随着投资者希望将其投资组合风险分散到传统资产之外，另类贷款可能会提供有吸引力的绝对和风险调整后回报特征。 如果投资者将他们的部分现金分配给替代贷款，他们可能会从个人和小企业获得信贷的方式的长期变化中受益。 在这里，我们将了解不同类型的替代贷款和小型企业的顶级贷款公司。
另类贷款
另类贷款是指在传统金融机构之外获得担保的任何贷款。 直接借贷、股权融资和债务融资只是替代融资众多信贷选择中的一小部分。 尽管另类贷款公司有多种贷款选择，但与普通银行提供的所有其他服务相比，它们更侧重于商业贷款和融资选择。
替代贷款人通常比银行更容易获得，并且由于使用可加快承销过程的在线工具，因此经常提供更快的融资程序。
替代贷款如何运作？
继消费者 PXNUMXP 贷款之后是替代贷款，这主要是大衰退的结果。 在此期间，非银行贷方开始弥合银行和信用合作社等成熟金融机构留下的资金缺口。 替代融资已经非常受消费者和小企业贷款的欢迎。 这些非银行贷款人可能会使用他们个人筹集的资金为小企业提供直接贷款，充当投资者和借款人之间的中间人，甚至与银行合作发放贷款。
典型的另类金融产品示例包括：
- 定期贷款。
- 信贷额度。
- 设备贷款。
- 发票保理。
- 商家预付现金。
另类贷款公司通常在线运营，依靠技术来评估、计算和提供不同类型的公司贷款。 与通常依靠人工审核流程来分析贷款申请的传统贷方不同，另类商业贷方经常使用数字数据源（例如银行账户、商家账户或会计软件）来检查您的财务状况并评估您的信誉度。
最佳小型企业替代贷款公司
根据 2022 年美联储报告的调查数据，小企业主比小银行更频繁地向替代贷方申请，申请率几乎与大银行相当。如果您正在考虑非传统企业融资，请从联系以下替代贷款公司：
#1。 诚信资本
Credibility Capital 提供具有可承受的利率和投资回收期的商业贷款。 贷款最高可达 500,000 美元，期限最长可达五年。 由于有严格的资格要求，与一些替代贷款人不同，这对于成熟的小企业来说是一个很好的选择。 必须有 650 的信用评分，24 个月的工作经验，以及至少 200,000 万美元的年薪。
#2。 蓝藤
借助 Bluevine，您可以申请商业信用额度并在几分钟内获得批准。 被录取后，您可能会在 24 小时内收到款项。 Bluevine 提供最高 12 美元的贷款额度，回收期为 250,000 个月。 初创公司或信用不良的公司也可能有资格获得此信用额度，最低信用评分为 625 且至少运营六个月。
#3。 甲板上
您可以利用 OnDeck 申请信用额度或短期贷款，具体取决于您需要的业务资金类型。 OnDeck 定期贷款的最高贷款额为 250,000 美元，全部偿还期为 24 个月。 贷方的信用额度最高可达 100,000 美元，期限最长为 12 个月。 在短短 24 小时内，OnDeck 可以使用您选择的方法为贷款提供资金。
#4。 基金盒
Fundbox 可能允许您在运营仅六个月后申请商业信用额度。 有回收期为 12 或 24 周的信贷额度和最高 150,000 美元的信贷额度。 如果您的信用评分至少为 600，Fundbox 对于信用不良的企业来说是一个不错的选择。
#5。 论坛金融
如果您的信用评分至少为 550，Fora Financial 可以为您提供一种新形式的定期贷款。 Fora Financial 提供 15 个月的流动资金贷款，金额从 5,000 美元到 750,000 美元不等。 如果您的贷款申请获得批准，Fora 可能会在 24 小时内回复您，并在 72 小时内为您提供所需的资金。
#6。 泰科金融
对于各种业务需求，例如计算机、打印机、卡车、餐厅设备等，Taycor Financial 提供设备贷款。 投资高达 2,000,000 美元，您就可以启动和扩展您的业务到新的高度。 在还款的其他可能性中，有延迟和半年分期付款。
小型企业的替代贷款类型
替代贷款人经常提供这些贷款。
