借款人当前的信用卡使用量与其可用信用总额的比率称为信用利用率。 信用报告公司将借款人的信用利用率视为确定借款人信用评分的一个因素。 如果您降低信用卡使用率，您的信用评分将会增加。 在本文中，我们列出并解释了一些对您使用信用卡有用的重要提示。 我们还添加了一些关于您的国际信用卡使用情况的重要信息。 为什么不深入了解您需要的信息呢？
信用卡使用
在计算借款人的信用卡使用率时，循环信贷通常是最重要的。 它是借款人的总债务与信贷发行人提供的循环信贷总额的比率。 您现有的债务与收入的比率是决定您的信用度和获得信贷机会的主要因素。 循环贷款和分期贷款都包含在这个比率中。 如果您想保持高信用评分，请将循环信用卡的使用率保持在 30% 以下。
如何计算您的信用卡使用率
可用信贷的百分比可以仅使用两个数字来确定。 您所有循环信用卡的未结余额就是其中之一。 另一个是您的信用额度的总和。
以下是确定您的信用卡使用情况的四个步骤：
- 总结所有信用卡的未结余额。
- 计算您可用信用的总和。
- 将您在第 2 步中的可用信用总额除以第 1 步的总循环信用余额。
- 将第 3 步的结果乘以 100，以百分比形式得到您的信用利用率。
信用卡使用贴士
以下是优秀的信用卡使用技巧，一定会对您的信用卡使用有所帮助：
#1。 您建立信用的第一步可能需要您存款
信用卡为您提供可用于购物的信用额度。 贷款必须偿还，最好在每个账单期结束时全额偿还（以避免产生利息费用）。 但是，由于您刚刚起步，信用卡公司宁愿有一种机制让您偿还信用额度，直到您建立负责任的债务偿还记录。 对于那些还没有足够的信用记录以获得无抵押信用卡资格的人来说，有抵押信用卡是一个不错的选择。
#2。 申请前货比三家
利率和费用，包括年费和外币购物费用，必须在信用卡发行机构的网站上公布。 在做出关于申请哪张卡的最终决定之前充分利用这些数据，并阅读任何引起您兴趣的内容。 有些信用卡不收取年费，可以作为使用信用卡的有用介绍。
请记住，每当贷方分析您的信用时（例如您申请信用卡时），您的信用报告中都会记录硬查询。 知道硬查询可能会降低您的信用评分，因此您应该只为您正在认真考虑申请的卡进行查询。
#3。 用每张支票预付您的信用卡
如果您想使用信用卡来帮助您控制在预算之内，您应该在每次收到付款时还清余额。 如果您对每月的常规支出有一个粗略的估计，这可能是一个有用的工具。 接下来，您应该通过将总额除以一个月的付款期数来预付信用卡的每月费用金额。 例如，如果您每月领取两次工资并使用信用卡支付每月 150 美元的用餐费用，那么每次领取工资时您都应该留出 75 美元。
此外，如果您在收到钱后立即付款，则可以降低意外将钱花在其他事情上的风险。 如果你坚持你的策略，你将能够坚持你的预算，提高你的信用评分，并且很少或没有未付账单。 但是，此策略只有在您始终如一地按月全额支付信用卡费用时才有效。
#4。 仅使用您的信用卡支付一种类型的费用
持续使用信用卡是建立或修复信用记录的最佳方式之一。 但是，并不要求您经常使用它。 避免使用信用卡购买从汽油到衣服的任何东西，以免让您头疼。 选择一些东西，比如你的月票或汽车汽油，你可以花一定的钱。 不要把钱花在手机或餐厅账单上，因为它们每个月都会有很大的波动。
#5。 用掉很少的信用额度
提高信用评分的最重要方法之一是避免超过信用额度。 避免收取超过 30%（或一些财务顾问建议的 10%）的可用信用额度。 该百分比代表您的信用卡使用率，这是信用卡上下文中常用的一个词。
您的信用卡使用率是您实际使用的可用信用额度的比例。 您的信用卡余额和信用卡限额也是计算的因素。
