唯一比收到大额信用卡账单更糟糕的是收到一张您没有购买的物品的大额账单。
根据《公平信用计费法案》，您的一项权利是对收费提出异议，无论您是被重复收费、多收费用还是信用卡欺诈的受害者。 虽然它应该（并且通常是）相当简单，但该过程因信用卡、发卡机构、商家和您的情况而有很大差异。
如果您需要对信用卡费用提出异议，请按照以下流程进行操作，并从您的账单中删除不正确的项目 - 以及在事情未按计划进行时解决问题的一些提示。
什么是信用卡纠纷？
当您对信用卡收费提出异议时，您向信用卡公司提交索赔，解释您没有义务为特定购买付款的原因。
信用卡纠纷并非旨在解决一般客户服务投诉，例如您不喜欢收到的商品并且不想为此付款。 但是，它们可以保护您免受商家的不道德行为的影响，例如，如果您没有收到您订购和支付的商品，或者在退回商品后没有得到报销。
争议对于解决与您的信用卡公司的计费问题也是必要的。 例如，一家公司可能会在您提供新地址后错误地过帐您所做的付款或将账单发送到旧地址。 或者，您可能会注意到一项您没有提出的指控，提醒您您可能是欺诈的受害者。
在这些情况下，您可以对收费或账单提出异议，并要求您的信用卡公司进行调查。 公平信用计费法案 (FCBA) 保证如果您对收费提出异议，您的信用卡公司会迅速作出回应，并在争议调查期间保护您的信用评分。
对信用卡收费提出异议的原因是什么？
虽然有很多理由对信用卡收费提出异议，但它们都属于以下三类之一：收费未经授权、发生计费错误或购买存在问题。 让我们仔细看看每个类别并看一些例子。
#1。 未经批准的费用
如果有人使用您的信用卡进行未经您授权的购买，则属于欺诈行为。 《公平信用计费法案》将持卡人对未经授权使用信用卡的责任限制为 50 美元。 大多数信用卡通过实施零责任政策来超越和超越，该政策规定持卡人在未经授权使用信用卡的情况下没有义务支付任何费用。
如果您的卡丢失或被盗，您可以通过立即通知您的发卡机构来避免信用卡欺诈。 但是，如果在您执行此操作之前发生未经授权的收费，您可以提出异议。 如果犯罪分子获得了卡信息而不是卡本身，则在您持有卡时可能会发生未经授权的收费。 您也可以对这些类型的费用提出异议。
#2。 计费错误
计费错误是商家无意中收取的任何费用。 最常见的示例是同一购买的多次收费或取消订阅服务后的收费。 如果商家拒绝退还账单错误，您可以提出争议。
#3。 购买并发症
如果您购买的产品或服务有问题，提出争议可能会帮助您取回您的款项。 请记住，公平信用计费法案要求您首先尝试与商家解决问题。
以下是此类争议的一些原因：
- 产品没有到达。
- 商家没有提供您支付的服务。
- 您购买的商品质量存在问题。
您对指控提出异议需要多长时间？
通常，您有 60 天的时间从您的信用卡账单上收取费用之日起提出异议。 《公平信用计费法案》规定了此时间限制，无论您是对欺诈性收费或未按计划进行的购买提出异议，该时间限制均适用。
查看您的持卡人协议，了解您有多少时间对信用卡收费提出异议。 打开信用卡后，您应该已经收到了邮件，但通常也可以在线获得。 计费权利部分应包括有关争议时间限制的信息。
如果您没有在指定的时间范围内开始您的争议，您可能会被迫支付这笔钱。 这就是为什么您应该每月查看您的信用卡对帐单是否有未经授权的收费。
如何提出信用卡争议
对信用卡收费提出异议的方法取决于问题的性质。 为使您的争议受到联邦法律的保护，您必须在收到包含错误的账单之日起 60 天内提出请求。
#1。 计费错误：
如果您的问题被归类为计费错误，其中包括上面列出的所有要点，则 FCBA 将管辖争议流程。 采取以下步骤：
- 使用联邦贸易委员会 (FTC) 的样本信函向信用卡发卡机构的账单查询部门描述问题。
- 发送任何支持文件的副本，并保留您的信件副本以供记录。
- 确保信用卡公司在您的对帐单出现错误后的 60 天内收到该信函。
#2。 欺诈指控：
FCBA 将您对未经授权的交易的责任限制在 50 美元； 但是，一些信用卡公司将其降低到 0 美元。 此外，如果您在使用信用卡之前报告被盗或丢失的信用卡，您无需承担任何费用。 以下是对您未支付的信用卡账单费用提出异议的方法：
