近年来，信用分期贷款越来越受欢迎。 这是一种允许借款人在一定时期内分多次偿还贷款金额的贷款。 如果您正在寻找贷款来支付短期紧急费用或为长期项目融资，信用分期贷款可能是您的正确选择。 在本文中，我们将讨论什么是信用分期贷款、2023 年最佳信用分期贷款、有保证的不良信用分期贷款和直接贷方信用分期贷款。
什么是信用分期贷款？
信用分期贷款是一种允许您为特定目的一次性借入一笔钱的贷款。 然后，这笔钱会在设定的时间范围内以多次付款的方式偿还，也称为分期付款。 根据贷方的不同，还款期限可能会有所不同，但一般来说，贷款将在几周或几个月内还清。
最常见的信用分期贷款类型是个人贷款。 个人贷款通常用于支付房屋维修、医疗费用或债务合并等费用。 其他类型的信用分期贷款包括汽车贷款、学生贷款、房屋净值贷款和商业贷款。
信用分期贷款的好处
与其他类型的贷款相比，信用分期贷款具有多项优势。 首先，它们为借款人提供了更大的灵活性。 通过分期贷款，您可以选择最适合您的预算和需要的还款期限。 您还可以选择付款频率，可以是每月、每两周甚至每周。
其次，信用分期贷款往往可以快速获得。 您通常可以在几天内获得贷款批准，并在一周内将钱存入您的帐户。 这使它们成为支付任何意外费用的理想选择。
第三，信用分期贷款可以帮助您建立信用。 许多贷方向信用局报告您的贷款支付情况，这可以帮助您建立良好的支付历史并提高您的信用评分。
信用分期贷款的种类
有几种类型的信用分期贷款可供选择。 最常见的类型是个人贷款、汽车贷款、学生贷款、房屋净值贷款和商业贷款。
- 个人贷款 是最常见的信用分期贷款类型。 个人贷款通常用于支付房屋维修、医疗费用或债务合并等费用。
- 汽车贷款 用于资助购买车辆。 它们通常带有固定期限和利率。
- 助学贷款 用于资助学生的教育。 学生贷款通常带有固定利率和还款期限。
- 房屋净值贷款 用于资助家庭改善和维修。 他们有担保贷款，这意味着他们得到您房屋净值的支持。
- 商业贷款 用于为企业融资，可以以定期贷款或信贷额度的形式出现。
信用分期贷款的信用评分要求
信用分期贷款的信用评分要求因贷方和贷款类型而异。 一般来说，贷款人希望借款人的信用评分至少为 630。但是，一些贷款人可能会接受信用评分较低的借款人。 货比三家并比较贷方以找到最佳利率和条款非常重要。
考虑与这些贷款相关的费用也很重要。 许多贷方收取发起费、滞纳金或提前还款罚款。 在申请贷款之前，请确保您了解这些费用并对此感到满意。
2023 年最佳信用分期贷款
2023 年最好的信用分期贷款将取决于您的个人需求和财务状况。 一般来说，最好的信用分期贷款是那些提供最低利率和最灵活还款条件的贷款。
- 升级： 总体最佳
- 不良信用贷款： 信用不良者的最佳分期贷款
- 暴发户： 最适合没有信用记录的人。
- 光流： 信用良好的人的最佳选择。
- SoFi： 低利率的最佳选择。
- 最好的鸡蛋： 信用最好的鸡蛋。
- 付清： 最适合债务合并。
- 之前： 负担得起的每月付款的最佳选择。
- 借贷俱乐部： 点对点借贷的最佳选择。
- 高盛的马库斯： 按时付款奖励的最佳选择。
#1。 升级：最佳整体
Upgrade 是一家个人贷款组织，与信用一般到糟糕的消费者合作。 他们提供当日资金、低月供，并且没有预付款罚金。 该组织允许您在几分钟内在线申请并查看您的费率，而不会对您的信用评分产生任何影响。
申请时，升级将为您提供多种贷款选择，让您可以根据自己的预算选择最佳报价。 如果您想快速还清贷款，您可以选择短期贷款；如果您希望每月支付最少的贷款，则可以选择长期贷款。
如果您接受 Upgrade 的报价，您的钱应该会在接受后的一天内打入您的银行帐户。 升级贷款可用于多种目的，包括信用卡还款、债务合并、商业、家庭维修、重大支出或意外支出。
贷款金额和期限
您可以通过升级个人贷款借到 1,000 到 50,000 美元。 该贷方提供的期限为 24 至 84 个月不等。
#2。 BadCreditLoans：最佳不良信用贷款借款人
