如果您已经离职，您有多种选择可以延期您的雇主资助的 401(k) 退休计划。 为您的帐户转存地点做出最佳选择可能会为您节省数万美元，或者如果您选择不正确，可能会花费同样多的钱。 以下是如何将您的资金从您之前的 401k 账户转移到新的雇主账户或 IRA，如果转移地点对您有意义的话。
如何滚动 401K
当您指示将 401(k) 计划中的资金转移到另一个 401(k) 计划或 IRA 时，这称为 401k 转存。 根据美国国税局的规定，从您从 IRA 或退休计划获得股息之日起，您有 60 天的时间将其转入另一个计划或 IRA。
通过将具有昂贵资产的 401(k) 计划转入具有更便宜投资选择的 IRA 或当前雇主的 401(k) 计划，您可能会节省很多钱。 劳工部估计，费用增加 1% 可能会使您的退休储蓄价值减少 28%。 如果滚动对您有意义，这里是如何将您的资金从您以前的 401(k) 转移到一个新帐户。
#1。 选择您想要的帐户类型。
您的第一选择将是您将资金转入的账户类型，该选择将在很大程度上受到您拥有的选择以及您是否想进行自己的投资的影响。 在考虑转存时，您有两个主要选择：将其转移到您当前的 401(k) 或将其转移到 IRA。 在实际转移资金之前，您需要确定哪种类型的账户适合您的需求和情况。 虽然希望自己投资并具备必要技能的人可能更愿意选择 IRA，但对于那些希望在投资方面获得帮助的人来说，最好的选择是滚动到他们当前的 401(k) 计划。
#2。 选择资金的目的地。
当您将资金从旧的 401(k) 账户转移到新账户时，您就知道您的钱到底去了哪里。 但是，如果您打算将其转入 IRA，则需要在银行或经纪公司开设一个，如果您还没有的话。
#3。 开设账户并学习如何转存资金。
找到适合您需求的经纪商或机器人顾问后，即可开设您的 IRA 账户。 您可以在账户开通后立即开始将您的 401(k) 资金转入账户。 您应该与处理您的新账户的组织取得联系，以准确了解所需的条件，因为每个经纪商和机器人顾问都有其独特的转存程序。 最后，您应该严格遵守他们的指导方针。 如果您要将资金转入当前的 401(k)，请从您的新计划管理员处获取必要的指南。
#3。 启动翻转程序。
要完成滚动，您需要填写文书工作，并且可能需要与您的提供商进行一些来回沟通。 有几种方法可以将资金从旧提供商转移到新提供商，但直接滚动是最好的选择。
通过直接滚动，资金会直接从您的 401(k) 转移到您的新帐户，而无需您的参与。 选择直接滚动非常重要，这样支票就不会寄给您。 如果您在 59 岁半之前提款，美国国税局会在强制性 10% 预扣税的基础上征收 20% 的奖金罚款。
#4。 快行动
如果您正在进行滚存，则从您收到退休计划付款之日起，您有 60 天的时间将其存入合格账户。 如果没有，这将是一个应税事件。 同样，转移资金的方法可能因组织而异。 您或您开始 IRA 的组织可能会从您的 401(k) 管理员那里收到一张纸质支票，或者资金可能会通过电汇以电子方式转账。 如果您在邮件中收到支票，请确保将支票发送到您的新帐户。 因此，您需要迅速行动。
如何将 401K 转交给新雇主
将旧的 401k 滚动到新的 401(k) 雇主是相当容易的。 如果您遵守翻转要求，则只需两个步骤。
#1。 在 401K 翻转时与新老雇主保持联系。
让您以前的计划雇主将您的现金直接转移到您的新帐户是最简单的 401k 滚动选项。 通过直接进行 401(k) 滚动，您可以避免担心税收影响或提前取款费用。 通过与您的新计划的提供者交谈来滚动到一个帐号，然后向您当前的 401k 雇主提供详细信息。 其余的将由他们处理。
重要的是要知道并非所有计划管理员都会执行直接的 401(k) 滚动更新。 在这种情况下，计划雇主会向您开具余额支票，您有责任将资金转入新的 401k 计划提供商。 您只剩下 60 天的时间将剩余余额存入您的新计划。 如果没有，则视为提前提款，并需缴纳费用和所得税。
#2。 继续为您的新雇主进行定期 401K 投资
将金额转存给新的 401k 雇主后，继续每月供款。 您仍然可以为您的 401(k) 支付整个年度最高限额，因为展期不计入您的供款上限。 贡献至少足以从您的新雇主的 401k 计划中获得全额匹配贡献（如果提供）。
如何将 401K 转入 IRA
401k 和 IRA 都是税收优惠的退休计划，但它们的运作方式不同。 雇主赞助 401(k) 计划，这些计划通常没有多少投资选择。 IRA 与工作无关。 它们提供更大范围的投资选择，可以与任何经纪公司或其他金融机构开设，但需要更积极的管理。
将 401k 转入 IRA 很简单。 只需执行以下五个步骤：
#1。 选择一家信誉良好的经纪公司来管理您的账户。
成本应该被考虑在内，投资的可用性、客户服务、可用性和研究工具也应该被考虑在内。 寻找不收取交易佣金并且很少或没有其他费用（例如 IRA 保管费）的经纪公司。
#2。 向经纪公司和您的 401(K) 管理员查询转移程序。
要么您收到一张必须亲自存入的支票，要么您可能需要先设立 IRA 并安排您的雇主汇款。
