与通过低息贷款合并债务相比，进行最低信用卡付款更加困难和耗时。 本最佳债务合并贷款指南解释了英国、政府、甚至对他们来说最好的公司的不良信用贷款，以及债务贷款计算器。
债务合并贷款
债务合并是获得新贷款以偿还现有负债和消费者债务的过程。 多重债务是将较大的负债组合成单一的负债； 例如贷款，具有更优惠的还款条件，例如较低的利率、较低的每月还款额或两者的组合。 因此，债务合并有助于解决学生贷款债务、信用卡债务和其他负债。
以较低的利率和较短的还款期将您的债务合并为一笔贷款，可为您节省金钱和时间。 这通常是通过使用债务合并贷款连续进行的； 但根据您的具体情况，还有其他可用的解决方案。 有关更多详细信息，您可以访问我们的主题 债务合并。
不同类型的债务合并
债务合并贷款的两种主要类型是有抵押和无抵押债务合并贷款。 担保贷款是由借款人拥有的资产（例如房屋或汽车）支持的贷款。 因此，资产反过来又可以作为贷款的担保。
另一方面，无抵押贷款没有任何资产担保，因此更难获得。 此外，它们提供更高的借贷利率并且具有更少的资格条件。
债务合并的优势
- 债务合并贷款：为了获得这些贷款，他们通过在线贷方、信用合作社或银行，提供大量资金，以便将多个债务合并为一个月付款。
- 余额转账信用卡：此选项将信用卡债务转移到余额转账信用卡，在 12 至 18 个月的促销期内不收取利息。
- 房屋净值贷款：如果您拥有自己的房屋，您可能可以获得贷款来偿还您的其他债务，但如果您拖欠还款，您就有失去房屋的风险。
- 退休账户贷款：如果您有储蓄账户或雇主赞助的退休计划，您也可以利用其中的一部分来偿还债务。 缺点是您的退休资金将减少，如果您无法偿还贷款，您将面临罚款和税收。
- 债务管理计划：与大多数信用卡或贷款相比，此选项将许多债务合并为每月支付一次，利率低于大多数信用卡或贷款，但它通常伴随着初始和持续成本，还款可能需要三到五年。
英国不良信用的债务合并
您仍在努力偿还债务并跟上每月付款的步伐。 我们的有用信息可以帮助您了解更多关于英国不良信用债务合并贷款的信息。 以下是贷款对英国不良信用债务合并的好处。
#1。 资金管理辅助工具
规划你的个人 资金流 如果您开设了多个信用账户，可能会很困难。 在谈论英国不良信用债务合并贷款时，您还必须确保您的经常账户有足够的资金来支付整个月的各种还款日期。 因此，这种形式的贷款只需要各方同意的每月付款一次。
#2。 你会知道什么时候你没有债务！
但是，信用卡、商店卡和透支并不是同义词。 如果您只支付这些账户的最低金额，您可能会发现支付它们所需的时间比预期的要长得多。
如果您有 1,500 英镑的透支和 19.9% 的 EAR 并生活在其中（如 2 万英国人），您将每月支付 22.54 英镑或每年支付 270.48 英镑来支付它。 如果您每月只支付最低金额，还清信用卡、商店卡和透支债务可能需要数年时间。
因此，债务合并贷款在英国有一个不良信用的到期日——全额还款的最后期限。 只要您使用贷款资金偿还所有现有债务人，您就可以了。 此外，如果您立即将贷款收益归还所有以前的贷方，那么您完全没有债务的日期就是最终还款日期。
#3。 单一利率
在英国的不良信用债务合并贷款中，管理您的信用卡、透支和个人贷款现在很困难。 无论您是否使用这些设施，您还必须按月支付费用。 此外，其利率和费用也会根据借款金额和是否按时付款而波动。 因此，使用这种形式的信贷来巩固债务的借款人只需要知道一个利率。
#4。 我们的债务合并贷款没有担保。
通过 Little Loan 的贷方小组获得的英国不良信用债务合并贷款不保证个人财产（所有这些都受金融行为监管局监管）。 因此，拥有自己房屋、租房或与父母同住的借款人如果有能力还款，则可以申请。
政府债务合并贷款
如果您在偿还学生债务方面遇到困难，联邦债务合并计划可能会有所帮助。 另一方面，政府债务合并贷款是允许政府计划或机构帮助借款人偿还数项债务的贷款类型。 在大多数情况下，债务人因此有效地将所有现有债务交还给政府实体，政府实体支付它们并为剩余余额加上利息发行新贷款。