BadCreditLoans 是一个贷款市场，将贷方与信用不良的消费者联系起来。 选择贷款聚合商而不是直接贷方的好处是，贷款聚合商可能会向您提供来自不同贷方的许多优惠，确保您获得尽可能最好的利率。
要开始使用 BadCreditLoans，您必须首先完成他们的快速在线申请。 然后，您将获得来自不同贷方的多种贷款选择。 每个不良信用贷款公司都有自己的利率和期限，您可以根据自己的要求选择理想的贷款公司。
您可以使用 BadCreditLoans 选择从 500 美元到 10,000 美元不等的贷款金额。 如果您需要更大额的贷款，我们建议您使用 Upgrade。 该服务的贷款可用于多种目的，例如还清逾期付款、汽车维修、家居装修、医疗支出或不可预见的需求。
#3。 暴发户：最适合没有信用记录的借款人
虽然大多数在线贷方使用典型的承保方法来确定资格，但 Upstart 采用了一种新颖的方法，在确定是否授予分期贷款时考虑大学教育、工作经验，甚至居住区域。
根据消费者金融保护局的说法，与贷方使用的典型承保模式相比，Upstart 的方法使年轻的申请人获得了批准。 它还以比许多竞争对手更低的利率批准申请人，使该平台成为任何试图创造信用或提高信用评分的人的绝佳选择。
据该组织称，这样做可以帮助那些信用记录不佳的人建立自己的家园并获得贷款。 该公司对可访问性的奉献还体现在快速简单的申请流程和温和的信用检查中。 在大多数情况下，您将在提交申请后的两天内在您的银行账户中存入资金。
Upstart 还为债权人提供直接付款服务，如果您需要债务合并个人贷款，这将非常有用。 如果新日期在旧日期的 15 天内，该组织还提供灵活的月度付款。
#4。 LightStream：杰出信用的最佳选择
Truist 的在线消费贷款部门被称为 LightStream。 SunTrust Bank 和 BB&T 这两家拥有大量贷款组合的老牌银行合并成立了公司。
互联网贷方为个人、家庭和家庭提供无担保个人贷款。 LightStream 拥有一些最高的贷款额度限制和最灵活的贷款条件，使其成为任何寻求大额一次性付款的人的理想贷款人。
借款人还可以利用各种诱人的好处，包括无预付款罚金、无滞纳金和无发起成本。 借款人可以使用 LightStream 利率优惠计划货比三家，因为该公司承诺如果符合特定条件，将比竞争对手的利率高出 0.1%。
由于其困难支持计划和网络平台，LightStream 是市场上对消费者最友好的分期贷款机构之一。
该业务的一个显着缺点是，与许多分期贷款机构不同，它不提供资格预审程序。 如果您想查看潜在的 APR，或者即使您有资格获得贷款，您也必须提交硬信用检查，这可能会影响您的信用评分。
当使用自动转账选项时，LightStream 提供了 2.49% 到 19.99% 的显着 APR 范围，这将 APR 降低了 0.5%。 您的最终利率将取决于您的信用评分以及其他因素，例如您当前的收入和债务收入比。
#5。 SoFi：低利率的最佳选择。
自 2011 年成立以来，SoFi 一直是主要的在线借贷平台之一。 到目前为止，该贷方已提供超过 50 亿美元的贷款，并提供了借款人看重的多项福利。
该公司不收取任何延迟或预付款的发起费或罚款。
当您注册 SoFi 时，您还将获得许多福利，包括失业保险、自动支付利率折扣以及每年调整您的付款到期日的能力。
虽然 SoFi 只提供无抵押个人贷款，但该公司不允许共同签署人，因此如果您信用不良，则无法获得分期贷款。
如果您希望使用 SoFi 贷款进行债务合并，您必须分别向每个债权人付款。 SoFi 只会将钱存入您的银行账户，而不像其他贷方那样代表借款人还清债权人。
#6。 最好的鸡蛋：最好的信用
Cross River Bank 和 Blue Ridge Bank 的贷款可通过在线借贷平台 Best Egg 获得。 客户可以在有担保和无担保贷款之间进行选择，让他们可以自由地发现满足其需求的最佳解决方案。
该贷方也是为数不多的允许同时发放大量贷款的银行之一，只要贷款总额不超过 50,000 美元即可。
