您生活中的许多重要决定都会受到您的信用评分的影响。 如果您想开一张新信用卡、买房或买车，您需要良好的信用才能获得最优惠的利率。 但是你怎么知道你的信用是否良好呢？ 这就是信用应用程序的用武之地。大多数信用评分网站都允许您免费检查您的信用评级。 一些网站，例如 Credit Karma，甚至提供免费的信用报告。 从历史上看，信用报告每年只能通过 AnnualCreditReport.com 等联邦计划免费获得一次。 额外的报告将花费您高达 30 美元或更多的一次性费用。 您现在可以随时免费获得这些相同的报告。 我们审查了最好的信用应用程序和网站并对其进行了排名。 我们还提供有关如何使用信用评分应用程序来提高您的信用评分的指南。
信贷应用
信用监控服务和信用评分应用程序经常混淆。 信用监控服务旨在保护您免受欺诈。 其中一些信用监控服务是免费的，但许多高级服务会按月收取费用，以提高您对欺诈和身份盗用的保护水平。 除非您在生活中有迫切需要，例如艰难的离婚或以前的身份盗窃经历，否则不太可能值得付出代价。 您还可以查看自己的网上银行和信用卡帐户。
信用评分应用程序允许您查看您的信用评分。 因为我们中的许多人（举手）都非常依赖我们的手机，为什么不使用信用评分应用程序来获取评分更新呢？ 这很方便，而且您得到的往往不仅仅是您的分数。 支付历史、账户年龄、信用利用率和其他因素都会影响信用评分。 访问不断更新的信用评分和报告可以让您做出更明智的财务决策并有效地管理您的个人财务。
#1。 信用业力
市场上最早的信用评分应用程序之一是 Credit Karma。 该公司使用 VantageScore 3.0 来计算信用。 Credit Karma 提供来自三大征信机构中的两家 TransUnion 和 Equifax 的信用报告和评级。 他们还为您提供各种信用监控工具的访问权限，以帮助您更好地了解信用。 Credit Karma 的目的是帮助您跟踪您的信用，从各种信用主题的信息到您的信用评分可以让您接受哪些卡的摘要。 除了信用评级、报告和相关功能之外，该应用程序还包括支票和储蓄账户。 Credit Karma 通过客户申请推荐信用卡时收取的佣金来赚钱，因此，所有这些服务都是免费的。
#2. 薄荷
Mint 是一款易于使用的软件，包括信用评分以及预算和目标规划功能。 着眼大局可以帮助您做出更明智的财务决策。 很高兴看到您的分数，但也有助于理解分数为何如此之低。 Mint 应用程序显示相关元素，例如信用利用率，并分配评级。 例如，如果您的信用使用量低于可用信用的 10%，您很可能会根据该标准获得“优秀”评级。 最好的功能是能够在一个位置查看您的预算、信用卡和银行账户余额、财务目标和信用评分。 这个应用程序相当于一站式商店的个人理财。 如果您正在寻找一个，不要再观望。
#3。 发现信用记分卡
信用记分卡不限于 Discover 持卡人。 与许多应用程序一样，您可以获得有关信用利用率、新帐户等各种因素如何影响您的分数的数据。 它还指出可能会损害您分数的因素，例如大量查询或延迟付款。 最大的好处是 Discover 会根据您的 Experian 信用档案提供每月 FICO 评分。 请记住，FICO 和教育信用评级在一个月内都会波动。 当您的信用报告更新时，FICO 评分将考虑新信息。
最佳信用应用
#1。 信用智慧
这个 Capital One 应用程序向所有人开放，而不仅仅是 Capital One 银行会员。 它每周更新您的 TransUnion VantageScore 3.0 信用评分，并包含一些有趣的附加功能，例如信用模拟器，显示债务偿还等行为可能如何影响您的评分。 您还将收到有关提高分数的具体建议，以及针对任何重大变化的行业标准警报。
#2。 益百利
Experian 作为提供信用报告的三大信用机构之一，提供了自己的信用评分应用程序。 Experian 应用程序会显示您的信用评分（每 30 天更新一次），以及有关信用卡账户活动、未偿债务以及信用卡活动对您评分的影响的信息。
#3。 芝麻信用
