初学者最好的信用卡是为信用不良或信用受限的人（包括学生和移民）创造和改善他们的信用状况而设计的信用卡。 您可以使用最适合初学者的信用卡建立信用并省钱。
适合初学者的最佳信用卡通常包括 300 美元以上的起始信用额度、低至 0 美元的年费以及高达 1% 的购物返现奖励。 这是基于研究和多年的经验。
在这些入门信用卡之间进行选择时，尽可能少地支付费用和利息应该是您的目标。 只要您记得每月按时全额支付账单，您就可以使用正确的首次信用卡以低廉的成本建立信用。 几年内，您可能有资格获得市场上整体最佳的信用卡之一。
什么是最适合初学者的信用卡？
每个人的特殊情况和需求将决定最适合初学者的信用卡。 如果您的信用记录有限，因贷款违约或破产而导致信用不良，或者您是大学生或企业主，则可能有资格获得信用卡。 以下是初学者最常见的信用卡类型：
#1。 学生信用卡
有一点信用记录的大学生应该申请这些卡。 大多数信用卡的限额都低于传统卡。 但是，它们是建立信用的绝佳方式。
#2。 担保信用卡
这些卡适用于信用不良或信用受限且需要建立或重建信用的人。 安全卡需要至少 200 美元的保证金。 当您表现出谨慎使用信用卡时，大多数人会让您迁移到无抵押卡并偿还您的押金。
#3。 简单的奖励卡
大多数现金返还信用卡需要强大的信用。 如果您有良好的信用记录和良好的信用评分，可以考虑使用简单的现金返还卡，例如 Discover it® Cash Back。
#4。 商业信用卡
这些卡适用于希望使用不同的信用卡单独进行商业采购的企业主。 Capital One Spark Classic for Business 是一种可能性。 为信誉良好的人找到一张名片并不常见。
适合初学者的最佳信用卡
如果您的信用评分较低或有一点信用记录，您应该慢慢开始使用信用卡。 新手信用卡是专门为信用新手设计的，很多都是中等信用、低信用或者完全没有信用的信用卡。
如果您不熟悉信用卡，这里有一些适合初学者考虑的最佳信用卡，包括一些提供额外津贴的信用卡。
最佳初学者获得信用卡以建立 2023 年的信用
#1。 Discover it® 担保信用卡
Discover it® 担保信用卡优于担保信贷行业的竞争对手。 我们为需要重建信用的人们提供这张卡，因为它为所有交易提供无限制的 1% 现金返还率，在加油站和餐馆每季度合并购买高达 2 美元的情况下提供 1,000% 的现金返还，无罚款 APR，以及没有年费。
优点
- 没有年费。
- 在安全卡上赚取现金返还奖励是不寻常的。
- 每月免费使用 FICO 分数
- Cashback Match 将使您在第一年后的现金返还奖励翻倍。
缺点
- 奖励是有限的。
- 无担保卡提供的许多好处是有担保卡所不具备的。
- 担保卡需要可退还押金。
#2。 美国银行 Altitude® Go Visa® 担保卡
如果您将大部分钱花在吃饭和外卖上，这是可用的最安全的信用卡优惠之一。
优点
- 三大征信机构都收到了警报。
- 没有年费。
- 它还包括用于合格服务的每年 15 美元的流媒体积分。
缺点
- 最低存款金额为300美元。
- 非奖励类别的奖励很差。
- 其他安全卡可能会提供更符合您的消费习惯的好处。
#3。 Capital One Quicksilver 担保现金奖励信用卡
对于那些不介意支付保证金以获得奖励的人来说，这张卡可能值得考虑。
优点
- 您将在所有符合条件的购买中获得无限制的 1.5% 现金返还奖励。
- 没有国外交易成本。
缺点
- APR 很高。
#4。 美国银行现金+® Visa® 担保卡
它可以获得奖励，这在安全卡中并不常见，您可以从各种日常常见消费领域的列表中选择您的奖励冒险。
优点
- 一张受保护的卡，有很高的奖励可能性
- 没有年费。
- 便利福利
缺点
- 与任何安全卡一样，需要支付押金。
- 高可变年利率
- 国外交易费用：每笔国外交易的 3%
初学者建立 2023 年信用的最佳信用卡
#5。 Petal® 1 “无年费” Visa® 信用卡
适当使用Petal 1 Visa信用卡，信用欠佳的人士或可改善信用记录。 它是为信用不佳且不需要预付保证金的人提供的少数信用卡之一。
优点
- 不需要押金。
- 没有年费。
- 有限奖励计划
缺点
- 奖励仅对特定商家开放。
- 没有可用的余额转移选项。
#6。 托莫信用卡
Tomo 信用卡在评估您的申请时会考虑替代指标，因此如果您之前没有信用记录，则值得考虑
Tomo信用卡在评估您的申请时会考虑替代指标，因此如果您没有先前的信用记录，则值得考虑此外，由于该卡向三大消费征信机构报告，负责任地使用它可以帮助您建立良好的信用.
