如何申请商业信用卡:详细的分步指南

如何申请商业信用卡
图片来源:芬德拉

正确的商业信用卡可以帮助您发展业务。 它还可以让您更轻松地管理财务和组织现金流。 然而,申请信用卡并不总是像看起来那么简单。 许多不同的因素会影响您获得提供这些卡的银行或信用合作社批准的难易程度。 现在,让我们谈谈如何以独资经营者的身份申请商业信用卡,没有业务或有EIN

什么是商务信用卡?

商业信用卡是一种金融产品,允许您使用帐户进行购买。 公司信用卡允许您代表您进行购买,并按照您认为合适的方式使用资金。 这意味着它可以用于从购买用品到投资股票和房地产的任何事情。

独资企业、有限责任公司 (LLC)、公司和合伙企业等企业都将有资格获得商业信用卡——但有些选项并非在世界各地都可用!

如何使用 EIN 申请商务信用卡

商业信用卡是获得所需额外现金的好方法。 例如,如果您正在开展一项新业务并需要获得初始贷款,那么很容易申请并获得带有 EIN 的商业信用卡的批准。 本文将引导您完成在线申请其中一张卡所涉及的步骤。

第 1 步 - 创建一个帐户并完成必要的文书工作

要使用 EIN 申请商业信用卡,首先,您需要在网站上创建一个帐户。 完成此操作后,您可以填写所有必要的文书工作并收到您的 EIN(雇主识别号)。

第 2 步 - 验证您的个人信息和收入信息

验证您的个人信息和收入信息是必须使用 EIN 申请商业信用卡的下一步。 提前知道您需要提供哪些信息会很有帮助,因为这是所有候选人的要求。

  • 提供您的社会安全号码 (SSN)
  • 提供您的出生日期 (DOB)
  • 提供您的地址,包括城市、州和邮政编码(如果适用)。 如果您在申请时不知道这些信息,可以通过传真或电子邮件向 IRS 索取。

第 3 步 - 获取 EIN(雇主识别号)

EIN 是雇主识别号码或免税识别号码。 当您申请某些福利时,它与您的商业信用卡一起使用,以验证您作为雇主的身份,例如通过平价医疗法案获得的健康保险。

如果您还没有,则需要在完成此过程之前从 IRS 获得一个。

第 4 步 - 完成付款处理和邮寄信息

现在您有了 EIN,是时候为您的企业设置银行账户了。 您还需要选择支付处理器并填写此页面上的邮寄信息。

完成后,查看您的申请并通过单击此页面底部的“提交”提交!

商业信用卡对您的公司和您的信用评分来说是一笔巨大的财富。 通过正确的文书工作和勤奋,申请其中一张卡很容易,任何人都可以做到。 如果您已准备好开始您的旅程,以更好地控制您的财务并更好地决定您有多少债务,那么请让本指南成为您的指南!

如何以独资经营者的身份申请商业信用卡

恭喜! 你决定开始自己的事业。 这是个好消息,这意味着您已准备好迎接拥有自己公司的挑战。 现在您已经知道自己想做什么样的业务,是时候考虑如何开始了。

一种简单的方法是以独资经营者 (SP) 的身份申请商业信用卡。 对于刚刚开始获得额外融资以应对紧急情况或其他不可预见费用的新企业来说,这些卡可能是一种很好的方式。

第 1 步 - 考虑你想申请的地方

在您以独资经营者的身份申请商业信用卡之前,进行研究非常重要。 您应该查看不同的银行和信用卡公司,以及他们的奖励和福利。 您可以在众多可用选项中选择适合您的需求和预算的公司信用卡。 要问自己的一些好问题包括:

  • 我需要多少? 我能负担多少?
  • 这家公司提供哪些奖励和福利? 如果我因经济困难或其他不可预见的情况(例如疾病)而无法付款,这张卡上的最低每月付款金额是多少?

