储蓄债券:它们是如何运作的,以及你应该知道的一切

储蓄债券如何运作
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受到美国政府充分信任和信用支持的最基本的金融工具之一是储蓄债券。 想要购买或赎回美国储蓄债券的投资者必须是美国公民、美国合法居民或美国政府雇员(无论公民身份如何)。 在本文中,我们将介绍什么是储蓄债券、它们的运作方式、它们如何随着时间的推移产生收入、如何确定它们的价值以及如何赎回您的储蓄债券。

储蓄债券如何运作

要了解储蓄债券的运作方式,您必须首先了解美国政府将其作为一种证券形式发行以支付其借贷成本。 通过购买美国储蓄债券,您实际上是以固定利率向政府借钱。 您可以期望政府随后全额偿还贷款,包括本金和利息。

因为有美国政府的支持,你可以把储蓄债券看成是低风险的投资。 换句话说,美国政府无法履行与储蓄债券相关的债务的可能性很小。 因此,个人投资者的风险也很低,尤其是与股票市场投资相比。 当您购买储蓄债券时,您将获得复利。 

因为您可以对美国储蓄债券进行税收延期,所以您无需缴税,因为您可以从中获得利息。 只有当你赎回债券时,也就是当你兑现时,你才需要纳税。 尽管您可以选择在债券的整个生命周期内报告利息,但在赎回债券之前您无需缴税。

如何购买储蓄国债

  • 网上购物。 

美国财政部的电子储蓄投资组合网站 TreasuryDirect.gov 允许您在线购买债券。 您可以在开户后选择要购买的债券种类和面额。 两者的价格从 25 美元到 10,000 美元不等。 你可以在那里跟踪你的债券的发展,在那里购买,然后在那里再投资。

  • 买纸

当您提交年度所得税申报表时,您可以使用从 IRS 收到的纸质 I 债券中的 5,000 美元进行额外购买。  

如何兑现您的储蓄债券

尽管您可以通过多种方式赎回不同的债券,但您必须在银行或通过 TreasuryDirect 赎回大部分债券。

您可以使用在线帐户赎回电子储蓄债券,例如可通过 TreasuryDirect 网站获得的债券。 相反,兑现纸质债券需要更多的努力。 投资者必须将实物债券带到银行或其他金融机构。 为确保您心目中的机构能够兑现您的储蓄债券,最好提前给他们打电话。

如果您是银行客户,则只需出示合法身份证明。 否则,程序可能会稍微困难一些。 但是,只要您能证明您是这些债券的合法所有者,您兑现它们就不会有任何问题。

重要的是要记住,如果您等到债券到期后再兑现,其价值将达到最高水平。 因为两件事:您的债券将有更多时间积累复利,并且您预计某些债券(如 EE 系列债券)在到期时价值会翻倍。 您将能够从任何内置价格调整中获益,并通过延迟赎回您的债券赚取更多利息。

了解美国储蓄债券

一种流行的政府债券是美国储蓄债券。 政府机构发行它们是为了从公众那里筹集资金,为其资本项目和管理经济所需的其他任务提供资金。 

当政府出售债券时,它实质上是向公众借钱,并承诺在未来某个日期偿还。 政府向其债券持有人支付利息,作为他们出资的报酬。

美国储蓄国债的特点

在继续了解储蓄债券的运作方式之前,您必须先了解它们的特点。 以下是特点:

#1。 不可销售

由于美国储蓄国债是不可流通的,投资者只能直接从美国政府手中购买,不能转售给其他投资者。 由于债券是投资者与美国政府之间的协议,因此实际上是不可转让的。

由于债券已在政府登记,您可以更换任何丢失或损坏的储蓄债券证书。

#2。 购买数量

债券购买者每年只能购买面值不超过 10,000 美元的美国储蓄债券。 您可以通过 TreasuryDirect 网站在政府运营的网站上以数字方式购买和赎回美国发行的储蓄债券。 投资者必须开设一个 TreasuryDirect 账户并提供他们的 SSN、电子邮件地址以及支票或储蓄账户。