如果您使用政府债务合并计划，您将使用新的利率和付款条件将许多贷款合并为一笔新贷款。 如果您每个月只写一张支票，您将能够更轻松地跟踪您的贷款支付情况。 学生贷款合并计划还可以通过延长还款期限并为您提供更多选择来帮助您更快地还清债务。 如果您的学生贷款利率是可变的，政府债务整合计划可以解决这些问题，让您更加稳定，并可能降低您的月供。
政府债务合并贷款计划的一个缺点是，在合并您过去的债务时，您可能会失去回扣、利率降低或取消贷款等奖金。
政府债务合并贷款如何运作？
对于这种类型的贷款，政府机构或债务合并公司向所有收款人付款。 如果借款人拖欠付款或以其他方式违约，则合并商会以固定利率提供相同金额的新贷款。 这些条款和条件通常被双方接受。
有些人受益于政府债务合并贷款计划，但不是全部。 如果您在支付学生贷款时遇到困难，请咨询债务顾问，他可以帮助您弄清楚如何减轻负担。
最佳债务合并公司
在谈到债务合并贷款时，有些公司被公认为债务合并者。 下面是他们。
#1。 国家债务减免-（最佳整体）
National Debt Relief 是一家总部位于纽约的债务清算公司，成立于 2008 年。该公司是美国最大的消费者债务整合公司之一。
贷款人的亮点
- 要解决的债务：商业债务、信用卡债务、信用额度、医疗债务、个人贷款、教育债务和无担保债务都得到了解决。
- 费用为已登记债务的 15% 至 25%。
- 白金认证：AFCC 和 IAPDA 白金认证
- BBB 评级：A+
最佳功能
- 只需一个简单的电话即可加入该服务。
- 该公司偿还学生和商业贷款。
为了帮助人们入门，National Debt Relief 提供免费的债务咨询咨询。 与其他债务合并公司一样； 这个要求您每个月在一个单独的帐户中留出一定数量的钱。 至于与债权人的协调，国家债务减免会为您做到这一点。
#2。 Pacific Debt Inc. -（最适合灵活计划长度）
自 300 年以来，Pacific Debt Inc. 已解决了超过 2002 亿美元的债务。圣地亚哥组织是在全国范围内提供债务整合服务的公司之一。
贷款人的亮点
- 信用卡和医疗费用等债务已经还清。
- 费用从总入学人数的 15% 到 25% 不等。
- AFCC 和 IAPDA 金牌认证
- BBB评级：A +
最佳功能
- 该公司接受无担保债务。
- 债务通常在 24 至 48 个月内偿还。
#3。 DMB Financial-（最佳客户服务）
DMB Financial 是一家总部位于马萨诸塞州的债务整合公司。 该公司已帮助超过 30,000 名客户解决了超过 1 亿美元的债务。
贷款人的亮点
- 无担保债务是最常见的支付方式。
- 未知费用
- AFCC 和 IAPDA 金牌认证
- BBB评级：A +
最佳功能
- 偿还债务需要 36-48 个月。
- 商业改善局给予它 A+ 评级。
DMB Financial 声称他们的方法可以帮助您在 36-48 个月内摆脱债务。 尽管专门从事无担保贷款，DMB Financial 作为债务合并公司之一，声称能够以独特的方式帮助消费者处理高息信用卡债务。 可以使用其中一种计划每月向储蓄账户捐款。
#4。 自由债务减免-（最适合顶级认证）
Freedom Debt Relief 是总部位于加州的债务合并公司之一。 自 2002 年以来，该组织已偿还了近 10 亿美元的债务。
贷款人的亮点
- 信用卡、医疗费和无抵押贷款都已付清。
- 费用：已结算总额的 15% 至 25%
- 白金奖：AFCC 和 IAPDA
- BBB等级：B-
最佳功能
- AFC 和 IAPDA 支持 Freedom Debt Relief。
- 债务通常在两到四年内偿还。
首先是与训练有素的债务顾问免费预约； 谁可以帮助客户评估他们的债务和财务目标。 作为提供债务合并贷款的公司之一，其显着特征之一是参与。 一旦您注册了债务清偿计划并开始付款； 您将获得一个客户仪表板来跟踪您的进度。