#3。 填写必要的文件。
您可能需要与您的 401(k) 管理员一起填写文件以设置汇款。 您目前持有的任何投资通常会在展期过程中清算，收益将存入您的新账户。
#4。 将尽可能多的现金存入您的新 IRA。
如果您的 401k 管理员没有立即将资金转入您的新 IRA，您必须在 60 天内存入这些资金以避免提前支付提款税。
#5。 投资您刚刚存入的资金。
为了让您的新 IRA 增加您的资金，您需要选择投资。 保持适合您年龄的适当资产配置，并考虑您的风险承受能力。 最后，一旦您的新 IRA 设置完毕，请查看 IRA 的常见错误，包括忘记最低提款额、未能指定受益人和过度交易。
翻转 401K 的最佳位置
这是将 401k 转入 IRA 的最佳地点，以及您应该了解的信息以做出明智的选择：
#1。 Ameritrade DTC
如果您是一位狂热的交易员，正在寻求高质量的工具来帮助您进行投资，那么 TD Ameritrade 是一家出色的经纪商。 该经纪商的 thinkorswim 交易界面让投资者可以交易外汇、期货、股票、债券和 ETF。 然而，TD Ameritrade 对于喜欢购买和持有投资的长期投资者来说仍然表现完美。
#2。 财富前沿
如果您正在寻找可以处理您的 401k 转入 IRA 的人，Wealthfront 是您的好去处。 该机器人顾问可以根据您的风险承受能力和财务需求定制投资组合。 此外，自动再平衡和基金费用将使您跟上步伐。
#3。 电子商务
E-Trade 是一家出色的经纪商，但它可能因其基本面分析而脱颖而出，这可能对新手投资者或无法获得其他研究资源的投资者特别有帮助。 如果您需要一个功能齐全的移动应用程序及其 Power E-Trade 平台，该经纪人可以满足您的需求，但它在基本面方面也很出色。 除了以低于平均标准价格提供共同基金外，该经纪人还提供数以千计的无交易费基金。 此外，与互联网经纪商一样，交易股票和 ETF 时不收取佣金。
#4。 富达投资
因此，对于新投资者和寻求卓越客户服务的投资者来说，富达是一个很好的经纪人。 对于我们这些不从事投资和退休工作的人来说，富达的快速响应时间是一个巨大的好处。 该经纪商的 Active Trading Pro 平台为那些正在寻找它们的人提供了更复杂的功能。 Fidelity 也有合理的账户费用，并提供免费的股票和 ETF 交易。
#5。 改善
Betterment 是最大和最知名的机器人顾问之一，您可以在这里使用 401k 滚存的钱来创建平衡的退休投资组合。 Betterment 通过使用来自 13 种不同资产类型的资金构建其投资组合，提供范围广泛的多元化投资。 此外，如果您对社会影响力投资感兴趣，Betterment 可以将这些基金纳入您的投资组合。
#6。 嘉信理财
Charles Schwab 在每个领域都表现出色，无论客户的专业水平如何，都能为他们提供良好的服务。 凭借其数以千计的无交易费互惠基金，如果您想要购买您之前在 401(k) 计划中拥有的相同互惠基金或一些更便宜的 Schwab 品牌替代品，经纪人肯定会满足您的需求. 此外，这里还提供一流的客户服务，如果您对交易感兴趣，您一定会在完全可调的 StreetSmart Edge 交易平台上找到您喜欢的东西。 您几乎可以将任何公司添加到您的账户，因为 Schwab 也提供免费的股票和 ETF 交易。
我如何将我的 401K 转移到另一家公司？
直接 401(k) 滚存让您可以将资金从旧计划转移到新雇主的计划，而无需缴税或罚款。 您的新雇主的计划管理员随后将帮助您确定如何投资您的资金。
我可以自己翻转我的 401K 吗？
是的。 如果您的公司终止该计划并且不再提供退休计划选项，您可以选择从您的 401k 计划中提取资金或将其转入 Self-Directed IRA 或 Self-Directed Roth IRA。
离开工作后，您必须将 401K 滚动多长时间？
如果您未在 401 天内滚动您的 60(k)，则适用税收和提前取款罚款。 美国国税局也可能会收取一些钱来支付您所欠的任何逾期税款或债务。
如果您离开该国，401K 会怎样？
即使您在本国取款，美国仍会将全部金额作为收入征税。
我可以兑现我的 401K 吗？
您通常可以提取 401(k) 供款和雇主匹配付款，但不能提取投资收益。
翻转 401K 是否需要花钱？
当您将 401(k) 计划转换为新的税收优惠退休计划时，通常不需要支付转移费。
如果我不从我以前的雇主那里滚动我的 401K 会发生什么？
如果您以支票形式而不是直接滚存的形式从前任雇主的计划中获得资金，则将适用必要的 20% 预扣税。
我如何从旧工作中兑现我的 401K？
如果您想在离职后从 401(k) 中提取资金，您必须要求计划管理员进行分配。
公司可以拒绝 401K Rollover 吗？
如果您在退休前需要 401(k)，您的雇主甚至可能拒绝给您。 美国国税局征收 401k 账户的提早取款费用。
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参考资料
