许多企业主试图获得更多资金，以便他们能够成长并利用可能的成长机会。 在申请业务扩展贷款之前，您应该查看您目前的情况，看看是否合理，时机是否合适。 即使在错误的时间看起来是一笔完美的贷款，它也可能对您的公司造成严重影响。 但是，如果您想保持小型企业的竞争力，扩张是必须的。 最近的研究表明，现金流问题是小企业失败的主要原因。 事实上，82% 的企业失败是因为他们没有足够的钱，这是 55% 的小企业主所说的。
小企业贷款可以让您进行重组债务、购买机器、租用或购买新地点或增加员工等事情，从而使您更容易获得长期成功。
什么是业务扩展贷款？
企业扩张贷款是准备好成长以获得更多资金的成功企业的一种方式。 如果您已经有了可靠的扩张计划和成功的商业模式，那么商业扩张贷款可能是增加客户和利润的最佳方式。 接触新客户、扩大零售足迹以及提供新产品和服务都需要对您的业务进行投资，在许多情况下，还需要更多资金。
此外，业务扩展贷款可以支付建设新地点、进行战略采购或进入新市场的成本。 它还可以帮助您建立新地点、进行战略采购或进入新市场。
除了银行和信用合作社之外，小企业管理局 (SBA) 和在线贷方是您可以获得此类贷款的两个地方。 如果您有稳定的现金流和可靠的扩张计划，那么在扩张贷款的帮助下投资于您公司的未来可能是明智的。
业务扩展贷款有哪些类型？
想要发展的企业有很多方法来获得所需的资金，而最适合您的企业的贷款类型只是其中之一。 显然，可以采取的方法不止一种。 某些形式的资金比其他形式更适合帮助公司发展。
为贵公司的要求寻找合适的资金是至关重要的。
#1。 小企业管理局贷款
小企业管理局 (SBA) 贷款是由 SBA 批准的贷方提供并得到政府支持的长期融资选择。 它们允许可能不符合传统银行贷款条件的企业获得低息资本。 这笔钱可以通过多种方式使用，包括与增长相关的方式。
有两种不同形式的 SBA 贷款可用于资助小型企业的发展。 对于小型企业的成长，小型企业管理局 (SBA) 7(a) 贷款计划可提供高达 5 万美元的资金。 通过 SBA 20 贷款计划最多可借 504 万美元购买厂房和机器。
许多公司会从这种业务扩展贷款中受益匪浅，但只有那些信用良好（分数在 680 分或以上）和财务状况稳定的公司才会被考虑。 申请过程可能需要数周时间，因此如果您想快速发展业务，这不是一个好的选择。
#2。 业务信用额度
在商业信用额度的情况下，金融机构通常会设置信用额度，或者您在任何给定时刻可以使用的最大金额。 利率与您实际使用的信用额度成正比，就像信用卡一样。 这些资金可按需提供，可以用于您公司喜欢的任何用途，包括增长。 定期检查您从信用额度中提取了多少。
调查这两种信用额度的优点和缺点，以确定哪种最适合您的需求。 当您偿还循环信贷额度的欠款时，这笔钱会立即再次可用。 如果您担心一次承担过多债务，非循环信贷额度可能是解决之道。
#3。 传统方式的长期贷款
传统的定期贷款可用于业务中的许多不同事物，包括业务扩展。 但传统的企业定期贷款是指企业预先借入一定数额的资金，并在规定的时间内连同利息和费用一起偿还。
定期贷款可用于多种用途，例如一般营运资金需求、装修、存货投资、劳动力投资等。 实际上，这项业务扩展贷款是成长型公司可以利用的最实用的选择之一。
#4。 商户现金垫款
MCA 在很多方面都不像传统的商业贷款。 通过商户预付现金 (MCA)，财务公司会预先给您一笔钱。 您通过每日信用卡和借记卡销售额的固定百分比偿还贷款（加上利息）。
此外，如果您拥有一家商店或处理大量信用卡交易，这对您来说也是一个不错的选择。 在线融资公司是当今商家现金垫款的常见来源。 它们是可用的最昂贵的产品，因此在承诺 MCA 之前，您可能需要考虑其他选择，例如短期贷款。 由于付款会定期从您的商家帐户中扣除，因此您无需担心忘记及时付款。
#5。 短期贷款
小型企业可以使用短期贷款预先借入一定数额的资金，并在一定时间内（通常为三到十八个月）连本带息偿还。
客户不得不每天或每周付款一次的情况并不少见。 短期贷款的利率和信用额度高于长期贷款，但可以在更短的时间内偿还。 与收款要求不那么严格的在线贷方相比，银行不太可能提供此类贷款。
您如何为业务扩张提供资金？
作为企业主，要取得成功，您必须始终为未来做好计划。 但是，如果要扩展您的业务，则需要资金。 添加新的产品线、扩展到不同的市场或创办一家全新的公司都需要财务投资。