#6。 不断检查您的信用卡费用
信用卡比借记卡提供更多的欺诈责任保护，因此尽快报告欺诈性收费以避免被多收是至关重要的。 如果有人窃取了您的借记卡号码，您可能要为使用该卡进行的任何欺诈性购买承担全部责任。 但是，大多数信用卡发卡机构每周 24 天、每天 7 小时提供欺诈保护和身份盗窃支持。 此外，根据联邦法律的规定，任何欺诈性信用卡收费的最高责任为 50 美元。
养成监控信用卡账单的习惯。 跟踪您的支出可能会鼓励您将预算变成一种愉快的仪式。
#7。 不要用信用来支付信用
信用卡债务有时会通过从信用额度中转移资金来每月还清，该信用额度的利率更易于管理。 他们也可能会申请一张新的信用卡，其促销利率低于他们目前的信用卡，并将金额转移到该卡上。 尽管这可能会在短期内降低他们的利率，但也会让他们在未来承担更多的债务。
余额转账可以帮助您节省利息，但前提是您必须在促销期结束前全额还清转账金额和新的信用卡账户。 但要小心； 付款可能远远超出您的预算。 如果您无法在几个月内还清您的帐户，或者如果您发现您正在使用它来支付日常生活需要，无论您使用何种方式支付账单，您都应该寻求帮助。
#8。 三思而后行取消你的信用卡——尤其是你的第一张
获得您的第一张信用卡将对您的信用评分和报告产生重大影响。 而如果你运用得当，它会产生非常大的效果。 信用卡不仅可以帮助您支付杂货和汽油等必需品，还可以提供其他好处，包括现金返还和降低贷款利率。 注销您的信用卡，特别是如果它是您最早的信用卡，可能会对您的信用评分产生负面影响。 它会降低您帐户的平均年龄，但更重要的是，它会降低您的总信用额度，这是您信用评分中最重要的组成部分之一。
国际信用卡使用
不可回避的事实是，您在出国旅行时手头需要一些现金，但使用信用卡购买大部分商品可以让您的旅行更轻松。 使用正确的卡，您可以避免处理货币兑换和信用卡国外交易费用。 而且由于信用卡比现金更便于隐藏和保护，您不必担心被扒手受害。 如果您的卡丢失，您只需声明丢失即可避免因任何欺诈性收费而承担责任。
以下是您需要了解的有关国际信用卡使用的一些事项：
#1。 使用无国外交易费用的信用卡
在外国商店使用时，信用卡公司通常会收取额外费用。 由于这些费用，您最终可能会比广告价格多支付几个百分点，因为这些费用平均占总额的 1% 到 3%。 从长远来看，这可能会变得相当昂贵。
在您离开之前，请确保您知道这些费用是否包含在您的信用卡或借记卡协议中。 如果他们这样做，您应该申请一张不会对在不同国家进行购买和在不同国家进行 ATM 取款收取费用的信用卡。 您应该尽早申请，以便有时间处理、创建帐户和邮寄新卡。
#2。 离开前致电您的信用卡发卡行
获得必要的卡片后，将您即将到来的旅行通知发卡机构，并索取一个收集号码，以便在国外寻求帮助。 这将防止您的卡因可疑活动而被冻结，并让您在需要时可以免费联系发卡机构。 一些信用卡公司不再要求持卡人通知他们计划好的旅行。
#3。 避免动态货币转换
避免使用动态货币换算，这是一些信用卡的一项功能，可让您在国外购物时使用本国货币。 当我们去国外购物时，我们中的一些人可能很难快速将外币兑换成美元。 外国零售商在收银机上利用这一点，提供美元报价，同时以对他们不利的汇率秘密兑换金额。 在这方面省钱并不难。 此外，停止签署非当地货币的支票和收据。
#4。 记住您的密码
由于欧洲广泛采用的芯片密码技术的引入，一些信用卡终端必须使用密码。 在你离开城镇之前，你应该准备好并牢记在心。 在一些国家，店主仍然使用过时的磁条技术接受付款。 因此，在没有有效身份证明的情况下，这些地区的商店可能会拒绝收走您的信用卡。 只要你带上护照，你就可以高枕无忧了。 基本上，所有商店都需要确认使用信用卡的顾客是持卡人。
