用户可以使用的信用卡种类繁多，因此很难选择最好的一张。 没有“放之四海而皆准”的信用卡，而是针对不同类型个人的选择——无论您是美食家、公路勇士、旅行者、学生，还是想要建立自己的人信用。 进行一些研究可能会帮助您选择适合您个人需求的卡片。
我们审查了任何人都可以在美国申请的 247 种信用卡，以决定哪些卡提供最佳价值。 在比较奖励卡时，我们使用基于支出数据的样本预算来计算每张卡可以在五年内为您节省多少钱。
我们推荐的信用卡还附带一系列额外福利，使使用信用卡更受欢迎，包括年度账单信用、注册奖金、某些零售商的折扣、保险等。 根据 Esri 的支出数据，美国人的平均支出预算约为每年 22,126 美元，因此这些卡是一种非常好的省钱方式。
我们编制了一份 2023 年最佳信用卡清单，可帮助您建立信用、节省利息并在五年内为您提供超过 2,000 美元的现金返还。
最佳信用卡
没有一张信用卡适合每个家庭、每次购买或每个预算。 因此，福布斯顾问以对最广泛读者最有用的方式选择了最佳信用卡。 我们没有选择“最佳信用卡”并对以下选项进行排名，而是突出显示了适用于不同情况的最佳信用卡。
根据 2022 年 47 月 Forbes Advisor 的一项研究，人们使用信用卡的最常见原因是建立信用，XNUMX% 的人选择这是他们的主要原因。
然而，调查发现只有53%的参与者知道他们的信用卡利率。 利率的不确定性会阻碍信用建设计划。 找到最适合您需求的信用卡应该是您的首要行动之一。
顶级旅行奖励信用卡
#1。 追逐自由 Flex℠
这张卡有足够的实力来满足你几乎所有的信用卡消费需求，而无需收取过高的费用。 该卡不收取年费，收入结构有所提高，包括旅行、药店和饮食等广泛的支出，以及在许多家庭可能会感兴趣的领域轮换季度奖金类别。
优点
- 没有年费。
- 轮换季度类别在活跃时可获得 5% 的奖励，最高合计季度最高 1,500 美元。
- 旅行奖励率可与一些最好的高级旅行卡相媲美。
缺点
- 必须通过 Chase Ultimate Rewards® 预订旅行才能获得 5% 的现金返还。
#2。 富国银行 Active Cash® 卡
Wells Fargo Active Cash 不收取年费，并提供无限制的 2% 现金奖励率。 这使其与目前可用的最好的统一费率现金返还信用卡直接竞争。
优点
- 购买可获得无限的 2% 现金奖励。
- 没有年费。
- 手机保护福利
缺点
- 收取余额转账费。
- 收取国外交易费。
- 没有旅行中转合作伙伴。
#3。 Capital One Venture X 奖励信用卡
Capital One 最优质的旅行卡满载福利，足以与其他高级信用卡一较高下，但它的年费远高于其他信用卡。
优点
- 年费比同类竞争对手便宜。
- 仅凭年度旅行信用和周年纪念里程就可以证明年度价格是合理的。
- 里程很容易赚取和使用。
缺点
- 国内航空公司和高档酒店旅游合作伙伴短缺。
- Capital One 的休息室网络仍处于起步阶段。
- 酒店身份福利不足
#4。 大通蓝宝石首选®卡
这张卡是常旅客和食客的梦想，提供高回报率和兑换灵活性的罕见组合——同时年费低廉。
优点
- 在各种消费类别中赚取高额奖励。
- 以1:1的比例将积分转让给旅行伙伴。
- 有许多旅行和购物保护措施。
缺点
- 年费
- 没有介绍性 APR 报价。
- 最佳旅行收入率仅适用于通过 Chase 进行的预订
#5。 大通蓝宝石储备®
如果你在旅游和外出就餐上花了不少钱，这张卡会给你更多的积分。 300 美元的旅行积分不仅可以弥补每年的费用，还可以用积分兑换 Chase Ultimate Rewards 旅行积分。
优点
- 每年 300 美元的旅行积分非常灵活。
- 丰厚的欢迎奖金
- 当您使用积分兑换 Chase 旅行时，您将获得 50% 以上的价值。
- 将积分转移给重要的航空公司和酒店合作伙伴
缺点
- 昂贵的年费
- 购买具有高可变 APR。
- 强烈建议信用良好。
#6。 美国运通的白金卡®
白金卡适用于希望充分利用白金卡广泛的豪华旅行特权和白金礼宾服务的常旅客。 原始身份卡高昂的年费在适当的人手中是完全合理的。
优点
- 通过 American Express Travel 预订航班和住宿时获得奖励的可能性很高。
- 拥有多个学分可以帮助证明费用合理。
