什么是保本:定义、最适合谁以及缺点

什么是保本
雅虎财经

保本是一种保守的投资方式,旨在保护您的资金并防止投资组合中的损失。 退休人员或接近退休的人经常使用它,风险承受能力有限且时间框架很短。 本文将更好地了解什么是保本基金,以及服务和先锋保本基金。

保本的目的究竟是什么?

目的是在短时间内保护您的资金。 因此,请记住,根本目的不是扩展。

随着人们年龄的增长,保护他们的金钱和资产安全变得更加重要。 时间框架正在缩短,为投资者提供了一个更窄的机会来增加资本并从损失中恢复过来。

金融专家建议,随着年龄的增长,您应该降低风险。 当您接近退休时,经济不确定性是一个更大的危险,因为您需要钱,而不是迟到,就像年轻的投资者一样。

因此,未来四到八年内需要的资产应谨慎处理,重点是保本。

总之,为了安全和稳定,保本会牺牲大量的预期回报。

保本有多种形式

保本证券的风险较低。

储蓄账户、CD、联邦债券和国库券是联邦存款保险公司 (FDIC) 承保的最高 250,000 美元的保本投资。

保护您的主要资产和保存资金的最佳投资取决于您独特的风险承受能力和财务目标。

保本证券包括:

  • 高收益的储蓄账户
  • 财政部说明
  • 市政当局发行的债券
  • 美国储蓄债券
  • 存款证明(CD)
  • 目标日期投资
  • 年金

#1。 债券和存款证是低风险的投资工具。 

两者都通过将钱存入账户一段时间来工作。 当该期限届满时,您保留的本金连同一些利息将被退还。

#2。 市政债券

市政债券利率在 3% 到 4% 之间。 一年期 CD 的年利率约为 0.64%。

#3。 高收益储蓄账户

储蓄账户 高产,无论是在网上开的还是通过信用合作社开的,每年都能赚 0.5% 到 1%。 另一方面,标准储蓄账户每年的收入约为 0.06%。

谁是保本的好人选?

许多退休人员担心他们的积蓄将超过他们的寿命。 由于这一人群依靠资产和储蓄来满足当前的生活需求,因此保本对他们有利。

这种方法适用于规避风险和短期观点的投资者。 退休人员经常使用保本策略。 或者那些接近退休的人在停止工作时获得现金并支持他们的生活方式。

另一方面,保本可能对一些年轻投资者有利。

保本基金

如果您正在寻求年度总回报,那么下面的保本基金是最好的,并且在过去十年中一直在各种环境中。 无论市场是乐观还是悲观,最好还是继续持有一些拥有大部分投资敞口的保本基金。

#1。 MXSDX(西部短期债券):高质量,低回报

检查西部短期债券 (MXSDX),该债券将至少 80% 的净资产投资于美国国债、商业和住宅住房贷款证券、资产支持证券和公司债券。

#2。 保诚短期公司债券 (PBSMX):投资更多,结果不佳

保诚短期公司债券 (PBSMX) 通过投资于不同期限的公司债券来寻求高当前收入,同时保留资本。 基金的运作期限通常少于三年。

#3。 贝莱德分配目标股票系列 S 投资组合 (BRASX) 的无费用比率

贝莱德分配目标股票系列 S 投资组合 (BRASX) 没有费用比率(其修改后的费用比率为 0.01%,几乎为零)。 然而,基金的表现和未来前景在这里更为重要。

自 2004 年 3.67 月推出以来,该基金的回报率为 XNUMX%。 此外,没有最低存款额,使得这些低风险的初学者保本基金适合谨慎的投资者。 但 BRAX 的未来会怎样? BRASX 进行以下投资:

  • 商业和住宅抵押支持证券
  • 非美国政府和超国家组织义务
  • 公司在国内和非美国的义务
  • 资产支持的证券
  • 抵押的抵押债务
  • 美国发行的国债和机构证券
  • 衍生工具
  • 现金等价物投资
  • 回购协议
  • 逆回购协议(RRA)
  • 钱卷

这将有资格作为广泛的投资工具,投资者可能会随着时间的推移优化该基金的回报。 就潜力而言,预计会有更多相同的情况,即低资本增值——如果有的话——公平回报,以及对负面市场环境的相对抵抗力。

保本服务

财富保护和慈善地役权,以及不合格的递延补偿计划,都是资本保全服务的一部分。

投资最安全 短期资产国库券、存单等,也是保本的服务。

保本服务增加投资品的盈利潜力,同时保护您的资本投资

保本基金排头兵

保本先锋基金的目标是提供当前和可预测的收入,同时将股价稳定在 1 美元。

先锋基金保本的另一个目的是规划 一种投资策略. 保本基金先锋主要投资于合成材料。

投资协议由保险公司和银行提供的高信用质量的固定收益投资和常规投资担保。 保本基金先锋计划通过以下方式实现其目标

大额投资和投资协议之间的多样化,旨在 减轻 随时间变化的市场盈亏

投资保本基金安全吗?