Credit Sesame 使用 TransUnion 的 VantageScore 算法提供免费的信用评分分析。 您还将收到一张信用评分报告卡，其中包括付款历史、信用使用情况和信用年龄的字母等级。 您还将收到标准的帐户更改通知。 根据您当前的信用评分和账户信息，“我的借款能力”功能会估算您可能获得的信用额度。 该计划还建议信用卡、抵押贷款利率和再融资替代方案。
#4。 我的FICO
借助来自所有三个局的 FICO 评分、信用报告和警报，myFICO 可以让您轻松了解您的信用。 90% 的主要贷方使用 FICO® 评分作为他们唯一的信用评分。 虽然 myFICO 不提供免费计划，但他们的付费计划包括令人难以置信的好处，例如 1 万美元的身份盗窃保险。
好处
获取所有三大征信机构的信用评级。
获得 28 种不同的 FICO® 评分，包括抵押贷款、汽车和信用评分。
信用监控和通知
价值 1 万美元的身份盗窃保险
#5。 环联
TransUnion 不提供免费的信用评分或报告，因此如果您想要免费选项，您应该去其他地方。 如果您想要的不仅仅是免费的信用评分，高级订阅还包括身份盗窃保护、信用监控和盗窃警报等惊人的好处。
免费信用应用程序
提高您的信用评分是获得财务控制的关键一步。 但是，确定和理解您的信用评分可能是一个困难的过程。 幸运的是，有许多应用程序可帮助您检查信用评分并了解信用评分的作用。
#1。 信用业力
Credit Karma 为您提供每日信用评分更新。 他们提供来自三个主要信用机构（TransUnion 和 Equifax）中的两个的信用报告以及使用 Vantage 3.0 的信用评分预测。 Credit Karma 还提供具体提示来帮助您提高信用评分。 他们还会推荐您可能符合条件的信用卡和其他金融项目，但是，值得注意的是，其中许多推荐是与广告合作伙伴合作提出的。
Nav 是一款独一无二的应用程序，因为它是此列表中唯一允许您管理个人和公司信用的应用程序。 它被称为“商业信用业力”。 Nav 的免费计划包括用于您个人信用评分的 Experian 的 VantageScore 3.0。 免费计划还包括您公司的“商业风险等级”，来自三个主要的商业信用机构：Experian、Equifax 和 Dun & Bradstreet。
#3。 美国运通的我的信用指南
美国运通 (Amex) 还为客户和非客户提供免费的信贷工具。 美国运通与 Capital One 一样，从 TransUnion 获取信息并使用 VantageScore 3.0 评分模型进行评分。 MyCredit Guide 还提供信用监控功能，例如警报、目标规划和信用评分模拟器，以帮助您提高信用。 虽然该服务是免费的，但美国运通不提供专门的移动应用程序，但您可以通过他们的移动网站访问 MyCredit Guide 工具。
建立信用应用程序
顾名思义，建立信用的应用程序可以通过多种方式帮助您提高信用评分。 应用分为三类：
信用监控服务。 在你开始修复或建立你的信用之前，你应该知道你从哪里开始。 信用监控应用程序可以帮助您解决这个问题。 通常，这些应用程序包括有关如何提高信用的建议，并允许您每天、每周或每月查看现有分数。
信用建设者. 一些贷方提供小额贷款来帮助您建立信用。
信用跟踪服务。 所有信用局都有某种应用程序。 某些征信机构甚至提供诸如 Experian Boost 之类的程序，通过报告替代支付数据来帮助您提高信用。
#1。 种子Fi
SeedFi 是一家贷款机构，拥有 Credit Builder Prime 账户，您可以通过该账户获得低至 10 美元的小额无息贷款。 当您收到下一份薪水时，您将偿还 SeedFi，并将这笔正付款报告给征信机构。 该服务是完全免费的，这是一个很大的优势。 SeedFi 还为需要小额短期贷款的任何人提供了一种有趣的融资选择。 Borrow & Grow 贷款可让您在获得批准后快速获得所需资金。 您的一部分贷款也将存入储蓄账户。
#2。 益博睿提升