- 使用所有机场贵宾室
- 注册后在希尔顿和万豪酒店享受豪华旅行福利和精英身份
缺点
- 每年的费用非常高。
- 最大化报表信用需要一些努力，对许多人来说可能是不可能的。
- 旅行以外的奖励率低于高级卡
最佳航空公司信用卡
#7。 United Club℠ 无限卡
w United 的顶级卡在 United 消费上花费 4 英里可获得 XNUMX 英里里程。 大量的旅行奖金提高了该卡的价值，仅美联航俱乐部会员资格就超过了年度费用。
优点
- 没有国外交易费用。
- United Club 的会员资格比年费更有价值。
- 当您使用信用卡支付机票费用时，您可以免费托运第一件和第二件行李。
缺点
- 每年的费用非常高。
- 没有介绍性 APR 报价。
- 定期高APR
#8。 Aeroplan® 信用卡
Aeroplan® 信用卡是加航常客的绝佳选择，因为它具有强大的赚取奖励的潜力，而且他们还花钱购买食品和旅行。
优点
- 极佳的盈利潜力
- 没有国外交易费用。
- 对旅客的好处，尤其是加航传单
缺点
- 每年95美元的费用
- 没有非旅行福利。
顶级酒店信用卡
#9。 第一资本创业奖励信用卡
Capital One Venture Rewards 信用卡在轻松赚取和兑换方面是无与伦比的，无论您是想用里程兑换酒店住宿、航班、出租车还是游轮。
优点
- 您不限于特定的连锁酒店。 安排您的旅行，然后用奖励来支付。 您还可以将积分转移到超过 12 种不同的旅行奖励计划。
缺点
- 您将不会获得任何酒店特定的优惠，例如客房升级或延迟退房。
#10。 美国运通的希尔顿荣誉客会 Aspire 卡
美国运通的希尔顿荣誉客会 Aspire 卡是该公司的旗舰卡，其价格与其顶级地位和福利相匹配。 它非常适合经常光顾希尔顿酒店以充分利用免费钻石身份附带的广泛设施套餐的大手笔消费者。
优点
- 注册后您将获得免费的 Priority Pass Select 会员资格，
- 可提供高达 600 美元的报表信用额度。
- 即时希尔顿钻石身份和一系列额外津贴
缺点
- 高昂的年度成本，没有第一年的豁免
- 高定期利率和罚款利率
- 没有介绍性 APR 报价。
- 在大多数激励系统中，积分的价值较低。
#11。 希尔顿荣誉客会美国运通 Surpass® 卡
希尔顿的中档卡每年只需 95 美元，可为经常出差的人提供超值的服务。 注册后，您将获得价值 10 美元的 299 次年度 Priority Pass 旅行以及希尔顿荣誉客会金卡身份。
优点
- 黄金精英身份是免费的。
- 每个周年纪念日，提供 10 次免费 Priority Pass 贵宾室使用权。
- 没有国外交易费用。
缺点
- 年费
- 每年需要花费 15,000 美元才能获得免费住宿奖励。
- 除希尔顿酒店外，积分具有最低兑换价值。
#12。 IHG® Rewards 优悦会信用卡
如果您入住洲际酒店集团的品牌，IHG® Rewards Premier 信用卡的年度费用仅是免费的周年纪念之夜就绝对值得，只要您持有该卡，您就会获得白金精英身份。
优点
- 每个账户周年后的免费住宿，以及兑换积分入住四晚或以上时的免费奖励住宿，都是巨大的好处，白金精英身份也是如此，它承诺提供专享房价、客房升级、免费上网和入住/退房特权，以及其他福利。
缺点
- 与所有联名酒店信用卡一样，它们的奖励在获得免费旅行方面不如普通旅行卡多才多艺。
#13。 万豪旅享家 Boundless® 信用卡
Marriott Bonvoy Boundless® 信用卡是一张出色的信用卡，其功能很容易超过年费，包括每年免费住宿。 万豪不仅有大量的地点，既有经济型的，也有高档的，而且这张卡也不限制你只能用积分来住酒店。
优点
- 酒店品牌卡的一个传统劣势是缺少赚取和兑换积分的地方，但万豪在 7,000 个国家和地区的 30 个酒店品牌中拥有 129 家酒店。
缺点
- 由于奖励不像普通旅行卡那样灵活，因此此卡仅适用于万豪爱好者。
最佳学生信用卡
#14。 Discover it® 学生现金返还
对于学分普通或有限的学生来说，这是获得信用管理专业知识的绝好机会。 这张卡从我们这里获得了“A”，因为它没有年费，没有罚款 APR，并且在轮换类别中提供高达 5% 的现金返还奖励。
优点
- 注册后旋转奖金类别可获得 5% 的现金返还
