2023 年针对不良信用的最佳商务信用卡

信用不良的商业信用卡
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信用不良、信用薄弱或信用受损会使大多数商业信用卡或任何信用卡都难以获得资格。 信用不佳的公司有一些选择,但大多数需要押金,因此请计划使用担保卡。
如果您的信用没有为您提供最好的商业信用卡,但您认为您需要一张,我们有一张最好的商业信用卡清单,以帮助您建立或恢复您的商业信用。

即使您的信用不佳,如何获得商业信用卡

申请时,要记住的最重要的事情是将搜索范围限制在您最有可能获得资格的卡片上。 在短时间内申请多张卡可能会导致对您的报告的多次信用查询。 这些可能会对您的信用评分产生影响,因此请申请您更有可能收到的信用卡。

商业信用卡可以帮助您随时准备好应急资金。 免费搜索并申请您的顶级商务信用卡匹配! 如果您收到商业信用卡,请尝试仅将其用于商业支出,以将您的商业和个人资金分开。 这将使您更轻松地跟踪您的业务费用以用于税收目的。

信用不良人士的最佳名片

#1。 第一资本星火商务经典

CapOne Spark Classic 卡提供简单的好处,但最重要的是,您不需要良好的信用即可被授权为企业主!

这张基本的商业信用卡没有年费和无限制的 1% 现金返还福利。 它的信用评分限制低于许多其他商业信用卡。

您将可以免费使用员工卡、无欺诈责任、建立信用的能力、无国外交易成本、购买保护、延长保修和路边援助!

只要您的账户开着,现金返还奖励就不会过期,您可以将它们兑换成对账单信用或支票!

#2。 富国银行担保商业信用卡

如果您是信用不良或没有信用记录的小企业主,富国银行已经创建了一张我们喜欢的信用卡。

富国银行商业担保卡允许您通过将资金存入抵押账户来开设此商业信用卡。 根据您的存款规模,您的信用额度可能从 500 美元到 25,000 美元不等。

这张卡将为您赚取:

  • 您将在购买时获得 1.5% 的现金返还。
  • 每个月的计费周期,每花费 1 美元,您将获得 1 点积分,如果您的组织花费 1,000 美元或更多,您将获得 1,000 点积分。

这张卡没有年费,也没有国外交易费用,并且可以根据富国银行内部的评论升级为无担保信用。

您最多可以发行十张员工卡,建立商业信用记录,并受益于零责任保护和欺诈监控。

每个季度,您的现金返还将自动支付到您的信用卡账户或合格的支票/储蓄账户(XNUMX 月、XNUMX 月、XNUMX 月和 XNUMX 月)。

您可以使用积分购买礼品卡、商品、机票和其他物品。 当您在线兑换积分时,您还将获得 10% 的积分返还。 请记住,每张机票兑换都会产生 24 美元的兑换费。

#3。 BBVA 担保 Visa® 商务信用卡

BBVA 担保商务卡是一种担保商业信用卡,适用于信用记录有限或信用状况不佳的客户。

该卡由您的 BBVA 担保信用卡储蓄账户担保,该账户需要最低 500 美元的启动存款和随时以 100 美元为增量的持续存款。 您的信用额度是您储蓄账户余额的 90%。

此卡在符合条件的购买上每花费 1.5 美元即可赚取 1 BBVA Rewards 积分,并且第一年没有年费(之后为 40 美元)。

免费员工卡、旅行和紧急帮助、旅行意外保险、购买安全和延长保修保护、汽车租赁碰撞损坏豁免计划以及 Visa 责任豁免是其他优势。

只有阿拉巴马州、佛罗里达州、德克萨斯州、亚利桑那州、科罗拉多州、加利福尼亚州和新墨西哥州可以使用此卡。

#4。 First National Bank of Omaha Business Edition 担保 Visa 卡

这张来自奥马哈第一国民银行的有担保商业信用卡专为信用“不良”(300 至 579)、希望获得潜在大额信用额度的候选人而设计。 奥马哈第一国民银行商业版® Secured® Visa 卡* 要求您开立奥马哈第一国民银行储蓄账户,最低余额为 2,000 美元,作为您信用卡债务的抵押品。 但是,您可以申请自己的信用额度,最高存款额为 100,000 美元。 您的信用额度将是您保证金的 110%。

这张卡的年费是每年 39 美元。 没有奖励计划,但有 Visa SavingsEdge® 计划,当您使用该卡进行合格交易时,您可以从参与的商店获得自动折扣。

#5。 联合银行商业担保Visa信用卡

Union Bank® Business Secured Visa® Credit Card* 的信用额度最高可达 25,000 美元。 与所有担保信用卡一样,您的信用额度取决于您的保证金金额。 由于其 13.99% 的非常低的年利率,这张有担保的信用卡非常适合希望提高信用评分同时增加业务(变量)的企业主。

#6。 OpenSky 担保 Visa 信用卡

对于因个人信用不佳而无法为其业务融资的企业主来说,OpenSky® Secured Visa® 信用卡是一个糟糕的选择。 您不需要任何信用检查,这减轻了从破产中恢复过来的人们的很大压力。 相反,您将支付 200 美元到 3,000 美元不等的保证金。 您存入账户的金额决定了您的信用额度。 正确的担保信用卡可以帮助您随着时间的推移建立信用,其低 19.64%(可变)的年利率为许多试图提高信用评分的企业主提供了动力。

我可以使用我的 EIN 来获得信用卡吗?

