一种常见的债务偿还策略是债务滚雪球法。
这种方法会优先偿还较小的债务，然后再支付较大的债务。 滚雪球法侧重于在还清债务的同时获得动力。 对于更好的财务管理，这可能是一个很好的长期答案。
但是，在此之前，您应该了解债务滚雪球法。
什么是债务滚雪球方法？
债务滚雪球法是一种债务减少策略，无论利率如何，您都可以按升序还清账单。
但是，更重要的是，债务滚雪球旨在帮助您改变您的财务行为，这样您就再也不会欠债了。 它让您可以控制自己的债务，因为当您还清第一笔债务并继续支付下一笔债务时，您会意识到债务并不掌管您的钱。 你当然是。
债务滚雪球法应该如何应用？
债务滚雪球法分为四个基本部分。
- 步骤1： 列出除抵押贷款外的所有债务。 按余额从小到大对债务进行排序。
- 步骤2： 每个月支付每个余额的最低金额，除了最小的余额，你应该尽可能多地存钱。 你应该检查你的预算，看看你可以为你的最小余额支付多少钱而不影响你的其他财务状况。
- 步骤3： 一旦您还清了最小的余额，将用于还清该余额的额外资金滚动到下一个最小余额的每月付款中。 当然，您必须继续支付其他账单的最低还款额。
- 步骤4： 继续这种方法，直到你没有债务。
是什么让债务滚雪球方法有效？
因为这一切都是为了改变你的行为，所以债务滚雪球会起作用。 要摆脱债务，你不需要数学学位或上过商学院。 在这个等式中，希望比数学更重要。
以钱取胜靠的是80%的品行和20%的头脑知识。 如果你能让镜子里的那个人改变他们的习惯，你就无法阻止！
利率如何？
如果你首先开始偿还学生贷款，因为它是最高的债务，你将无法在很长一段时间内消除它。 您会看到金额减少，但很快就会失去兴趣并停止支付额外费用。 为什么？ 因为赢得胜利需要永恒！ 而且您仍然需要处理所有其他小而烦人的账单。
但是，如果您先还清最小的债务，您会发现快速的改善！ 债务不再是你生活的一部分。 第二笔债很快就会到账，接着是下一笔，下一笔。 突然之间，您不再需要支付很少的最低还款额，而是每个月将数百美元用于支付账单。 如果您看到雪球真正起作用，您将更有可能继续使用它。 你会大喊“我没有债务！” 在你意识到之前。
债务滚雪球方法的一个例子
通过实际示例是理解此方法的最简单方法。 假设您有四种不同类型的债务：
- 支付 500 美元的医疗费用为 50 美元。
- 2,500 美元的信用卡债务——还款 63 美元
- 135 美元的汽车贷款支付 7,000 美元
- 96 美元的学生贷款支付 10,000 美元
您使用债务滚雪球法支付除 500 美元医疗费用以外的所有费用的最低付款额。 由于您非常专注于自己的目标，因此您决定找一份每月额外支付 500 美元的第二份工作，并将其添加到您的雪球中。
因为您每月支付 550 美元的医疗费用（最低支付 50 美元加上额外的 500 美元），您将在一个月内清偿债务。 您现在可以使用节省下来的 550 美元来偿还信用卡债务，总共支付 613 美元（550 美元加上最低还款额 63 美元）。 大约四个月后，您将愉快地与那张信用卡挥手告别。
然后，您将以每月 748 美元（613 美元加 135 美元）的价格面对汽车贷款。 10 个月后，您将驾驶自己拥有的车辆驶入日落。
等你还清这笔可怕的学校贷款（你最大的债务）时，你每个月可以拿出 844 美元。 这意味着您将在 12 个月内将最后一笔付款发送给 Sallie Mae。
通过你的辛勤工作和牺牲，额外的钱投入滚雪球，并保持专注于目标，你将在短短 20,000 个月内使用债务滚雪球法还清 27 美元的债务。 是不是很不可思议？
债务滚雪球法的优势
心理提升是滚雪球方法的主要好处。
当你看到债务消失时，它可能会增加你继续偿还债务的动力。 即使您只是还清了一小笔钱，您对自己进步的信心也会提高。
这种策略还可以帮助您控制自己的财务状况——以及您的压力。 滚雪球法让您一次只关注一项债务余额，从而最大程度地减少了对如何一次性处理所有债务的担忧。
债务滚雪球法的缺点
滚雪球方法最显着的缺点是随着时间的推移可能会比使用其他债务偿还方法支付更多的利息。 因为债务滚雪球方法优先考虑最小的债务余额而不是利率最高的债务，所以你最昂贵的债务可能最后还清。
如果您担心在利息上浪费金钱，请列出您的信用卡和贷款 APR。 如果您发现滚雪球方法从长远来看会让您花费太多钱，那么此策略可能不是您偿还债务要求的最佳选择。 考虑雪崩法，它会优先还清利息最高的账单。
如何增加你的债务滚雪球
说到跑得远，离终点线近一点不是更好吗？ 是可行的！ 如何？
以下是加速债务滚雪球的两种策略：
#1。 做一个预算。
预算只是一个财务计划——如果你想花更多的钱来偿还债务，你就需要预算来实现它！
#2。 开始副业
找一份副业，为你的债务滚雪球赚取额外的现金。
东西应该卖掉。 您很清楚自己正坐在不再需要的物品上。 它应该被出售。 用这笔钱来加速你的债务滚雪球。
#3。 减少开支
如果你每个月花在成本上的钱更少，你就能把更多的钱用于你的债务滚雪球。
#4。 使用债务滚雪球计算器查看您有多少债务。
