无论您是开始一项新业务还是扩展现有业务，拥有合适的银行和合适的银行服务对您的成功至关重要。 2023 年最适合小型企业的银行将取决于您的具体需求和目标。 在本文中，我们将讨论为您的小型企业选择银行时要寻找的内容、可用的银行账户类型、拥有银行账户的好处、开设小型企业银行账户需要哪些文件、如何选择最适合您的小型企业的银行，您应该拥有多少个银行账户，以及 2023 年最适合小型企业账户和贷款的银行。
小型企业最佳银行
#1。 大通银行：提供全面服务银行业务的最佳综合银行。
当您开立账户时，您将获得 300 美元的奖励。
特征
- 三种检查方式的月费很容易免除。
- 销售点 (POS) 集成
- 基本检查级别仅提供 20 笔免费交易。
- ATM 费用不予退还。
- 储蓄利率很低。
- 可以管理单个员工的借记卡、存款卡和 ATM 卡设置。
- 通过移动应用程序，您可以存入支票、检查账户余额、支付账单和进行转账。
- 支持 QuickBooks 和其他顶级会计应用程序。
#2。 美国银行：低现金存款费用和持续奖励的最佳选择。
如果满足条件，可获得高达 500 美元的奖金以及经常性福利。
特征
- 用于跟踪业务绩效的免费在线工具
- 通过基本业务检查，您每月可获得 200 次免费交易。
- 超过每月金额的 100 美元将收取现金存款费用。
- 它不报销 ATM 费用。
- 需要 100 美元的起始押金。
- 使用移动应用程序，您可以存入支票、检查账户、进行转账和支付账单。
- 信用卡处理和薪资服务可通过 ADP Cash Flow Monitor® 获得，这是一种连接会计、分析和薪资应用程序的现金管理解决方案，可帮助您做出业务决策。
- 通过与Dun & Bradstreet 的合作，您可以查询您的企业信用评分。
#3。 Bluevine：最佳高收益支票账户
在 1.5 美元或更少的余额上赚取 100,000% APY 并与 QuickBooks 集成的支票账户。
特征
- 优秀信用额度产品
- 没有储蓄、货币市场或 CD 账户。
- 没有实际的分支机构位置。
- 没有每月的维护费。
- 没有最低余额要求。
- 在您的申请获得批准后的 10 个工作日内，我们将向您邮寄一张免费借记卡。
- 每年两张免费支票簿订单
- QuickBooks 和 Xero 集成
- 连接到商业支付服务，例如 Stripe、PayPal 和 Expensify。
- 专业人员提供实时客户服务。
- 还提供信用额度。
#4。 美国银行：最好的传统银行，提供广泛的商业贷款产品。
特征
- 没有每月费用。
- 移动支票存款是免费的。
- 亲自、在线或通过电话申请。
- 只有 26 个州的居民有资格。
- 昂贵的电汇费用
- 免费交易是有限的。
- 使用应用汇款和收款
- 将数字发票和支付方式集成到您的网络仪表板中
- 用于跟踪所有帐户、在帐户之间转移资金以及在线存入支票的移动应用程序。
- 对于您的企业，集成透支保护或信用卡处理服务很简单。
#5。 Capital One：无限日常交易的最佳选择。
特征
- 交易不受限制。
- 简单的 ATM 访问
- 每月费用很低或没有。
- 需要 250 美元的起始押金。
- 网上开户是不可能的。
- 该帐户不产生任何利息。
- 使用移动应用程序，您可以支付账单、跟踪账户、转账付款和存款支票。
- 连接到另一个小型企业存款账户时可享受免费透支保护 与 Xero 和其他领先的会计软件集成
#6。 亨廷顿银行：寻求小额 SBA 贷款的企业的最佳选择。
特征
- 没有最低开户存款。
- Grace® 的透支和返还费用减免
- Business Checking 100 账户不收取月费。
- 昂贵的国内和国际电汇费用
- 高额余额可免除 Unlimited Business Checking 和 Unlimited Plus Business Checking 的月费。
