退休金是一种退休计划，在您必须辞职后给您每月收入。 在这篇文章中，您将了解养老金在离婚、退休或死后等特殊情况下的运作方式。 我们将以基金公司为例来说明您的养老金计划在任何或特殊情况下的运作方式。
养老金一般如何运作？
养老金是一种退休计划，在您离职后每月向您支付津贴。 雇主应向基金供款，该基金又将成为为雇员利益而进行的投资。 您也可以作为雇员向该计划支付部分工资。 并非每家公司都提供这些计划，因为主要是政府组织和大型组织提供养老金。
每个雇主都需要在您工作时为您的养老金计划供款。 工人赚取累积的退休金，退休后按月支付。 您通常可以使用公式确定您收到的金额。 该公式包括您的年龄、薪酬和为组织服务的年限，这些都是算法中的因素。
美国劳工部为养老金计划制定了特定标准。 这些法规规定了公司每年投入多少资金用于员工养老金的投资基金。 养老金福利的归属时间表也已到位。 他们可以使用悬崖归属或分级归属计划。
#1。 悬崖归属
如果您有悬崖归属时间表，您将有资格在给定年份获得 100% 的已获得福利。 比如五年悬崖，如果你在第五年之前离开，你将一无所获。 如果您在第五年之后退出，他们将支付您根据养老金公式有权获得的 100% 的费用。
#2。 分级归属计划
分级归属时间表意味着您为公司工作的时间越长，您就越有权获得特定百分比的已获收益。 在七年分级归属计划的第一年和第二年，您可能一无所获，第三年 20%，第四年 40%，第五年 60%，第六年 80%，以及 100%在第七年。 您的支付金额将决定这两个因素：养老金公式和归属时间表。
退休时养老金如何运作？
养老金计划是一种退休储蓄计划，定期向养老金领取者付款。 您通常根据员工的工资和服务年限来确定付款。 固定收益和固定供款养老金计划均可用。 在最明确的福利养老金计划中，雇主会在员工退休时向他们支付一定数量的钱。 正如我上面所说，您可以通过员工的收入和服务年限来确定这项福利的金额。 在固定收益养老金计划中，雇主也承担投资风险。
这是因为员工根据固定缴款养老金计划向其退休账户缴款一定数额。 雇主的贡献也是可能的。 虽然，在一些定额供款养老金计划中，员工面临投资风险。
养老金基金是雇主为在工人退休时支付退休人员福利而努力筹集的资金的集合。 他们通常将养老基金的资产投资于股票、债券或其他资产组合。 受托人负责管理养老基金并确保有足够的资产来支付承诺给养老金领取者的所有福利。
了解退休时养老金如何运作
一些养老金计划提供一次性付款选项。 员工现在可以通过一次付款获得所有福利。 然后，员工可以使用一次性付款购买年金或将其存入不同的退休储蓄账户。 他们可以通过养老金计划以多种方式补偿退休人员。 单身年金和联合和幸存者年金是最常见的支付选择。 以下是退休时养老金如何为不同的人工作。 他们包括：
- 单身年金支付退休人员的余生。 退休人员去世时付款结束。
- 联合和幸存者年金为退休人员及其配偶的余生支付福利。 当退休人员去世时，支付给配偶的款项仍然存在。
请注意，私营部门和公共部门养老金制度是两种最常见的类型。 雇员可以通过其雇主获得私营部门的养老金计划。 401(k) 计划是最典型的私营部门养老金计划。 州和地方政府为公共部门的雇员提供养老金计划。 国家养老金计划是最受欢迎的公共部门养老金计划。
退休金在死后如何运作？
显然，没有人希望早死。 但是，生命发生了，所以我们不能确定我们什么时候会死，因为它是不确定的。 但是，我们可以做的是了解您去世后，甚至离婚后的养老金如何运作，以便做好准备并避免对他人造成任何误解或压力。
养老金之所以如此有益，是因为它们的运作方式包括，如果您开始领取养老金，您的受益人可以在您去世后向您的养老金索取福利。 如果您在领取养老金时去世，福利通常会终止。 在某些情况下，养老金支付将转给已故退休人员的配偶。
如果您想知道如果您去世后您的福利会发生什么变化，请查看您的养老金计划文件（如果您已经有一份）。 您还想设计一个退休收入计划，其中包括您的受益人的生存福利。 有相当多的组织提供这项服务。
