在制定财务计划时，大多数人都采用一种常见的方法，即在较长一段时间内从每份工资中储蓄少量资金，以积累足够的资金以支付退休金。 在此之后，IRS 法规为投资于称为自我指导 IRA 或个人退休账户的账户的人提供税收优惠。 然而，在本文中，我们涵盖了自我导向 IRA 的各个方面，适用于房地产、托管人和不同类型。
什么是自我导向的 IRA？
自我导向 IRA (SDIRA) 是一种个人退休账户，让账户持有人能够更好地控制他们的投资选择。 有了 IRA，账户持有人可以投资比传统 IRA 更广泛的资产。 无论您是房地产经纪人还是托管人，IRS 都会为投资自主 IRA 账户或其他类型的账户提供福利。
同时，账户持有人仍有责任确保他们的投资选择符合美国国税局制定的规则和规定。 账户持有人在资金方面也有更大的灵活性。
对于希望更好地控制退休储蓄的投资者来说，自主 IRA 是一个不错的选择。 例如，对于投资于另类资产（如房地产或私募股权）的投资者而言，自主 IRA 可能是一个不错的选择。
什么是房地产自我导向 IRA？
自我指导的房地产 IRA 是一个账户，允许您在不通过传统金融机构的情况下投资房地产。 您可以使用此帐户购买、出售或持有房地产。 这种类型的账户是分散投资组合和退休投资的最佳方式。
自我指导的 IRA 对房地产有一些限制。 您不能使用该帐户为您自己或您的家人购买房产。 您也不能用它来购买房产以出售获利。 因此，上述针对房地产限制的自我导向 IRA 已到位，以保护您的退休账户。
什么是自我指导的 IRA 托管人？
自我指导的 IRA 托管人是代表账户所有者持有和管理 IRA 资产的金融机构。 自主托管人必须是联邦监管的金融机构，例如银行、信用合作社或信托公司。
保管人的作用是为账户所有者提供投资选择，并根据所有者的指示管理账户。 也就是说，托管人为账户所有者提供多种投资选择，包括股票、债券、共同基金、房地产和其他另类投资。
美国国税局 (IRS) 对 IRA 托管人进行监管，并要求他们为账户持有人提供某些保护措施，例如针对欺诈和盗窃的保险。 自管托管人不代表账户所有者提供投资建议或做出投资决定。 他们通常为其服务收取年费，一些托管人还可能对每笔买卖订单收取交易费。 但是，使用自我指导的 IRA 托管人有很多好处：
- 首先，账户所有者对其IRA资产拥有完全控制权，可以选择大量投资。
- 其次，托管人为账户持有人的资产提供高度保护。
- 最后，托管人通常会提供多种投资选择，让账户持有人在为退休投资时有更多的灵活性和选择。
自主 IRA 是如何运作的？
自主 IRA 账户是个人退休账户 (IRA)，与传统 IRA 相比，账户持有人可以在其中投资大量资产。 有了这个 IRA，账户持有人可以投资于房地产、私人贷款和贵金属等替代品。
金融机构不管理自主 IRA。 因此，账户持有人负责选择投资和监督账户，并确保投资符合 IRA 的国税局规则。
此外，自我导向的 IRA 比传统的 IRA 有一些优势。 例如，账户持有人对投资选择有更多的控制权，并有可能获得更高的回报率。 然而，自主 IRA 也有一些缺点。 例如，账户持有人做出所有投资决定。 但他/她必须具备做出正确投资选择的知识和经验。
自导 IRA 的类型
自我指导的 IRA 有很多种，这里是其中的一些：
#1。 传统爱尔兰共和军
传统 IRA 是最常见的自我管理 IRA 账户类型之一。 使用传统的 IRA，您可以在延税的基础上为退休储蓄。 这意味着您在退休前将您存入传统 IRA 的资金免税。 它可以帮助您为退休储蓄更多的钱。
传统 IRA 受与其他 IRA 相同的年度供款限制。 您可以将资金投资于各种投资项目，包括股票、债券和互惠基金。 您也可以将传统 IRA 投资于自主 IRA。 此外，通过自主账户，您可以选择将资金投资于各种另类投资，包括房地产、私募股权和对冲基金。
#2。 罗斯爱尔兰共和军
罗斯 IRA 是一种个人退休账户，在退休时提供免税增长和免税提款。 对 Roth IRA 的供款来自税后收入，这意味着您已经为您供款的钱纳税。 这与传统的 IRA 不同，在传统 IRA 中，供款是税前美元，您在退休时取款时要纳税。
Roth IRA 由 1997 年的纳税人救济法案创建，并以特拉华州参议员 William Roth 的名字命名。 与此同时，罗斯个人退休账户适用于任何有收入的人，无论年龄大小。 向 Roth IRA 供款没有收入限制。 因此，如果您的收入低于一定水平，您可以向 Roth IRA 存入最大金额。 如果您的收入高于该水平，您仍然可以供款，但您可以供款的金额会减少。
#3。 九月爱尔兰共和军