Best Egg 之所以成为有吸引力的贷方，是因为它以简洁的方式帮助客户获得分期贷款。 贷方提供多项以客户为中心的吸引人的福利，例如 FICO 评分访问以在整个贷款期限内监控他们的信用评分。 客户还可以通过电话、电子邮件和在线聊天更改每月付款的到期日。
Best Egg 的直接支付功能是另一个吸引希望合并债务的人的功能。 贷方不仅直接向您的债权人付款，而且那些利用此优惠的人也可以从较低的利率和较高的贷款限额中受益。
Best Egg 确实收取发起费，但比许多竞争对手要低得多。 Best Egg 的借款人可能需要支付高达贷款总额 5.99% 的发起费，而其他贷方通常收取高达贷款总额的 8%。 对于任何遗漏或退回的付款，也有 15 美元的固定费用，但提前取消贷款不收取预付费用。
#7。 收益：最适合债务合并收益
Payoff 侧重于通过个人贷款还清信用卡债务。 这意味着，与我们研究过的大多数其他贷方不同，您不能使用这笔贷款来资助家庭装修或其他个人开支。
对于需要还清信用卡债务的人来说，Payoff 是最好的分期付款贷款之一。 客户可以利用贷方具有竞争力的 APR 避免支付高额信用卡利率。
贷方提供各种会员福利，包括更改每月付款日期和避免提前还款罚款的能力。 因为 Payoff 是一种信用卡债务服务，所以有各种资源可用，例如每月免费更新 FICO 分数和访问会员体验团队。 平均而言，还款客户在还款流程结束时报告他们的 FICO 分数增加了 40 分。
Payoff 收取 5% 的发起费，但没有滞纳金、退票费或预付款罚金。 没有滞纳金和灵活的付款日期选项，可以更轻松地跟上每月付款并适应不断变化的财务状况。
#8。 Avant：低月供的最佳选择。
Avant 是一家提供无担保和担保贷款的贷方。 一般而言，有担保分期贷款的利率低于类似的无担保贷款。
由于这家在线贷方以良好到公平的信用迎合客户，因此它提供较低的最低信用评分。 为了补偿与次级贷款人相关的较高风险，该组织有一个相对较高的 APR 范围并收取各种费用，包括整个贷款金额 4.75% 的发起费。
尽管有发起费用和滞纳金，Avant 是为信用较差或良好的人提供的最好的分期贷款之一。
#9。 LendingClub：最佳点对点借贷网站
自 2007 年成立以来，LendingClub 已经提供了大约 55 亿美元的贷款。 与许多其他在线贷方不同，该公司在市场借贷或点对点基础上运营。 LendingClub 不是直接提供贷款，而是将借款人与提供资金的投资者网络联系起来。
#10。 Marcus by Goldman Sachs：最适合低费用和有竞争力的利率
Marcus by Goldman Sachs 是高盛银行的在线消费贷款部门。 该平台提供可接受的贷款限额和条款，以及允许申请人在承诺贷款之前查看其条款和预测 APR 的资格预审流程。
贷方通过提供众多对消费者友好的功能而与众不同，例如没有原始成本，也没有延迟或预付款的罚款。 连续 12 次按时付款的借款人也将获得高盛 Marcus 的奖励。
您还可以选择您的每月还款日期，这对付款模式不一致的人很有用。
Marcus by Goldman Sachs 提供卓越的客户服务，包括专门的消费者专线和全面的知识库。
漫长的资金等待期是该计划的一个缺点。 大多数客户报告说，付款最多要等四天才能出现在他们的银行账户中。 如果您急需用钱，这家公司可能不适合您。
您什么时候应该考虑不良信用分期贷款？
如果你的 FICO 分数在 580 到 600 之间，你应该考虑分期贷款以解决不良信用问题。 同样，即使您的信用记录有限——或者根本没有信用记录——您也可能有资格获得不良信用分期贷款。
要获得贷款资格并偿还贷款，您必须有足够的每月现金流来支付所需的分期付款，包括利息和费用。 使用 Forbes Advisor 个人贷款计算器估算每月还款额，看看分期贷款是否是一个不错的选择。
如何获得不良信用分期贷款
与信用较好的消费者相比，信用较差的消费者通常拥有较少的融资可能性。 但是，对于信用不佳的人来说，有多种贷款选择，货比三家仍然很重要。 在选择贷方之前，请执行以下程序：
#1。 检查基本要求。