保本基金 通常是最佳选择,因为它们是绝对安全的短期投资。 此外,联邦存款保险委员会 (FDIC) 为其中许多账户提供高达 250,000 美元的保险,以防因抢劫、盗窃、火灾或其他意外事件而损失资金。

另一方面,新证券有时可能会吸引投资者。 尽管他们将这些新证券中的许多作为安全的短期投资进行销售。 但在经济萧条时期,它们尚未经受过许多考验,而且可能不像他们声称的那样安全。 为了保护您的保本资金的安全,最好坚持使用久经考验的投资产品,如 CD 和储蓄债券。

另一方面,新证券有时可能会吸引投资者。 尽管他们将这些新证券中的许多作为安全的短期投资进行销售。 事实是,他们尚未在经济萧条时期测试新证券,而且可能不像他们声称的那样安全。 为了保护您的保本资金的安全,最好坚持使用久经考验的投资产品,如 CD 和储蓄债券。

保本的缺点

他们说有好处,也有缺点,因此以下是保本的局限性或缺点

#1。 缺乏可用性

在当今不可预测的市场条件和不断变化的经济形势下,各类投资计划的“安全性”不断受到质疑,每种方法都存在一定程度的风险。 因此,在当今动荡的经济环境中,提供保本投资变得越来越困难。 因此,安全、稳定和规避风险的保本替代投资的可用性普遍下降。

#2。 低至接近零的回报

由于持续的不确定性和不断变化的市场条件,选择保本投资以提供合理的回报正变得越来越具有挑战性。 因此,大多数投资选择只能提供边际利润。 在当今市场上,此类投资的回报非常低,甚至接近于零。

#3。 通货膨胀过程

由于某些投资有可能提供非常低、接近零的回报,因此买家无法跟上由当今动态经济环境引起的通胀率上升。 由于保本无法保持当前的通胀水平,无法发挥作用,无法保护资本的购买力。

通常是这样,因为在通货膨胀率调整后投资会产生负的实际回报。 结果,它们的稀缺性越来越大,更使投资者望而却步。

真实世界的例证:政府担保的投资选择

在当今动荡的市场中,买家保护自己的资本变得越来越困难,美国政府提供了有保险的投资选择。 此类替代方案经过通货膨胀调整,以绕过当今存在的资本保全限制。

规避风险的买家可以从联邦存款保险公司 (FDIC) 获得 FDIC 保险的存款证明、FDIC 保险的检查和储蓄账户,尤其是 FDIC 保险的抵押贷款。

为什么保本很重要?

作为一种投资策略,保本几乎不会产生什么利润。 它不是为投资者赚取可观的利润,而是旨在保护他们免受市场波动的影响。 因此,拥有固定收益的投资者倾向于使用它。

储蓄基金比退休年金好吗?

退休年金的适应性不如储蓄基金。 对于退休年金,您只能在年满 55 岁后使用资金,并且您必须使用该金额的三分之二来购买年金。 在退休之前,您可以从储蓄基金(最早退休年龄为 55 岁)中提取(全部或部分提款)。

如果我不投资,我可以把现金放在哪里?

您在储蓄账户中的资金由 FDIC 提供保险,就像活期存款账户中的资金一样。 对于担心赔钱的人来说,这是比投资更安全的选择。 账户最低限额通常是最低的,但如果您选择实体银行,您的利率也可能会很低。

有多少人从保护基金中取款?

保全基金的成员在退休前可以提取一次全部或部分资本。 根据退休基金提款税表,这笔提款将被征税。

哪些税收适用于保护基金?

从养老金或公积金转入保全基金不征税,基金的投资回报也免税。 一次性提款享受一生一次的免税和特定税率。

把钱存入养老金还是储蓄更好?

养老金包括许多可加速您资产增长的重要福利。 从本质上讲,养老金是一项具有税收优惠的长期储蓄计划。 当您的养老金获得税收减免时,本应由政府征税的部分资金将转而进入您的养老金。

保全基金是否附有税务证明?

如果 SARS 在您的纳税申报表上将转账报告为一次性收据,您可能需要提供一份证明,证明您在纳税年度内向保全基金进行了转账。 然后必须出示该证书作为您保存它而不是兑现它的证据。

结论

保本是一种保守的投资方式,旨在保护您的资金并防止投资组合中的损失。 退休人员或接近退休的人经常使用它,风险承受能力有限且时间框架很短。

什么是保本常见问题

什么是保本

保本是一种保守的投资方式,旨在保护您的资金并防止投资组合中的损失。

保存资本最安全的投资是什么?

债券和存款证是最安全的投资工具。 

两者都通过将钱存入账户一段时间来工作。 当该期限届满时,您保留的本金连同一些利息将被退还。

什么是风险最低的先锋基金?

Vanguard Short-Term Corporate Bond ETF (VCSH, $77.74) 是一种低风险指数债券交易所交易基金,为投资者提供 3.6% 的健康收益率。

什么类型的投资会保留资本投资但寻求资本增值?

保守的资本增长 - 强调资本和当前收入的保存但也寻求一些资本增值的共同基金被称为平衡基金。 基金持有长期市政债券、公司债券和普通股的组合,具有良好的股息支付记录,以获得稳定的收入。

  1. 共同基金更新:15 年超过 2022 支最佳共同基金(+ 详细的初学者指南)
  2. 2022 年定制批次机会:定义和您需要知道的一切
  3. 在哪里投资:投资和获得良好回报的最佳场所
发表评论

您的电邮地址不会被公开。 必填带 *

你也许也喜欢