#1。 定期贷款
对于设施升级或购买新设备等大中型商业需求，定期贷款是一次性付款。 在线贷方通常提供 5,000 至 500,000 美元或以上的贷款。 即使利率可能会有所不同，但一旦确定，它们就不会影响您的每月付款。 您可以选择长期贷款（持续时间超过三年）或短期贷款（持续时间在 18 到 10 个月之间），具体取决于您的业务需要多少现金（XNUMX 到 XNUMX 年）。
#2。 信贷额度
与信用卡类似，信用额度使您可以使用循环资金，您可以在其中借入一定数额的资金。 你所需要的只是偿还你借的钱加上利息。 您可以出于任何与业务相关的原因使用这些资金。 信用额度的价值可能在 1,000 美元到 250,000 美元之间。 每次付款都会更新信用额度，直到提款期结束。
#3。 设备融资
您的企业需要的大型资产，包括计算机、车辆和其他制造设备，可以通过设备融资获得资金。 当您拖欠贷款时，贷方可能会使用这些设备作为抵押。 您可以预计最高贷款额为 1 万美元，融资比例高达 80%。
#4。 商户预借现金
商户预付现金 (MCA) 是一种新型的商业融资，通常以信用卡交易的形式预先提供现金以换取未来收入的一部分。 典型的资助金额在 250,000 美元到 500,000 美元之间。 请记住，在 MCA 中，因子利率经常取代传统利率。
#5。 发票保理
公司可以将未支付的发票出售给保理公司以换取预付现金，预付现金通常为总账单金额的 60% 至 97%。 公司然后收取客户的付款，扣除一点费用，然后将剩余的钱寄给业主。 将发票保理与发票融资混为一谈很简单，发票融资是根据发票借钱。
哪个是另类融资的例子？
基于奖励的众筹、股权众筹、基于收入的融资、在线贷方、点对点消费者和商业贷款以及发票交易第三方支付平台是通过“在线市场”开展的替代金融活动的几个例子。
替代贷款的优缺点是什么？
使用替代贷款的好处
- 便捷简单的申请流程
- 在一个工作日内，资金可能会进入您的帐户。
- 即使您的信用不好或不存在，您也可以获得融资。
- 这笔钱可以按您认为合适的方式使用。
- 随着时间的推移，您可能会与贷方建立融洽关系并获得较低的利率。
在使用替代贷款之前，请考虑这些限制因素。
- 有时，非银行贷方会施加更高的利率。
- 您可能只有资格获得一笔可观的贷款。
- 非银行贷方可能不复存在。
- 如果您提早偿还贷款，您可能不会获得任何折扣。
- 一些非银行贷方可能会增加额外的费用
什么是 4 种类型的替代信贷？
替代贷款的典型形式：
- 直接贷款。
- 风险债务。
- 结构性股票产品。
- 债务融资。
- 夹层融资。
- 非稀释性资金
为什么替代贷款很重要？
与传统贷款相比，您可能可以获得更低的利率或更长的回报期。 这对于发现难以按月定期付款的公司可能特别有帮助。
最受欢迎的另类融资形式是什么？
最广为人知的替代筹款方法是众筹。 它只是一个网站，许多人在其中对一家公司进行少量投资。
替代贷款有哪些问题？
使用替代资金的小企业经验较少，因此风险较大。 因此，非银行贷方可能会施加更高的利率或更短的期限，从而导致可能对您的现金流产生负面影响的巨额付款。
替代借贷市场有多大？
尽管受到疫情影响，ABL 活动仍在继续，尽管市场无疑受到了影响。 72.4 年美国的 ABL 交易量达到 2020 亿美元，为 2010 年以来的最低水平。
结论
虽然通胀上升正在抑制美国的消费者情绪，但我们认为，如果美联储如市场普遍预期的那样继续加息，替代贷款的短期可能会减轻其对加息的风险。
我们认为替代贷款可以使投资者对传统和私人公司信贷的配置多样化，因为它是一种主要关注消费者的私人信贷选择。 另类贷款的收益率、期限和摊销特征与传统企业融资形成鲜明对比。 由于这些和其他因素，另类融资值得考虑纳入商业周期所有阶段的投资者投资组合。
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参考资料
