信用卡流失:定义及其运作方式

信用卡搅动
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信用卡公司经常宣传大量欢迎奖励以吸引新客户。 这些受欢迎的奖励可以快速赚取大量里程、积分或现金返还。 有了这样诱人的优惠,一些消费者试图通过在短时间内申请多张卡来优化他们的收入,以获取奖金。 然后他们要么取消或停止使用信用卡,以便专注于下一个优惠。
这被称为信用卡搅动,虽然它可能看起来是一种有益的方法,但并非没有风险。 继续阅读以发现信用卡流失的好处和风险,以及它如何影响您的信用。

什么是信用卡流失?

信用卡搅动是打开信用卡以保留第一笔奖金和其他福利以降级为无年费信用卡的过程。 搅动是不断打开信用卡以累积奖励积分余额的过程。

简而言之,信用卡搅动是同时申请多张信用卡以利用注册和欢迎福利的做法。 获得优势和积分后,信用卡流失者通常会取消该卡。

如何正确进行信用卡搅动

任何有兴趣学习如何处理信用卡的人都应该从意识到谨慎处理该程序的重​​要性开始。 可能的缺点可能超过潜在的好处。

#1。 制定一个计划

确定您希望获得的福利类型,例如里程、积分或现金返还。 如果您知道不必花太多钱来满足他们基于支出的欢迎优惠要求,则从不超过两到三张卡开始。 一旦掌握了窍门,您可能需要考虑将更多信用卡添加到您的列表中。

#2。 比较欢迎套餐

检查最好的奖励和旅行信用卡,并选择那些符合您目标的受欢迎的奖励。 还要根据其他标准比较列表中的卡片。 例如,常旅客可能会受益于包含航空公司/机场奖励以及旅行保险的卡。 请记住,欢迎优惠通常会在短时间内提供,因此您可能需要快速行动或等待一段时间,具体取决于具体情况。

#3。 减少申请数量。

如果您想收到大量新信用卡,最好在两次申请之间等待至少六个月。 通过这种方式,您可以减少申请新信用对您的信用评分的负面影响。

#4。 注意费用。

如果您不想支付年费,有各种免费的解决方案。 或者,您可以申请一张免收第一年年费的信用卡,并在下一年的年费到期前取消。 当涉及到卡的年费时,一种替代方法是联系发卡机构并要求将产品更改为免年费卡。 如果您打算在美国境外使用您的新卡,请搜索可以免除外国交易费用的卡。

#5。 做提醒

如果您想在信用卡流失方面取得成功,请务必注意时间表和截止日期。 为保持进度,请考虑设置提醒以帮助您在截止日期前完成迎新优惠的消费标准,并记住卡的年费何时到期。

#6。 按时支付所有余额。

由于利率往往会掩盖您获得的奖励数量,因此搅动信用卡最适合每月支付余额的消费者。 为了防止滞纳金和信用评分下降,您按时支付所有款项也很重要。

#7。 记录一切。

最好保留所有信用卡流失活动的详细记录。 您保留的信息应包含您所有信用卡的名称、年费、年费到期日、欢迎奖金、基于支出的要求以及您在满足基于支出的要求方面取得的进展。

#8。 密切关注您的信用评分。

您可以免费访问该国三大信用机构以及更多来源的信用报告。 定期检查它们,看看您的信用卡流失是否会损害您的信用评分。 如果是这种情况,请考虑暂停您的计划,直到您可以提高您的信用评分。

#9。 重复该过程。

收到欢迎奖金后,请评估您是要关闭帐户还是将其保持打开状态。 无论如何,您都可以开始寻找下一张要流失的信用卡。 因为申请一张新的信用卡会显着降低你的信用评分,所以最好等几个月再申请。

信用卡流失的风险是什么?

“虽然奖励听起来很棒,”BougieMiles.com 的创始人 Bethany Walsh 写道,“但风险很多,必须在注册太多卡之前解决。” 频繁使用信用卡会对您的信用评分、每月支出以及与银行的关系产生影响。 在某些情况下,不利影响可能会持续数年。

以下是最常见的需要关注的威胁:

  • 超支: 在获得这些欢迎奖金的兴奋中,您可能会花费比您最初预期的更多的钱。 虽然许多卡需要 3,000 美元才能获得奖金,但其他卡,例如 Capital One Venture X,需要 10,000 美元或更多(更长的时间;通常为六个月)。 这可能会对您的家庭预算造成严重破坏,并削弱您避免利息或履行其他义务的能力。
  • 未收到奖金: 要获得欢迎奖金,您必须在特定时间范围内花费特定金额。 如果您错过任何金额的障碍,即使是 1 美元,您也不会收到它。 在申请之前,请确保您可以在合理的时间范围内满足要求。
  • 年费过高: 许多最好的欢迎奖金信用卡包括第一年不免除的年费。 年度成本通常由欢迎奖金补偿,但这是一项降低奖金价值的费用。 例如,美国运通的白金卡提供 100,000 积分的欢迎礼物,但年费为 695 美元。
另请参阅: 独家信用卡:202 年全球最独特的选择3
  • 跟踪扑克牌: 当您定期使用多张信用卡时,很容易忘记一张信用卡并错过付款。 这可能会导致延迟罚款和信用评分的负面记录,最长可达七年。
  • 危及银行连接: 如果您经常使用信用卡,银行可能会选择终止与您的关系并关闭您的账户。 银行拥有复杂的跟踪系统,可以识别您是否是有利可图的客户。 走得太远的客户将来可能会被禁止使用银行的产品。

信用卡流失对您的信用有什么影响?

尽管欢迎奖金和其他优势很大,但搅动信用卡可能会降低您的信用评分并影响其他贷款申请。 如果搅动意味着支付更高的利率或被拒绝抵​​押或其他主要贷款,那么搅动是不值得的。

沃尔什警告说,“信用卡流失的后果是复杂的。 你的分数可能会因为更大的总信用额度而提高,但它可能会因为如此多的硬查询而受到影响。”

#1。 付款历史

准时付款对于保持良好的信用评分至关重要。 付款历史占您信用评分的 35%。 由于管理太多卡而错过一笔付款可能会损害您长达七年的信用评分。 设置自动支付最低到期金额将使您免于招致逾期罚款和损害您的信用评分。

#2。 利用率

您的信用使用率显示了您使用了多少可用信用。 这占您信用评分的 30%。 你的利用率越小,你的分数就越高。 如果你花了很多钱来获得欢迎奖金,你的利用率可能会飙升。 只要您尽快全额还清余额,负面影响是暂时的。 但是,如果您每个月都有余额,您将支付很多利息,这可能会损害您的信用评分。 另一方面,开一张新卡可能会导致您的利用率下降,因为您的可用信用总额增加了。

#3。 平均年龄信用

您的信用记录的持续时间占您分数的 15%,并且很重要,因为它表明随着时间的推移适当的信用利用。 开一张新的信用卡可以减少你的整体信用年龄。 一次打开多张信用卡可以显着降低您的平均信用年龄。 对您分数的影响取决于您拥有的其他帐户的数量。 这意味着每个新帐户可能对您的分数产生不同的影响。 这就是为什么长期保留一些信用卡是个好主意。 无年费的信用卡非常适合此目的。

#4。 信贷组合

贷方对借款人如何处理各种信贷感兴趣。 这就是为什么他们更喜欢定期贷款(抵押贷款和汽车贷款)和循环信贷(信用卡)的组合。 定期贷款证明您有能力始终如一地支付相同的款项。 循环信贷表明您有能力保持克制并避免超出您的信用额度。 如果您一次申请太多卡,您的信用组合可能会偏向循环信用,这可能会损害您的信用评分。

#5。 新信用

每次对新的信用申请进行艰难查询时,您的信用评分都会发生变化。 艰苦的查询可能会在您的信用报告上停留长达两年,并降低您的分数长达 12 个月。 对于大多数人来说,一个查询就足够了。 另一方面,信用卡流失经常需要多次查询,这加剧了对信用评分的负面影响。

银行如何控制信用卡流失?

许多发行人限制信用卡流失,因为消费者在收到受欢迎的激励后可能需要数年时间才能盈利。 其中一些规则直接在公司网站上说明。 另一方面,其他的则是不成文的法律,卡片制造社区主要是通过反复试验了解到的。 以下是一些最知名银行的最新规则:

美国运通的千载难逢规则

大多数美国运通信用卡仅允许您在每种卡类型中赚取一次奖金。 虽然这是“一生一次”的奖励,但持卡人报告说在取消账户几年后能够再次收到它。 客户可以在个人卡和名片之间总共拥有五张信用卡和十张借记卡。

美国银行的 2/3/4 规则:

一般来说,激励措施没有限制,但美国银行确实限制了您可以申请的卡数量。 您最多可以在 30 天内获得两张卡,在 12 个月内获得三张,在 24 个月内获得四张。

Capital One 的每位客户两张卡的政策

Capital One 通常将每位客户一次最多限制为两张卡。 您也仅限于每六个月批准一张卡。

追逐 5/24 规则。

如果您在过去 24 个月内从任何发卡行开立了五张或更多新信用卡,您将无法获得另一张信用卡的授权。 此外,Chase 规则将每个卡系列(西南航空、Ultimate Rewards)的福利限制为每 24 个月一次,无论您何时申请。 Chase Sapphire Preferred 和 Chase Sapphire Reserve 的持卡人必须在两次奖金之间等待 48 个月。

花旗银行 8/65/90 规则:

花旗银行限制申请人每 65 天申请一次,最多每 90 天申请两次。 每 24 天发行一张名片。 此外,许多花旗银行卡有 XNUMX 个月的家庭奖金限制,具体取决于何时获得奖金或取消账户。 这意味着当账户关闭时,时钟会重置。 结果,一些客户在取消现有卡之前申请了一张新卡。

搅动信用卡会损害您的信用评分吗?

频繁更换信用卡以最大化奖励和积分的做法起初听起来很吸引人,但它有很大的缺点。 这是一种高风险策略,可能会降低您的信用评分、提高您的利率,并可能导致额外的滞纳金和利息费用。 如果您选择实施此策略,您应该了解潜在的后果。

什么是 5-24 规则?

5/24 规则到底意味着什么? 发卡机构众多,但大通银行可能是开立新账户要求最严格的一家。 如果您在过去 24 个月内开设了五张或更多个人信用卡,无论它们来自哪个发卡机构,由于公司的“5/24 规则”,您将无法获得 Chase 大部分信用卡产品的批准。

什么是最好的信用卡搅动策略?

最好的策略是选择您打算定期保留和使用的信用卡,而不是寻找可以在短时间内打开和关闭的信用卡。 如果您保持活跃且信誉良好的帐户,您将继续有资格享受该卡的标准福利,并通过日常购物赚取奖励。

一次开3张信用卡可以吗?

您没有理由不能在短时间内提交两张或多张信用卡的申请,如果您愿意,甚至可以一次全部提交。 但是,对您的信用卡历史记录进行多次查询可能会损害您的信用评分,并为潜在的贷方发出危险信号。

刷信用卡有利可图吗?

信用卡客户是银行利润最低的客户之一,因为他们不需要支付任何利息,只需支付最低限度的费用。 当您使用信用卡收费时,银行仍会收取交易费,也称为刷卡费,但他们收取的金额可能不会很大,具体取决于获得欢迎奖金后使用卡的频率.

刷信用卡违法吗?

但是,使用多张信用卡并不违法。 另一方面,这可能违反某些信用卡的条款和条件,这意味着发卡机构有权关闭您的帐户和/或取消您的奖励,如果您这样做的话。

刷信用卡值得吗?

刷信用卡是一项有风险的活动,因为虽然您可能会因注册而获得额外的奖金,但您也会将您的信用置于风险之中。 您现有的帐户可能会被关闭,这将剥夺您使用信用的能力。 您还面临未来信用卡申请被拒绝的风险,这将导致您积累的任何积分都丢失。

结论

您可能从信用卡流失中获得的好处和好处可以显着改善您的旅行体验。 虽然有各种优势,但您应该了解这些危害以及它们如何影响您的支出和信用。 这些影响有时可能会持续多年。 慢慢开始并坚持一个明智的行动计划。 通过适当的奖励,您可以赚取积分来预订免费旅行并游览世界各地的目的地。

信用卡流失常见问题解答

刷卡能赚钱吗?

通过大量生产信用卡可以获得多少收益取决于您获得的信用卡的欢迎奖励。 有了从 500 美元到 1,000 美元或更多不等的众多欢迎奖金,很容易理解这种技术的盈利能力。 您还必须说明可能会降低您赚取的奖金奖励价值的任何费用或利息费用。

什么是 5 24 规则?

Chase 的 5/24 规则规定,如果您在过去 24 个月内(​​来自任何发卡机构)开过五张或更多个人信用卡,您将不会获得大多数 Chase 卡的批准。

信用卡流失会降低信用评分吗?

是的,它确实。 这是因为如果你不小心,你必须做的事情才能获得最好的奖励——打开很多卡并定期消费——可能会对你的信用评级产生负面影响。

参考资料

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