由于新业务可能需要一段时间才能开始赚钱，因此保持稳定的现金流以保持业务在此期间的增长非常重要。 这里有六种为业务扩张提供资金的方法。
#1。 自举/个人理财
将您的个人储蓄投资于您的公司是一个冒险的举动，但这样做会带来许多潜在的回报。 您无需尝试说服贷款提供者或外部投资者将资金交给您。 相反，您可以在必要时随时取用您的资金。
此外，您不必担心何时需要偿还这笔钱、需要支付多少利息或因贷款而可能产生的任何其他费用。 您将不必浪费宝贵的时间来寻求财务，这些时间本可以更好地用于专注于您的公司并发展它。 如果你采取个人投资或风险投资而不是自力更生，你将不得不放弃公司的一部分所有权以换取资金。
为了让业务依靠您自己的资源维持运转，如果您计划使用自举策略，则需要尽快产生销售。 用您自己的资金为您的企业提供资金的一个好处是您可以保留所有利润。
#2。 天使投资人
天使投资人不仅给钱，而且还带来很多经验和知识。 许多知名企业，如谷歌、雅虎和好市多，都是从天使投资人那里获得资金起家的。 天使投资者提供比机构投资者更轻松的环境，并有能力做出迅速的选择。
此外，可以在各种各样的环境中筹集资金。 众筹、风险投资、房屋净值贷款和政府补助是其他一些选择。 选择需要您付出最少努力和金钱的选项。 如果您只是先阅读一些内容，那么扩展您的业务比您想象的要容易。
#3。 银行贷款
当您从银行贷款时，您可以获得长期的资金。 贷款机构决定贷款的条款，例如利率、还款时间表和本金数额。 这段时间可以是三到十年。 申请贷款时，通常最好在当地的信用合作社或银行申请，在那里您可以与真人交谈。
银行还希望看到抵押品（支持您要求的贷款的有价值的东西）。 另一方面，对于初创公司而言，这种安全网通常是创始人自己的个人保证。
#4。 当前利润
一家财务稳定的企业能够拿出自己的资金来资助扩张项目。 如果您的利润长期留在银行账户中，即使您的利润产生利息，这个数额也只占公司发展可能产生的总利润的很小一部分。
非常重要的是，不要将利润花在不必要的事情上，从而使您的业务面临风险。 在您确定您当前的业务有足够的现金流以保持良好运行之前，您甚至不应该考虑将您的利润投入到新的事物中。
#5。 朋友和家人的融资
金钱方面的“朋友和家人”是指已经在您社交圈中的人提供的经济帮助。 融资可以来自贷款或股权交易。
不过请记住，向亲人借钱充满了敏感性和困难。
一个很好的第一步是通过与您的亲人分享您的公司计划，向他们表明您对扩张进行了很多思考。 如果你想和家人或朋友一起创业，你应该找一些法律顾问来确保一切从一开始就准备妥当。 亲人之间的商业和财务纠纷是最糟糕的。
#6。 众筹
现在这是一种常见的做法，可以帮助您筹集扩张所需的资金。 您可以在任意数量的在线众包渠道上展示您的扩展建议。 虽然这可能很有趣，但您应该记住，要吸引最多的投资者，您的宣传需要引人入胜且透彻。 确保您的公司计划简单明了且不过分复杂。
扩张成本是多少？
它是房东实际花费在文件 J 上的全部金额，以便建造附加物。 土地购买和持有成本不包括在扩建成本中，因为假设这些成本已经包含在原始场所的基本租金中。 一般条件和保险费用不能超过建筑工程成本的 3%，不包括软成本。 软性成本、一般条件和保险成本不得超过施工总成本的 3%。 必须向房东支付相当于建筑工程成本 5% 的总承包商费用。
我如何使用业务扩展贷款？
用于扩张的商业贷款为扩张公司提供了急需的资金。 根据贷方和贷款的具体情况，贷款可以为哪些类型的增长计划提供资金可能存在限制，但一般来说，大多数公司贷款都可以。
下面列出了一些典型的业务扩展贷款申请。
- 构思并向市场推出全新的产品或服务，以扩大您的消费者群并提高满足他们需求的能力。
- 您可以通过雇用新成员来扩大您的团队。
- 如果您想吸引更多的顾客、推出新的商品系列，或者只是更好地利用您已有的空间，则需要进行改造。
- 为了提高生产力，投资新的或升级的机器。
- 打入新市场以赢得更多买家并提高利润。
业务扩展贷款的优点和缺点是什么？
洞察表明，资金不足是 29% 企业倒闭的根本原因。 其次，只有意想不到的成本才是公司失败的主要原因。 此外，当营运资金较低时，商业贷款可能是一种有用的资源。 获得业务扩展贷款比其他形式的融资更可取的原因有很多。 另外，阅读 商业贷款如何运作：它是什么以及如何运作.