- 第一年返现匹配
缺点
- 5% 的奖金现金返还率仅限于每季度 1,500 美元的支出。
- 奖金类别必须每季度激活一次。
- 基本奖励率为 1%
最佳余额转账信用卡
#15。 富国银行 Reflect® 卡
那些寻找余额转账卡的人会很高兴得知 Wells Fargo Reflect Card 在购买和符合条件的余额转账方面具有慷慨的介绍性 APR 条款。 但是，该卡缺少奖励和其他值得注意的功能，因此如果您不需要很长的介绍性 APR 期，请跳过它。
优点
- 对于购买和合格的余额转账，有一个慷慨的介绍性 APR 条款。
- 没有年费。
缺点
- 没有奖励计划或欢迎奖金。
- 余额转账手续费：最高 5%； 最低：5 美元
- 3%的国外交易费
具有类别奖金的最佳信用卡
#16。 Amazon Prime Rewards Visa 签名卡
5% 的奖励率对于经常在亚马逊和全食超市购物的现有 Prime 会员来说非常棒。 为了让交易更加甜蜜，Amazon Prime Rewards Visa Signature Card 附带 2% 的奖励类别以及 Visa Signature 优惠。
优点
- 无需购买任何东西即可获得亚马逊礼品卡奖励。
- 没有国外交易费用。
- Amazon 和 Whole Foods 5% 返现。
- 签证签名的好处
缺点
- 5% 返还不包括非美国亚马逊网站
- 根据您的信誉，APR 可能会很高。
- 其他卡在奖励方面可以胜过亚马逊的家庭消费。
#17。 美国运通的 Blue Cash Preferred® 卡
美国超市的大手笔消费者，以及经常在美国加油站或出租车、拼车或公共交通等交通方式消费的公路勇士，可以获得丰厚的现金返还回报。
优点
- 各种消费类别的高现金返还奖励
- 无需注册，回报是自动的。
- 它包括各种旅行福利和保护。
缺点
- 有年费。
- 美国超市的 6% 现金返还优惠仅限于每年 6,000 美元的消费（当时为 1%）。
什么信用卡有酒店折扣？
2023 年 XNUMX 月最佳酒店信用卡
- Capital One Venture Rewards 信用卡：最适合轻松兑换
- Chase Sapphire Preferred® Card：最适合将积分转移到酒店计划。
- IHG® Rewards Premier 信用卡：Holiday Inn/IHG 的最佳选择。
- Marriott Bonvoy Boundless® 信用卡：最适合 Marriott。
哪些信用卡给你 10X 积分的酒店？
使用 Capital One Venture X Rewards 信用卡，您可以在酒店和租车预订中赚取无限的 10X 里程，这是最适合酒店的通用旅行信用卡。
是不是用信用卡订酒店比较好？
您可能不需要信用卡即可入住酒店。 大多数酒店接受信用卡和借记卡，这是标准要求，原因有二： 验证预订：酒店想知道您会出现在您的预订中。
哪张大通银行卡最适合订酒店？
Chase Sapphire Preferred® 卡是最好的 Chase 酒店信用卡之一，通过 Chase Ultimate Rewards 预订的旅行（包括酒店）每花费 5 美元可获得 1 点积分。
大通蓝宝石适合住酒店吗？
是的。 您使用此卡赚取的 Chase Ultimate Rewards® 积分可用于支付机票或酒店费用，也可转移至其他奖励计划。
为什么 AmEx 优于 Chase？
美国运通有九张卡可以赚取可转让的会员奖励积分，而大通银行只有三张信用卡可以赚取可转让的 Ultimate Rewards® 积分。 AmEx 提供了额外的选项来立即赚取 Membership Rewards 积分。
获得美国运通白金卡有多难？
是的，获得美国运通白金卡很难，因为申请人必须拥有 700+ 的信用评分和可观的薪水才能获得批准。 但是，如果您信用良好并且赚了很多钱，则很有可能获得授权。
结论
市场上有数百种不同的信用卡可以满足各种类型的消费者的需求。 您的消费习惯、目标和信用记录将最终决定哪张卡最适合您。
为了充分利用您的信用卡，您应该养成良好的信用行为，例如每月按时全额还清余额，避免超支和欠债。
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参考资料