优点
- 无需信用检查
- 没有 APR 费用。
缺点
- 某些金融机构可能无法轻松链接到您的帐户以供批准。
- 使用信用卡消费不会带来任何好处。
- 其他信用卡可能会提供更高的收益。
- 在提交卡申请之前需要预先批准。
#7。 先锋信用卡
对于信用低或信用差的人，Avant 提供了一种负担得起的解决方案。 虽然年费为 59 美元，但没有过高的费用，例如处理费或申请费或每月维护费。 因为它是一张无抵押卡，所以不需要存款，如果您负责任地使用它，他们可能会提高您的信用额度。 APR高，而且没有奖励，但这也是这类卡的标准。
优点
- 检查您是否可以在不损害您的信用的情况下获得该卡。
- 对于信用良好的人
- 向所有三大信用局报告
缺点
- 产品条款可能因您获得报价的地点而异，因此很难确定您是否获得了最划算的交易。
- 不允许余额转移。
- 没有奖励或其他相关利益。
初学者建立信用的最佳信用卡
#8。 Discover it® 学生现金返还
对于学分普通或有限的学生来说，这是获得信用管理专业知识的绝好机会。 这张卡从我们这里获得了“A”，因为它没有年费，没有罚款 APR，并且在轮换类别中高达 5% 的现金返还回报（高达注册的季度上限，其他交易返还 1%）。
优点
- 注册后，您将获得轮换奖金类别的 5% 现金返还。
- 第一年返现匹配
缺点
- 5% 的奖金现金返还率仅限于每季度 1,500 美元的支出。
- 奖金类别必须每季度激活一次。
- 基本奖励率为 1%
#9。 Discover it® 学生 chrome
如果您是一名试图建立学分的学生，Discover it® Student chrome 是一个很好的起点。 您将获得可观的奖励计划和适度的 APR，并且没有恼人的年费。
优点
- 没有年费。
- 在建立信用的同时赚取奖励
- 在您作为持卡人的第一年年底，赚取的任何现金返还都会自动匹配。
- APR 推介优惠
缺点
- 在最高级别，奖励收入限制为每季度购买 1,000 美元。
- 与其他学生证相比，奖励没有那么大。
#10。 Deserve® EDU 学生万事达卡
Deserve EDU 万事达卡不收取年费，并提供固定的 1% 现金返还奖励，对于国际学生或没有信用记录的学生来说是一个很有吸引力的选择。 有良好信用记录的人可以获得更好的学生卡。
优点
- 没有年费。
- 没有国外交易成本。
- 手机保护等有益功能
- 因为申请不需要社会安全号码，所以国际学生有资格申请。
缺点
- 现金返还福利仅限于 1%。
- 不寻常的欢迎奖金
初学者使用信用卡的建议
- 不要仓促做出决定。 有许多产品可供选择。 比较新手信用卡应该需要一些时间。 如果在第一次审查后，某张卡片似乎不适合您，请继续看下一张。 慢慢来，确定您选择的卡。
- 搜索没有年费的信用卡. 虽然有许多很棒的卡可以提供年费，但最好从没有年费的卡开始。
- 充分利用你的情况. 有专为几乎没有或没有信用记录的大学生设计的信用卡。 利用您的学生身份获得优势，因为它可能使您有资格获得比您通常有资格获得的更好的卡，例如 Discover it® Student Cash Back。
- 明智地使用你的卡. 建立信用需要时间。 按时按月付款，以始终如一地谨慎使用信用卡。 避免使您的信用卡金额达到限额。 您的信用评分将因这两者而受到影响。
- 每个月全额还清您的余额. 虽然按时付款很重要，但在每个报表周期全额付清余额会好得多。 这意味着您不会被收取购买利息。
- 不要取消你的信用卡。 您需要保持您的第一张信用卡畅通无阻。 发卡行会考虑您的信用卡帐户的平均年龄。 保持您的初始卡帐户开放是个好主意，即使您在建立良好或卓越的信用后升级到更好的卡也是如此。
您应该从哪种信用卡入手？
如果您计划在紧急情况下使用信用卡，或者如果您的收入不规律并且不时有余额，那么介绍性 0% 年利率和持续低利率的卡可能适合您。 余额转移提议可能使您能够免息偿还高息债务。
什么是最容易被接受的信用卡？
OpenSky® Secured Visa® 信用卡无需对新申请进行信用检查，是最容易获得批准的信用卡。
没有信用的信用卡如何开立？
即使信用不佳如何获得信用卡
- 申请安全卡。
- 让自己成为授权用户。
- 考虑添加共同签名者。
我可以在没有工资的情况下获得信用卡吗？
是的。 对于那些没有收入或信用记录的人，委托人可以通过有担保或学生信用卡选项协助自己获得信用卡。 在决定需要他人帮助的选项之前，请确认被请求的个人愿意建立财务关系。
我怎样才能第一次获得信贷？
以下是帮助您建立良好信用记录的四个关键行动。
- 您必须按时全额支付账单。
- 考虑建立信用的工具。
- 仅使用部分信用额度。
- 每年检查一次您的信用。
首笔信用额度是多少？
据 Equifax 称，这些零售卡的典型信用额度为 2,000 美元至 2,500 美元，但信用额度可能会低得多——在某些情况下低至 1,000 美元——具体取决于发行人。 由于许多人申请商店卡作为他们的第一张信用卡，因此您的第一张信用额度可能很小。
申请信用卡需要什么？
要申请信用卡，您需要具备以下条件：
- 完整的法定名称。
- 您的 SSN 和/或 ITIN。
- 邮寄地址。
- 您的年总收入。
- 就业状况。
- 住房费用。
- 电话号码。
- 确定您的信用状况
结论
我们根据奖励、费用、利率、特殊功能和批准要求不断检查 1,500 多种信用卡优惠，以发现最适合初学者的信用卡。 这使我们能够为各种初学者提供最新的最佳信用卡列表，从学生入门卡到新手的最佳奖励卡。
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参考资料
