1968 年的《消费者信用保护法》(CCPA) 是一项联邦法律，旨在保护消费者免受信贷行业中的不公平和欺诈行为的侵害。 它为消费者提供了与债权人打交道时的某些权利，例如对其信用报告的准确性提出异议的权利、被告知其信用评分的权利以及获得免费年度信用报告的权利。 CCPA 还为可能从事掠夺性行为的债权人提供保护，例如收取过高的利率或费用。
在这篇博文中，我们将详细探讨 CCPA 并讨论其主要特点、《消费者信用保护法》的六项权利、消费者保护法的类型、对消费者的影响、利益和风险，以及它如何保护消费者.
消费者信用保护法简介
《消费者信用保护法》(CCPA) 是一项联邦法律，于 1968 年颁布，旨在保护消费者免受信贷行业中的不公平和欺诈行为的侵害。 CCPA 旨在规范行业并保护消费者免受掠夺性行为的侵害，例如收取过高的利率或费用。 该法案由联邦贸易委员会 (FTC) 强制执行，是消费者保护自身权利的有力工具。
CCPA 在与债权人打交道时为消费者提供某些权利。 它要求债权人提供有关其产品和服务的准确信息，披露与其相关的任何费用或收费，并提供适当的信用咨询。 此外，CCPA 要求债权人提供争议解决服务，并向借款人提供概述其在该法案下的权利的“权利声明”。
《消费者信用保护法》的主要特点是什么？
《消费者信用保护法》是一套全面的联邦法律，用于规范信贷行业并保护消费者免受不公平和欺诈行为的侵害。 CCPA 有几个主要特点，包括：
- 披露： 债权人必须向消费者提供有关其产品和服务的准确信息，包括与之相关的任何费用或收费，并且必须提供适当的信用咨询。
- 权利声明： 债权人必须向借款人提供一份“权利声明”，概述他们在该法案下的权利。
- 信用报告： 消费者有权质疑其信用报告的准确性。
- 信用评分： 消费者有权了解他们的信用评分。
- 年度信用报告： 消费者有权获得免费的年度信用报告。
- 争议解决： 债权人必须提供争议解决服务。
- 掠夺性做法： CCPA 保护债权人免受可能从事掠夺性行为的债权人的侵害，例如收取过高的利率或费用。
消费者信用保护法的六项权利是什么？
《消费者信用保护法》规定消费者在与债权人打交道时享有六项主要权利。 这些权利如下：
- 获得准确信息的权利： 债权人必须向消费者提供有关其产品和服务的准确信息，并且必须提供适当的信用咨询。
- 对准确性提出异议的权利： 消费者有权质疑其信用报告的准确性。
- 知情权： 消费者有权了解他们的信用评分。
- 获得年度信用报告的权利： 消费者有权获得免费的年度信用报告。
- 争议解决权： 债权人必须提供争议解决服务。
- 免受掠夺行为侵害的权利： CCPA 保护债权人免受可能从事掠夺性行为的债权人的侵害，例如收取过高的利率或费用。
消费者保护法有哪些类型？
《消费者信用保护法》是几种消费者保护法之一。 其他类型的消费者保护法包括《公平信用报告法》、《公平收债法》、《贷款真相法》、《电子资金转账法》和《平等信贷机会法》。 这些法律中的每一项都为不同类型的消费者提供了不同的保护。
《公平信用报告法》(FCRA) 规定了消费者信用报告的准确性和隐私性，并确保消费者能够访问他们的信用报告。 《公平收债行为法》(FDCPA) 保护消费者免受不公平、欺骗性和滥用收债行为的侵害。 借贷真相法 (TILA) 要求贷方准确披露贷款的条款和条件。 电子资金转账法 (EFTA) 保护消费者免受未经授权的电子资金转账。 而《平等信贷机会法》(ECOA) 禁止贷方基于种族、肤色、宗教、国籍、性别、婚姻状况、年龄或接受公共援助而歧视借款人。
消费者信用保护法对消费者的影响
自 1968 年颁布以来，《消费者信用保护法》对消费者产生了重大影响。通过规范信贷行业，CCPA 帮助减少了掠夺性行为的数量，例如收取过高的利率或费用。 它还有助于确保向消费者提供有关其产品和服务的准确信息，并提供适当的信用咨询。
CCPA 还有助于保护消费者免受身份盗用和欺诈。 通过为消费者提供质疑其信用报告准确性的权利、了解其信用评分的权利以及获得免费年度信用报告的权利，CCPA 帮助减少了身份盗用和欺诈案件的数量.
消费者信用保护法的好处
《消费者信用保护法》为消费者提供了许多好处。 通过监管信贷行业，CCPA 帮助减少了掠夺性行为的数量，例如收取过高的利率或费用。 它还确保向消费者提供有关其产品和服务的准确信息，并提供适当的信用咨询。
此外，CCPA 还帮助保护消费者免遭身份盗用和欺诈。 通过为消费者提供质疑其信用报告准确性的权利、了解其信用评分的权利以及获得免费年度信用报告的权利，CCPA 帮助减少了身份盗用和欺诈案件的数量.