了解养老金在死后如何运作
当死亡袭击某人时，他们如何计算养老金？
如果您在分配养老金之前去世，您的受益人将收到您养老金中的剩余资产。您可以选择一次性一次性付款或持续的、受监管的固定付款。 另一方面，当您的遗产价值确定时，继承的养老金通常不被视为遗产的一部分，因此无需缴纳遗产税
最后，养老金合同的条款决定了谁领取死者的养老金，这包括养老金合同和每个独特合同中的规定。 一些养老金合同的运作方式是，当成员死亡时，他们将终止养老金，而另一些则声明他们将向在世的配偶或受抚养人（例如孩子）支付养老金。
养老金如何在离婚中发挥作用？
当谈到养老金如何为离婚者或离婚者分享养老金时，一个共同的经验法则是配偶将获得婚姻期间收入的一半，尽管这取决于每个州的规定。 然而，一个配偶赚取的养老金，以及其他退休账户，如 401(k)s、403(b)s、 和 IRA 通常被视为共同资产，但国家规则控制后者。 婚前所赚取的任何东西通常被视为个人财产，而婚后所赚取的任何东西都被视为共同财产。
更重要的是，养老金程序如何在离婚或有时死亡中发挥作用并不总是直截了当的。 仅仅因为养老金被视为共同的婚姻资产并不意味着它总是以 50/50 的比例分配。 确切的金额取决于州法律和婚姻期间获得的养老金百分比。 但是，如果您和您的配偶签署保护您的养老金计划的婚前协议，您的养老金将继续属于您。
了解养老金在离婚案件中的运作方式
如果您有养老金，您可能听说过 1974 年雇员退休保障法 (ERISA)。 这是一套保护养老金领取者的规则。 另一方面，1984 年的《退休权益法》保障与养老金相关的配偶福利。 要获得您的养老金份额，您必须努力让您的配偶在离婚时正式提出申请，而不是在您退休时。 法院命令，称为“合格的家庭关系命令”，用于完成此任务 (QDRO)。
如果您的伴侣有权获得您退休金的一部分或一部分，它将在离婚协议时被移除并转移到他们自己的退休金计划中。 值得注意的是，当使用 QDRO 时，配偶不受领取养老金支付的税务后果的影响。 尽管，正如我上面所说，这些规则可能因州而异，并且取决于相关各方的协议。
资产（如您的养老金）在公平分配状态下公平分配，但这并不总是意味着 50/50。 绝大多数政府的收入分配是公平的。 但是，一些司法管辖区的社区财产法以 50/50 的比例分配所有婚姻资产。 只有九个州——亚利桑那州、加利福尼亚州、爱达荷州、路易斯安那州、内华达州、新墨西哥州、得克萨斯州、华盛顿州和威斯康星州，以及可选择加入的阿拉斯加州——拥有社区财产法，这使得这种安排远没有那么普遍。
养老基金公司
尽管 COVID-19 爆发震撼了全球市场，但一项新的分析显示，养老基金资产和公司在 2020 年显着增加。根据调查，北美管理的基金和资产最多，占所有资产的 41.7% . 亚太地区和欧洲分列第二和第三，各占资产的 27.5%。 在过去五年中，亚太地区以 9.9% 的年增长率领先所有地区。 一些提供养老基金服务的最佳公司包括：
- 美国索尼公司养老金价值计划
- 埃森哲美国养老金计划
- SECOM 养老基金
- IBM 退休基金
- 英国电信养老金计划
- 爱立信公司退休计划
- 福特汽车公司设定利益总信托
- 苏格兰皇家银行集团养老基金
- 哈特福德养老金计划
- NatWest 集团养老基金
- 波音公司员工退休计划
- 雷神大师退休金信托
- UAW 退休人员医疗福利信托基金
- 通用汽车投资管理公司
- 通用电气养老金计划
- UPS 计划投资集团
- SBC 万事达养老金信托
- BP 员工养老金计划总信托
- 沙特阿美投资管理公司
- 强生储蓄计划信托
养老金计划示例
养老金是一种退休计划，在您离职后每月向您支付津贴。 雇主应向为雇员利益而投资的基金捐款。 作为雇员，您也可以将部分工资支付给该计划。 养老金计划随处可见，在我们深入举例之前，让我们看一下不同类型的养老金，其中包括：
#1。 设定受益计划