Experian 是三大征信机构之一，提供最简单的方法来提高您的信用评分。 此外，Experian Boost 还包括通常不包含在您的信用评分中的付款，例如租金、水电费和订阅费。 要获得此奖金，您所需要做的就是注册并链接您支付账单或租金的帐户。
#3。 自己
Self 提供 Credit Builder Loan，这意味着您将偿还少量贷款，然后在完成所有付款后就可以使用这笔钱。 此外，在您进行这些分期付款时，Self 会将您的钱保存在 CD 或存款证明中。 您可以每月支付 25 美元、35 美元、48 美元或 150 美元，具体取决于您的预算以及您希望在还清贷款时有多少钱。 一个明显的缺点是它不是最便宜的选择，9 美元的管理费和两位数的利率。
什么是信用应用程序？
信贷申请是潜在借款人向信贷贷方提出的申请。 信用申请可以书面形式提交，可以在线或离线，也可以亲自到贷方办公室提交。
我怎样才能获得快速信贷？
无论您想知道获得信用评分需要多长时间的动机是什么，您都应该预计它需要大约六个月的时间——如果您想进入良好到卓越的信用评分区域，通常需要更长的时间。
Jay Z 的应用程序是什么？
获得格莱美奖的说唱歌手兼企业家 Shawn “Jay-Z” Carter 投资了 奥拓， 一款帮助用户通过现有消费模式建立信用的免费软件。
我怎样才能用我的手机建立信用？
苹果和三星等主要手机制造商提供融资选择。 电话制造商的融资方式类似于信用卡，因为他们会为您发放信用额度，并向信用局报告。 如果您按时付款，您将建立信用。 手机运营商通常不会记录您向各局支付的款项，但 Experian Boost 等较新的程序可以帮助您手动添加。
信用应用程序合法吗？
许多信用评分应用程序都可以安全使用，尤其是从您的银行或信用局之一获得的应用程序。 但是，要警惕骗子。 如果您从未听说过的公司要求提供现金或个人信息以换取提供信用评分，则可能表明存在欺诈行为。
Cashapp是信用应用程序吗？
Cash App 不提供信用卡。 通过支付应用程序提供的其他金融服务和产品包括借记卡和储蓄功能。 如果您正在购买一张新信用卡，请通读最热门的信用卡可能性，找到满足您要求的一张。
尼日利亚的信贷如何运作？
Credit Nigeria 是一种现代在线贷款比较工具，可让您确定您有资格获得的贷款优惠、比较贷款优惠并为您选择最佳贷款优惠。 根据尼日利亚法律，您每年有权获得一份免费信用报告。 您的 SMARTScore () 显示在您的信用报告中。
信用是免费的钱吗？
信用卡不是免费的钱。 它们建立在与持卡人的“先买后付”关系之上，通过费用和利息为贷款成本融资。
我怎样才能获得免费信用？
Annualcreditreport.com。 您有权每年从三大信用机构（Experian、Equifax 和 TransUnion）中的每一个获得一份免费信用报告。 这些报告可在联邦法律允许的 annualcreditreport.com 上免费获得。
如何获得 999 学分？
Experian 是英国主要的信用咨询机构，可让您获得 999 的信用评分。
相反，如果您的信用评分为 999，则可以以最具竞争力的利率获得抵押贷款。 但是，如果您的信用评分对主流贷方不是特别有吸引力，替代贷方可以帮助您； 但是，在这里您会注意到您将支付的费用与您本来可以支付的费用有所不同。
哪家银行提供最快的贷款？
USAA 和 Wells Fargo 是最容易获得个人贷款的机构。 USAA 没有指定最低信用评分标准，但是，其网站表示会考虑分数低于公平信用类别（低于 640）的人。
结束部分
如果您检查它，您不必担心您的信用评分会下降。 检查您的信用评分（或信用报告）不会降低您的分数。 跟踪您的信用评分可以让您设定信用目标。 当您的 FICO 分数达到 760 时，您更有可能获得抵押贷款、个人贷款和信用卡的最佳利率。 建立良好的信用评分需要时间，所以在您准备好申请抵押贷款之前不要拖延。 所以，如果您还没有，请拿出您的手机并检查您的免费信用评分，看看您的立场。 跟踪您的信用目标从未如此简单。
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参考资料