为什么信用卡的使用很重要？
您的信用卡使用率是衡量您财务状况的重要指标。 此外，财务风险建模，考虑您所有账户中有多少未偿还债务以及您使用了多少信贷。 信贷使用和未偿债务等因素的影响可能因一种信用评分模型而异。 例如，根据 FICO®，债务约占分数的 30%。 另一方面，VantageScore® 不提供硬性百分比。 也很容易看出它在整体成绩中加入了哪些因素。 根据 VantageScore，债务对您的分数“影响极大”。
信用评分机构可能会将较低的信用使用率视为负责任的信用使用和借款人较高信用评分的标志。 然而，反之亦然：使用过多的可用信用可能会损害您的评级。 此外，请记住，信用卡使用情况只是决定您的信用评级的众多因素之一。 即使您的信用卡使用量不大，其他变量（例如延迟付款或错过付款）也可能会对您的分数产生负面影响。
信用卡使用如何影响借款人
当您进行购买和付款时，您的信用卡使用率会发生变化。 信用局每月多次收到循环信用账户欠款总额的更新。 信用卡使用率也可能会发生变化，具体取决于债权人向征信机构报告客户余额的频率。 为了让借款人成功降低信贷利用率，他们必须有耐心并认识到这个过程可能需要多达三个计费周期。
如何降低信用卡使用率
以下是降低信用卡使用率的方法：
#1。 支付超过最低要求的费用
即使您无法全额还清信用卡，也可以通过每月支付高于最低限额的金额并尽可能降低余额来尽可能少地使用信用卡。
#2。 尝试提高您的信用额度
如果你的信用额度很低，即使你的债务很低，你的信用利用率也会很高。 您的信用使用率（以及您的信用评分）可以从增加的信用额度中受益。
#3。 暂时不要削减你的信用卡
您可能决定取消余额为零且很少使用的信用卡。 对于余额为零的卡，信用卡使用率从 0% 开始。 如果您关闭帐户，您的信用评分可能会受到影响，因为这样做会减少您的可用信用，同时增加您的信用使用。
不使用信用卡好吗？
没有使用信用的情况不一定是好的。 债权人会查看您处理信贷和偿还债务的能力，以确定您的信誉，因此此举可能不会造成伤害，但也可能无济于事。 这就是为什么低信用卡使用率可能比完全不使用信用卡对您的分数更好。
我怎样才能提高我的信用卡使用率？
将债务减少到可用信贷的 30% 以下是提高利用率的第一步。 在全额支付余额后保持卡打开是另一种选择，申请新卡或增加现有卡的限额也是如此。 然而，及时偿还债务是提高信贷使用率的唯一最有效策略。
使用信用卡的最佳方式是什么？
- 每个月还清余额。
- 将卡片用于需要，而不是想要。
- 永远不要跳过付款。
- 使用信用卡作为预算工具。
- 使用奖励卡。
- 保持在总信用额度的 30% 以下。
您应该使用多少信用卡？
专家们通常的建议是将您的信用使用率保持在 30% 以下，而其他人则认为 10% 左右的利率是最佳的。
如何从我的信用卡转账到我的银行账户？
- 使用自动柜员机。
- 访问银行分行。
- 订购支票。
最后的思考
您的信用评分最重要的方面之一是您的信用卡使用率。 减少总债务负担是提高信用卡使用率的一种方法。 如果您获得更多信贷的批准但不使用它，您的信贷利用率将会下降。 因此，请始终注意这一点。
相关文章
- 数字资产：定义及如何有效管理它们
- 数字资产经理：职位描述、薪酬和最佳实践
- 什么是数字资产？ 如何创建数字资产
- 如何使用信用卡建立信用：详细指南
- 信用额度与信用卡：有什么区别？
- 如何在 18 岁时建立信用：详细指南
参考资料
