了解授权书对于制定涵盖您所有基础的遗产计划至关重要。 拥有一份财务授权书 (POA) 可以保证您的事务在最重要的时候得到管理——当您无法自己处理时。
如果您曾经想过，“什么是财务授权书，我需要一份吗？” 作为您综合遗产计划的一部分，我们将涵盖您需要了解的有关财务 POA 的所有信息。 如果您想了解更多关于一般授权书的信息，我们已经为您准备好了。
在任何情况下的每一步，我们的指南都涵盖了您应该了解的最重要的五件事。 继续阅读以了解持久财务授权书的含义、它们的作用以及如何选择。
什么是财务授权书？
财务授权书 (POA) 是一份法律文件，授权受托代理人代表委托代理人处理财务事务。 前者也称为实际代理人，而委托代理人是授权的个人。 这种类型的 POA 通常称为通用授权书。
什么是持久财务授权书？
持久财务授权书只是用来描述即使您丧失行为能力且无法表达您的意愿或做出判断也可以代表您行事的人。 通常会质疑持久授权书有哪些权力，我们稍后会讨论这个问题。 但是，就目前而言，了解财务 POA 最重要的一点是，它将涵盖您生活中的所有财务问题（无论是专业的还是个人的），但除非您在论文中明确说明，否则它不会涵盖医疗决定.
还有两点：一些州会自动将财务授权书视为“持久”，这意味着即使您丧失行为能力，它也会继续有效。 此外，除非您在您的遗产计划中另有规定，否则该职能将在您去世时终止（例如，您的 POA 可能随后成为您的信托的受托人或您的遗嘱执行人）。
生前遗嘱与持久授权书
持久授权书和生前遗嘱都是具有重要特征的法律文件。 在此上下文中，“POA”是指医疗授权书（而非财务授权书）。 两者的主要区别如下。
如果您突然无法自己做出医疗保健决定，持久医疗授权书可以为您做出决定。
生前遗嘱表达了您在生命结束时对医疗护理的最终渴望。 它指定某人来保证您关于救生措施的声明得到遵守（无论您想要、不想要，还是对它们的范围有特定的想法）。
财务授权书如何运作
财务 POA 最常用于医疗紧急情况。 当您生病时，您可能不会把每天的财务需求放在首位。 但是这些要求会因为你在医院的病床上而消失吗？ 很明显不是。 仍然必须支付账单，并且必须管理账户，例如租金或抵押贷款和保险费。
在这里，财务是关键术语。 正如医疗 POA 只能做出医疗决定一样，财务 POA 只能在您自己不能做的情况下做出财务决定。
与大多数法律文件一样，起草财务 POA 的根本原因是保护您自己和您的家人免受法律纠纷的侵害。 在这种情况下，目标是确保始终有值得信赖的人在场，以决定如何处理您的资金。
当您没有佣金时，您最不想看到的就是让您不认识的人干涉您的财务未来！ 但是，如果您无法做出财务决策并且没有财务 POA，那么这正是可能发生的情况。 到那时，通过法院重新获得控制权可能是不可避免的。
什么时候应该使用财务授权书？
你知道一些算命先生是如何相信他们的水晶球可以预见未来的吗？ 很抱歉，但这并不可靠——无法知道您何时（或是否）会丧失行为能力并需要有人为您管理您的事务。
我们的建议是什么？ 立即创建您的财务 POA。 随着生活的进步，你总是可以改变它。 这样，您就涵盖了所有基础知识，并在需要时拥有所需的东西。
财务授权书何时生效？
您的财务 POA 何时生效完全取决于您。 这将取决于您在文档中的措辞方式。 对此计时有两种选择。
#1。 立即生效
在第一种情况下，财务 POA 授权您的代理人代表您行事，即使您在场并且没有残疾。 （不，残疾并不意味着你的头被砍掉了。这只是失去命令人们做什么的权力的十美元术语。）
如果您已婚，您很可能希望您的配偶能够在发生医疗紧急情况时做出财务决定。 在这种情况下，让论文立即生效是一个明智的决定。 一般来说，代理人联系越紧密，POA 立即生效的可能性就越大。
如果您经常出差并且有很多财务需求需要您的正式批准，那么立即生效可能是一个极好的解决方案。 或者，也许您预计会因某项无法等待您返回的交易而缺席。
#2。 与事件关联
塑造财务 POA 的第二种方法是使其仅在发生致残事件时才有效。 这在法律领域被称为“弹簧授权书”，可能是因为它在委托人失去弹簧的情况下生效。 可能触发财务 POA 的一些可验证情况如下：
- 昏迷
- 阿尔茨海默病的发作
- 精神病
- 无法沟通
当财务 POA 与致残事件相关联时，只有在一名或多名医生证明您在身体或精神上无法做出决定后，您的代理人的权力才会生效。
考虑指定您的一个孩子或关系较远的人作为您的代理人。 临时授权书是一个很好的选择。
因此，无论是当前的还是与预期的未来事件相关的，您的代理人只有在您授予它时才会获得管理您财务的权力。
财务授权书的职责是什么？
简而言之，您可以随心所欲地拥有多少。 您可以赋予他或她广泛的权力，允许他们执行从做出投资决定到签署支票的一切事情，或者您可以赋予他们一项特定的、有限的任务，例如在您不在时签署一项交易或交易。
财务 POA 可能承担的一些角色和义务包括：
- 银行和其他商业交易
- 受益人交流
- 索赔/诉讼
- 涉及遗产的交易
- 政府福利管理（医疗保险/失业/社会保障）
- 投资管理
- 进行慈善捐助
- 支付账单
- 物业管理
- 养老金福利
- 保险箱
- 对税收的担忧
- 信托交易
- 还有更多……