简化员工养老金或 SEP IRA 是一种适用于小企业主和合格员工的自主 IRA 退休计划选项。 这种类型的 IRA 允许账户所有者为账户供款以及指导账户内的投资。 账户所有者可以交易各种资产，包括股票、债券和共同基金。
因此，SEP IRA 的好处之一是账户所有者可以在延税的基础上为账户供款。 这意味着账户所有者可以推迟对账户收入纳税，直到资金从账户中提取。
SEP IRA 的另一个好处是，如果账户所有者年满 50 岁或以上，他们可以进行补缴。 这允许帐户所有者为退休储蓄更多。
#4。 简单的爱尔兰共和军
SIMPLE IRA 计划（员工储蓄激励匹配计划）是一个个人退休账户，允许小企业和个体经营者的员工为他们的退休做出延税缴款。 雇主设立 SIMPLE IRA，并通过员工工资延期和雇主供款为其提供资金。
员工决定他们的工资延期是税前还是 Roth 存款到 SIMPLE IRA。 此外，公司必须匹配或缴纳其员工的 SIMPLE IRA。
SIMPLE IRA 是小企业主和个体经营者的一个很好的退休储蓄选择。 这是因为它提供延税增长并允许追加贡献。 例如，员工每年可以在税前或 Roth 基础上缴纳高达 12,500 美元，雇主也必须匹配或进行非选择性捐款。 此外，50 岁及以上的员工可获得追加供款。
#5。 独奏 401(K)
Solo 401(K) 是一项退休储蓄计划，允许个体经营者和小企业主以税收优惠的方式为退休储蓄。 对 Solo 401(K) 的供款是用税前美元支付的，这会减少您当前的应税收入。 此外，Solo 401(K) 中的投资收益可以递延纳税。 意思是，在您退休时提取资金之前，您无需为投资增长缴税。
使用 Solo 401(K)，您需要为退休储蓄负责。 您可以投资股票、债券、共同基金、房地产等。 如果您是一位精明的投资者，希望在机会出现时利用它们，那么这种灵活性可能是有益的。
Solo 401(K) 的缺点是，与传统的 401(K) 或 IRA 等其他退休储蓄选项相比，它的管理成本更高、更耗时。 因此，您需要跟踪您的投资并遵守 IRS 对 Solo 401(K) 的规定。 但如果您愿意付出努力，Solo 401(K) 可能是您自己为退休储蓄的好方法。
您可以在自主 IRA 中投入多少钱？
您每年最多可以向自主 IRA 供款 6,500 美元，如果您超过 7,500 岁，则可以供款 50 美元。因此，供款限额与传统 IRA 相同。
自我导向的 IRA 比 401k 更好吗？
是的，自主 IRA 优于 401k，因为它提供了更大的灵活性，并允许您对退休储蓄做出更个性化的选择。
自主 IRA 的好处是什么？
自主 IRA 的主要好处是它可以让您更好地控制您的退休储蓄。
自主 IRA 的缺点是什么？
以下是一些缺点：
- 首先，与传统的 IRA 相比，账户持有人可能需要支付更多的费用和开支。
- 另一个缺点是账户持有人可能难以找到合格的托管人来持有账户。
- 此外，账户持有人可能必须为从账户中实现的任何收入或收益纳税。
为什么不使用自主 IRA？
以下是您可能不想使用 IRA 的一些原因。
- 首先，如果您对管理您的投资感到不自在，那么它可能不是正确的选择。
- 其次，自我导向的 IRA 可能比传统的 IRA 更昂贵。 因此，在决定它是否是正确的选择之前，您需要权衡成本和收益。
- 最后，它们的设置和管理可能会更加复杂。 这意味着设置和维护帐户涉及更多的文书工作。 因此，如果您对此不满意，那么它可能不是您的正确选择。
您可以从自主 IRA 中取款吗？
是的，您可以从自主 IRA 中取款。 但是，您必须遵守某些规则和规定才能这样做。
您是否为自主 IRA 缴税？
是的，您为自主 IRA 纳税。 但请注意，美国国税局不会对您存入账户的钱征税，他们会对您从投资中赚取的钱征税。
我如何使用自主 IRA 避税？
使用 IRA 避税有几种选择：
- 一种选择是投资于不征税的资产，例如市政债券。
- 另一种选择是投资于以较低税率征税的资产，例如资本利得。
- 最后，您还可以构建您的投资以尽量减少您的纳税义务，例如通过投资罗斯 IRA。
结论
自我指导的 IRA 是投资未来的好方法。 通过该账户，您可以控制您的投资选择并进行多种资产交易。 房地产是 IRA 投资者最受欢迎的选择之一，因为它可以提供稳定的收入来源和升值潜力。 因此，在为您的自我指导的 IRA 选择托管人时，请选择在您想要的投资类型方面具有经验的人。
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参考资料
