2023 年顶级数字钱包:它们是如何工作的

数字钱包

您可能曾受邀使用 PayPal 或其他数字钱包支付在线购物费用。 在这篇文章中,我们将讨论什么是数字钱包、它们的工作原理以及 2023 年的顶级数字钱包。

什么是数字钱包?

使用计算机、智能手机或其他智能设备,数字钱包允许您从您的金融账户进行支付。 他们最终消除了携带实体钱包的需要。

Apple Pay、Google Pay 和 Samsung Pay 可能是三种最受欢迎​​ 的数字钱包,但还有更多。 PayPal 和 Venmo 是另外两个流行的数字钱包,它们具有独特的社交性,因为它们允许您立即向零售商和朋友汇款。
Zelle 是另一种流行的数字支付解决方案,是许多银行账户的标准配置。

数字钱包如何运作?

要开始使用数字钱包,首先要确定您要使用哪个。 此选项很可能会受到您的移动操作系统的影响——Apple Pay 适用于 iPhone 用户,Google Pay 适用于 Android 用户,等等。
您还可以使用其中的一个或多个。 不同的数字钱包可能更适合各种用途。 例如,您可能有:

  • 如果您忘记了真正的钱包,您可以使用 Apple Pay 作为备用支付方式。
  • 要与朋友和家人分摊账单,请使用 Venmo。
  • PayPal 允许您在接受它的零售商处快速、轻松、安全地付款。

如果您想使用数字钱包,则需要将您的银行卡详细信息输入到您选择的应用程序或网站中。 然后您的信息将被加密,您只有在解锁设备并授权使用后才能使用钱包。

要进行移动支付,只需授权数字钱包并将其靠近读卡器,以便您的信息被传达。 并非所有零售商都接受移动支付。 在零售商的销售点系统或读卡器上,寻找非接触式支付标志。 该标志类似于侧面的 Wi-Fi 标志。

对于像 Venmo 或 Zelle 这样的点对点支付应用程序,您通常只能向已经拥有使用相同服务帐户的人汇款。

2023 年顶级数字钱包

#1。 现金应用

Cash App 于 2014 年发布,允许客户使用他们的 iPhone 或 iPad 进行非接触式购买,但前提是他们拥有 iPhone 6 或更新机型。 与许多其他数字钱包类似,这个钱包会保存您的信用卡和借记卡信息。 但是,此信息会变成令牌,只能使用您的指纹访问。 换句话说,它是最安全的钱包之一。

Cash App 还提供另一种名为钱包的产品。 这个有用的程序包含登机牌、音乐会和电影票、会员卡和优惠券。

优点:

Cash App 适用于大多数借记卡和信用卡; 您将能够从朋友那里转账和收款、购买加密货币,甚至可以向慈善组织捐款。 将钱转入银行账户最多可能需要 2-3 天,这在该行业相当普遍。 您还可以使用该应用轻松投资股票和比特币。 Cash 应用程序允许您创建一张免费借记卡。 它可以在任何地方和任何地方使用,以在日常购买中快速节省开支。 最后,Cash 应用程序允许您最多提前两天获得经常性的薪水。

缺点:

虽然 Cash App 很棒,但请准备好支付费用。 如果您想进行即时存款,存款费用将在 0.5% 到 1.75% 之间,但会立即应用到您的借记卡中。 如果您使用信用卡向 Cash App 汇款,您的总额将增加 3% 的费用。

#2。 谷歌钱包

在 2016 年之前,Google 电子钱包都是一款移动应用程序。它现在是一款网络应用程序,您可以使用借记卡、银行账户或电子钱包余额向美国境内的任何人汇款,只需一个电子邮件地址或电话号码。 转帐需要几分钟时间,您需要使用 Google Payments PIN 码才能存取款。

优点:

因为谷歌钱包是服务器端钱包,用户的信息存储在谷歌的基础设施上。 用户可以向钱包发送尽可能多的钱,并以他们想要的任何方式使用它。 它的功能类似于任何其他借记卡。 然而,该应用程序对谷歌钱包的支持并不是最好的。 为了解决这个问题,您可以购买一张在任何接受万事达借记卡的地方都可以接受的真实卡。 点对点支付是当今谷歌钱包的主要关注点。

缺点:

Google 电子钱包的费用与 Cash Apps 的费用略有不同。 信用成本的范围从 4% 到 4%,而借记费用为 1.5% 或 0.31 美元,以较高者为准。 没有银行转账手续费,1-3个工作日内即可提款。 Google 电子钱包并不适合所有人,尽管它与其他 Google 产品配合得很好。

#3。 安卓支付

Android Pay 是谷歌的店内智能手机支付选项,直接集成到操作系统中。 与大多数其他移动钱包一样,Android Pay 使用 NFC 技术通过将手机接触支持 NFC 的终端来实现支付。 Android Pay 很吸引人,因为 Walgreens 为 Android Pay 用户推出了一项奖励计划,您现在可以通过 Grubhub 购买和支付食物。

优点:

Android Pay 可以处理多张卡,并允许您选择使用哪一张。 如果太麻烦而您实际上只需要一张卡,则可以将该卡设为默认卡。 这样,您就不必事后猜测自己,还可以通过快速移动支付节省时间。 大多数商家地点也应该接受 Android Pay。 如果您想在手机上付款,可以使用 Android Pay,这样就无需每次都重新输入信用卡信息。 Google 电子钱包与 Android Pay 并不完全相同。 Android Pay 主要用于免费转账,而 Google 电子钱包主要用于点对点支付。

缺点:

汇款或收款不收取任何费用。 但是,借记卡转入或转出账户会产生 1.5% 的费用(或至少 31 美分)。 与大多数其他数字钱包一样,转账可能需要 1-3 个工作日,但是,快速转账会产生费用。

#4。 三星支付

Samsung Pay 于 2015 年首次亮相,同时采用 NFC 和 MST 技术,使其在数字钱包中独树一帜。 这意味着可以在支持 NFC 的终端和经典磁条终端上进行非接触式支付。 除了信用卡和借记卡,您还可以存储礼品卡、奖励卡和订阅。

优点:

Samsung Pay 的设置极其简单,可以在美国和国外任何接受信用卡的地方使用。 如果您有三星智能手表,您甚至可以使用它付款。 您还可以相当轻松地控制您的资金账户。 三星甚至有自己的采购奖励计划。 这项服务是免费的,您可以在三星产品上节省高达 30% 的费用,如果您正在市场上购买新手机或家用电器,这些费用可以快速增加。 您还将收到三星奖励积分,然后您可以将其用于现金。

缺点:

Samsung Pay 仅限于手机购物。 没有官方网站供您进行付款或管理付款。 这可能看起来不是什么大事,但他们的所有竞争对手,包括 Apple Pay、Google Pay、Venmo 等,都允许您通过互联网支付。 事实上,您甚至无法在线访问您的帐户。 这对某些人来说可能不是什么大问题,但对其他人来说可能是一个交易破坏者。

#5. 贝宝

PayPal 是最成熟和使用最广泛的数字钱包之一。 它已被用于进行在线支付并以相当简单的方式在各方之间转移资金。 Android 和 iOS 用户可以使用 Paypal。
在与 Mastercard 和卡处理商 First Data 达成交易后,PayPal 提升了竞争力。 这让客户可以选择使用 PayPal 应用程序进行支付,这类似于 Apple Pay 等点击支付解决方案或刷 PayPal 万事达卡进行店内购买。

优点:

Paypal 使用起来非常简单,是向朋友、家人和其他人汇款的绝佳方式。 您也永远不必担心安全问题,因为该组织采取了大量预防措施来避免欺诈。 如果你支付的东西被证明是骗局,公司可以帮助你取回你的钱。 您的银行和信用卡信息也将被加密,如果您向朋友、家人或其他人汇款,则无需支付任何费用。

缺点:

虽然 Paypal 非常适合向朋友和家人转账,但公司交易会产生相关费用。 与大多数其他数字钱包一样,您需要为即时交易付费,但无需为需要 1-3 个工作日的转账付费。 最后,或许也是最重要的一点,Paypal 会快速冻结账户。 如果您的帐户被锁定,您必须证明您没有做错任何事。 在此之前,您将无法访问发送到您帐户或在您帐户中持有的任何资金。

#6。 文莫

除了 PayPal 之外,该公司还控制着 Venmo,这是最受欢迎的点对点支付应用程序之一。 只需连接信用卡、借记卡或支票账户,即可开始还款给您的朋友。 也可以向您付款。 Venmo 使用数据加密保护您的财务信息,您甚至可以在 Facebook、Twitter 或 Foursquare 上通过消息广播您的交易。 银行和借记卡之间的转账是免费的,但卡费为 2.9%。

优点:

Venmo 提供了一种快速、简单且免费的方式来从银行账户或借记卡转账。 在信用卡支付方面,有一些费用,尽管它们通常很小。 您可以使用 Venmo 来支付各种业务的各种项目,您甚至可以拥有自己的 Venmo 借记卡或信用卡。 Venmo 的不同之处在于它的社交组件。 消息附在付款上,你可以添加点赞、评论和其他有趣的东西。 这对某些人来说可能不是什么大问题,但对其他人来说,它会让整个过程更加愉快。

缺点:

虽然社交方面很棒,但应该注意的是默认情况下所有付款都是公开的。 您可以调整您的隐私设置,以便付款只对您的朋友或 Venmo 收款人可见。 虽然这是积极的一步,但如果您想将个人资金保密,可能会带来不便。 您也不能取消 Venmo 上的付款。 如果您需要退还款项,则必须直接联系收款人,而不是通过应用程序。 此外,您将无法进行国际交易,而 Venmo 是诈骗者中流行的工具。

#7。 支付宝

作为阿里巴巴的子公司,这是中国领先的第三方支付解决方案和数字钱包也就不足为奇了。 然而,在 2016 年,支付宝扩展到了中国大陆以外的欧洲,主要是让中国游客可以在店内付款并享受折扣。 如果您的公司位于热门旅游区,或者您有一家面向国际游客的在线商店,那么支付宝绝对值得一试。