大多数贷方要求最低信用评分，这使得信用不佳的消费者更难获得资格。 如果您的信用评分较低或信用状况受限，请寻找要求不那么严格的贷方。
#2。 检查利率。
信用不良的借款人不太可能有资格从常规贷款人那里获得低利率，而专门为不太合格的借款人提供低利率的贷款人通常提供较低的利率。 尽管如此，一些贷方比其他贷方更愿意提供更便宜的利率。 在为信用不佳的人研究分期贷款时，请根据您的信誉寻找提供最低年利率 (APR) 的贷方。
#3。 资格预审。
许多互联网贷方允许潜在借款人在不进行正式信用调查的情况下评估他们可能有资格获得的 APR。 与各种贷方进行信用不良的分期贷款资格预审，以保证您获得最好的报价。
考虑费用和其他费用。 除了 APR 之外，根据他们是否收取额外费用（例如预付款罚款或滞纳金）来比较贷方。 不良信用贷款可能包括更高的费用，这会增加借贷的总成本。
#4。 进行每月付款计算。
使用个人贷款计算器根据可用的贷款金额、年利率和回报条件计算各种贷款优惠的每月还款额。 这使您可以评估贷款报价，同时确保贷款支付完全符合您的每月预算。
#5。 检查客户反馈。
在向贷方承诺之前，请阅读以前和当前借款人的互联网评估。 Better Business Bureau (BBB) 和 Trustpilot 等网站可以帮助识别危险信号，例如漫长或困难的审批流程、过高的 APR 或糟糕的客户服务。
不良信用分期贷款如何影响您的信用评分
付款通常会报告给三大征信机构：Equifax、Experian 和 TransUnion。 因此，经常按时付款可以帮助您提高信用评分。 事实上，付款历史占您 FICO 分数的 35%。 另一方面，拖欠还款或拖欠贷款可能会对您的信用评分产生负面影响。 许多贷方提供自动转账选项，允许您计划付款以帮助解决此问题。
分期贷款还可以通过分散您的信用组合来帮助您提高信用评分，这占您 FICO 评分的 10%。 同样，获得分期贷款可能有助于建立您的信用记录，这占您 FICO 评分的 15%。 因此，虽然这些因素不如付款历史那么重要，但随着时间的推移，它们可以帮助建立信用。
信用不良者的分期贷款替代方案
#1。 发薪日替代贷款
发薪日替代贷款 (PAL) 与发薪日贷款相当，但利率较低，并且只能从联邦信用合作社获得。 您必须是联邦信用合作社的成员至少一个月才有资格获得 PAL。
贷款金额从 200 美元到 1,000 美元不等，期限从一到六个月不等。 PAL 的最高利率为 28%，相当于信用不佳的分期贷款。 虽然您不能滚动 PAL 或在偿还另一个 PAL 时获得一个，但您可以在六个月内获得最多三个 PAL。
#2。 众筹
如果您的社交圈很大，在众筹网站上发起筹款活动可能是获得所需资金的绝妙策略。 GoFundMe 等网站完全免费，如果您没有达到目标也不会受到处罚。
众筹并不是保证赚钱的方式——你的收入可能远低于你的总体目标——但每一笔捐款都是你不必偿还的钱。
保证不良信用分期贷款
担保不良信用分期贷款是由贷方担保的贷款。 这意味着贷方有信心借款人能够偿还贷款。 与传统贷款相比，这些贷款可能具有更低的利率和更灵活的还款条件。
重要的是要注意，没有保证不良信用分期贷款这样的东西。 贷方可以保证借款人能够偿还贷款，但这并不能保证贷款会被批准。
直接贷款人信用分期贷款
直接贷款人的信用分期贷款是贷款人直接提供的贷款，没有任何第三方中介。 与传统贷款相比，这些贷款可能具有更低的利率和更灵活的还款条件。
直接贷方信用分期贷款也可能比传统贷款更容易获得资格。 这是因为贷方了解借款人的财务状况，可以更明智地决定是否批准贷款。
结论
综上所述，信用分期贷款近年来越来越受欢迎。 与其他类型的贷款相比，它们具有多项优势，例如更大的灵活性、快速批准以及建立信用评分的能力。 有几种类型的信用分期贷款可用，例如个人贷款、汽车贷款、学生贷款、房屋净值贷款和商业贷款。 分期贷款的信用评分要求因贷方和贷款类型而异，但一般来说，贷方希望借款人的信用评分至少为 630。
如果您正在寻找贷款来支付短期紧急费用或为长期项目融资，信用分期贷款可能是您的正确选择。 确保比较贷方以找到最佳利率和条款。
相关文章
参考资料