第 2 步 - 检查您的信用评分

现在您已经对申请时作为独资经营者的商业信用卡有什么期望有了更好的了解,是时候检查您的信用评分了。

您的信用评分是决定您在商业信用卡上支付的利率的最重要数字。 在申请贷款或信用额度时,这一点至关重要,因此请尽可能保持高额度。 如果您不确定自己在可用额度和余额方面的位置,请立即采取措施通过偿还旧债务和定期建立更多积极条目来改善这一数字 - 例如:

  • 偿还现有债务(如学生贷款)
  • 每月向债权人支付任何未结余额

第 3 步 - 确保您手边有所有相关的申请信息

既然您已经确定了您的企业的资格并且手头有一张信用卡,那么是时候确保应用程序上的所有内容都正确无误了。

确保:

  • 您的公司名称拼写正确。 这应该与您所有其他与业务相关的文件(例如公司注册证书)上显示的内容相同。 如果不清楚,请写下您公司的全名,并对照 Google 搜索结果、Facebook 等进行检查。您可能还想询问了解该公司的朋友或家人是否可以帮助确认其拼写 - 他们可能知道一些不流利英语的人(比如我!)大声说出或写下名字时的声音。
  • 您的地址与您居住的地方相符; 这包括住宅地址以及邮件定期进出城镇的邮寄地址(例如邮局)。确保这里没有任何拼写错误!

第 4 步 – 决定您可以提供什么作为个人担保

如果您想从银行或其他贷方借钱,您可以使用个人信用卡。 个人担保是借款人和贷款人之间的协议,确保如果借款人未能偿还贷款,他们将对所有未偿债务负责。

个人担保只能与商业信用额度结合使用; 它不适用于为您的公司获得任何其他类型的融资。

恭喜! 您现在已准备好申请您的第一张商业信用卡。 希望通过遵循上述步骤,您的商业融资申请将变得轻而易举,并且您可以开始获得随之而来的所有好处。

您可以用您的 EIN 申请信用卡吗?

您可以使用您的 EIN 申请信用卡。 但在此之前,您需要开设一个商业支票账户。

您还需要拥有商业信用评分,这与您的 FICO 评分(也称为 VantageScore)相同。 一张全新信用卡获得批准的可能性与您的 FICO 分数的高低成正比。

您需要有限责任公司来获得商业信用卡吗?

作为企业主,您需要开设一个银行账户。 去您附近的银行并创建一个商业帐户是让这个球滚动的好方法。 他们将检查您是否有资格获得商业信用卡,然后为您提供申请信用卡所需的所有信息。

虽然看起来很简单,但在向银行或其他类似组织申请任何形式的财务援助之前,必须做一些事情:

  • 您必须拥有美国国税局的 EIN(雇主识别号码)以及他们自去年以来已报税的证明; 因为他们已经缴纳了税款,所以只要他们坚持每一步,直到完成,他们在接受这些服务时就不会有任何问题!

名片需要什么信用评分?

商业信用卡需要个人信用评分。 企业不必担心他们的贷款和随之而来的利率,因此他们可以自由地寻找特定于业务的交易。 但是,这也意味着如果您想申请其中一张卡,您的信用评分必须高于 600(最好在 700 或更高)。

许多人认为 EIN(雇主识别号码)可以代替社会安全号码,但事实并非如此! EIN 与您的 SSN 不同,因为它由雇主而非政府使用; 它们并非用于存储有关个人身份的信息(例如 SSN),而是用于跟踪每家公司有多少员工需要访问权限,因此每个月需要在税前的银行账户中显示多少钱被取出。

Ein 有信用评分吗?

不是。EIN 是税务识别号,而不是个人或具有信用状况的实体。

如何在没有业务的情况下申请商务信用卡

信用卡是建立信用评分的好方法。 但是,如果您想以与其他消费者相同的方式使用您的商业信用卡,那么获得批准可能会很困难。 就是这样:

第 1 步 – 选择最适合您的信用卡

在申请商业信用卡之前,您需要确保它适合您的业务。 第一步是选择最适合您需求的信用卡。

  • 确保卡片符合您作为小企业主的目标。 您可能要考虑这种类型的贷款产品是否附带年费。 如果是这种情况,也许另一种选择会更好地满足这些需求。
  • 在网上申请之前仔细检查条款和条件,以免在双方当事人之间的谈判过程中出现意外情况时措手不及(你知道——比如意外滞纳金)。
  • 确保没有任何隐藏的成本潜伏在拐角处,耐心等待直到关闭时间到来。

