良好的商业信用评分对于为您的公司获得贸易信用和融资非常重要。 另一方面，个人信用评级可能大不相同。 了解他们的运作方式以及如何建立良好的商业信用评分对您的业务非常重要。 在本文中，我们将向您展示如何通过 Experian Uk 查看您的商业信用评分。
您是否知道如果一家公司寻求贷款购买设备，其信用评分将是贷方考虑的一个因素？ 它还将考虑公司的收入、利润、资产和义务。 以及它试图用贷款收益购买的设备的抵押价值。 由于小企业主的个人和公司财务经常联系在一起，因此贷款人可能会在小企业的情况下检查企业和所有者的信用评分。 首先，让我们看看定义一个商业信用评分；
什么是商业信用评分？
商业信用评分是显示公司是否适合贷款或成为商业客户的数字。 商业信用评分，也称为商业信用评分，是使用公司的信用义务和与贷方和供应商的还款历史计算的。 除了税务留置权、判决或破产等任何法律文件外，公司的运营时间、业务类型和规模以及与类似公司相比的还款表现。
检查商业信用评分
您可能想知道如何检查商业信用评分。 您应该知道，可以通过多家公司在线访问商业信用报告。 每个提供商都会显示您的商业信用评分版本，有些提供商会提供具有附加信用功能和数据的多个套餐。
我们整理了一份最好的清单 免费信用评分 资源，包括他们必须提供什么，以使忙碌的企业主更轻松。 同时，如果您想全面了解公司的财务状况，投资付费服务可能是值得的。 以下是一些检查您的商业信用评分的最佳软件；
#1。 CreditSignal（邓白氏）
升级到 CreditBuilder Plus，这是最便宜的订阅选项，如果您想要完全访问权限，每月只需 149 美元。 因此，使用免费版本，您将无法查看整个 Dun & Bradstreet 商业信用报告或评分。 CreditSignal 的所有内容都包含在 CreditBuilder Plus 中，以及加急的 Dun & Bradstreet DUNS 编号和 D&B 信用档案。
＃2。 导航商业信用报告
使用免费版本，您不会获得完整的商业信用报告和分数。 但是，每月 29.99 美元 导航业务经理，您可以从 Dun & Bradstreet、Experian 和 Equifax 收到完整的报告和评分，以及对商业信用报告中的错误提出异议的能力等等。
＃3。 Equifax 商业信用报告
产品：
- Equifax 商业信用 风险评分和 Equifax 业务失败评分是您可以查看的两个风险评分。
- 获取贵公司在银行、供应商和服务提供商处的信用账户明细。
- Equifax 风险评分可以帮助您确定您是否有延迟付款或倒闭的风险。
价格： 一份商业信用报告的价格为 99.95 美元，而一包五份的价格为 399 美元。
检查我的商业信用评分
个人信用不同于商业信用。 良好的个人信用评分可以帮助您获得更多的个人财务责任，例如抵押贷款。 商业信用评分可以帮助您实现相同的目标，但它们仅反映您公司的财务状况。
个人信用评分用于对人们的信用进行排名，而企业信用评分用于对公司的信用进行排名。 个人信用评分的分数范围从 300 到 850，范围从 0 到 100。 而企业的分数范围从 XNUMX 到 XNUMX。 商业信用评分和报告由 Dun & Bradstreet、Experian 和 Equifax 等主要商业信用报告机构制作。
益博睿商业信用评分
确定哪些产品或哪些产品最能帮助您保护和发展您的公司。 Experian 提供商业信用报告、信用监控和现金流管理等可用服务。
来自 Experian 的企业信用报告
Experian 提供四种不同的商业信用报告包，每种都有不同的价格标签。 CreditScore 报告的一次性访问费用为 39.95 美元，而 ProfilePlus 报告的费用为 49.95 美元。 Business CreditAdvantage 的年度计划为每年 179 美元，Business CreditScore Pro 的高级版本为每月 249 美元。
产品：
- 检查你的 益百利信用评分 为了您的业务。
- 当您的 Experian 信用档案更新时，您将收到一封电子邮件通知。
- 了解您的企业的信用评分如何受到各种因素的影响。
因公司信用而被拒绝对您的公司来说可能是灾难性的，尤其是在您需要资金来扩张的情况下。 如果您的公司因信贷而被拒绝或难以获得新的资金，您了解这会如何影响您的计划。 然而，依靠自己的资金是最好的解决方案吗？
我的商业记录让您全面了解公司的信用状况，让您了解影响您的信用评分的因素，并让您无法获得最重要的商业贷款。
拥有业务档案有什么好处？
- 发现影响您分数的主要因素。
- 在影响您的信用评分的领域工作将为您申请商业信用提供最佳机会。
- 检查贷方在批准您的公司获得信贷时会考虑什么。
- 这是同类报告中仅有的一份包含商业 CAIS 数据的报告，可为您提供最准确、最完整的贵公司信用状况图片。
- 自动生成的警报
- 在发生重大变化时接收通知，让您迅速采取行动以减轻对分数的任何负面影响。
- 客户服务
- 持续的指导和帮助，帮助您提高公司的信用评分。
英国商业信用评分
英国公司较高的商业信用评分可能意味着更容易获得贷款和信贷额度、较低的利率以及较低的成熟企业的保险费。 您的潜在客户或供应商可能会使用您公司的信用报告来决定是否与您开展业务。 以下是提高英国商业信用评分的简单提示；
#1。 提高商业信用评分的简单步骤
当您在英国开展业务时，您应该合并或成立有限责任公司或有限责任公司。 Experian、Equifax 和 Dun & Bradstreet 是一些商业征信机构。