在某些情况下,企业信用卡不需要 SSN,您只需使用 EIN 即可获得名片。

我需要什么才能获得商务信用卡?

您的信用评分越高,就越容易获得商业信用卡的批准。 因此,您可能希望在申请之前提高您的分数。 您可以通过对所有现有信用账户按时付款并降低您的信用利用率百分比来实现这一点(理想情况下,您可以借不到 30% 的资金)。

如何申请不良信用名片?

申请商业信用卡最流行的方法是通过发行人的在线申请表。 如果您有,您将输入您的雇主识别号 (EIN); 否则,您将使用您的社会安全号码。 除了您的个人和财务信息外,您通常还会包括与业务相关的信息:

  • 名字
  • 地址
  • 电话号码
  • 法律框架
  • 行业应用
  • 员工编号
  • 从业多年
  • 收入
  • 每月预算支出

如果您申请有担保的商业信用卡,请准备好存入现金作为抵押品。

是否可以在没有个人信用检查的情况下获得名片?

商业信用卡通常需要信用检查,但个人信用卡通常不需要。 尽管许多信用卡(例如我们列表中的 OpenSky Secured Visa 信用卡)并非专为小型企业设计,但您可以使用它们来建立或重建信用记录。

如何重建您的信用并获得更多信用卡选择的资格

您可以使用多种策略来提高您的信用评分并扩大您的商业融资选择。 让我们谈谈他们。

#1。 如果可能的话,按时全额支付账单

错过付款期限是降低信用评分的一种行之有效的方法。 始终强调按时付款! 全额还清债务也表明您对债权人的信誉,提高您的信用使用率,这两者都将有助于您的信用。

#2。 开始用您的卡建立信用

使用信用卡提高信用的最重要方面是不断还清每月账单。 在您还清信用卡金额一段时间后,您可能有资格提前获得更好的信用卡或申请低息贷款。 请参阅我们关于如何获得商业信用卡以及如何使用信用卡建立信用的文章以获取更多信息。

#3。 升级到无担保卡的选项

一旦您证明负责任地使用您的担保卡,许多担保信用卡发卡机构提供升级到无担保卡的选项,这可能需要长达六个月的时间。 完成后,您将收到退还的保证金。

#4。 经常检查您的信用评分

定期检查您的信用评分以跟踪您在改善信用健康方面的进展是一个好主意。 当您登录您的帐户时,一些发卡机构会为您提供免费的内部信用监控服务,让您可以查看您的分数。 您也可以访问免费的信用评分网站。

#5。 跟踪和监控您的消费习惯

通过定期查看您的信用卡对帐单来监控您的消费习惯也是一个好主意。 如果您发现自己在信用卡上收取的费用超出了您的预期,请考虑将更多的日常开支转入借记卡(如果可能)。

我的 EIN 是否连接到我的 SSN?

EIN 不与您的社会安全号码绑定或关联。 因此,它通过使用您的 SSN 以外的号码进行报告来保护您的个人隐私。

我可以只用我的 EIN 号码获得商业贷款吗?

是的,在某些情况下,贷方在向您贷款时只会考虑您的 EIN,而不是您的个人信用评分。 他们不会单独使用您的 EIN,因为有几个要素符合获得小企业贷款的资格。

信用不良的商业信用卡的替代品

由于有担保的信用卡附在现金存款上,供应商更愿意与个人信用不佳或没有信用记录的企业主接触。 如果您不支付欠款,信用卡公司可能会简单地收取这笔押金。

但是,如果您需要的资金超过担保卡的信用额度,则可能会出现信用不良的商业贷款。 例如,Fundbox 向信用评分至少为 150,000 且经营六个月的企业主提供价值高达 600 美元的商业信用额度。

如果您是一家信用不佳的初创公司,根据您的商业计划,发票融资可能是一个可行的选择。 例如,BlueVine 的发票融资计划提供高达 5 万美元的现金,可供信用评分最低为 530 且经营时间至少为三个月的公司提供。

结论

在选择要获取的卡时,请记住并非所有卡都以相同的方式工作。 如果您使用安全卡或借记卡,您应该随时都有可用资金,因为付款是从附有该卡的帐户中进行的。 如果您选择借记卡,请确保您每月还清全部款项。 负责任地使用您的名片可以帮助您建立信用并最终获得标准商务信用卡的资格。

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