在美国，抵押贷款再融资的平均结算成本为 4,345 美元。 这些费用可能因贷方和抵押财产的位置而异。 此外，借入的数量将影响抵押贷款再融资的成本。 以“无结算成本”或“无费用”推动的再融资通常包括新抵押贷款利率、借款金额或每月付款中的这些费用。
为抵押贷款再融资需要多少钱？
抵押贷款再融资的结算成本取决于您的贷款规模以及您在州和县的居住地。 根据 ClosingCorp 的数据，到 2,375 年，平均再融资结算成本将为 2021 美元（不含税）。
结算成本通常在抵押贷款本金的 2% 到 5% 之间。 例如，200,000 美元的抵押贷款再融资的结算成本可能在 4,000 美元到 10,000 美元之间。
再融资结算成本中通常包含的费用包括：
| 结算成本 | 费用 |
| 报名费 | $75-$300 或更多 |
| 发起和/或承销费 | 贷款本金的0.5%-1.5% |
| 录音费 | 费用取决于地点 |
| 鉴定费 | $ 300- $ 400（更大的财产更多） |
| 信用检查费 | $ 25或更多 |
| 产权服务 | $ 700-$ 900 |
| 调查费 | $ 150-$ 400 |
| 律师费/结案费 | $ 500-$ 1,000 |
如何降低抵押贷款再融资的成本
- 提高您的信用评分
- 比较抵押贷款优惠和利率。
- 协商成交费用。
- 申请费用减免。
- 确定是否购买抵押积分。
- 选择您原来的产权保险公司。
- 考虑无结算成本的再融资。
#1. 提高你的信用评分
您需要满足最低信用评分要求才能进行再融资，就像您在申请初始抵押贷款时所做的那样。 再融资时您有资格获得的利率越低，您的信用就越好。
在尝试再融资以获得可能的最佳利率之前，努力提高您的信用。 在AnnualCreditReport.com 上检查您的信用报告是否有错误。 如果您发现错误，您可以联系信用报告公司（Equifax、Experian 或 TransUnion）提出质疑。 按时支付所有款项，保持信用卡余额远低于信用额度，并尽可能支付超过最低金额，以维持您的信用。
#2。 比较抵押贷款优惠和利率
比较各种银行和抵押贷款机构提供的再融资利率和条款。 您还可以咨询抵押贷款经纪人以获得多种选择。 从您当前的贷方开始也是一个好主意。 作为回头客，您可能有资格获得折扣或特别促销，这将大大降低您的总体成本。 事实上，一些贷方为客户提供免费再融资。 如果您当前的银行或贷方不提供任何储蓄选项，那么寻找提供的新银行可能是值得的。
虽然费率和费用是重要的考虑因素，但它们仅仅是开始。 确保检查每个优惠的每月付款，以及金额的利率（在月初或月底）。 大多数抵押贷款在月底计算利息，这更准确，但仔细检查永远不会有坏处。 请特别注意 APR，以全面了解您的成本。
#3。 讨论结算成本。
与您的第一次抵押贷款一样，请仔细检查贷方的贷款估算，以确定成本是如何分解的。 协商关闭成本可以帮助您节省资金，特别是如果您货比三家并且手头有多个再融资报价。
如果某些费用（例如申请费、承销费或利率锁定费）看起来异常高，则值得联系贷方，看看是否可以减少这些费用。 请记住，贷方想要您的业务，因此如果您表现出拒绝报价的意愿，它可能愿意妥协。
#4。 申请费用减免。
本着同样的精神，向您的银行或贷方咨询有关免除或降低申请或信用检查费用的问题。 如果您以前有过新的房屋评估或财产调查，您还可以了解它是否会帮助您跳过新的房屋评估或财产调查。 您的贷方可能渴望与您合作，特别是如果您是回头客。
#5。 确定是否购买抵押积分。
如果您想降低交易成本，请考虑购买抵押贷款或折扣点是否值得。 虽然购买积分会降低您的利率，但如果您希望长期拥有该房产并且不想再融资——即使是在以后支付大型改造费用时，通常更可取。 要评估再融资时购买积分是否有利，请使用 Bankrate 的抵押贷款再融资计算器。
#6。 使用您原来的产权保险公司。
许多州控制产权费率，但您可以通过询问您当前的产权保险公司为您的再融资贷款续签保单收取多少费用来尝试降低产权服务成本。 这可能比从新公司或新政策重新开始要便宜。 此外，如果您第一次没有获得业主保单，请考虑现在购买。
#7。 考虑一个免费的再融资。
如果您资金短缺，请考虑进行无结算成本的抵押贷款再融资。 这个术语有点误导，因为这不是免费的。 但是，这确实意味着您不必支付结算费用。 取而代之的是，您的利率将被提高，或者关闭成本将包含在新贷款中。
无结算成本再融资的好处是您不必在签署贷款时支付数千美元的费用，如果您正在进行现金再融资，这一点尤其重要。 通过避免前期关闭费用，您可以立即支付任何您想要的费用，例如家庭改造或婚礼。 缺点是您最终可能会在整个贷款期限内支付更多费用。 一般来说，如果您无法提前或随着时间的推移支付关闭费用，那么再融资是不值得的。
为房屋贷款再融资的平均成本是多少？
根据 ClosingCorp 的数据，到 2,375 年，平均再融资结算成本将为 2021 美元（不含税）。结算成本通常在抵押贷款本金的 2% 至 5% 之间。 例如，200,000 美元的抵押贷款再融资的结算成本可能在 4,000 美元到 10,000 美元之间。
