买车需要什么信用评分? 详细指南

购买汽车所需的信用评分

如果你想买车,你应该首先考虑的事情之一就是你的信用评分。 您的信用评分表明您偿还贷款的可能性,您的信用评分越高,您的利率和条款就越好。 以下是 2022 年购买有共同签名人的汽车所需的信用评分——以及如果您的信用在资本一汽车金融方面不够完美,您可以做些什么。

通常需要至少 600 的信用评分才能获得传统汽车贷款的资格,但为汽车贷款融资所需的最低信用评分因贷方而异。 如果您的信用评分被认为是次贷,您可能需要寻找不良信用汽车贷款。 这些通常比传统的汽车贷款具有更高的利率。

汽车贷款人使用什么信用评分? 

你不只是一个信用评分,而是几个。 评分模型使用来自您的信用报告的相同基本信息,但它们权衡不同的因素。 两种主要的评分模型如下:

  • 菲可。 最知名和使用最广泛的评分公司。 FICO 分数在 300 到 850 之间。
  • VantageScore。 FICO 的新竞争对手。 虽然以前的 VantageScore 版本范围从 501 到 990,但最新的 VantageScore 范围从 300 到 850,与 FICO 相同。

主要的评分模型还可以为特定目的生成更专业的分数。 例如,FICO 提供 FICO Auto Score,这是针对汽车贷款人的行业特定信用评分。 FICO Auto Score 采用了与其他 FICO 评分不同的加权系统,信用利用率具有更大的影响,而孤立的延迟付款(例如一次性错误)的影响较小。 更复杂的是,FICO 自动评分有多个版本。

FICO Auto Score 被许多汽车经销商使用,但不是全部。 如果您不确定和好奇,请在同意信用检查之前询问您的贷方他们查看的信用评分。

购买汽车所需的最低信用评分是多少?

贷方在审核您的汽车贷款申请时会考虑您的收入和信用评分。 贷方根据客户的信用评分对客户进行分类,例如:

  • 超级素数:781 至 850
  • 素数:661 至 780
  • 非素数:601 到 660
  • 次贷:501 到 600
  • 深度次贷:300到500

一般来说,贷方更喜欢优质范围或更高范围的借款人,因此需要信用评分为 661 或更高才能获得大多数传统汽车贷款的资格。

购买带有 Cosigner 的汽车需要什么信用评分?

如果您的信用评分不够完美,拥有一个共同签名人可以增加您获得批准购买汽车的机会,而您自己可能无法做到这一点。 反过来,贷款允许您随着时间的推移建立信用,这可以帮助您在未来获得更好的汽车贷款条款。 但是,在您开始寻找贷款人之前,您必须确保您心目中的任何潜在共同担保人都符合要求。

贷方通常会在联署人中寻找三个特征:

#1。 优秀的信用评分(必填)

贷方要求共同担保人具有良好的信用。 您的担保人的信用评分应至少为 700。贷方寻找具有此类信用记录的担保人,以帮助确保您的贷款每月按时支付。 在这种情况下,担保人每个月都会为您提供信用额度,直到还清贷款。

#2。 支付能力(必填)

此外,贷方希望确保与借款人一样的共同签名人能够负担得起贷款。 贷方会查看共同担保人的债务与收入比率和支付与收入比率,并添加新贷款,以确保他们能够负担得起付款。 贷方可能会要求您的雇主提供最近的纳税申报表或计算机生成的工资单。

#3。 稳定性(依赖) 

最后一步可能需要稳定性证明。 根据贷方的不同,您的共同担保人可能需要提供居住证明、工作证明,或两者兼有。 许多贷方更喜欢在同一地址居住五年或更长时间并且在其社区中享有盛誉的共同担保人。 在就业方面,他们更喜欢在同一个雇主工作了几年的联署人。 但是,只要您的联署人信用良好,贷方就不太可能要求这样做。

在没有 Cosigner 的情况下购买汽车需要什么信用评分?