固定收益养老金计划是一种具有一系列福利的保险类型或示例。 固定福利计划指定您退休后将获得的金额。 它不受投资池表现的影响。 雇主负责支付款项，通常根据雇员的服务年限和报酬计算。 如果您在退休前离开，归属时间表决定了您将收到的金额。 潜在的缺点是您无法控制累积的金额。 在您的余生中，您的养老金福利将支付给您每张支票相同的金额。 您可以在网上找到提供此类养老金计划的最佳养老基金公司的示例。
#2。 有明确贡献的计划
另一个例子是固定缴款养老金计划，其中所涉及的公司贡献了一定数量的资金，通常由员工在一定程度上匹配。 员工的最终收益完全取决于计划的投资成功。 由于没有产生金钱的义务，这正成为一种更普遍的安排，尤其是在私营企业中。 非营利组织的 401(k) 或 403(b) 是最常见的固定缴款计划。 您的 401(k) 的大小取决于您在工作时贡献了多少。 可能动荡的市场条件也会产生影响。
#3。 使用现收现付选项进行计划
现收现付养老金计划在公司中不太受欢迎，因为该基金由雇主设立，但员工负责全部费用。 要为该计划提供资金，您可以在工资扣除和一次性缴款之间进行选择。 没有公司匹配这样的事情。 现收现付计划，例如社会保障，就是一个例子。
最后，为了进一步理解养老金计划，让我们使用这个养老金计划的例子，该计划每年支付员工五年工作平均工资的 1%。 因此，一名服务了 35 年且最后一年工资为 50,000 美元的员工每年将获得 17,500 美元作为养老金计划。
多少年是全额养老金？
要获得全部金额，您必须有 30 年符合条件的国民保险供款。 如果您至少有一年符合条件，您仍会收到一些东西，但不会是全部金额。 根据您的贡献，您可能有资格获得额外的国家养老金。
养老金如何发放？
您的标准养老金计划旨在为您退休后提供稳定的收入来源。 因此，您的养老金福利通常以终生每月支付的形式支付。 越来越多的雇主为员工提供一次性领取全部或部分养老金的选择。
养老金是终生的吗？
无论您活多久，都会为您的余生支付养老金，甚至可能在您过世后继续为您的配偶支付。 一次性付款给您更多的财务自由，因为它们让您可以自由地以您认为合适的方式花费或投资您的钱。
您必须工作多少年才能退休领取养老金？
大多数成员必须年满 50 岁并有五年的服务信用才能有资格享受服务退休。 您的退休福利会随着服务信用的增加而增加。
20年后能领多少养老金？
在提供 50 年可信赖服务 (FAS) 后，您将获得相当于最终平均工资 20% 的退休福利。
我可以提取所有养老金吗？
不管你的养老金罐里有多少钱，如果你愿意，你可以马上把它全部提取成现金。 必要时，您甚至可以携带少量现金。 您的养老金总额的 25% 将免税。 其余部分将作为收入向您征税。
养老金给你多少钱？
尽管乘数也被称为“应计利率”或“贷记利率”等其他名称，但它们指的是同一事物。 2% 是一个典型的乘数。 因此，如果您工作 30 年并且您的最终平均工资为 75,000 美元，那么您的养老金将等于每年 45,000 美元（30 美元的 2 x 75,000%）。
结论
本文的重点是最关心养老金的人。 尽管老年人并不是唯一关心他们养老金的人，但他们是最大的人群。 对于养老金领域的新手，我们通过简单地帮助您了解其运作方式为您减轻了很多压力； 无论是死亡案件，退休时，甚至离婚后； 通过找到您可以信任您的养老基金的最佳评论的合适基金公司。
请注意，您可以以某人为例来设置您自己或您所爱的人的养老金计划。
常见问题
养老金如何发放？
您的传统养老金计划旨在在您退休后为您提供稳定的收入来源。 这就是为什么您的养老金福利通常以终生每月付款的形式支付。 越来越多的雇主向其雇员一次性支付全部或部分养老金。
养老金会永远支付给你吗？
无论您活多久，退休金都会在您的余生支付，并且可能在您去世后继续与您的配偶一起支付。
我可以兑现我的养老金吗？
您可以将您的钱留在您的养老金罐中，并在您需要时一次性取出，直到您的钱用完或您选择其他选项。 您可以决定何时提款以及取出多少。
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