当你退出时，你的 401k 投资会发生什么？ 好吧，在你辞职后，你的 401(k) 有很多选择。 您可能会保留您的帐户。 您还可以将旧 401(k) 中的资金转移到新雇主的新账户或个人退休账户 (IRA)。 但您必须首先确定您是否能够参与新计划。 您也可以取出任何或全部资金，但会产生重大的税收影响。
在决定采取哪条道路之前，请确保您了解可供您选择的具体细节。
把它留给你的前雇主
如果您的资产超过 401 美元，许多 401(k) 计划鼓励您在离职时将钱存入 5,000(k)。 Bonnie Yam, CFA, CFP, CLU, ChFC, RICP, EA, CVA, CEPA, Pension Maxima Investment Advisory Inc., White Plains, New York, 说如果金额低于 1,000 美元，公司将通过给你一张支票。 “当金额在 1,000 美元到 5,000 美元之间时，如果您被迫退出，该组织必须协助您开设 IRA 以持有资金。”
如果您有大量资金投入，将您的 401(k) 留给前雇主可能是明智之举。 你可以把它留在那儿，享受这个计划。 但是，如果您可能忘记账户或对该计划的投资选项或费用不满意，请考虑任何其他选项。
“当你辞掉工作并有一个由老板管理的 401(k) 计划时，默认选择是什么都不做，继续像以前一样管理资金，”Kearny 的 True Contrarian Investments LLC 首席执行官 Steven Jon Kaplan 说， 新泽西州。 “然而，这通常不是一个好主意，因为与大多数 IRA 选项相比，这些计划的选项非常小。”
将其转移给您的新雇主
如果您在一家新公司工作，请了解他们是否有 401(k) 计划以及您何时可以申请。 在他们可以注册退休储蓄账户之前，许多雇主希望新员工工作一段时间。
同时，一旦您加入了新雇主的计划，就可以轻松滚动旧的 401(k) 计划。 只需填写一些文书工作，您就可以让旧计划的管理员将您帐户的内容直接存入新计划。 从一个保管人到下一个保管人的直接过渡消除了欠税或错过最后期限的可能性。
您也可以选择以支票的形式将旧账户的余额支付给您。 但为避免对全部余额缴纳所得税，您必须在 401 天内将资金存入新的 60(k) 账户。 此外，在清算旧帐户之前，请确保您的新 401(k) 帐户正常工作并准备好接受捐款。 这是非常重要的。 相信我，您不会想知道在戒烟过程中您的 401k 发生了什么。
你应该知道的
“如果您的新雇主的 401(k) 计划组织良好且具有成本效益，那么将旧的 401(k) 计划整合到其中是有意义的。 它让你少了一件需要跟踪的事情，”亚利桑那州凤凰城 Stellar Capital Management LLC 的执行合伙人 Stephen J. Taddie 说。 “如果你的继承人需要介入并处理你的事务，现在让你自己轻松一点会让事情变得简单。”
如果您接近退休年龄，请记住另一件事：您当前雇主的 401(k) 中的钱不受强制性最低分配 (RMD) 的约束。 RMD 适用于其他 401(k) 账户和标准 IRA 中的资金。
另请参阅： 非失效选项：分步指南
将其转换为 IRA
如果您不打算换一份新工作，或者您的新雇主不提供退休计划，您仍然有一个不错的选择。 您的旧 401(k) 可以转换为 IRA。
但是，您将负责在您选择的金融机构开立账户。 可能性几乎是无穷无尽的。 也就是说，您不再受雇主提供的选择的约束。
“以你想要的方式、你想要的地方和你想要的方式投资的权利是将 401(k) 纳入 IRA 的最大好处，”AIF、Cornerstone Investment 的创始人兼首席投资策略师 John J. Riley 说Services LLC 位于罗德岛州普罗维登斯。 “爱尔兰共和军展期几乎没有限制。”
“在某些州，例如加利福尼亚州，如果您正处于诉讼之中或认为有可能对您提出索赔，您可能希望将您的钱存入 401(k)，而不是将其转入IRA，”加利福尼亚州伯克利的 Topel & DiStasi Wealth Management LLC 首席财务官 Jarrett B. Topel 说。 “在加利福尼亚州，401(k) 比 IRA 提供更多的投资者安全性。 换句话说，与 IRA 相比，债权人/原告将更难获得您的 401(k) 资金。”
进行分配
年满 59 岁半后，您可以开始从任何新旧 401(k) 中获取符合条件的分配。 也就是说，您可以开始提取资金，而不会因提前取款而产生 10% 的税收罚款。
如果您计划退休，现在是开始使用您的储蓄来补充您的月收入的好时机。
如果您有标准的 401(k)，那么您在 59 岁半之后进行的任何提款都是免税的； 前提是您已将帐户保留至少五年。 此外，如果您有专门的 Roth 账户，那么您在 59 岁半之后进行的任何分配都是免税的。 但是，它也必须是至少持有五年的帐户。 如果您不满足五年要求，则仅对股息的收益部分征税。
如果您在 401 岁之前退休或换工作，您还将从 55(k) 中获得分配。但是，您将被允许为分配的应税部分支付 10% 的罚款。 除了所得税之外，这可能就是全部。
55 岁以后但 5912.1 岁和一半以前退休的人不受 10% 的罚款。
当您年满 72 岁时，您必须开始从您的 401(k) 中进行强制性最低提款。 您的 RMD 总和取决于您的预计寿命和账户余额。 美国国税局有一个有用的工作表，可帮助您确定需要提取多少。
兑现
当然，您可以简单地拿着钱离开。 虽然没有什么可以阻止您清算旧的 401(k) 并进行一次性分配，但大多数财务顾问强烈建议不要这样做。 它不必要地限制了您的退休储蓄，除此之外，您还要对全部金额征税。
如果您在旧帐户中有大量资金，那么完全提款的税收成本可能不值得。 此外，您几乎肯定会受到 10% 的提前提款罚款。
“除了必须在 10 岁之前缴纳正常的所得税和 55% 的税收罚款（并非无足轻重的考虑）之外，很少有人认识到已经节省的（在这种情况下是延税的）钱的时间价值，”Jane B. Nowak 说，CFP，亚特兰大，佐治亚州。 “通过完全退出，在准备退休时，他们强迫自己‘重新开始’。 通常将资金留在储蓄账户中以提高税收延期而不是提款是更明智的选择。”
如果你退出，你会失去你的 401K 吗？
您的雇主可以收回任何未使用的捐款。 如果没有归属时间表，或者如果所有雇主供款立即归您所有，那么您将拥有一切。
如果我辞掉工作，我的 401K 会怎样？
如果您的工作发生变化，您可以将您的 401(k) 转移到您的新雇主的计划（假设它存在）。 将您的 401(k) 存入个人退休账户是另一种选择 (IRA)。 如果您的 401(k) 账户余额不是太少，您也可以将其留在您以前的公司。
您离开后公司可以保留您的 401K 多长时间？
如果您账户中的资金少于 5,000 美元，您的前雇主只能在您离职后保留 60 天。 然后必须将资金转入新的合格退休账户。
如果我失业了，我应该兑现我的 401K 吗？
“辞职后支付 401(k) 可能很诱人，但你应该谨慎行事，”McCormick-Goodhart 建议。 这些账户专为长期退休储蓄而设计，因此在失业后将其兑现可能会损害您的长期财务计划。
最后的思考
“在决定退出时你的 401k 资产会发生什么之前，只需要看看利弊，”莱利谈到你想用前雇主的 401(k) 计划中的钱做什么时说。