许多年轻人想知道在没有联署人帮助的情况下购买汽车需要多少信用评分。 解决方案很简单。 这一切都取决于。 共同担保人承担偿还贷款的全部责任。 如果您没有第二个人来支持您,您必须满足特定的承保标准。

独立汽车贷款的良好信用评分为 660 或更高,但贷方会考虑其他因素,因此您的最低数量可能高于或低于此。 例如,在做出贷款决策时,汽车金融公司会考虑首付规模、债务收入比 (DTI) 和就业稳定性。

没有联署人的情况下需要首付

您的首付金额对在没有共同签名人的情况下购买汽车所需的最低信用评分有重大影响。 至少有两个原因,汽车金融公司会根据存款金额改变条款。

  • 较小的贷款金额意味着较低风险的贷款。
  • 车辆资产对未来的违约行为有影响。

没钱了

当您没有足够的钱支付首付时,您可能需要信用评分高于 660 才能购买没有共同签名人的汽车,因为贷方希望获得积极的东西来平衡申请。

对于信用不良且没有首付的人来说,租赁有时比贷款更容易,因为每月付款较低。 金融公司更愿意批准能够负担每月付款的申请人。

首付款大

如果您以现金支付车辆,您的信用评分可以低至 350,并且仍然有资格在没有共同签名人的情况下购买汽车。 您的首付将是购买价格的 100%,无需汽车贷款。

买车所需的债务收入比

购买没有共同签名人的汽车所需的最低信用评分受您预计的债务与收入 (DTI) 比率的影响。 汽车金融公司使用 DTI 来确定负担能力,这是第三个关键的承保标准。

另请参阅: 2023 年购车最佳方式:详细指南

2023 年买车需要多少信用评分?

如果您想要一个快速简单的答案,660 通常是 2023 年购买汽车所需的最低信用评分。但是,与生活中的大多数事情一样,它还有很多。

这对我们信用不好的人来说是个好消息。 如果您有次级信用评分,您很可能可以获得汽车贷款。 也就是说,当然,假设您满足其他要求,例如有足够的收入和文件。

然而,有一个条件……

期望支付比您的主要信用朋友更高的利率。 对于大多数贷款,一般的经验法则是,您的信用越差,您的利率就越高。

贷方更愿意从信用不良的人身上赚更多的钱。 这是他们证明向信用记录不良的人借钱的风险的方式。 这类似于汽车贷款,因为您的信用评分决定了您的利率。

但是,无论您的信用评分落在哪个等级,要知道如果您想要一个好的利率,现在可能是购买的最佳时机。 由于 COVID-19 大流行的经济影响,利率已达到新低,预计这种下降趋势将持续到 2022 年。

根据 Experian Q2 市场数据,以下是 2022 年购买汽车所需信用评分的平均年利率 (APR):

  • 深度次贷(300-500):14.59%
  • 次贷(501-600):11.03%
  • 接近黄金(601-660):6.61%
  • 总理 (661-780): 3.48%
  • 超级素数(781-850):2.34%

购买 Car Capital One 需要什么信用评分?

如果您想在决定购买车辆之前比较商店并比较费率,Capital One Auto Finance 会很有用。 无论您的信用是差还是好,Capital One Auto Finance 都是一种选择,因为购买汽车所需的最低信用评分仅为 500。

第一资本汽车金融申请条件

要获得第一资本汽车贷款的资格,您的最低信用评分必须为 500。根据您的信用评分,您还需要至少 1,500 至 1,800 美元的月收入。 除阿拉斯加和夏威夷外,Capital One 汽车贷款适用于所有州的居民。 然而,这些汽车贷款不能用于购买奥兹莫比尔、大宇、萨博、铃木或五十铃汽车。

费率和费用

第一资本汽车金融提供具有竞争力的贷款利率。 购买贷款的利率低至 3.39%,而再融资利率从 4.07% 到 24.99% 不等。 您的信用越好,您的利率可能就越低。 无需申请费。

Capital One 有一个汽车付款计算器,可以帮助您估算潜在的每月付款。 根据您的信用评分和相应的 APR,计算器可以估算您的每月付款。

您可以使用下面列出的每个信用评分的平均利率来估算您的付款:

买新车

  • 501-600:11.71% 年利率
  • 601-660:7.77% 年利率
  • 661-780:4.96% 年利率
  • 4% 的年利率高于 780 美元