- 11 个州在地理上受到限制。
- 使用免费的万事达卡进行在线和手机银行业务
- 在线支票存款、汇款和 50 美元的账单支付
- Safety ZoneSM 功能让您避免透支费用。
- 免费桌面支票存款扫描仪、工资折扣和免费电汇是额外的好处。
- 使用 Huntington SmartTax® 服务，可以快速缴税。
- 通过 The Hub 访问财务管理工具
#7。 Mercury：最适合初创公司和科技公司的数字银行
特征
- 没有每月的维护费用。
- 没有国内电线成本。
- 对于超过 250,000 美元的余额，Treasury 产品可提供极佳的收益率。
- 个人独资企业或信托无法访问帐户。
- 无法在纸上写支票
- 融资选择很少，也没有现金存款。
- 特征
- 帐户与主要会计应用程序兼容。
- 设置团队成员的客户用户权限。
- 创建特定于帐户的自动传输规则。
- 与 QuickBooks 和 Xero 会计软件完全兼容。
- 如果您在 Mercury 账户中拥有超过 250,000 美元并申请 Mercury Treasury 产品，您可以获得利息。
#8。 Novo：用于更快支付和更快获取资金的最佳纯数字银行
特征
- 没有维护费用。
- 所有 ATM 手续费都将退还。
- Novo Boost 和 Express ACH 让您可以更快地使用您的资金。
- 无法直接存钱
- 储蓄和贷款产品稀缺
- 没有利息的账户
- 与其他业务平台集成，例如 QuickBooks、Slack、Xero、Stripe、Square、PayPal、Wise 和 Shopify。
- 使用 Novo Reserves，您可以预留资金用于税收和其他大企业需求。
- 支票可以直接通过移动应用程序存入。
- 网上银行包括无限制的发票和账单支付。
- Novo Boost 与 Stripe 合作，让您可以更快地获取资金。
- Express ACH 允许您在同一天接受或接收 ACH 付款。
#9。 第一网上银行：全方位服务数字银行的最佳选择。
特征
- 提供有利息的支票和储蓄账户。
- ATM 费用最多可退还 10 美元。
- 没有每月的维护费用。
- APY 仅适用于每日余额为 10,000 美元或以上的情况。
- 不会有现金存款。
- 没有物理分支。
- 商业贷款和小企业管理局 (SBA) 贷款
- 其他可用的商业银行账户，如储蓄、货币市场和存款证 (CD)，都位于顶级商业储蓄账户之列。
- 个人账户
- 医疗费用账户 (HSA)
#10。 硅谷银行：创业资源的最佳选择。
特征
- 支持 QuickBooks 和其他会计软件。
- 风险投资公司的灵活融资选择
- 全球数字银行解决方案
- 没有赚取利息的支票账户。
- 前三年后，每月收取 50 美元的费用。
- 分支访问仅限于 16 个州和世界上的几个国家。
我们如何决定最好的小型商业银行
在确定最适合小型企业的银行时，我们考虑了几个因素。
- 如果有任何月费，如何容易免除？
- 最低起始存款和余额要求
- 费用前交易限制
- ACH 和电汇费用
- ATM 成本和可及性
- 现金存款和可用性的费用
- 如果适用，利息收益率
- 拥有支票账户的其他优势
- 软件整合
- 提供的其他商业服务
- 贷款产品可用。
- 客户关怀
- 客户的反馈意见
为您的小型企业选择银行时要注意什么
在为您的小型企业选择银行时，有几件事需要考虑。 首先是您需要的服务类型。 您需要访问网上银行、移动存款或商家帐户吗？ 您是否正在寻找一家提供多种贷款和投资产品的银行？ 确保您选择的银行提供您开展业务所需的服务。
要考虑的第二件事是与帐户相关的费用。 银行通常会针对各种服务收取费用，例如每月维护费、透支费和 ATM 费。 请务必比较与不同银行相关的费用，以确保您获得最优惠的价格。
