,如果您为某些开票人设置了自动付款,请确保为每个开票人更新您的详细信息。
  • 进行定期转账。 您需要配置任何经常性转账,例如从支票到储蓄的存款,以在您的新帐户之间进行。

在更换银行之前需要完成的其他小活动包括如果您使用纸质支票订购新支票、设置新的保险箱以及更新您的手机钱包支付数据。

在您的所有自动付款和存款都转移之前,在您的旧帐户中保留一些钱仍然是一个明智的主意。 在更换银行后至少在一个完整的结算周期内保持账户开放可能有助于您识别任何遗漏的经常性付款或交易。

#6。 停用您的旧银行帐户

当您确定所有自动交易都已迁移到您的新帐户后,下一步就是关闭您的旧银行帐户。 您可以亲自、在线或通过电话完成此操作,具体取决于银行。

取消银行账户时,要求书面确认该账户已关闭。 您应该保留此信息,以防您以前的银行允许进行存款或借记交易,从而产生费用。 另外,查询任何账户关闭费用。 如果账户在开设后的特定期限内关闭,一些银行会收取费用。

您应该扔掉该帐户的所有剩余纸质支票以及您的借记卡。 当您收到原银行的最终报表时,请仔细分析以确保没有未结付款或存款需要转账。

转换银行时可能遇到的困难

在进行转换之前,请评估转移帐户的潜在负面后果,并确保您已准备好应对这些后果。
在开始之前,请问自己以下问题:

  • 您忘记切换自动付款的可能性有多大? 那会让你退缩多少? 值得冒险吗? 您拥有活期账户的时间越长,绑定的账户和自动付款就越多,从而使转换变得更加困难。
  • 如果我开设新账户,是否会进行硬信用提款? 如果您正在申请抵押贷款或汽车贷款,您不应该将您的信用评分置于风险之中。
  • 更高的利率值得麻烦吗? 如果您要转移帐户以寻求更好的利率,请记住,在您的资金从旧帐户转移到新帐户所需的几天内,您会失去利息。 使用在线利率追踪器计算器查看新利率是否高到足以证明这一努力是值得的。

转换银行需要多少时间?

转换银行所需的时间取决于几个因素,包括关闭之前银行的账户需要多长时间,开设新的银行账户需要多长时间,以及重定向所有直接存款和自动存款需要多长时间向新账户支付账单。

如果您的账户没有负余额、未完成或待处理的交易,您可能会被允许立即关闭它。 当交易正在进行时,透支余额必须减少到正数或零余额,或者必须解决银行或监管限制,例如,可以推迟关闭账户。

在线开设银行账户可能只需要 10 分钟。 亲自到银行开户可能需要更长时间。

转换银行对您的信用不利吗?

一般来说,关闭一个银行账户并开设一个新账户以转换银行对您的信用没有影响。 银行账户不用于计算信用评分,也不包含在信用报告中。

结论

转换银行需要一些努力,但实际上所有这些努力现在都可以在线完成。 通常,您不会被迫等待或亲自前往银行。 该过程中最困难的部分是决定一家新银行并记住切换所有关联账户。 可以肯定的是,这会带来不便,但它可以改善您的财务状况,而且如果您要搬家,这通常是不可避免的。 无论您转账的动机是什么,转换银行都可以让您获得更低的成本、更高的利率和优质的客户服务。

参考资料

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