#3。 利息支付

美国储蓄债券是零息证券,在赎回或到期之前不会产生利息。 在 30 年内,利息将每两年复利一次,每年累积一次。 债券投资在持有 30 年后将停止向投资者支付利息。 

#4。 提前赎回的影响

债券可以在不同的时间到期,但通常需要 15 到 30 年。 债券持有人必须在首次购买债券后至少等待 12 个月才能赎回; 当他们这样做时,他们将收到债券的面值加上利息。

如果投资者在购买后的前五年内赎回债券,他们还将受到没收最后三个月利息的处罚。 但是,您在赎回持有五年的债券的过程中不会产生任何费用。

#5。 税收后果

储蓄债券利息无需缴纳联邦、州或地方所得税。 但是,只有当债券到期或 30 年后债券不再计息时,才会产生联邦税。

#6. 风险

由于美国政府的充分信任和信用支持,储蓄债券是最安全的投资形式之一。 换句话说,向您付款的责任在于政府。 

#7。 条款

储蓄债券的计息期为 30 年,但五年后您可以取消它们而不会受到处罚。 如果您熟悉存款证,您可能会将储蓄债券与 30 年期 CD 进行比较,后者在第五年之后免除罚款(如果您有任何使用经验的话)。

美国储蓄债券的类型

目前,EE 系列和 I 系列债券(均可在线购买)是您可以购买的两种美国储蓄债券。

  • EE系列美国储蓄债券: 

E 系列债券在 1980 年被 EE 系列储蓄债券取代。 您以面值买卖这些债券,赎回后,它们可以完全赎回。 这些债券提供固定利率,在到期或赎回时支付。

  • I 系列美国储蓄债券: 

1998 年推出了 I 系列储蓄债券。 与 EE 系列债券类似,政府以面值出售 I 系列债券。 利率有些不稳定,因为这些债券提供的利率已根据通货膨胀进行了调整。 随着通胀持续上升,储蓄国债的利率也会上升。 即使在通货紧缩时期,债券收益率也保证不会低于 0.00%。

100 美元的储蓄债券需要多长时间才能到期?

EE 系列债券目前有 20 年的固定利率保证,涵盖债券的整个生命周期。 所有 EE 系列债券的期限均为 30 年。 大多数储蓄债券在 20 至 30 年内停止计息(或到期)。 

EE 系列债券的 20 年到期日。 一年后,您的 I 债券可以兑现(赎回)。 但是,如果您在规定的五年期限之前赎回债券,您将失去最后三个月的利息。 

储蓄债券是一项好的投资吗?

随着时间的推移,债券仍然是一种安全、便捷的积累储蓄的方式。 财政部承诺不仅会在 20 年内偿还您的投资,而且还会翻倍偿还。

低风险。 由于美国财政部的支持,它从未经历过债务违约,您可以确信您将按时收到利息付款,并在还清贷款时偿还本金。  

投资组合多元化。 大多数财务顾问认为,您应该通过包括政府债券等风险较低的投资以及股票等风险较高、更激进的投资来平衡您的投资组合。

储蓄债券的缺点是什么?

债券必须在通常的 30 年期限后赎回才能获得最高回报。 如果您在约定的时间之前兑现债券,您将受到处罚。 一年内可购买的债券的最高金额为每个系列 10,000 美元(总计 20,000 美元),外加纸质 I 债券 5,000 美元。 储蓄债券的收益率低于风险更高的投资。

储蓄债券的风险有多大?

美国发行的储蓄国债有美国政府的充分信任和信用作为后盾,是最安全的投资方式之一。

结论 

了解储蓄债券的运作方式至关重要。 不要忘记,投资它们几乎没有风险。 因此,你赔钱的可能性很小,但你也不会仅仅通过购买储蓄国债来致富。 储蓄债券通常作为具有特定投资目标的多元化投资组合的组成部分是有意义的。 

无论如何,熟悉储蓄债券的运作方式并将其视为潜在投资是个好主意。 联邦政府支持美国储蓄债券,使其成为无风险且最安全的投资选择之一。 尽管赚取的利息低于股票市场,但这些债券确实提供了波动较小的收入来源。 

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参考资料 

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