第三要考虑的是客户服务。 选择一家提供优质客户服务的银行很重要，因为您可能需要协助处理各种银行事务。 您还应该确保可以通过电话或在线轻松访问银行。
最后，选择一家提供有竞争力的利率和低费用的银行很重要。 利率和费用因银行而异，因此比较不同银行的利率和费用很重要。
适用于小型企业的银行账户类型
在为您的小型企业选择银行时，有几种不同类型的账户可供选择。 最常见的类型是支票账户，它允许您进行存款和取款并快速存取资金。 储蓄账户也很受欢迎，因为它们可以让您从存款中赚取利息并快速获取资金。
除了支票和储蓄账户外，小型企业还可以使用其他类型的账户。 这些包括货币市场账户、存款证和商业账户。 货币市场账户可让您赚取更高的存款利率。 存款证提供比储蓄账户更高的利率，但您必须将资金保留在账户中一段指定的时间。 商家帐户使企业能够接受信用卡付款。
为您的小型企业开设银行账户的好处
为您的小型企业开设银行账户有多种好处。 首先，它可以更轻松地跟踪您的财务交易。 通过银行账户，您可以轻松监控您的存款和取款并快速访问您的资金。
其次，银行账户可以帮助您省钱。 拥有银行账户可以让您从存款中赚取利息，并获得比使用基于现金的系统更低的费用。
第三，银行账户允许您接受信用卡付款。 这可以帮助您增加销售额，并使客户更容易购买您的产品和服务。
最后，拥有银行账户可以帮助您建立良好的信用评级。 银行向信用局报告您的金融交易，这可以帮助您建立良好的信用记录。
开设小型企业银行账户需要哪些文件？
当您准备好开设小型企业银行账户时，您需要提供一些文件。 其中包括您公司的税号、公司章程和营业执照副本。 您还需要提供身份证明和地址证明，例如驾照或护照。
除了这些文件之外，您可能还需要提供其他文件，具体取决于您开设的账户类型。 例如，如果您要开设商家帐户，您可能需要提供您的业务处理活动的证明。
如何为您的小型企业选择最佳银行
为您的小型企业选择最好的银行需要一些研究。 您应该比较不同的银行，以确定哪一家提供您需要的服务和功能。 请务必阅读每家银行的条款和条件细则，以确保您了解与该帐户相关的费用和其他详细信息。
考虑客户服务也很重要。 请务必阅读客户评论，以了解银行客户服务团队的运作方式。 最后，请务必比较不同银行的利率和费用，以确保您获得最划算的交易。
小型企业需要多少个银行账户？
小型企业需要的银行账户数量取决于其需求和目标。 一般来说，至少拥有一个活期存款账户和一个储蓄账户是个好主意。 这为您的企业提供了获得资金的途径，并能够从您的存款中赚取利息。
除了这两个账户之外，您可能还需要一个商业账户来接受信用卡付款，以及一个货币市场账户或存款证明来赚取更高的存款利率。 确定您的企业需要多少个银行账户的最佳方法是评估您企业的财务需求和目标。
2023 年小企业贷款最佳银行有哪些？
如果您正在寻找 2023 年的小企业贷款，有几家银行会脱颖而出。 Chase、Wells Fargo、Bank of America 和 Capital One 都提供具有竞争力的利率和条款的小企业贷款。 此外，您可能需要考虑 Kabbage、Fundbox 和 OnDeck 等在线贷款机构。 这些贷方提供快速的贷款审批和资金获取渠道，但它们的利率也往往高于传统银行。
结论
在 2023 年为小型企业选择最佳银行可能是一项艰巨的任务。 重要的是要考虑您需要的服务类型、与帐户相关的费用、客户服务和利率。 此外，您应该确保比较不同的银行，以确保您获得最优惠的价格。 最后，您应该考虑您需要的账户类型以及 2023 年小企业贷款的最佳银行。有了合适的银行，您可以确保您的企业拥有成功所需的资源。
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参考资料