最佳债务合并贷款
信用卡债务可以通过债务合并贷款来偿还。 如果您的新贷款利率低于旧贷款利率，您可能会省钱。
#1。 回报 -（最适合公平信用）
那些希望巩固信用卡债务的人可以使用 Payoff 来寻找渴望提供帮助的贷方。 Payoff Lending Partners 提供低至 5.99% 的低息贷款。 最高贷款额为 40,000 美元。 借款人还将获得免费的每月 FICO 分数更新。
优势
- 如果您满足所有其他标准，您可以以良好的信用借款（低至 640）。
- 有一些额外费用。 这些贷款没有申请、预付、滞纳金或年费。
- 您可以通过检查您的信用来在线获取您的费率。
#2。 LightStream -（最佳速率）
SunTrust 的互联网借贷部门称为 LightStream。 LightStream 提供低至 5.93% 的债务合并个人贷款（使用自动转账）。 利率根据贷款金额和期限而有所不同。
如果您满足贷方的条件，您可以获得 100,000 美元的贷款。 在不收取任何费用的情况下，LightStream 可能是一种整合现有高息贷款的经济方式。
优势
- 加入自动转账可以让您有资格获得低至 5.93% 的债务合并贷款。
- 没有额外费用。
- LightStream 将超过任何其他贷方的合格率（有限制）
#3。 Avant -（最适合不良信用）
Avant 通过 WebBank 向符合条件的客户提供个人贷款。 对于信用不佳且收入稳定的人来说，他们的个人贷款可能是一个很好的选择。 利率从 9.95% 到 35.99% 不等。 与其他贷方的 APR 范围相关，这有点贵。 那些信用不良的人也可以通过选择 Avant 个人贷款而不是信用卡等高利率选择来节省资金。
优势
- 提前付款没有罚款。
- 当您最初看到您的贷款价格和条款时，Avant 会执行轻量级的信用查询。
- 这个简单的软件可让您随时随地管理您的帐户。
- Avant 收取高达 4.75% 的管理费。 逾期罚款和未付款罚款也可能适用。
最合适的申请者需要 600-700 分。 您的信用评分和收入也会影响您是否有资格获得贷款； 以及你可以借多少钱。 可能需要立即核实您的姓名、职业、收入和银行账户。
#4。 最佳鸡蛋-（最佳客户评论）
除了用于债务合并的个人贷款外，Best Egg 还将客户与商业贷款联系起来。 今年，该平台已融资约 630,000 万笔贷款。 （通过克罗斯河岸）。
Best Egg 提供低至 5.99% 的固定利率贷款。 那些符合标准的人可能会收到高达 35,000 美元的 Best Egg 在 BBB 中获得 A+ 评级。 客户对该公司的 BBB 评分为 4.91（满分为 5 星）。 1
优势
- 即使拥有完美的信用评分（640+），您也可能无法获得最优惠的价格。
- Best Egg 允许您同时开放两笔贷款。
- 当您验证您的贷款利率时，会进行信用检查。
#5。 马库斯-（最好的信用）
高盛的马库斯部门提供高收益储蓄账户和个人贷款。 这项服务是免费的，最高可提供 40,000 美元的贷款。
APR 范围从 6.99% 到 19.99%。 如果默认日期不舒服，您也可以修改您的截止日期。
优势
- 对于良好的信用，廉价的 APR 起价为 6.99%。
- 不收费，即使是逾期付款也不收费。
- 您可以在申请前进行资格预审。
- 提供自动转账。
- 个人贷款客户的信用评分通常为 660 或以上，这是可接受的最低评分。
- 投资回收期：36-72个月
- 您将在 1-4 个工作日内收到款项
#6。 富国银行-（最佳银行）
客户可以亲自到银行 5,200 家分行中的任何一家申请贷款。 在大型银行，信用良好的候选人可以受益于灵活的还款方式； 从 12 个月开始，具有竞争力的利率从 5.74% 开始。
优势
- 这笔钱将在下一个工作日到账。
- 最高贷款额度很高。
- 贷款利率可以降低。
- 最低信用评分为 670。