您是否因再融资而被收取费用？
结算成本应在贷款余额的 2% 至 6% 之间。 根据您的贷方的标准，您可能被允许将您的结账成本计入您的贷款余额。 您可能还可以获得为抵押贷款再融资的无结算费用，这意味着您无需预先支付任何结算费用。
为您的抵押贷款再融资的原因
考虑为抵押贷款再融资的原因有很多：
#1。 降低您的利率。
抵押贷款利率较低的贷款会降低您的每月抵押贷款还款额以及整个贷款期限内的总利息成本。 如果在您取出当前贷款后您的信用有所改善，您可能能够再融资并获得更便宜的利率。 您的每月储蓄取决于您的新利率和新贷款再融资的成本。 要正确估算您的底线，请使用再融资成本计算器。
#2。 更改您的贷款期限。
如果您的期限较短，您可以更快地还清抵押贷款，或者您可以延长期限以获得更便宜的月供。 任何选择都需要权衡取舍。 如果您能负担得起更大的每月还款额，从 30 年期到 15 年期的再融资可以帮助您锁定较低的利率并节省利息成本。 另一方面，延长贷款期限会减少您的每月还款额，但会在整个贷款期限内花费更多的利息。
#3。 利用您的房屋净值。
通过套现再融资，您可以改善贷款条件，同时还可以获得可使用的房屋净值。 您将以高于目前欠款的金额申请新的抵押贷款，并使用现金差额为其他财务目标提供资金，例如房屋装修或大学费用。 使用我们的现金再融资计算器来计算数据，看看这个选项对您是否有意义。
#4。 将 ARM 转换为固定利率抵押贷款。
可调整利率抵押贷款 (ARM) 是一种具有较低初始固定利率的贷款，该利率会根据您选择的 ARM 的参数而增加。 您的部分 ARM 付款基于“指数”，这是一个根据市场因素波动的基准利率，如果利率随着时间的推移而上涨，您的付款将无法承受。 将您的 ARM 转换为固定利率贷款可为您提供每月固定还款的安全性。
#5。 将 FHA 抵押贷款转换为标准抵押贷款。
如果您有联邦住房管理局 (FHA) 贷款并且在交易结束时支付的首付少于 10%，则除非您再融资为常规贷款，否则您将需要在贷款期限内支付抵押贷款保险费。 如果您在再融资时拥有至少 20% 的股权，则您无需为新贷款支付私人抵押贷款保险。
降低抵押贷款再融资成本的步骤
第 1 步：提高您的信用评分。
至少 740 的信用评分通常会为您提供最优惠的利率和成本，甚至可以加快再融资审批流程。 按时支付账单，偿还或还清信用卡余额，并质疑您发现的任何信用报告不准确之处，以提高您的分数。
第 2 步：咨询许多贷方。
除非您四处浏览，否则您不会知道您是否获得了最好的再融资价格。 向三到五个不同的贷方申请贷款并比较他们的再融资费用。
第 3 步：协商您的再融资成本。
不要害怕谈判更好的报价。 可以协商一些与再融资相关的费用。 贷方可能会减少或免除某些费用，特别是申请费或发起费。
第 4 步：考虑一个无结算成本的再融资。
如果您没有办法预先支付全部再融资成本，请与您的贷方讨论无结算成本的再融资。 不要被这个词所欺骗； 您的贷方将向您收取更高的利率或将结算成本添加到您的新贷款总额中，从而将您支付的结算成本分摊到您的贷款期限内。
是否可以在不产生结算成本的情况下进行再融资？
可以选择为抵押贷款再融资而无需支付关闭费用。
如果您需要为抵押贷款再融资，但没有很多钱来支付关闭成本，那么无关闭成本再融资可能是一种选择。 但是，您应该评估此类贷款从长远来看会如何影响您支付的金额。
即使利率差异只是分数，较高的利率也等于在贷款期限内支付的更多利息。
假设您为 200,000 美元的抵押贷款再融资，期限为 15 年。 您可以用 4 美元的自付费用结算费用支付 4,000%，或者用贷方信用支付 4.25% 的结算费用。
如果您接受更高的利率，您将保留 4,000 美元用于结算，但以更高的利率支付约 4,500 美元的利息，总成本增加 500 美元。
另一种选择是将结算成本包含在贷款中，而不是支付更高的利率。 在这种情况下，您的利率可能不会上升，但增加贷款的结算成本会导致更大的贷款金额。 这可能会导致更高的每月付款，以及随着时间的推移结算成本的利息。
为什么再融资的关闭成本如此之高？
再融资需要拿出一笔新贷款来替换旧贷款，这意味着您将不得不偿还大量与抵押贷款相关的费用。
结论
再融资时，您还清现有抵押贷款并获得新贷款。 您可以再融资以调整您的利率或抵押贷款期限、合并债务或从您的股权中提取现金。
申请再融资类似于购买房产。 您向贷方提出申请，通过评估和承销，并参加闭幕会议。
当您再融资时，您必须支付结算费用，就像您在获得初始贷款时所做的那样。 结算成本可能包括评估费、律师费和产权保险费。
结算成本通常在再融资价值的 2% 到 6% 之间。 如果您在付款时遇到困难、需要现金或想要摆脱 PMI，再融资可能是一个合适的选择。
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参考资料