当您指定财务授权书时，它就会生效。 通常，文件中的语言会被解读为一种预防措施，以保证在您成为残疾时有人可以介入，但也可能是在特定的时间段内（例如，您将在海外居住两年，或者您将无法参加房地产签约）。 如前所述，财务授权书在您去世后自动终止。 然后，您的遗嘱执行人或信托受托人将接手。
如何选择经久耐用的财务授权书
选择您的财务 POA 可能很困难，但您应该花时间确保您对自己的选择有信心并且信任您指定的人。 从长远来看，花时间做决定是非常值得的。 当然，最关键的因素是信任——您实际上是将自己的生计和财务安全交给了别人，因此请做出明智的决定。
从信任的角度来看，选择亲近的家庭成员似乎是合乎逻辑的。 然而，由于情绪可以发挥作用，而义务可能会很困难，因此您选择的 POA 可能并不总是您最亲近的人。 最后，只要你让你信任的人担任这个角色，你就会对自己的决定更有信心。
您想知道如何获得持久财务授权书吗？ 建立POA的过程非常简单； 以下步骤将其分解：
#1。 确定必要性。
您真的需要财务 POA 吗？ 如果您已婚并拥有共同资产，您现在可能不需要做任何事情。 同样，如果您的资产存放在 生活信托 并且您已选择一名受托人代表您行事，此时可能不需要财务 POA。 但是，持久财务 POA 仍然是有益的，它可以与您的受托人是同一个人。
#2。 选择代理。
选择一个人作为您的 POA 可能很难，但如果您不确定，您可以向您生活中值得信赖的人寻求建议。 你的家人、律师、辅导员，甚至你的精神领袖，如果你有的话，都可以提供帮助。
#3。 评估表格
确保您了解您所在州的法规，并在可能的情况下使用州特定的表格。 您也可以询问您的银行和其他金融机构和组织他们喜欢什么形式。 这将使识别更容易，使他们能够在必要时更快地授权 POA。
#4。 委托书公证
您的财务委托书应采用书面形式，并在证人和公证人面前签名。 虽然 POA 通常不需要向任何机构提交，但您应该与生活中合适的人（朋友和家人，以及您指定为 POA 的代理人）分享。 应该注意的是，与房地产有关的 POA 可能需要额外的手续，例如记录。
#5。 审查
您应该定期检查您的财务 POA，以验证您授予的权力是否仍然适用。 考虑您指定的代理人是否仍然愿意，更重要的是，是否能够代表您工作。 根据需要，更新。
财务授权书的目的是什么？
财务授权书是一项遗产规划组成部分，可确保您的遗产中的财务事项得到妥善和负责任的处理。 知道您的财务义务、资产、退休、账单以及您财务世界中的所有其他一切都在妥善的掌控之中，这会给您带来很大的安慰。 如果您有任何财务责任或资产，您应该考虑创建财务 POA。
持久授权书何时终止/到期？
当您去世时，您的持久授权书将自动终止。 这意味着您不能授权您的代理人执行诸如偿还债务、筹备葬礼或葬礼或将您的财产转让给死后继承人的权力。 如果您希望您的代理人在您死后有权处理您的事务，请在您的遗嘱中指定该人为您的遗嘱执行人。
如果出现以下情况，您的持久授权书也将过期；
- 你撤销它： 如果您有精神上的能力，您可以随时撤销持久授权书。
- 您提出离婚： 如果你的配偶是你的代理人并且你离婚了，在一些州，你的前配偶的权力会自动被取消。 在其他州，您必须取消现有的授权书才能取消前配偶的授权。 无论如何，在您提出离婚后立即重新开始是个好主意。
- 您的文件被法院宣布无效： 尽管这种情况并不常见，但如果法院确定您在签署文件时精神不健全，或者您是欺诈或不当影响的受害者，则可能会宣布您的文件无效。
- 没有代理可用： 为避免此问题，请在您的文档中包含一个备份代理。
其他类型的授权书
金融 POA 是 POA 的一个例子。 还有其他的，视情况而定：
#1。 持久授权书
持久授权书通常表明委托人的授权书权利在委托人残疾期间有效。 当委托人死亡或代理人的授权因任何其他原因被撤销时，该授权可能会终止。
但是，根据您居住的地方，持久授权书标准在您代理人的授权有效期方面可能会有所不同。 一些州认为所有授权书文件在默认情况下都是持久的，这意味着您的代理人管理您的财务事务的权力在您生病期间自动有效。
但是，在其他州，如果您需要持久授权书，则必须在授权书文书中指定您代理人权利的期限。 如果没有说明，一旦您的医生证明您无法自行做出决定，财务 POA 的权力将不复存在。
#2。 有限授权书
有限 POA 是代理人的权利仅限于特定财务决策或一次性交易的一种。 例如，您可能有受限 POA 代表您完成某项房地产交易。 或者，也许您知道您将在 XNUMX 月份出国，并在此期间授予有限的 POA。
#3。 医疗委托书
医疗 POA 授权代理人就委托人的医疗保健做出重要的医疗决定，尤其是在委托人患重病或丧失行为能力的情况下。
现在让我们来看看如何填写财务 POA 表格。
制作财务授权书表格
金融 POA 必须在公证人面前签署才具有法律约束力。 在某些情况下，文件可能还需要见证人在签名时在场。 在某些地区，代理人必须签字以证明接受转让。
填写您所在州的官方表格是创建财务 POA 的良好开端。 但是，请记住，一些银行要求您使用他们自己的专门文件，以便您的代理人代表您开展业务。
同样，某些贷方、产权保险机构和过户代理人要求您填写特定文件，然后他们才会接受代理人的行为。 最后，有些人最终拥有不止一项金融资产。
参考资料
