为了资助家庭升级、开展副业或合并信用卡债务，许多人求助于个人贷款。 事实上，您几乎可以通过个人贷款做任何事情。 与房屋贷款或汽车贷款相比，个人贷款的申请相对简单。 它们是根据您的收入和信用记录获得批准的。 这是您需要的有关个人贷款及其运作方式的所有信息。
个人贷款如何运作
个人贷款是银行、信用合作社或互联网贷方向您支付的一次性付款。 然后，在规定的时间长度内，您每月还清贷款连同利息费用。 与用于特定类型购买的其他贷款（例如房屋或汽车贷款）不同，个人贷款几乎可以用于任何原因。
例如，您可以使用个人贷款来：
- 买车
- 在失业期间支付房租和购买食品。
- 消除信用卡债务
- 支付医疗费用
- 外出度假
- 得到一条船。
- 为您的孩子或您自己购买牙套。
- 支付额外费用、发票或支出。
你在哪里可以获得个人贷款？
一些金融机构，包括传统的（基于分支机构的）和在线贷款机构，提供个人贷款。
最典型的贷款类型
即使所有个人贷款都属于同一大类，您也应该注意几个子类别：
- 良好信用的个人贷款：一些个人贷款人将他们的努力完全集中在“优质”借款人或具有良好信用记录的人身上。
- 针对不良信用的个人贷款——一些企业为信用不佳的消费者提供个人贷款产品。
- 用于债务合并的个人贷款：借助这些贷款，您可以将多项债务支付（信用卡、汽车贷款等）合并（或“合并”）为一次直接支付。 此外，债务合并贷款的利率通常较低，这意味着您的每月还款额通常会较少。
- 医疗贷款——医疗贷款通常用于支付医疗费用。
- 装修贷款：这些贷款可用于为房屋装修提供资金，例如添加游泳池、更新厨房或浴室或装修地下室。
- 冠状病毒困难贷款：如果 COVID-19 减少了您的收入，您可能有资格获得冠状病毒困难贷款。 这些贷款金额不大，旨在帮助您支付短期失业期间的开支。
个人贷款对您的信用评分有何影响？
如果您按时还清个人贷款，可以提高您的信用评分。 如果个人贷款用于合并信用卡债务，这一点尤其有效。 首先，人们普遍认为分期付款债务（贷款债务）比循环债务（信用卡）更可取。 此外，合并后，借款人的信用卡使用率将显着降低（您不会非常接近信用卡用完）。 它还可能会显着提高您的分数。
如何选择个人贷款
在四处寻找个人贷款时，您应该注意一些事项，以便根据您的财务状况做出最佳选择。
#1。 您的月收入和信用评分
申请时，请确保您符合每个贷方设定的最低信用评分标准。 此外，一些贷款有收入要求。
如果您的收入或信用评分较弱，请考虑有担保贷款和无担保贷款。 大多数个人贷款是“无抵押”贷款，因为它们不需要抵押品。 因此，如果您无力偿还贷款，贷方将无法没收您的车辆或房屋。 但是，如果您的信用不佳，您可能没有资格获得无抵押贷款。 如果是这样，您可能需要提供抵押品（例如储蓄账户或 CD 中的资金）才能获得贷款批准。
您想要的贷款详情
在选择贷款之前，您需要了解的最重要的信息之一是您想要借多少钱以及您需要多长时间才能还清。 应记住以下几点：
- 利率：这可能是要考虑的最重要的方面，因为从长远来看，它将决定您的贷款最终会花费多少。 最低的利率就是你要保证的。 密切关注年利率或 APR，它包括贷款的利率和发起费用。
- 贷款期限：您必须还清贷款的期限取决于贷款期限。 为了降低利息成本，您想尽早还清贷款。 但是，期限较短的贷款每月还款额也较高。 当然，您永远不想制定无法满足的付款时间表。
- 借款金额。 可以借入 1,000 到 100,000 美元供个人使用。 永远不要借超过你绝对需要的钱； 只取出你绝对需要的东西。
如何申请个人贷款
要使个人贷款发挥作用，您需要通过以下步骤申请：