- 您还必须使用 Wells Fargo 银行账户注册自动转账，才有资格享受利率优惠。
- 12-84 个月还款期
- 资金将在第二天收到。
#7。 火箭贷款-（最适合融资）
信用不良的借款人可能会欣赏 Rocket Loans 的当日资金和合理的利率； 以 5.97% 的自动转帐开始，并包括发起费用。 来自 Quicken 公司家族的软信贷可以通过资格预审获得贷款。
优势
- 提供快速融资。
- 在不损害您的信用的情况下检查一流的。
- 信用不佳的人可以使用此选项。
- 最低信用评分为 580。
- 他们还必须是美国公民或永久居民，并且在其所在州达到法定年龄。
- 36 或 60 个月还款
- 收到资金的时间：当天资金可用
不良信用的最佳债务合并贷款
即使您的信用不佳，在获得债务合并贷款时，您还可以采取其他措施来增加接受的机会，其中包括：
- 检查您的信用报告是否有错误。 如果你犯了错误，你的分数可能会被降低。 首先，从三个主要信用局中的每一个获取免费的信用报告副本。 然后，一张一张地检查每条记录。 将您在信用报告中发现的任何错误通知信用局。
- 与许多不同的贷方进行资格预审。 在大多数情况下，资格预审对您的信用评分没有影响（不过，请始终要求您的贷方确认）。 资格预审使您能够确定贷方是否会向您提供贷款。
- 考虑获得担保贷款或托管账户。 如果您在获得贷款批准方面遇到困难，您可能需要考虑担保贷款（需要抵押的贷款）或获得共同担保人。 如果您承担其中一项（或两项），您可能会发现更容易获得债务合并贷款的批准。
债务合并贷款计算器
该计算器可以帮助您确定债务合并是否适合您。 该计算器将就债务合并的最有效方法为您提供建议，并将计算您通过债务合并贷款节省的金额。
如何正确操作债务合并计算器？
第 1 步：输入当前无担保债务的余额、利率和每月还款额，包括信用卡、个人贷款和发薪日贷款。
有担保债务，例如汽车贷款或低息学校贷款，不包括在此计算中。 有更有效的方法来管理您的财务。
单击“我完成了”后，根据您输入的值评估计算器的输出：
- 总余额是指您所有债务的总和或所欠的总金额。
- 综合利率：这是输入计算器的所有债务的平均加权利率。
- 每月支付总额：您每月为这些债务支付的总金额，包括利息。
- 你什么时候可以还清债务？ 根据您当前的余额和每月付款，您需要多长时间才能摆脱债务。
第 2 步：选择您的信用评分范围以分析您的债务合并选项，其中可能包括个人贷款。 你会发现常见的 年利率 贷方提供的范围，以及信用不良的选择。
直接支付给债权人 然而，贷款人将您的贷款收益直接支付给您的债权人，从而简化了债务偿还过程。 拖动表格下方的滑块以输入新贷款的估计利率和贷款期限（以年为单位）。
第 3 步：与新的债务合并贷款相比，评估您当前的债务。
当您的新总付款少于您当前的总付款并且您节省利息时，债务合并是有意义的。
我怎样才能在不支付的情况下摆脱债务？
寻求专家帮助：联系非营利信用咨询小组，寻求帮助制定债务管理策略。 每个月，您都会针对您的每笔账单向该机构支付一笔具体款项。 该公司将代表您协商较低的账单或利率，在极少数情况下，甚至可以取消您的债务。
政府是否提供债务合并贷款？
大多数联邦贷款的合并，包括直接贷款、斯塔福德贷款和珀金斯贷款，都可以通过直接合并获得。 如果您采用政府债务合并计划，您会将许多贷款合并为具有新利率和付款条件的单一新贷款。
债务合并贷款真的有效吗？
以较低的利率和较短的还款期将您的债务合并为一笔贷款，可为您节省金钱和时间。 这通常是通过使用债务合并贷款连续进行的，但根据您的具体情况，还有其他可用的解决方案。
合并贷款的三个缺点是什么？
缺点：
- 合并支付贷款减免可能会丢失。 根据以收入为导向的还款计划，您的贷款可以在还款 20 到 25 年后取消。
- 合并长期贷款可能会很昂贵。
- 合并可能会导致您的利率增加。
- 未付利息适用于您的余额。
整合的优势是什么？
通过每月支付一次付款而不是为每笔贷款单独分期付款来简化您的还款程序。 这笔单笔还款可能少于每笔贷款所需的最低还款额总和。