优点:

支付宝保护您的个人信息并简化支付流程。

缺点:

支付宝对每个用户的支出都有大量记录。 这包括购买、投资以及他们目前手头的资金数额。 金融诈骗在支付宝上非常普遍。

#8。 沃尔玛支付

沃尔玛于 2016 年夏季发布的移动钱包采用二维码而非依赖 NFC 技术的触碰支付。 这款钱包与 Android 和 Apple 手机兼容,可用于整理沃尔玛礼品卡、创建购物清单、保存沃尔玛收据、补充处方,甚至在您最喜欢的商店中查找商品。

优点:

Walmart Pay 与主要信用卡提供商连接,因此您的信息不会被盗。 您下载该应用程序,在结账区扫描您的产品,然后通过该应用程序付款以使用它。 这可以简化流程并节省您的时间。 您可以将它与链接到您的沃尔玛帐户的任何卡以及沃尔玛礼品卡一起使用。

缺点

Walmart Pay 的主要缺点是它只能在沃尔玛使用。 它也不能用于直接连接到银行帐户,并且不会提供现金银行奖励。 虽然 Walmart Pay 改善了购物体验,但相对有限。

另请参阅: 虚拟钱包:定义、类型和优势

数字钱包还有什么功能?

数字钱包不仅有助于简化支付,而且还可用于存储其他重要文件,使其井井有条并可快速访问

您可以在数字钱包中保存什么?

  • 信用卡或借记卡。
  • 登机证。
  • 酒店预订
  • 演唱会门票。
  • 礼券。
  • 优惠券。
  • 忠诚奖励卡。

许多应用程序,尤其是具有忠诚度计划的快餐店,都提供自己的数字钱包。 例如,星巴克用“星星”奖励使用该应用程序的用户,这些星星可以兑换免费饮料和其他福利。 星巴克礼品卡可以使用借记卡或信用卡充值。

使用数字钱包安全吗?

数字钱包普遍存在对安全和保障的担忧。 如果你丢了手机怎么办? 黑客可以简单地获取您的数据吗? 你会危及你的财务吗?
不,不是的。 由于移动支付经过高度加密和令牌化,您的实际卡或帐户数据都不会存储在数字钱包中,因此数字钱包实际上比实体卡更安全。
但这究竟是如何工作的呢?

当您将个人信息输入数字钱包时,它会被加密并变成只有授权实体才能访问的唯一代码。
数字钱包中也包含令牌化,它用称为令牌的非敏感数字等价物替代敏感的加密数据。 用户每次进行支付时,都会随机产生一个唯一的token,只有商家的支付网关才能匹配这个token才能接受支付。

当加密和令牌化一起使用时,您的信息将变得无用且无法被欺诈者读取。 由于令牌化技术和身份识别要求,非接触式数字支付通常比使用实体卡的芯片或磁条购买更安全。 如果有人偷了您的卡,他们可以更轻松地使用它——但对于数字钱包,通常会有额外的安全层,例如指纹扫描、面部识别或密码保护。

数字钱包的优缺点

优点:

  • 方便: 因为它可以从您的设备访问,所以它更容易携带并且占用更少的口袋空间。 您还可以在数字钱包中存储多种卡片。 如果您忘记了钱包,您仍然可以在大多数零售商处付款。
  • 安全性: 由于数字支付包括数据加密和令牌化,因此它们在许多方面比传统的借记卡或信用卡交易更安全。

缺点

  • 您可以在哪里使用它有一些限制: 并非所有零售商或您要向其转账的人都接受通过数字钱包付款,或者可能不具备这样做的技术。
  • 它由您的设备决定: 如果保存您的数字钱包的设备没电了,或者您出于任何原因无法访问它,您也将无法访问数字钱包。

数字钱包与加密钱包有什么区别?

虽然数字钱包只是您在实体钱包中携带的东西的电子复制品,但加密钱包不是:它们保留买卖加密货币所需的密钥。 简而言之,使用数字钱包的根本目的是为普通购物付款。 为了购买加密货币,加密货币持有者通常使用加密钱包。

然而,移动钱包和加密货币钱包有几个共同点。 加密钱包,如手机钱包,可用于在接受加密货币的地点支付商品或服务。 而且这两个钱包都比随身携带信用卡安全得多。
然而,任何一种钱包所需的所有信息都可以在线获得,因此在某种程度上容易受到黑客攻击。 数字钱包中的卡和账户通常由 FDIC 承保或通过金融机构提供某种形式的欺诈保护,而加密货币仍然大多不受监管。

结论

对于虚拟支付、门票、礼品卡等,数字钱包为消费者提供了一种快速、有效和安全的解决方案。 虽然现在可能还不是放弃实体钱包的时候,但随着消费者越来越熟悉非接触式和数字金融服务,我们肯定会看到美国消费者和企业的使用量增加。

参考资料

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