购买二手车

  • 501-600:16.89% 年利率
  • 601-660:11% 年利率
  • 661-770:6.36% 年利率
  • 年利率高于 780:4.66%

如何购买信用评分较低的汽车

当您没有完美的信用时获得贷款购买新车或二手车可能很困难,但这并非不可能。 以下是为信用不良的人提供汽车融资的一些选择:

#1。 支付一笔可观的首付。

为购车提供大笔首付可能会使购车者获得更合理的融资利率和条款,从而降低每月还款额。 如果您在购买时投入更多资金,贷方可能会认为贷款风险较小,从而增加您获得批准的机会。

#2。 获得委托人协助。

在共同签名人的帮助下购买汽车是另一种可能增加获得有利融资机会的方法。 共同签名人同意分担贷款的还款责任,有效地向贷方承诺,如果您不付款,他们会付款。 如果共同签名人信誉良好,那么与单独购买相比,买方将处于更好的融资位置。

#3。 考虑一辆较便宜的汽车。

尤其重要的是要知道在购买信用不佳的汽车时您实际上可以花多少钱——然后坚持这个预算,即使经销商试图向您追加销售。 此外,找到一辆较便宜的汽车会减少您需要借款的金额,并且较小的贷款金额可能比较大的贷款更容易获得批准。

信用评分为 550,我可以获得多大的贷款?

信用评分为 550 分,您可以获得的金额通常由贷方确定。 Avant 是一家接受信用评分为 550 的借款人的贷方。他们最多可以借出 35,000 美元,利率从 9.95% 到 35.99% 不等。

我可以获得信用评分为 600 的汽车吗?

获得汽车贷款没有最低信用评分要求。 如果您的信用评分高于 660,您很可能有资格获得年利率低于 10% 的汽车贷款。 如果您的信用不好或没有信用,您可能仍然可以获得汽车贷款,但您应该期望支付更多。

您需要什么信用评分才能获得任何汽车?

通常需要至少 600 的信用评分才能获得传统汽车贷款的资格,但为汽车贷款融资所需的最低信用评分因贷方而异。 如果您的信用评分被认为是次贷,您可能需要寻找不良信用汽车贷款。

我可以获得信用评分为 500 的汽车吗?

信用评分为 500 的汽车贷款是可能的,但费用会很高。 根据 益博睿汽车金融市场状况报告500 年第二季度,信用评分为 13.97 分或以下的人的新车贷款平均利率为 20.67%,二手车贷款平均利率为 2020%。

我可以获得信用评分为 700 的汽车吗?

如您所见,700 分的信用评分将您置于融资的“良好”或“优质”类别中,使其成为购买汽车的良好信用评分。 虽然在购买汽车之前提高你的信用评分总是一个好主意,但如果你已经在 700 范围内,你会没事的。

600的信用分数有多好?

您的分数在从 580 到 669 的公平范围内。FICO® 分数 600 低于平均信用分数。 一些贷方认为信用良好的消费者信用不佳,可能会拒绝他们的信用申请。

结论

虽然汽车贷方可能有最低信用评分要求,但购买汽车并没有通用的最低信用评分要求。 有些贷方为信用不佳的借款人提供汽车融资,有些甚至专门提供信用不良的汽车贷款。

常见问题解答

您的汽车信用评分需要达到多少?

661分或更高

一般来说,贷方更喜欢优质范围或更高范围的借款人,因此需要信用评分为 661 或更高才能获得大多数传统汽车贷款的资格。

买车时哪个信用评分最重要?

超过 90% 的汽车贷方使用 FICO 信用评分。 个人 FICO 分数是由一种算法生成的,该算法考虑了您信用记录的许多方面,例如未偿债务、开放贷款账户的数量和类型,以及您保持这些账户开放的时间长度。

汽车经销商在信贷中寻找什么?

您的信用评分对于确定汽车融资方案很重要,但经销商也会查看您的整体信用记录。 信用卡使用率高和逾期 30 天以上未付款是汽车经销商考虑的两个潜在风险。

参考资料

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