- 尽快联系您的信用卡公司。 对于对未经授权的收费提出争议，您可以使用 FTC 的样本信。
- 如果您的卡丢失或被盗，公司可能会要求提供警方报告或其他文件。
#3。 购买质量或服务问题：
一些信用卡纠纷与卖家的问题更直接相关，例如无法交付的商品。 在这种情况下，请先联系商家以获得退款或解决问题。 如果他们没有回应或不愿意与您合作，您可以直接向信用卡公司发起拒付。 如果您的账单地址 50 英里范围内的卖家收取的费用超过 100 美元，并且您尝试先与商家解决问题，FCBA 将为您提供保护。 以下是提交退款请求的方法：
- 通过电话、邮件或在线向您的信用卡公司的客户服务门户提出争议。
- 包括任何支持文件，例如电子邮件、发票或收据（如果有）。
此时，信用卡公司可能会向您退款或将请求转发到信用卡网络（例如 Visa 或 MasterCard）。 然后，网络将决定是否完成退款，这可能需要与您的信用卡公司和卖家进行讨论。 如果网络规则对您有利，卡公司将退还费用。
另请参阅： 根据评论，10 多家最差信用卡处理公司
在提出争议后的 30 天内，信用卡公司必须向您发送一封确认争议的信函。 争议必须在公司收到您的信函后 90 天内解决。
在调查期间，您无需支付有争议的费用，但您必须支付剩余的账单，包括利息。 在调查期间，您的信用评分不会受到影响，您的账单也不会被延迟报告，但争议会出现在您的信用报告中。
如果公司承认犯了错误，则必须偿还您的钱以及任何利息或滞纳金。 如果确定您确实欠了这笔钱，您必须收到解释原因的书面信函，并且您必须支付争议金额以及任何利息。 您可以拒绝付款，但您必须在 10 天内通知信用卡公司，否则您的帐户将被收款。
报告有争议的指控：权利或便利哪个在先？
许多信用卡公司在他们的网站或他们的应用程序中都有一个部分，您可以在其中对费用提出异议。 但是，根据 Kroub 的说法，你应该三思而后行。
这样做的原因是您可能放弃了一些争议权利。 这是因为一些发行人在网站或应用程序的细则中包含仲裁条款和另一种具有约束力的语言。
而且，鉴于您已经同意使用该卡进行某种形式的仲裁，为什么还要增加他们的辩护呢？
在通过电话报告有争议的费用后，跟进一封带有回执的信函或电子邮件。
他说，当你打电话时，告诉他们你正在提出争议。 “大多数主要的信用卡公司都会有相应的程序。” 一个电话总是不够的； 你需要跟进一封信。 一封信将保护您的公平信用账单法案权利。”
想节省时间？ 您可以使用 FTC（执行公平信用计费法案）提供的样本信函。
有效信用卡收费争议信的 5 个组成部分
#1。 基础知识
首先，确保您拥有基本资料：您的姓名、帐号、地址以及您提出争议的费用。
#2。 收费不正确的原因
无论您是身份盗窃的受害者，您的商品从未到货，或者您为同一笔购买支付了两次费用，请尽最大努力帮助卡公司连接点。 解释为什么这个费用不应该出现在您的帐单上。
#3。 提供文件
包括任何有助于在您的信函（或电子邮件）中证明您的观点的文件。 如果欺诈性收费是在德克萨斯州的 Target 进行的，并且您有工作时间卡或汽油收据证明您当天在费城，请发送这些文件的副本。
如果物品不正确或损坏怎么办？ 拍张照片并将其包含在您的争议中。
如果您有争议的指控是身份盗用的结果，您可以使用 FTC 下载并填写身份盗用宣誓书。 将其打印出来并与您当地警察局的警察报告一起保存。 获取警方报告的副本（带有案件编号）。 这是您可以向信用卡公司出示的另一份证据，以说服他们从您的账单中扣除费用。
#4。 正确的位置
信用卡公司将有一个账单争议地址，以及一些其他地址用于其他事项。 而且，在这种情况下，一种尺寸并不适合所有人。
向错误的地址发送一封出色的信件与根本不发送它是一样的。
#5。 时间框架
有争议的费用出现在您的月结单上后，您有 60 天的时间对有争议的费用提出异议。 因此，一旦发现指控，就应该提出异议。
跟进
你还没有完成，因为你已经发送了这封信。 保留您的信件、文件和证明已送达的副本。
与公司联系，看看它是否收到了你的信以及它正在采取什么行动。