接下来要做的是获得一个联邦雇主识别号码。 国税局使用九位数字来识别企业以用于税收目的。 将其视为您公司的社会安全号码版本。
然后，要获得您的 DUNS 编号（数据通用编号系统），请在 Dun & Bradstreet 注册。 它为您的公司创建一个 D&B 信用档案，还可以用作业务标识符。 您的 DUNS 号码是一个九位数的号码，您可以免费获得。
最后，以您的合法企业名称设置专用电话线，并开设企业支票和储蓄账户。
#2。 填写商业信用卡申请。
企业主拥有商业信用卡有几个充分的理由，但最重要的原因之一是开始建立您的商业信用档案。 大多数发行人将向商业信用机构报告有关您的付款和信用使用的正面和负面信息。
您需要一张符合公司支出要求的公司信用卡。 如果旅行是您业务预算的很大一部分，那么申请商务旅行奖励卡（例如美国运通的商务白金卡®）应该在您的待办事项清单上。 如果您的公司在办公用品或广告上花费大量资金，那么像 Ink Business Cash 信用卡这样的信用卡可能更合适。 无论您的公司花多少钱，每种类型的额外奖励类别都有一张信用卡。
#3。 定期检查您的商业信用报告。
联邦政府要求征信机构每年免费为您提供一次个人信用报告。 然而，对于企业信用报告，情况并非如此。 您应该支付费用。 检查公司信用报告的原因与检查个人信用报告的原因相同。 要检测和纠正错误，寻找欺诈证据，并密切关注影响您的商业信用评分的因素。
在债务偿还方面，公司信用报告包含与个人信用报告相同的信息，但它们还包括破产和税收留置权等公共记录。
以下是典型商业信用报告的细分：
- 信用：交易次数、未结余额、付款方式、信用使用情况和随时间变化的趋势都是需要考虑的因素。
- 留置权、判决和破产都是公共记录，与之相关的频率和现金金额都是公共记录。
- 人口统计数据包括存档年数、SIC 代码和公司规模。
- 每个局将使用此信息来帮助构建商业信用评分，该评分通常从零到一百。 另一方面，个人 FICO 分数从 300 到 850 不等。
- 贵公司的信用评分越高越好。 75或更高的分数是理想的。 根据 Experian 的数据，平均商业信用评分为 62。
您可以无限制地访问您的公司信用报告。 提取您自己的商业信用报告被视为软查询。 因此，检查您的商业信用报告对您的商业信用评分没有影响。
您通常需要付费或从其中一家机构获得订阅才能查看您公司的信用评分或报告。
Experian 的信用报告收费 39.95 美元，而 Dun & Bradstreet 每月收费 149 美元，可以不受限制地访问您的公司信用报告和评分。 它还提供一项名为 CreditSignal 的免费服务，当您的分数或报告发生变化时，它会向您发送通知，而不是整个报告本身。 Nav 等信用监控服务将为您提供信用报告的免费摘要，但您必须付费才能查看完整报告。
#4。 始终按时向债权人付款。
在个人信用方面，您的付款历史占您总分的 35%。 企业信用局对他们的算法如何计算你的信用评分并不那么开放。 但很明显，您的付款历史很重要，因为它是提高分数的第一要素：
及时向债权人付款。 您的商业信用评分很大程度上受您与以前债权人的付款历史的影响。 但还有其他因素需要考虑；
- 公司或其所有者提出的商业信用查询或申请数量增加。
- 交易次数、未偿金额、支付方式、信用利用以及随时间的变化都是需要考虑的因素。
- 业务年限、业务线或标准行业分类 (SIC)、公司规模和其他人口统计信息
#5。 努力提高你的信用评分
您的公司信用评分不是一成不变的，信用局警告说，它可能会因与按时付款无关的原因而改变。 如果分数中的元素发生不利变化，例如留置权申请，您的分数可能会下降。 如果您关闭任何一张名片，它也可能会下降，就像您关闭信用卡时您的个人信用评分可能会下降一样。
您可以通过降低信用利用率、还清账户、开设新的信用额度或申请更高的信用额度来提高您在英国的商业信用评分，当然，如果不是更早的话，也可以按时付款。 Dun & Bradstreet 的 100 分意味着该公司相当于商业信用评分，这意味着您一直在账单到期前 30 天向债权人付款。 80 表示您已按时付款。 在您的信用报告中添加未列出的供应商或金融供应商也可能有助于您提高分数。
结论
您可能不了解影响公司信用评分的确切算法，但您对建立或调整习惯的帮助和危害有足够的了解。 简单的一句话是，如果您始终按时支付账单并且没有任何严重的财务缺陷（例如破产），那么您的商业信用在债权人和供应商的眼中应该是好的。
除了贷方和债权人之外，商业信用报告可能会被其他各方审查。 例如，作为承保流程的一部分，商业保险公司会评估公司的报告。 考虑与贵公司建立合资企业或合作伙伴关系的客户和其他企业可能会在与您开展业务之前检查您的信用记录。 因此，如果您在英国或世界任何地方开展业务，请确保您的信用评分不低。 您的信用评分将帮助您建立信任和信誉。
什么是可接受的商业信用评分？
商业信用评分通常从零到一百不等。 另一方面，个人 FICO 分数范围从 300 到 850。您公司的信用分数越高，75 或更高的分数就越好。 根据 Experian 的数据，平均商业信用评分为 62。
商业信用评分最高是多少？
个人的 FICO 信用评分范围为 300 到 850，企业的信用评分范围为 100 到 XNUMX。 按时向债权人付款是提高公司信用评分的最有效方法。
商业信用与个人信用挂钩吗？
您的个人信用和公司信用没有关系，但它们可能是相关的。 因为商业和个人信用包含不同类型的信息，所以评级并不总是相关联的。 如果您在申请小企业贷款或商业信用卡时签署个人担保，这很有可能。
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