为业务扩张而贷款有一些缺点。 在与银行或其他贷款机构接触以确保为您的公司融资之前，了解业务扩展贷款的利弊。
优点：
＃1。 找到他们既简单又快捷
与银行讨论业务扩张贷款的过程很简单。 这种可访问性和便利性对商业企业来说是极其有利的。 绝大多数企业主都非常忙碌。 利润增加以进行再投资所需的时间是一个重要因素。
试图吸引资金支持时也是如此。 这是一个漫长的过程，可能需要很长时间才能完成。 尽管贷款申请的处理时间可能很长，但与其他可用选项相比，贷款通常更容易处理。
#2。 所赚取利润的完全所有权
企业主申请贷款的主要原因是为了增长或尝试新战略。 这真正意味着他们寻求提高企业的盈利能力。 如果投资者借钱给您，他们会寻求投资回报。 公司的盈利能力是决定其回报的关键因素。
但是，在申请贷款时，情况并非如此。 由于回报是固定的，无论你赚多少钱，你都必须向银行支付相同的金额。
#3。 银行等金融机构不干涉客户的消费决定
银行绝不会像某些投资者那样试图控制您的公司。 寻找投资者将需要您与该人合作。 他们希望在公司的财务决策中有发言权，除非他们是沉默的合作伙伴。
但银行不关心你打算用这笔钱做什么，只要你连本带利地偿还。 由您决定从现在到那时发生的事件。 因此，如果您希望对公司的未来拥有完全的发言权，那么业务扩张贷款是您的最佳选择。
#4。 公平利率
通常，与公司贷款相关的利率相当优惠。 为了吸引消费者，银行必须提供与其他机构提供的交易相比具有竞争力或更好的交易。 当然，由于利率的原因，银行仍将能够获得可观的利润。
但是，您收到的利率通常比您从银行获得的个人贷款要好。
此外，利息支付通常可以免税。 在任何情况下，您都应该咨询您所在地区的有关当局，以了解您的企业是否属于这种情况。
缺点：
#1。 它们通常以某种形式的所有权作为抵押
银行等金融机构通常需要公司拥有的资产形式的抵押品，以便为业务扩张提供贷款。 借款存在贷款违约时贷方将资产作为付款的风险。 当然，您可以认为这对您来说不是问题。
但这是担保贷款的标准免责声明，对吧？ 除非您公司的收入低于预期并且您无法按时支付所需的还款，否则这不是问题。 在申请贷款之前，您应该认真考虑这一点。
#2。 您可能无法获得所要求的全部金额
金融机构响应贷款请求的一种方式是只提供所需金额的一小部分。 他们可能会怀疑公司对其要求借入的金额的要求。 金融机构提供贷款的条件通常是只支付所要求金额的 70% 或 80%。
在批准贷款时，金融机构只提供所要求金额的 70% 到 80% 的情况并不少见。 对于已经完成预算的企业主来说，这可能会非常令人沮丧。 这可以将他们送回绘图板，以寻找节省成本和更具成本效益的方法来实现他们的目标。 实际上，对于许多企业主来说，这是不必要的压力来源。
#3。 贷款资格标准必然严格，可能会排除某些企业
金融机构必须遵循一套严格的规则和要求，才能决定是否为业务扩张提供贷款。 很有可能并非每家企业都能满足银行设定的要求。 在您提交自己的申请之前，您应该了解银行如何审查申请。
此外，提交一份没有机会获得银行批准的申请是不值得的。 经历拒绝后要振作起来并不容易。 当您的业务需要扩展时，有时很难知道该做什么或向谁寻求帮助。
企业扩张贷款持续多长时间？
长期业务扩展贷款可以持续 10 年或更长时间，但您需要可靠的信用记录和收入记录才能获得资格。 在线商业贷款的标准利率范围为 6% 至 99% APR。
结论
总之，每当您的企业需要借钱时，都必须非常小心。 如果企业不想花费时间和精力寻找投资者或商业伙伴，那么贷款可能是企业发展的好方法。 如果您发现自己无力偿还，您可能会失去为贷款提供的抵押品。
小企业贷款获批难吗
现金流量、营业时间、信用评分、商业计划和贷款金额决定了小企业的贷款申请难度。
他们会检查您的小企业贷款信用吗？
商业贷方可能会在批准您的申请之前检查您的企业和个人信用。 个人信用不佳会影响商业贷款的批准和条款。
获得3万美元的商业贷款有多难？
一笔 3 万美元的商业贷款意义重大。 一些贷款人可能不会提供这种级别的贷款，而那些提供贷款的人可能需要良好的信用、悠久的业务历史和稳健的收入数据。
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参考文献