#1。 检查您的信用报告。
您借钱和获得低利率的能力在很大程度上受到您的三位数信用评分的影响。 由于感知到的风险较小，您伪装成借款人，贷款人更有可能为您提供优惠利率，您的分数越高。
#2。 去购物并获得资格预审
由于贷方之间的 APR 可能存在很大差异，因此建议货比三家来比较您的选择。 大多数贷方的资格预审使您能够通过温和的信用检查查看贷款优惠。 您可以使用它来查看您可能有资格获得的不同贷款条款。 但是，如果您稍后提交正式申请，资格预审并不能确保您会被接受。
#3。 分析贷款优惠
在通过一些资格预审后，比较您的贷款条款和每个贷方的费用。 通常，APR 会同时考虑利率和费用。 如果您找到了想要合作的贷方，就可以继续了。
#4。 收集支持文件
当您申请贷款时，贷方可能会要求您提供更多文件。 要为申请做好准备，请立即开始收集收入证明（如工资单副本）、债务证明（如抵押贷款报表）和银行账户报表等文件。
#5。 正式申请
现在您将向您首选的贷方提交正式申请。 为了在线申请个人贷款，您通常必须同意接受严格的信用检查。 遵守申请表上的指示，并上交贷方要求的任何文件。
#6。 留意贷款决定。
在收到您的整个申请和信用报告后，贷方通常会很快做出判断。 您甚至可能会在数小时内收到回复。 贷方将确定您获得个人贷款所需的时间。 一些公司提供电子银行账户存款，并提供当日资金。
个人贷款的错误以及使用它们时如何避免这些错误
虽然获得个人贷款是一个简单的过程，但如果您不了解自己的可能性，您就有可能犯一些典型的错误。
- 超支：在你申请个人贷款之前，评估你的财务状况以确定你每月可以负担多少借贷和偿还是至关重要的。 即使您遇到计划外的紧急费用，考虑您是否能够按月付款也很重要。
- 接受你收到的第一份报价：如果你接受你收到的第一份报价，你可能会错过省钱的机会。 您可以通过收到各种优惠来检查哪个贷方可以为您提供最高的利率、条款和利益。
- 忽略费用：如果您不阅读贷款协议的小字，很容易忽略有关费用的信息。 尽管许多贷方根本不收取任何费用，但贷方经常评估个人贷款发放和滞纳金。
个人贷款必不可少的原因
当您寻找个人贷款时，贷方可能会以多种名称推销个人贷款。 在某些情况下，贷款的名称或目标可能很重要。 您的收费甚至在贷方眼中的声誉都会受到贷款目的的影响。 例如，根据贷款的预期用途，某些贷方可能会提供不同的个人贷款条件或将他们的个人贷款产品限制在某些用途上。 许多贷方也禁止个人贷款。
您如何从个人贷款中获得资金？
个人贷款的钱通常会直接转入您的支票账户。
个人贷款是个好主意吗？
当您使用个人贷款来实现财务目标时，例如合并债务或改善您的财产以提高其价值，这可能是一个明智的选择。
个人贷款的风险是什么？
高利率、提前还款罚款、发起成本、信用评分受损以及沉重的债务负担都可能是申请个人贷款的风险。
个人贷款的缺点是什么？
个人贷款的缺点：
- 利率可能高于其他选择。
- 更多资格条件。
- 罚款和费用可能非常可观。
- 月供增加。
- 更大的债务负担。
- 与信用卡相比，支付金额更高。
- 可能损害信用。
您应该避免哪三种贷款？
你不应该贷款的贷款：
- 产权贷款。
- 现金垫款。
- 来自家庭的个人贷款。
- 401(k) 贷款。
- 发薪日贷款。
- 用于债务合并的房屋净值贷款。
一个人可以因为不支付个人贷款而入狱吗？
不偿还个人贷款的负面后果包括费用、罚款、拖欠贷款、将您的账户移交给托收机构、被起诉以及信用评分急剧下降。
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参考资料
傻瓜公司m
