如果您错过了一次汽车付款，然后又一次又一次，您可能会面临收回汽车的可能性。 汽车贷方拥有仅在您还清贷款义务时终止的特定权利。 这些权利在您将汽车开出停车场时签署的合同中进行了概述。 如果您未能及时付款，其中一项权利就是“收回”汽车的权利。 但是，有收回车辆的法律程序。 如果您未能支付汽车付款或以其他方式拖欠贷款，您的贷方可能会收回您的车辆。 继续阅读以了解有关汽车收回的更多信息、如何避免它们，以及如果您的车辆被收回，您的替代方案是什么。
什么是汽车收回？
当汽车贷款逾期时，就会发生汽车收回。 换句话说，如果您没有按时还清汽车付款（银行家称之为“保持贷款流动性”），银行可以收回您的车辆。 为实现这一目标，银行与当地一家回收公司签订合同，该公司会派一名拖车司机将您的汽车运送到回收站。
汽车收回的过程是什么？
如果您违约，大多数州都允许汽车贷方没收您的车辆，恕不另行通知。 然而，他们不能在这样做的同时破坏和平。 破坏和平通常需要对您使用或威胁使用武力以收回汽车。 但是，它也可能只包括从您上锁的车库中收回汽车。 如果您的贷方违反法律，您可能有权获得损害赔偿或使用它来为缺陷案件辩护（下文进一步描述）。
贷款人在接管您的车辆后会做什么？
为了偿还您的贷款义务，贷方可能会保留或出售汽车。 每个州都有自己的一套销售程序和通知要求规则。 但是，您通常有权知道销售将在何时何地进行。 您的贷方还必须以商业公平的方式出售汽车。 这通常表明贷方必须遵守常规销售标准，但不必获得最高可行价格。 如果销售在商业上不合理，您可以要求损害赔偿或针对短缺进行抗辩。
汽车收回类型
汽车收回分为两种类型：自愿和非自愿。 两者的相似之处在于，贷款人会因为您无法付款而收回您的汽车，然后将其出售或拍卖，而您负责出售后剩余的金额（称为不足余额）。
当贷方因为您拖欠付款而扣押您的汽车时，就会发生非自愿汽车收回。 您可能不知道回购人员何时会出现并抢走您的汽车。 贷方和收回业务都会向您收取费用。
自愿收回汽车意味着您已通知贷方您无力还款并同意归还车辆。 自愿收回汽车的好处之一是您可以提前计划何时放弃汽车而不会措手不及。 您还将支付更少的费用，例如扣押地块的费用和与非自愿收回相关的其他支出。
为什么汽车会被收回？
很简单：当人们无法偿还汽车贷款时，汽车就会被收回。
如前所述，当您为汽车融资时，从技术上讲，这不是您的。 如果您不付款，贷方可能会收回财产。
在某些地方，购买错误的汽车保险可能会导致车辆被收回。 这一切都写在贷款协议中，您可能没有完全阅读。
诚然，收回汽车的主要原因是逾期付款。 但这还有更多的东西。 到 2 年，约有 2022 万辆汽车将被收回，高于 1.7 年的 2019.1 万辆。XNUMX 收回数量增加的背后是什么？
一些汽车贷款专家表示，一旦疫情消退，一切恢复正常，人们就会像买房一样疯狂买车。 由于政府发放的额外资金和 COVID 造成的租金延误，人们购买的汽车数量超出了他们的承受能力——汽车经销商和银行很乐意提供帮助。
人们发现，当政府的“肉汁火车”停止并且贷方重新引入租金和其他付款时，他们无法支付每月 700 美元的新车付款。 拖欠汽车贷款增加也就不足为奇了，尤其是当你考虑到由于供应链问题导致新车和二手车价格上涨、因预期经济衰退而进行的大范围公司裁员以及由于通货膨胀（包括汽油）导致的其他一切成本飙升时).