使用我们的债务雪球计算器既实用又具有激励作用。 你会发现，你为债务多花的每一美元都会让你的无债日更近！
您应该在债务雪球中包括什么？
你现在正在像理财专家一样思考。 你的债务滚雪球应该包含任何非抵押贷款债务——也就是说，无论你欠别人什么。 （虽然你的抵押贷款是技术债务，但它不包括在债务滚雪球中。）
非抵押债务的例子包括：
- 发薪日预付款
- 助学贷款
- 医疗费
- 汽车贷款
- 信用卡余额
- 房屋净值贷款
- 个人贷款
而且，顺便说一句，“好”的债务并不存在。 以学生贷款为例。 许多人认为学生贷款是值得的债务，但事实是，从长远来看，它们对您的财务状况不利。
每个借款人的平均学生贷款债务约为 39,000 美元。1 此外，未偿还的学生贷款债务总额为 1.58 万亿美元。2 学生贷款是年轻人取得财务成功的重大障碍。
考虑一下。 偿还学生债务会严重阻碍个人购房、存钱和为未来投资的能力。 底线：没有债务总比坏账好。
我应该什么时候开始债务滚雪球？
一旦您存下了 1,000 美元的初始应急基金，您就可以开始债务滚雪球了。 这就是所谓的婴儿第一步。应急基金用于处理意外的生活情况。 考虑热水器坏了、牙科急症或轮胎漏气。 你明白了。 应急基金可以防止您进一步负债以支付不可预见的费用。
因此，考虑到这一点，您将从第 2 步开始您的债务滚雪球。这表明您已经完成第 1 步并且了解所有费用的最新情况。
我应该如何开始我的债务滚雪球？
组织你的债务滚雪球很简单。 首先按升序列出您所有的非抵押债务。 （如果你结婚了，你应该共同努力。）遵循我们刚刚讨论的规则，从最少的债务开始。 移动到下一个最小的，然后是下一个，依此类推，直到您没有债务。
债务滚雪球对你来说是个好主意吗？
雪崩法可能会节省更多的利息，但要了解自己：放弃的策略是失败的，即使它在客观上是优越的。 因此，即使从长远来看成本更高，但效率较低的债务滚雪球可能是许多人的理想选择。
根据 2012 年西北大学对近 6,000 名债务清偿客户的研究，还清债务账户的百分比比金额更能预测最终成功。 子目标可以帮助您遵守总体计划。 如果债务滚雪球提供了您保持积极性所需的那种强化，那么为了让您的财务状况良好而付出额外的代价是值得的。
债务滚雪球好还是债务雪崩好？
债务滚雪球还是债务雪崩更可取取决于我们是在谈论金钱还是心理。 就存钱而言，债务雪崩是更可取的。 因为它要求你根据利率偿还债务——首先是最昂贵的——你最终支付的利息更少。 有些人发现，不管利率如何，最初还清较少的账单可以更容易保持动力。 这完全取决于是什么驱使你。
我应该优先偿还大额债务还是小额债务？
您应该先还清大额债务还是先偿还小额债务取决于您的心理构成，例如，如果还清小额债务会促使您坚持还款计划。 但是，从长远来看，偿还大量债务更具成本效益。 您的未结余额越多，您需要支付的利息就越多。 因此，通过偿还巨额债务，您将节省利息，并腾出资金用于其他支出和目标。
省钱好还是还债好？
还清债务会带来好处，尤其是当您支付高利率时，这是我们很多最低还款额的来源。 还清债务将提高您的信用评分，使您将来更容易为大件物品融资，并且可以腾出资金用于其他目的，例如储蓄或投资。
作为一般规则，如果您可以通过投资赚取比义务成本更高的利息，那么投资是有意义的。 但它不一定是/或； 您可以同时尝试两者。
其他减债方法
债务滚雪球法是一种还清债务的方法，但不是唯一的方法。 还有其他可用的解决方案。
#1。 债务合并
如果您有多种债务，您可能需要考虑债务合并。 当您合并各种账单并一次性支付您的贷款或信用额度时，这称为债务合并。 这可以通过为您提供一个到期日和付款而不是多个来帮助您简化债务。
如果您可以获得比目前支付的利率更低的利率，这可能是一个很好的选择。 否则，可能不值得巩固。 相反，您可能需要研究其他削减成本的策略。
#2。 信用卡余额转账
在您的信用卡上持有余额可能会导致显着的利息成本。 如果您希望在这种情况下避免过多的利息成本，您应该考虑余额转账。 这使您能够将未偿债务从一个或多个账户转移到一张新的或不同的信用卡。 它可以帮助您巩固债务或获得较低的利率，让您更快地还清债务。
只需确保在申请前阅读所有条款和条件即可。 特别是因为余额转移可能会产生费用。 您还应该了解介绍利率到期后您可能需要支付的利率。 另外，请记住删除过时的信用卡可能会如何损害您的信用评分。
#3。 与您的贷方或信用顾问交谈。
那些难以按时支付账单或偿还未偿债务的人可以联系他们的贷方以了解可用的选项。 信用咨询服务也可能有所帮助。 专业顾问可能能够提供从定制预算到通识教育计划的一切服务。 一些辅导员甚至可以制定债务管理策略来帮助人们偿还债务。
结论
如果您想一开始还清较小的账单，滚雪球法是一个很好的起点。 但在找到适合您的方法之前，请检查其他债务偿还选项。
请记住，有很多方法可以偿还债务。 考虑您自己的财务状况以及您必须承担的多种形式的债务，以帮助您决定采取哪种选择。
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参考资料