消费者信用保护法的风险
尽管《消费者信用保护法》为消费者提供了许多好处，但也存在一些与之相关的风险。 例如，CCPA 没有为消费者提供保护，使其免受可能从事掠夺性行为的债权人的侵害。 此外，CCPA 不保护消费者免受身份盗用或欺诈。 因此，消费者采取措施保护自己很重要，例如监控他们的信用报告并采取措施防止身份盗用。
消费者信用保护法的执行
《消费者信用保护法》由联邦贸易委员会 (FTC) 执行。 FTC 负责调查违反 CCPA 的投诉，并对从事掠夺性行为的债权人采取执法行动。 此外，FTC 与州和地方机构合作，确保债权人遵守 CCPA 的要求。
消费者信用保护法的例子
《消费者信用保护法》已被用来保护消费者免受信贷行业中各种不公平和欺诈行为的侵害。 例如，CCPA 已被用于保护消费者免受收取过高利率或费用的掠夺性贷方的侵害。 它也被用来保护消费者免受债权人提供有关其产品和服务的不准确信息并且不提供适当信用咨询的侵害。 此外，CCPA 已被用于保护消费者免受身份盗用和欺诈。
其他消费信贷法规
如前所述，已经制定了许多法律来保护消费者的权利。 以下是可能适用于您的前十名列表。
#1。 公平债务催收实务法 (FDCPA)
禁止收债公司以不可接受的方式威胁、骚扰或接近欠债人。
以下债务受法律保护：
- 私人学生贷款
- 信用卡
- 抵押贷款
- 个人贷款
- 医疗费
- 汽车贷款
- 其他个人债务
应该注意的是，商业债务不包括在上面的列表中。 因此，如果您以企业名义借钱，FDCPA 将不会保护您免于承担这些类型的义务。
#2。 信用卡法案
这部法律通常被称为信用卡权利法案，确保信用卡公司提供公平的利率、罚款和公开通知。
这些只是消费者金融权利条款的一小部分。
#3。 平等信用机会法
银行和信用卡企业应向所有信誉良好的申请人提供信贷，不论种族、肤色、宗教、国籍、性别、婚姻状况、年龄或是否接受公共援助。
ECOA 还要求债权人在拒绝给您信贷时向您提供理由。 但是，在某些情况下，您必须要求解释。
#4。 借贷真相法 (TILA)
贷方应提供有关借款真实成本的信息，并以易于理解的方式解释条款。
贷方和信用卡公司必须提供的一些信息包括：
- 财务费用年利率 (APR)
- 付款金额融资
- 到期日的滞纳金
- 提前付款的罚款
- 付款总数为
- 总购买价
- 仅提供此信息和其他必要信息是不够的。 这些披露必须简单易懂。
因为 TILA，你知道当你借钱时你会付出多少。 在申请融资之前，您可以使用此信息对商店进行评级，并比较从多个债权人处借款的成本。
比较贷方之间定价的能力可能比您意识到的更重要。 通过货比三家，您可能会节省数千美元的利息。 根据 Freddie Mac 的说法，在选择抵押贷款之前收到五份估算平均可以为您节省高达 3,000 美元。
TILA 还允许您有机会在您遇到买家的悔恨时立即取消贷款。 您有三天时间取消新贷款而不会招致经济处罚。
#5。 公平信用计费法案
《公平信用计费法》确立了解决有关账单、非法购买、日期或金额错误、未履行的产品或服务以及其他困难的投诉的原则。
#6。 公平准确信用交易法
《公平准确的信用交易法》保证客户每年有权从三大信用报告机构中的每一个获得一份免费信用报告。
#7。 电子资金转移法。 欧洲自由贸易协定
这将提供给旧购买方法的相同保障措施扩展到包括新技术在内的新交易形式。
#8。 公平信用报告法
《公平信用报告法》确保信用报告机构获取和共享准确和公平的信息。
以下是 FCRA 提供的一些最重要的保障措施。
- 大多数不良信息只能在您的信用记录中保留七到十年。 （值得注意的例外包括拖欠联邦税收留置权和未偿还的联邦学生贷款。）
- 您可以访问您的信用报告（有时您可以免费访问）。
- 您可以质疑文件中不准确或不完整的信息。
- 在您提出争议后，消费者报告公司必须删除或更正您文件中错误、不完整或无法验证的条目（通常在 30 天内）。
- 只有具有合法需求（在法案中称为“允许的目的”）的个人才能访问您的信用信息。 （这在申请信贷或保险时很常见。）
- 雇主可能会询问您的信用，但必须得到您的明确许可。
- 您可以选择不让信用报告机构与贷方、保险提供商和其他可能出于营销原因使用该信息向您发送预先筛选的报价的人共享您的信息。
- FCRA 为身份盗窃的受害者提供进一步保护。
公平准确的信用交易法 (FACTA) 是 2003 年对 FCRA 的修改，因此您可以每 12 个月从 Equifax、TransUnion 和 Experian 获得一次免费的三份信用报告副本。
#9。 信用修复组织法
声称能够改善其信用报告的公司必须诚实地这样做。 他们必须真实地描述他们声称为消费者提供的服务以及他们向征信机构披露的信息。
结论
1968 年的《消费者信用保护法》是一项联邦法律，旨在保护消费者免受信贷行业的不公平和欺骗行为的侵害。 CCPA 赋予消费者在与债权人打交道时的某些权利，例如对其信用报告的准确性提出异议的权利、被告知其信用评分的权利以及获得免费年度信用报告的权利。 它们还为可能从事掠夺性行为的债权人提供保护，例如收取过高的利率或费用。
自 1968 年颁布以来，CCPA 对消费者产生了重大影响，有助于减少掠夺性行为的数量并保护消费者免受身份盗用和欺诈。 但是，CCPA 存在一些风险，消费者采取措施保护自己很重要。
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参考资料
