你的信用评分是多少？ 它是坏的还是好的？ 无论您的信用记录如何，您都可以改善它。 有多种方法可以改善不良信用评分，您会在阅读时发现它们。
什么是不良信用？
不良信用是指一个人不按时支付账单的历史，以及未来不及时支付的可能性。 它通常反映在低信用评分上。 企业也可能根据其付款历史和当前的财务状况出现不良信用。
信用不佳的人（或企业）会发现很难借钱，尤其是在有竞争力的利率下，因为它被认为比其他借款人风险更大。 这适用于所有类型的贷款，包括有担保和无担保品种，尽管后者可以选择。
FICO 信用评分范围分为以下等级：
- 例外: 800 及以上
- 良好：740-799
- 好：670-739
- 展会：580-669
- 不好：580以下
不良信用如何运作
您的信用评分基于五个不同的因素，每个因素都有不同的权重。 所有这些都可能导致不良信用。
- 付款历史（35%）： 如果您有拖欠或未偿还信用卡的历史，您的信用评分可能较低。
- 欠款 (30%)： 不良信用评级通常是由于巨额资金。 你欠的越多，你偿还新债务的可能性就越小。
- 信用记录（15%）： 如果您已经偿还了数年的债务，那么您是一个风险较小的借款人。 然而，较短的信用记录将导致较低的信用评级。 这也会影响个人信用账户的开放时间以及您是否有非活动账户。
- 信用混合（10%）： 拥有多种信用类型，例如信用卡、零售卡、租赁历史和汽车贷款，可以提高您的信用评分。 只有一种类型的信用账户会减少它。
- 新学分 (10%)： 在短时间内开设许多新信用账户的人在统计上是有风险的借款人，更有可能出现不良信用。
虽然您的信用评分可以让您和您的贷方快速了解您的信用状况，但您无需检查您的信用评分以查看您是否有不良信用。 一些不良信用的迹象可能包括：
- 拒绝您的贷款、信用卡或公寓申请
- 意外的信贷额度削减
- 利率上升
- 接收收债员的通知
如果您使用信用卡或贷款支付逾期 30 天，或者拥有多张具有最高限额的信用卡，您可能已经获得了信用评分。
请求您的信用评分 我的FICO.com 是确认您当前信用状况的最佳方式之一。 还有一些免费的信用评级服务，您可以使用这些服务来检查您从最广泛使用的信用报告机构（Equifax、Experian 和 TransUnion）获得的至少一项分数。
不良信用评分示例
FICO 分数从 300 到 850 不等，分数为 579 或更低的借款人传统上被认为信用不良。 根据 Experian 的数据，大约 62% 的得分为 5791 或更低的贷方未来可能会严重延迟贷款。
580 到 669 之间的分数被认为是合理的。 这些借款人实际上不太可能认真偿还贷款，这使得他们的风险远低于信用评分低的人。 然而，与接近这 850 分的借款人相比，即使是这个范围内的借款人也可能面临更高的利率或难以获得贷款。
阅读： 坏账费用——定义、估计和计算
不良信用的处罚是什么？
信用不良通常意味着您是一个风险较高的借款人，这会使您难以批准新的信用卡、抵押贷款或其他贷款。 如果获得批准，他们可能只会向您提供高利率或其他不利条件。
不良信用会影响您生活的其他方面。 如果您的信用不佳，房东可能不会接受您作为租户，或者只有在您有共同签名人的情况下才会同意。 如果您的潜在雇主在您的工作申请中检查您的信用评分，您甚至可能很难找到工作。
良好的信用评分表明您是一个可靠的借款人，这使得贷方更愿意与您建立关系并给您钱。 信用评分非常好的消费者更有可能获得贷款、租赁和抵押贷款的批准。 他们可以从更广泛的信用卡和利率更优惠的贷款中进行选择。
当您拥有良好的信用评级时，与大多数控制信用评分的公司合作会更容易。
如何改善不良分数
不良信用不是永久性的条件。 您可以提高您的信用评分并表明您是一个负责任的借款人。 以下是您可以采取的步骤，以使您的信用评分高于 669。
#1。 在线设置自动付款
为您的所有信用卡和贷款执行此操作，或者至少获取贷方提供的电子邮件或文本提醒列表。 这将有助于确保您每月至少支付最低金额。
#2。 信用卡债务支付
尽可能多付钱。 设定一个现实的支付目标，并逐步朝着这个目标努力。 高额的信用卡债务正在损害您的信用评分，支付超过最低欠款金额有助于提高信用评分。
#3。 检查利率通知
信用卡账户提供这些通知。 专注于更快地支付最高利率。 这将释放大部分现金，然后您可以将其用于利率较低的其他债务。
#4。 保留未使用的信用卡帐户
不要关闭未使用的信用卡账户。 并且不要开设您不需要的新帐户。 一举一动都会损害您的信用评分。
如果信用不良使您难以获得正规信用卡，请考虑申请安全信用卡。 它类似于银行借记卡，因为它只允许您花费存款金额。 拥有一张安全的卡并按时还款可以帮助您重建不良的信用评分并最终获得普通卡的资格。 这也是年轻人开始建立信用记录的好方法。
您可以在信用评分不佳的情况下获得贷款吗？
尽管在大多数情况下很困难，但您仍然可以通过比较专门为信用不良者提供贷款的贷方的利率和费用来获得信用评分不佳的贷款。 更好的是，在申请贷款之前考虑提高您的信用，这样您可能会获得更好的条件。
信用不良的人可以获得哪些最简单的贷款？
担保贷款、联名贷款和联合贷款是最容易获得负信用贷款批准的，因为您可以使用抵押品或其他人的可信度来弥补您的低信用评分。 发薪日贷款、当铺贷款和汽车产权贷款也可用，尽管它们相当昂贵。
我怎么知道我的信用评分是否不好？
如果一个人有不按时偿还债务或欠债太多的历史，他们将被视为信用不良。 信用不良通常表现为信用评分较低，通常在 580 至 300 的范围内低于 850。信用不良的人将更难获得贷款或信用卡。
我如何查看我的信用记录？
有信用报告机构随时可以帮助您检查您的信用记录。 当您在 AnnualCreditReport.com 上联系他们时，每个信用报告机构每年都会为您提供一份免费的信用报告副本。
我可以雇人来修复我的信用吗？
如果您按照信用机构网站上的分步说明进行操作，则可以自己完成。 但是，如果您需要帮助，您可以向信用修复公司付款。 他们通常每月收取 19 至 149 美元的服务费。
结论
为避免信用评分不佳，请确保按时支付账单。 永远不要拖欠您的贷款。 如果您的信用评分低，您应该检查错误报告并尝试解决它。