每次与公司联系时，请保留一份包含详细说明的日志。 获取时间、日期、员工姓名和公司 ID 号。 简要记下所说的内容。
如果你最终出庭，你有越多的证据表明你很勤奋，你的处境就会越好。
接下来会发生什么？
根据公平信用计费法案的条款，公司有一个月的时间来确认您的争议，另外还有两个月（或计费周期）进行调查。
公司完成调查后，必须以书面形式通知您其决定。 如果公司选择不取消收费，则必须解释原因。
如果公司决定不从您的账单中删除费用，您有 10 天的时间做出回应。 他还建议与消费者保护律师交谈。
寻找精通《公平信用计费法》并经常代表消费者出庭的人。 全国消费者权益倡导者协会有一份您所在州的消费者律师名单。 据他介绍，许多消费者保护法规都是收费法规，因此代表通常是免费的。
另一个需要考虑的因素：根据 Rheingold 的说法，根据信用卡协议中的仲裁条款，您可能无法起诉。
对收费提出异议会影响您的信用吗？
对收费提出异议对您的信用没有影响。 您不必担心会降低您的信用评分的争议。
在争议过程中，您必须像往常一样继续支付信用卡账单。 如前所述，发卡机构通常会从账单中删除有争议的费用，直到争议解决，但您仍然有责任支付剩余的账单。
如果争议被驳回怎么办？
如果您的争议被拒绝，费用将退回到您的信用卡。 您有合法权利知道您的争议为何被拒绝，以及您如何对决定提出上诉。 您的信用卡公司很可能会向您发送书面解释以及如何提出上诉的说明。
上诉让您有第二次机会提供证据并赢得争议。 如果失败，您可以向消费者金融保护局投诉。 您可以聘请律师作为最后的手段，但对于大多数纠纷来说，费用高得令人望而却步。
如何联系主要信用卡公司
以下是该国一些最大信用卡公司的帐单查询邮寄地址和联系信息。
| 发行者 | 联系方式 |
| American Express | 美国运通收件人：账单查询 PO Box 981535 El Paso, TX 79998-1535 |
| Bank of America | 美国银行联系人：账单查询 PO Box 982234 El Paso, TX 79998-2234 |
| Capital One公司 | Capital One Attn: Disputes PO Box 30279 Salt Lake City, UT 84130-0279 |
| 大通银行 | 登录您的在线帐户并提出争议，或致电 1-866-564-2262（借记卡客户）、1-800-955-9060（信用卡客户）和 1-888-269-8690（商务信用卡客户） . |
| 花旗银行 | 对于信用卡，请登录您的在线账户并访问争议中心，或拨打信用卡背面的号码。 对于借记卡，请通过在线聊天联系代理，或致电 1-888-248-4226； 文字电话 (TTY)：1-800-945-0258。 |
| Discover | 致电 1-800-DISCOVER，或从您的在线帐户向代理发送消息。 |
在结论
在 COVID-19 时代，许多消费者正在走钢丝。 许多人现在正在对他们的金钱和信用做出谨慎的决定。 对于人们来说，了解他们在这些公司中的立场从未如此重要。
消费者可以使用此工具对不正确的收费提出异议。 然而，这个过程也可能需要勤奋和坚韧。
如果一切都正确完成，费用将从您的账单中删除，就好像它从未存在过一样。 但是，如果处理不当，这笔费用可能会出现在 [您的] 信用报告中，从而导致信用受损。
信用卡纠纷常见问题
我可以对我自愿支付的信用卡费用提出异议吗？
切勿对您愿意支付的信用卡费用提出异议。 这不仅不道德，而且如果您不值得，您将失去最初获得的信用。
当您对信用卡收费提出异议时会发生什么？
在争议过程中，您的信用卡公司很可能会从您的对帐单中删除该费用。 在争议解决之前，您无需支付任何费用，如果您赢了，您根本无需支付任何费用。
信用卡纠纷需要多长时间？
解决争议所需的时间取决于争议的类型和商家，但信用卡争议最多可能需要 60 天，借记卡争议最多可能需要 90 天。 请记住，首先联系商家通常可以更快地解决争议。
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参考资料