汽车贷款违约是人们做出糟糕的财务决定和入不敷出的典型例子。 每个人都想要最新最好的小玩意儿，而且他们现在就想要——而且他们愿意借债来获得它。 这就是为什么债务从来都不是一件好事，应该不惜一切代价避免。
从汽车收回中恢复的步骤
当您的汽车被收回时，您可能不知道为什么会这样，也不知道第二天您将如何上班。 但是，您可以通过采取措施满足您的汽车需求并保护您的信用免受额外损害来恢复。
以下是从收回中恢复的五个阶段：
- 询问您的汽车被收回的原因。
- 承认您的合法选择。
- 确定您是否可以收回收回的汽车。
- 如果车已经卖了，问问你是否还欠钱。
- 努力提高你的信用评分。
#1。 询问您的汽车被收回的原因。
如果您拖欠汽车付款，您可能知道您的车辆被收回的原因。 有时原因不是很清楚。 在某些地方，未能获得贷款或租赁合同中规定的保险可被视为违约，您的汽车可能因此被收回。 在得出结论之前，请联系您的贷方以阐明如何进行。
#2。 确定您是否可以收回收回的汽车。
通常，如果您全额还清债务（包括拍卖前的任何收回费用），银行或收回公司会让您取回您的汽车。 您可以恢复贷款并制定新的付款安排。 在某些情况下，收回可能不会从您的信用记录中删除，但如果您与贷方达成协议（但如果您在拍卖中买回汽车则不会），您的新付款将反映出来。
在您还车之前，请考虑以下事项：
- 如果你拿回你的车，你能负担得起保险、维修和汽油吗？：在没有保险的情况下忽视必要的维修或卷入事故可能会使您陷入更糟糕的财务困境。 没有汽油，你无法从 A 点到达 B 点。 如果您负担不起这些费用，回收您的汽车可能不是最具成本效益的选择。
- 您方便乘坐公共交通工具或拼车吗？ 与重新开始贷款或全额支付您的金额和收回费用相比，乘坐公共汽车或其他交通工具上班可能是更好的选择。
- 你打算申请破产吗？ 如果您的所有账单都远远落后并且无法赶上，您可能正在考虑破产。 如果您在银行或回购机构出售您的汽车之前提交申请，您很有可能能够保留它并制定付款计划。 根据您申请的破产类型，咨询您的破产律师，看看是否可行。
#3。 了解您的合法权利
即使你的车被拖走了，你仍然有一些权利：
- 贷方或收回机构可以扣押汽车，但不能扣押里面的物品： 例如，如果您将笔记本电脑留在车内，贷方将无法保留或出售它。 在某些地方，银行或收回机构有义务向您提供车内物品清单以及如何收回这些物品的说明。 如果不是这种情况，您可能需要查询。 一般来说，这不适用于您可能安装的任何汽车配件，例如新轮辋或增强的音响系统。
- 在此过程中不应损害您的财产： 例如，如果汽车被锁在里面，回购机构就不能砸碎你的车库门来取走你的车。 如果您认为您的权利被滥用，请考虑致电消费者律师。
#4。 如果车已经卖了，询问是否还欠钱：
当银行或收回机构收回您的汽车并在拍卖会上出售时，您可能认为您不欠它更多的钱。 情况并非总是如此。 假设一家银行向您发放了 10,000 美元的汽车贷款，而您违约了，因此欠下了 9,000 美元的债务。 即使收回的汽车在拍卖会上以 7,000 美元的价格售出，您仍然欠它 2,000 美元，在某些情况下还要加上收回费用。 这被称为余额不足。
赤字余额是典型的，特别是如果您有新的汽车贷款。 仅仅从停车场开一辆新车就可能导致 10% 的价值损失。 尽管如此，贷方或收回业务仍负责以“商业上合理的方式”进行交易。 如果收回汽车的售价明显低于其公平市场价值，您可以在法庭上对巨额差额提出异议。
如果您完全忽略此赤字余额，则该帐户可能会被称为收款。 因此，如果金额在时效期限内，贷方也可以就此余额起诉您。
托收帐户最多可以在您的信用报告中显示七年，因此如果您有资金，通常最好还清余额以限制对您信用的损害。
#5。 研究您的信用评分。
收回可以在您的信用报告中保留长达七年，因此等待是此后重建信用的关键部分。 但是，您可以通过按时支付债务并努力偿还额外债务来采取积极主动的方法来重建您的信用。 这样，当您的负面历史记录被删除后，您的信用评分会大大提高，您的处境也会更好。
如何避免汽车收回
如果您拖欠汽车付款，并且似乎有可能收回，您可以采取一些措施来避免这种情况——或者至少减轻影响。
#1。 与您的贷方交谈
您能做的最重要的事情就是把一切都告诉您的贷方。 一旦您怀疑支付款项有困难，请尽快通知您的贷方，以防患于未然。 不要等到你的债务违约了。
根据与您打交道的银行的明智程度，它可能会帮助您避免违约（毕竟，银行需要钱）。 在您调整财务状况的同时，它可能会在短时间内减少或暂停您的每月付款。 然而，贷款人并不是必须帮助你，所以带着现实的期望去吧。
#2。 不要执行自愿汽车收回
当您知道您将无法付款并简单地放弃汽车并通知银行以便他们来取走时，就会发生自愿收回。 这似乎是一个简单的修复，不是吗？
错误的！ 永远不要故意将您的汽车交还给收回。 如果这样做，您将失去对问题的所有控制，并且完全听任贷方摆布。 你可以确定贷款人会拿走你的车，卖掉它，然后起诉你的不足余额加上回购费用。 这不好。
如果您无法付款并且收回车辆似乎迫在眉睫，那么明智的做法是自己卖掉汽车并获得最优惠的价格（考虑到如今二手车的定价，这可能会让您感到惊讶）。 如果销售支付了未偿还的贷款金额，那么您就脱离险境了。 因此，如果没有，您可能会要求另一家贷方借给您出售价格与欠款之间的差额。 那样的话，烦人的汽车贷款就还清了，你只剩下少量的债务要应付了。
支付较少的贷款比在诉讼中支付差额要好（更不用说罚款和信用报告违约了）。 一旦你还清了那笔汽车贷款，你就可以像瞪羚一样热情地追讨那笔适度的债务。
汽车收回经济援助
在汽车收回方面，时间至关重要。 如果您担心收回将会发生或已经在进行中，请立即联系非营利性信用顾问。 一旦完成，收回就是无法敲响的钟声。 您将丢失一件贵重物品，它会在您的信用记录中保留七年。
非营利信用顾问在法律上必须为您的最佳利益行事。 还免费提供信用咨询。 辅导员将分析您的财务状况，包括收入和支出，与您一起制定预算，并与您讨论经济援助的可能性。 他们将讨论债务清偿、债务合并、债务管理计划和破产的利弊。 然后，您将获得所需的信息，以选择哪些财务援助选项可以帮助您防止汽车被收回或重新获得您的信用和金钱。
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参考资料