第 2 步 - 找出您的信用评分

为了提高您的信用评分,您需要申请一张担保卡。 这意味着银行会扣留您的钱,直到您还清为止。 您也可以获得一张普通的无担保卡并每月还清余额,但不建议这样做,因为如果您每个月不全额还清卡,它们将进入收款并影响您的分数。

如果您还没有信用记录(或者距离您上次注册已经有一段时间了),这里有一些改进方法:

  • 通过人们在 Craigslist 或 Facebook Marketplace 上发布广告寻求购买汽车帮助的网站获得汽车贷款(eBay Motors 是另一种选择)。 这种类型的贷款通常只需要收入证明,并且比抵押贷款或学生贷款更容易获得。 与其他类型的贷款(例如抵押贷款)不同,您在每月还款时不会有其他任何东西占用所有这些辛苦赚来的钱; 取而代之的是,在我们先还清所有其他费用之后,我们将看看还剩下多少,然后再担心明年再次支付利息。

第 3 步 – 在线或亲自申请信用卡

接下来,您需要在线或亲自申请信用卡。

  • 面对面:要获得没有业务的名片的批准,最好访问银行分行并在他们的计算机上填写申请表。 您将需要收入和/或资产证明(如银行对账单)以及带有您照片的身份证件,该身份证件与申请表上的内容相符。 如果您通过 Chase 或 AmEx 在线申请,则不需要此步骤。
  • 在线:在线申请的好处包括方便和节省时间,因为它们不需要像去银行分行那样的任何文书工作; 但是,如果您在不知道其中包含什么内容的情况下不习惯登录网站,那么我建议您通过电子邮件进行登录,因为它同样安全! 在填写我们指南的这一部分时,我们将根据每家公司的要求准确了解需要多少文件。

第 4 步 – 正确使用您的商业信用卡来建立信用

既然您有一张商务信用卡,请尽可能多地使用它。 跟上您的账单支付,并确保密切关注报表,以便您可以看到每次购买花费了多少钱。 如果您有不明白的地方,请向公司的客户服务部门索取更多信息。

此外,考虑使用您的商业信用卡购买邮票和办公用品等小额商品,因为这些商品可以比计算机或家具等大件商品更快地建立您的信用记录(尽管这些仍然很重要)。

第 5 步 – 监控您的商业信用卡和信用记录

您需要监控您的商业信用卡和信用记录。 如果您申请的是具有高限额的商业信用卡,这一点尤其重要,因为您所有债务的总和很快就会累加。

如果您想提高分数,最好不要在任何会导致利率或费用(如滞纳金)的事情上花太多钱。 同样重要的是不要在没有先检查每张信用卡会产生多少债务的情况下注册新信用卡——如果与他们相关的每月支付高额,这可能意味着他们将对未来的分数产生负面影响!

如果出现问题并发生疾病或失业等情况,则必须准确记录此信息,以便债权人了解发生的情况,以便在试图再次恢复良好信誉时做出相应调整(或至少减少任何潜在的处罚) .

通过这些步骤,您将在不拥有企业的情况下申请商业信用卡! 在不知不觉中,您将能够利用作为小企业主使用信用卡所带来的所有好处。

总结

在本指南中,我们解释了如何以独资经营者和 EIN 的身份申请商业信用卡。 我们希望这里提供的信息能帮助您获得商业信用卡的批准,让您的商业梦想成真!

如何申请商业信用卡常见问题

我在商业信用卡申请中放什么?

  • 雇主识别号码 (EIN) 这是 IRS 在您注册企业时分配给您的号码
  • 业务类型
  • 生日和地址
  • 年收入
  • 商业信息

评估企业获得信用卡的标准是什么?

名字
出生日期
社会安全号码
地址、电子邮件和电话号码
年收入(包括所有收入,而不仅仅是您从业务中获得的收入)

获得富国银行名片需要多长时间?

10 个工作日内。

参考资料

  1. www.business.com
  2. www.fool.com
  3. www.forbes.com
  1. 如何开始新业务而不犯错误
  2. 7 大企业联盟营销软件:免费和付费选项
  3. 2022 年小型企业最佳读卡器
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